В каком российском банке лучше взять потребительский кредит?

Еще лет десять назад в российских банках без проблем можно было взять кредит под залог квартиры, так как линия потребительских займов практически не развивалась. В настоящее время ситуация изменилась кардинально. На отечественном финансовом рынке появилась большая конкуренция, благодаря чему банки стали бороться за каждого клиента, наперебой предлагая выгодные кредитные продукты. Сегодня существует большое количество финучреждений, где можно взять кредит, если уже есть много кредитов, даже люди, не имеющие официального трудоустройства, и даже те граждане, которые имеют пятна в кредитной биографии.

Что представляет собой потребительский кредит?

Потребительский кредит — это займ, который выдается физическим лицам для покупки товаров народного потребления. Как правило, по таким программам банки не выдают крупных сумм, поэтому люди достаточно часто оформляют несколько кредитов, чтобы удовлетворить все свои насущные потребности.

Для оформления потребительских кредитов клиентам не нужно собирать большого количества справок и документов, подтверждающих их финансовую состоятельность и благонадежность. Некоторые финучреждения в последние годы стали выдавать такие виды займов всего по двум документам, благодаря чему смогли значительно увеличить свою клиентскую базу.

Совет: если люди планируют принять участие в потребительском кредитовании, они должны понимать, что по таким программам устанавливаются завышенные процентные ставки. Также с такой категории клиентов банк может взимать дополнительные комиссионные, особенно при обналичивании кредитных средств.

Какие виды потребительских кредитов сегодня можно оформить?

Сегодня банки и микрофинансовые организации выдают физическим лицам следующие виды потребительских кредитов, которые отличаются друг от друга по многим признакам:

• персональные займы;
• покупка товаров в рассрочку;
• кредитные карты;
• овердрафт.

Пошаговая инструкция по оформлению потребительского кредита

Чтобы оформить потребительский кредит в российском банке, людям нужно действовать в определенной последовательности:

1. Перед тем, как принимать участие в потребительском кредитовании, потенциальный заемщик должен оценить свои финансовые возможности. После того, как он поставит подпись на договоре, он будет обязан оплачивать ежемесячные платежи согласно индивидуальному графику. Если заемщик допустит просрочку, к нему банк применит штрафные санкции.
2. Если человек уверен в своих силах и в ближайшие несколько лет его платежеспособности ничего не угрожает, можно приступать к выбору кредитора. Специалисты рекомендуют обращаться в те банки, которые активно работают на российском рынке длительный промежуток времени и имеют положительную репутацию и благодарные отзывы клиентов. Выбрать подходящее финансовое учреждение можно посредством интернета, а также обратившись к кредитному брокеру.
3. Выбор кредитной программы. Сегодня банки наперебой предлагают физическим лицам принять участие в потребительском кредитовании. Благодаря большому количеству предложений у граждан появляется право выбора. Они могут сравнить программы нескольких банков и выбрать ту, которая будет соответствовать всем нужным параметрам. Крайне важно обращать внимание на условия кредитования, а именно на требования, предъявляемые к заемщикам, процентные ставки, сроки действия займов, наличие комиссий и дополнительных платежей. Также стоит отметить, что многие финансовые учреждения навязывают своим клиентам участие в страховании их жизни, работоспособности и здоровья.
4. Подача заявки. В настоящее время заявку на потребительский кредит можно подать тремя способами. Непосредственно в отделении банка. В этом случае физическому лицу необходимо лично прийти в ближайшее отделение выбранного банка и на месте заполнить анкету-заявление. Второй способ позволяет людям подавать заявки прямо в торговых точках. Для этого им нужно выбрать товар, выписать на него счет и подойти к представителю финансового учреждения. При помощи интернета заявка и копии документов будут направлены в кредитный отдел на рассмотрение. Как правило, ответ приходит в течение 10-15 минут, после чего представитель банка распечатывает кредитный договор и передает на подпись клиенту. После подписания документов заемщику выдается на руки график платежей и документы на приобретенный товар, который он может сразу забрать домой. Третий способ предусматривает подачу заявки на потребительский кредит в онлайн-режиме. Для этого человеку нет необходимости выходить из дома, он все может сделать со своего персонального компьютера или ноутбука. Чтобы заполнить и подать кредитную заявку, необходимо перейти на официальный сайт банка. На экране монитора следует выбрать соответствующий раздел и внести в специальную форму личные данные. После этого делается отправка заявки и ожидается решение от кредитора. Как только будет получено одобрение банка, заемщик должен взять документы и обратиться в его ближайшее отделение.
5. Подготовка пакета документов. Если человек планирует оформить небольшой потребительский кредит, то банк не будет к нему слишком требовательным. Для подтверждения своей личности и платежеспособности ему нужно предъявить свой гражданский паспорт, идентификационный налоговый номер и справку, подтверждающую источник доходов. Многие банки в последние годы перестали требовать от клиентов документального подтверждения платежеспособности, особенно при оформлении потребительских кредитов, поэтому сегодня их можно получить всего по двум документам.
6. Подписывается кредитный договор. В этот момент сотрудник финансового учреждения может задавать различные вопросы, особенно если у него возникли подозрения относительно благонадежности клиента. После того, как заемщик поставит свои подписи, ему на руки выдадут график ежемесячных платежей, который составляется с учетом его пожеланий относительно сроков проведения платежных операций.
7. Получение суммы денег. Если потребительский кредит оформляется в торговой точке, то заемщик после завершения процедуры оформления забирает домой свою покупку. Если потребительская программа открывалась в отделении банка, то клиенту могут быть выданы наличные средства, или перечислен займ на пластиковую карту, или оплачен финансовым учреждением счет поставщика.

Совет: после получения кредитных денег заемщик должен ежемесячно выполнять взятые на себя обязательства по утвержденному графику. Если он допустит просрочку, то ему придется заплатить штраф и пени. Этот момент может быть отражен банком в его кредитной истории, что существенно затруднит дальнейшее участие в кредитовании в других финучреждениях.

Потребительский кредит — самые выгодные условия

Сегодня многие банки России предлагают населению принять участие в потребительском кредитовании. Для того чтобы выбрать дешевый займ, людям следует изучить предложения самых популярных финансовых учреждений страны:

Самый выгодный потребительский кредит в Москве

На территории Москвы большое количество финансовых учреждений предлагает для физических лиц потребительские кредиты. Они отличаются между собой по размеру процентных ставок, срокам и суммам, поэтому заемщикам нужно внимательно изучить доступные программы, прежде чем сделать выбор:

Кредитные обязательства заемщика

После оформления потребительского кредита заемщики должны в указанный срок вносить ежемесячные платежи. Они могут это делать через кассу банка-кредитора. Также допускается проведение платежных операций через другие финучреждения, Почту России, терминалы самообслуживания и т.д. Некоторые финансовые учреждения принимают от клиентов электронные платежи, благодаря чему заемщикам не придется даже выходить из дома для того, чтобы внести обязательную сумму по кредиту. Многие люди интересуются вопросом: если у банка отобрали лицензию, нужно ли платить кредит? После того, как у финучреждения отбирается лицензия, в его правление вводится временная администрация, которая должна координировать действия его заемщиков. В любом случае выполнять кредитные обязательства нужно обязательно, чтобы избежать неприятностей и судебных разбирательств.

Потребительские кредиты сегодня пользуются большой популярностью среди населения страны. С их помощью люди решают различные проблемы финансового характера, делают покупки, оплачивают путешествия. Перед выбором потребительских займов потенциальным заемщикам нужно изучить все действующие предложения, чтобы выбрать для себя максимально комфортные и выгодные условия кредитования.