Как следует бороться с коллекторами в России?

Оформляя любую кредитную программу, физическое лицо принимает на себя конкретные обязательства. Их невыполнение влечет за собой не только штрафные санкции и пени, но и более серьезные неприятности. Если у клиента финансового учреждения нет денег на обслуживание нескольких займов, он может принять участие в программе рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке или другом банке. Оформив такой вид займа, российский гражданин сможет существенно снизить кредитную нагрузку. Некоторые заемщики, столкнувшиеся с финансовыми затруднениями, начинают задумываться над тем, что будет, если не платить кредит вообще.

Кто такие коллекторы и какое они имеют отношение к банкам?

В настоящее время многие банки России передают долги своих клиентов коллекторским агентствам. Обычно финансовые учреждения так поступают относительно небольшой просроченной задолженности, так как с крупными нарушителями платежного режима они предпочитают решать вопросы через суд.

После передачи задолженности коллекторскому агентству новый кредитор получает законное право требовать с физического лица исполнения его финансовых обязательств. В своей работе коллекторское агентство Сентинел и другие аналогичные конторы должны руководствоваться Федеральным законодательством, действующим на территории России. Важным нюансом является правильное оформление процедуры переуступки права требования. Если все документы с банком будут оформлены в соответствии с регламентом российских ФЗ, то действия коллекторов будут являться законными.

Что делать, если банк продал задолженность коллекторам?

Многие заемщики обращаются к юристам с вопросом: что делать, если банк передал долг коллекторам? В том случае, когда процедура передачи права требования была проведена с соблюдением всех норм Федерального законодательства, то должникам ничего не останется, как возвращать денежные средства новому кредитору. Для заемщика платежный режим останется прежним, за исключением изменения реквизитов, так как теперь придется перечислять задолженность на расчетный счет коллекторского агентства.

Платежные реквизиты должник может узнать из письма, которое ему направляет либо финансовое учреждение, либо коллекторская контора. В этом документе сообщается о переуступке права требования задолженности и указываются новые реквизиты, по которым заемщик должен делать платежи. До того момента, пока физическое лицо не получит такое извещение, оно освобождается от обязанности возвращать долг новому кредитору, в данном случае коллекторской конторе. Этот порядок регламентирован Гражданским Кодексом России (статья 385).

Совет: если физическое лицо получило по почте письмо из банка или от коллекторов, в котором сообщается о переуступке права требования долга, ему необходимо обратиться к отправителю и потребовать копию договора. Это лучше сделать в письменном виде, оформив заказное письмо с уведомлением и описью вложений.

Что касается процедуры документального оформления передачи прав требования задолженности по кредиту, то здесь есть несколько нюансов. В соответствии с регламентом Федерального законодательства России, для заключения договора между финансовым учреждением и коллекторским агентством не требуется согласие заемщика. Стоит отметить, что, если в кредитном соглашении есть пункт, который требует участия в этой процедуре должника, договор можно будет в судебном порядке признать недействительным. Если же банк решит продать долги своих клиентов коллекторам в рамках проведения исполнительного производства, то он не обязан будет спрашивать их согласия, даже если в кредитных соглашениях указано обратное.

Практически в каждом коллекторском агентстве сотрудники получают сдельную заработную плату. Естественным желанием каждого коллектора является получение как можно большей суммы денежных средств. Для этого сотрудники таких контор прилагают максимум усилий для того, чтобы заставить заемщика выполнить кредитные обязательства. Они должны в соответствии с Законами России действовать по следующему плану:

1. В соответствии с регламентом Федерального законодательства, начинают собирать о должнике информацию. Узнают о круге его общения, о его текущем материальном положении, о наличии работы, личной собственности и т.д.
2. Проводят беседу с должником. Как правило, сотрудник коллекторского агентства в телефонном режиме, в установленный Федеральным законодательством России временной диапазон, обсуждает с физическим лицом возникшую проблему и пытается найти способы ее решения. В обязательном порядке коллектор предупреждает должника о возможных последствиях, если он и дальше будет игнорировать финансовые претензии кредитора.
3. Если частные беседы не принесли желаемых результатов, коллекторы связываются с родственниками заемщика и пытаются через них оказать на него давление. Они могут обращаться не только к родным должника, но и к его друзьям, коллегам по работе, начальству.

На практике все происходит иначе. Коллекторы ведут себя очень нагло. Они звонят в любое время должникам и угрожают им и их домочадцам. Некоторые сотрудники таких контор постоянно приходят домой к заемщикам, к ним на работу, тем самым нарушая законы о неразглашении конфиденциальной информации третьим лицам. Бывают случаи, когда коллекторы не ограничиваются угрозами и шантажом и применяют к должникам физическое воздействие. В таких ситуациях, когда действия этих «специалистов» выходят за рамки правового поля, люди должны с ними бороться.

Какие действия коллекторов будут считаться незаконными?

Прежде чем начинать борьбу с коллекторами, должники должны узнать, какие их действия будут считаться неправомерными. Федеральное законодательство России запрещается сотрудникам таких контор следующее:

• сокрытие своих данных в беседе с заемщиком (очень часто коллекторы не представляются оппонентам, они не называют своей должности, ФИО);
• отказывать должнику в требовании ознакомиться с документами коллектора;
• грубость, хамское поведение, использование нецензурной брани в беседе с заемщиками и их родственниками;
• обращение к оппоненту на «ты» (коллекторы обязаны в беседе говорить со всеми на «вы»);
• звонить должникам, их родственникам и знакомым в промежуток времени с 22 часов вечера до 6 часов утра;
• разглашать третьим лицам конфиденциальную информацию о заемщике, например, сумму его долга, срок возникшей просрочки и т.д.;
• вымогать, шантажировать и угрожать заемщику и его родственникам;
• обращаться к работодателю с просьбой повлиять на должника, наказать его, удержать с него насильно часть заработной платы;
• рассылать смс-уведомления чаще 1 раза в сутки (в нем не должно содержаться угроз и фраз, оказывающих психологическое воздействие на должника);
• принимать от заемщика наличные в счет погашения задолженности.

Совет: если коллекторы нарушат хоть одно из вышеперечисленных требований ФЗ, то их действия могут рассматриваться в рамках уголовного производства. Если физическому лицу удастся доказать вину сотрудника такой конторы, его могут посадить в тюрьму на срок от 2-х до 5-ти лет. Максимальный срок коллекторы получат в том случае, когда будут угрожать должникам физической расправой или применят против них силу.

Как бороться с коллекторскими агентствами?

После того, как физическому лицу, имеющему проблемы с кредитом, начали звонить коллекторы, ему следует это пресечь на корню. В первую очередь нужно попытаться мирным путем уладить проблему. Если коллектор позволяет себе грубости во время беседы, заемщику нужно вежливо намекнуть, что он не готов в таком тоне продолжать диалог. Это нужно сделать для того, чтобы не дать возможности коллекторам использовать раздражение и грубость против должника, так как они могут записывать телефонные разговоры и потом делать монтаж.

Бороться с надоедливыми коллекторами можно при помощи антиколлекторов или юристов. Для того чтобы привлечь на свою сторону такого специалиста, физическому лицу нужно заключить с ним договор и оплатить его услуги. После этого юрист приступит к выполнению своих прямых обязанностей:

1. Собирает сведения о кредите. Задача специалиста заключается в том, чтобы выяснить, на каких основаниях с его клиента пытаются взыскать задолженность. Если финансовое учреждение документально не передало право требования долга такой конторе, то оно действует противозаконно. В такой ситуации вести диалог с заемщиком могут только представители банка, которые, между прочим, нарушили Федеральное законодательство России.
2. Если юрист обнаружил в кредитном договоре, заключенным между его клиентом и финансовым учреждением, пометку, что к решению проблем, касающихся взыскания задолженности, могут привлекаться коллекторы, то значит, они действуют на законных основаниях. Юрист может потребовать от сотрудника коллекторской конторы предоставить копию документа, подтверждающего, что он действует по поручению банка.
3. В том случае, когда на заемщика коллекторы оказывают сильное психологическое воздействие и прессингуют его близкий круг общения, юрист должен подготовить жалобы в различные инстанции. Соответствующие заявления он должен передать в правоохранительные органы, прокуратуру, суд, расположенный по месту проживания его клиента. Не помешает жалоба, написанная на имя руководителя коллекторского агентства, в которой описывается произвол, допущенный его сотрудниками.

Если должник не имеет свободных средств для привлечения к решению проблем с коллекторами юриста, он может попытаться самостоятельно вести с ними борьбу. Он должен действовать очень уверенно и жестко, так как, почувствовав слабину, сотрудники агентства приложат максимум усилий, чтобы «дожать клиента». Первое, что должен сделать заемщик, решивший самостоятельно бороться с произволом, — написать жалобу на имя руководителя коллекторской конторы. В этом обращении должник должен указать, собирается ли он выполнять взятые на себя кредитные обязательства. Если он не планирует возвращать долг кредитору, то с ним будут решать вопрос в судебном порядке.

Если физическое лицо желает договориться с банком о мирном решении проблемы, а банк не идет на контакт и заручился помощью коллекторов, можно написать на него жалобу в Центральный Банк России или обратиться к средствам массовой информации. Как показывает практика, финансовые учреждения боятся огласки того, что они не пренебрегают услугами коллекторов, поэтому, вероятнее всего, пойдут на какие-то уступки.

Совет: должникам, на которых оказывается психологическое воздействие, не стоит пытаться при помощи денег договориться с коллекторами. Если попадется нечистый на руку сотрудник, он возьмет с должника деньги и при этом продолжит оказывать прессинг. В том случае, когда попадется принципиальный коллектор, то предложение о «спускании на тормозах» может быть расценено в качестве взятки, и заемщика привлекут к уголовной ответственности.

Что нужно запомнить должникам:

1. Нельзя грубить и угрожать коллекторам. С ними нужно вести диалог вежливо и корректно.
2. Обязательно нужно узнать, кто звонит от имени кредитора. После того, как оппонент назвал свои данные, нужно позвонить в его контору и проверить, действительно ли у них работает такой сотрудник.
3. Во время личной встречи с коллекторами заемщик должен быть собранным, уверенным и юридически подкованным. Он должен попросить копии всех документов для ознакомления. Если эти сотрудники не могут документально подтвердить, что действуют от имени кредитора, то должник может встать и уйти, отказавшись продолжать с ними какие-нибудь контакты.

Также российские граждане, имеющие проблемы с кредиторами, могут в судебном порядке пресечь незаконные действия коллекторов. Для этого им недостаточно написать исковое заявление, так как представителям Фемиды потребуются доказательства, например, аудиозапись разговора, в котором должнику поступают угрозы, смс-сообщения с соответствующим текстом и т.д. Эти факты могут быть приложены к заявлениям, поданным в правоохранительные органы. При их наличии полиции и прокуратуре будет проще провести проверку и начать уголовное производство.

Как бороться с коллекторами, если вы не должник?

Очень часто российские граждане жалуются на то, что им поступают звонки от коллекторов по чужим кредитам. Если физические лица уверены, что не принимали участия ни в каких кредитных программах и не являются поручителями по другим займам, им нужно действовать в строгой последовательности:

1. Объяснить звонящему, что он ошибся номером и по этому адресу не проживают должники.
2. Если коллектор продолжает названивать, нужно попытаться у него выяснить название финансового учреждения, интересы которого он представляет, его ФИО и место работы.
3. Обратиться с заявлением в банк и попросить прекратить психологическое давление, указав, что звонят по ошибке.
4. Обратиться к начальнику коллекторской конторы с просьбой повлиять на сотрудника, терроризирующего человека, не имеющего отношения к просроченному кредиту.
5. Если предпринятые меры не принесли желаемого результата и звонки продолжают беспокоить, физическое лицо должно обратиться за помощью в правоохранительные органы. Как показывает практика, коллекторы очень не любят внимания со стороны полиции и прокуратуры ввиду осуществления не вполне законной деятельности. После оказанного внимания со стороны правоохранителей коллекторы прекратят донимать ни в чем не повинного человека.

Совет: пожаловаться на неправомерные действия коллекторов российские граждане могут не только в полицию, прокуратуру и суд, но и в Ассоциацию Коллекторов (НАПКА), Роспотребнадзор и другие государственные инстанции.

Если российским гражданам, у которых есть долги по кредитам, начали звонить коллекторы, то им не стоит паниковать. Они могут с ними вести борьбу законными методами. Как правило, коллекторы не всегда действуют в рамках правового поля, поэтому задача заемщика, попавшего под их прессинг, заключается в сборе доказательной базы. Для этих целей могут использоваться любые современные гаджеты, которые позволят сделать аудио- или видеозапись разговора. Все доказательства нужно отнести в правоохранительные органы, которые обязаны принять в производство заявление и провести по нему проверку. Если должники будут себя вести грамотно, они победят в борьбе с коллекторами и защитят себя и своих домочадцев от угроз, шантажа и психологического воздействия.