Кредитный калькулятор для зарплатных клиентов Сбербанка — рассчитать потребительский кредит онлайн

Как рассчитать кредит для зарплатных клиентов Сбербанка

Простой и удобный кредитный калькулятор для зарплатных клиентов Сбербанка. В этой статье в картинках показано, как получить и сохранить полученные кредитные расчеты.

Сбербанк является ведущим финансовым институтом России, имеющим отделения во всех регионах страны. Банк предоставляет своим клиентам широкий спектр услуг, наиболее популярными из которых являются программы ипотечного и потребительского кредитования. Кредиты наличными предоставляются на неотложные финансовые нужды, на покупку автомобиля или недвижимости, а также на рефинансирование. Одной из популярных услуг, которые Сбербанк предоставляет организациям, является программа расчета заработной платы.

Держатели зарплатных карт (люди, получающие зарплату на карту Сбербанка) могут рассчитывать на самые выгодные условия кредитования в 2020 году. Для того чтобы оценить преимущества кредитных продуктов Сбербанка, был разработан удобный онлайн-инструмент — калькулятор зарплатного кредита «Сбербанк 2020», с помощью которого можно быстро и легко рассчитать сумму ежемесячных выплат и составить примерный график погашения. Калькулятор имеет простой пользовательский интерфейс, который не вызывает трудностей при выполнении вычислений.

Зарплатная карта, выпущенная в Сбербанке, дает ее владельцу очевидные преимущества перед другими заемщиками, которые не являются участниками зарплатного проекта «2020»:

• Минимальная процентная ставка.
• Сокращенный период ожидания для проверки заявки на кредит.
• Сокращенный пакет документов для обслуживания кредита.
• Отсутствие строгих ограничений, связанных с трудовой биографией заемщика.

Кроме того, держатели карт могут подать заявку на получение кредита онлайн, без необходимости посещения отделения банка. Если поданная заявка удовлетворена, зарплатный клиент приглашается в офис для подписания кредитного договора. Калькулятор кредитного займа производит предварительные расчеты, на основании которых заемщик может оценить привлекательность выбранной программы.

Полезные советы

Банк устанавливает лимиты на снятие наличных для дебетовых карт.
Сумма лимита на снятие наличных в банкомате/ POS через кассира, в день:

• Классические карты VISA/MASTERCARD/MIR — 150 тысяч рублей.
• Золотые карты VISA/MASTERCARD/MIR — 300 тысяч рублей.

  Чтобы снять вдвое больше установленного лимита, необходимо сначала снять немного наличных в банкомате, а затем снять их в отделениях банка. Таким образом, вы можете снимать определенную сумму в день:

• Классические карты VISA/MASTERCARD/MIR — 300 000 рублей (150 000 рублей через банкоматы, 150 000 через кассу банка).
• Карты VISA/MASTERCARD/MIR Gold — 600 тысяч рублей (300 через банкомат, 300 через операциониста).

Что делать в случае отказа

ПРИМЕЧАНИЕ: банк может отказать в выдаче карты без объяснения причин.

Причины отказа могут включать.

1. Отсутствие платежеспособности. Это может произойти, когда личный доход или доход всей семьи недостаточен для покрытия расходов. При этом учитывается индекс прожиточного минимума и все расходы, включая выплаты по кредитам в других банках. В этом случае можно рассмотреть следующие варианты:

• Рассмотрите возможность увеличения срока кредитования или уменьшения запрашиваемой суммы;
• Предложить обеспечение в виде недвижимости (квартира, дом, бунгало, земельный участок);
• Найти платежеспособного поручителя;
• Выберите программу, которая учитывает доход вашего супруга;
• Подтвердить дополнительный доход соответствующими справками;
• Для рефинансирования существующих кредитов в других банках.

1. Плохая кредитная история (или полное отсутствие кредитной истории). Может быть разрушен, если платежи по существующим кредитам не производятся вовремя. Возможные действия включают:

• Предложите ликвидный залог или поручительство;
• неуклонно улучшать свою финансовую историю, взяв кредитную карту или небольшие кредиты и своевременно внося ежемесячные платежи;
• Обратиться за кредитом в другой банк или микрофинансовую организацию;
• предоставить банку доказательства, если третье лицо имеет задолженность;
• Если информация неточна — предоставьте доказательства своевременного погашения кредита.

1. Наличие арестов на счете, а также наличие непогашенных судебных решений. Так и должно быть:

• Реализовать свои обязательства и обновить информацию о себе через службу судебных приставов;
• Попросите отказаться от данной услуги, заключив соглашение о погашении;
• Обжаловать соответствующее решение в судебном порядке.

Необходимые документы

Большинство россиян под словом «кредит» подразумевают также головную боль, связанную с оформлением документов. Но владельцы зарплатных карт полностью свободны от этого — все, что им нужно, это внутренний паспорт РФ и заполненное заявление на физическом или электронном носителе. Причем подать заявку можно не только лично в отделении банка, но и дистанционно через «Сбербанк Онлайн».

Ставка на ипотеку для зарплатных клиентов в Сбербанке

Клиенты, получающие зарплату на пластик Сбербанка, имеют возможность взять ипотечный кредит на жилье с более выгодными условиями, чем другие потребители. В 2020 году условия ипотечного кредита следующие.

• срок кредитования — до 30 лет;
• минимальная сумма — 300 тысяч рублей
• максимальная сумма ипотеки — 85% от стоимости приобретаемой недвижимости;
• первоначальный взнос — от 15% от стоимости недвижимости
• процентная ставка:
  • z 7,4% для новых зданий,
  • с 8,6% для завершенных объектов недвижимости,
  • 10% на строительство частного дома (Нажмите здесь, чтобы узнать условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке в 2020 году)
  • 9,5% для сельской недвижимости.

Ипотека может быть получена на несколько видов недвижимости:

• квартиру в новостройке,
• Квартира на вторичном рынке (подробнее о том, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру на вторичном рынке),
• частный дом на стадии строительства,
• участок земли и так далее.

Пакет документов и срок рассмотрения

Пакет документов, необходимых для подачи заявки на получение ипотечного кредита

• Форма заявления, указанная Сбербанком;
• Паспортный документ заемщика со штампом адресной регистрации;
• Второй основной документ, удостоверяющий личность — водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, пенсионная книжка и т.д;
• Документы, подтверждающие занятость клиента и достаточное материальное положение (трудовая книжка, выписка с места работы о среднем заработке и т.д.;).
• Документация, относящаяся к закладываемому имуществу (договор купли-продажи, нотариальный акт и т.д.);
• сертификат о размере материнского капитала, если ипотечный кредит предоставляется по программе «Молодая семья
• сертификаты, подтверждающие первоначальный взнос.

Обычно рассмотрение заявки на ипотеку занимает от 2 до 5 рабочих дней. Если вы подаете заявку удаленно на официальном сайте компании, вы можете рассчитывать на более быстрый ответ. Хотя максимальный срок принятия решения по кредиту на покупку жилья в Сбербанке составляет 5 дней. О том, что делать, когда ваша онлайн-заявка на кредит одобрена, читайте здесь.

Почему Сбербанк не одобряет кредит зарплатному клиенту?

Получать отказ всегда неприятно, а когда клиент является держателем платежной карты, это совсем расстраивает. В таких случаях важно трезво оценить ситуацию и подумать, почему кредит не предоставляется, даже если вы связаны с зарплатным проектом.

Наиболее распространенной причиной отказа является слишком плохая кредитная история. Если у клиента есть история регулярных дефолтов в последнее время, банк не оставит это без внимания. Такое поведение указывает на то, что клиент безответственен и, следовательно, ненадежен.

Вторым по распространенности поведением является недостаточно высокий доход. Это особенно актуально для клиентов, получающих «серую» зарплату: на карту перечисляется минимальная зарплата в соответствии с Трудовым кодексом РФ, а остальное обходит стороной налоговые органы. Банк не учитывает доходы «в конверте» и поэтому рассчитывает платежеспособность только на основе средств, регулярно поступающих на зарплатный счет клиента.

Как оформить льготный кредит онлайн

Держатель платежной карты Сбербанка имеет возможность подать заявку на получение кредита онлайн, без необходимости посещения офиса. Это экономит много времени. В этом случае для сбора не требуется никаких сертификатов. Но чтобы подать заявку, необходимо иметь счет в Сбербанк Онлайн. Если у вас его нет, вам необходимо создать его заранее.

Вы можете зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн, чтобы подать заявку на кредит с помощью платежной или другой банковской карты. Процедура регистрации включает в себя 3 этапа:

1. Зайдя на сайт службы в любом браузере и выбрав ссылку «Регистрация» под формой заявки.
2. Ввод данных карты и их подтверждение кодом из SMS.
3. Создание логина и пароля для доступа к услуге.

Регистрация и использование онлайн-банка совершенно бесплатны для всех клиентов крупнейшего банка. Но чтобы работать с услугой, к карте должна быть подключена опция «Мобильный банк». Вам нужно только активировать его с минимальным бесплатным тарифом. Вы можете получить до 60 рублей в месяц за полный пакет услуг.

Активен ли Мобильный банк или нет, можно проверить, отправив SMS со словом «Help». Текст должен быть отправлен на сервисный номер 900 Sbera.

Держатели карт могут подать заявку на получение кредита через онлайн-банк в пять шагов:

1. Войдите в сервис. Вам нужно будет ввести логин, пароль и одноразовый код из SMS. Если все данные введены правильно, клиент будет перенаправлен на главную страницу личного кабинета.
2. Создание приложения. Для этого перейдите в раздел «Кредиты» главного меню и выберите в списке потребительский кредит.
3. Заполнение заявления. Вас попросят предоставить информацию о ваших доходах, занятости и другую информацию. Обязательно указывайте правдивую информацию в заявке, так как она может быть легко проверена, и в случае обнаружения неточностей в выдаче кредита может быть отказано.
4. Когда вы получите решение. Часто это занимает 2-5 минут. Иногда банку требуется больше времени для проверки информации. Максимальный срок принятия решения составляет 2 рабочих дня.
5. Подписание соглашения. Вам нужно будет ввести код из SMS, чтобы подтвердить свое согласие. Клиенту также необходимо будет указать карту для кредитных и последующих дебетовых платежей.

Деньги обычно переводятся на дебетовую карту клиента в течение 15 минут после подтверждения договора. Однако иногда она может быть отложена на срок до 24 часов. Внимательно прочитайте договор, прежде чем соглашаться на него. Он будет иметь обязательную юридическую силу. Оригиналы документов и печати, при необходимости, можно запросить в отделении банка.

Оформляем кредит: выгоды держателя карты

Потребительский кредит — популярный вид кредита в банковском секторе. Он может быть использован на любые цели заемщика. Стоит отметить, что потребительский кредит является рискованным видом кредита для банков и характеризуется относительно высокой процентной ставкой, ограниченной суммой, различными комиссиями, которые могут быть скрыты кредитором в процессе оформления.

Потребительские кредиты для держателей зарплатных карт в Сбербанке более выгодны:

• Сумма может достигать 3 млн рублей;
• Комиссия за выдачу кредита составляет не более 18,5% и зависит от суммы, срока, дохода заемщика, наличия гарантии возврата кредита;
• сроки от 3 до 60 месяцев
• комиссии за предоставление кредита отсутствуют;
• способ погашения — аннуитет, ежемесячно равными частями.

По сравнению с кредитными картами, преимущества зарплатных кредитов очевидны:

Кредитные цели	Любой	Приобретение товаров, услуг
Сумма	До 3 миллионов.	300 — 600 тысяч рублей
Срок	До 5 лет	До 3 лет
Процентная ставка	Максимум — 18,5%.	23,9% для особых условий и 27,9% для оптовых клиентов
Поручительство	Желательно, а от 1,5 млн рублей и выше — обязательно	Не требуется
Время обработки	До 2 дней	7 — 21 день

Держатель зарплатной карты имеет возможность взять кредит под гарантию третьих лиц, количество которых устанавливается банком в зависимости от суммы кредита.

После этого процентная ставка снижается на 1%. В качестве поручителей могут выступать платежеспособные близкие родственники заемщика в возрасте до 20 лет. Однако банк может одобрить заявку и без поручителей.

Кредитование покупки недвижимости

Кредит на покупку жилья — это популярный банковский продукт. Программы ипотечного кредитования Сбербанка предлагают условия для клиентов с платежной картой:

• обязательный первоначальный взнос — 15%;
• срок кредитования — до 30 лет;
• могут быть выпущены в выбранных валютах: рублях, долларах США, евро;
• Минимальная сумма обязательства — 300,0 тыс. рублей. Максимальная сумма не может превышать 85% от рыночной стоимости или согласованной цены объекта покупки;
• Лояльная процентная ставка — от 8,6 процента;
• Приобретенная или другая недвижимость выступает в качестве залога
• За обработку и выдачу кредитных средств плата не взимается;
• Предусмотрено страхование как залога, так и заемщика.

Сбербанк — один из немногих, кто способствует приобретению жилой недвижимости на вторичном рынке. Минимальный первоначальный вклад, низкие процентные ставки, отсутствие скрытых комиссий.

Почему выгодно быть зарплатным клиентом?

В таблице ниже приведены процентные ставки по кредитам Сбербанка для физических лиц, держателей карт. Давайте сравним зарплатные кредиты для обычного клиента и зарплатного клиента.

	Отсутствие залога	Обеспечено	Отсутствие безопасности	Под гарантию
Потребитель	От 12,5% до 18,5%	От 12,5% до 17,5%	11,5-18,5%	11,5-17,5%
Жилищные кредиты	X	9,6% — 10,0%	X	9,1-9,5%
Включая рекламное предложение для семей	9,1% — 9,5% X	8,6-9,0%
Кредит специального назначения, обеспеченный недвижимостью	Не указано.	12%	Не указано.	11,5%

Какие документы нужно подготовить?

Как правило, требуется стандартный список:

• Заполненный бланк заявления (его можно взять в отделении банка или скачать с официального сайта компании),
• Паспорт гражданина Российской Федерации,
• Копия трудовой книжки,
• Справка 2-НДФЛ о доходах,
• Военный билет для мужчин призывного возраста.

Если вы берете потребительский кредит или рефинансирование, вы можете иметь сокращенный пакет документов (только 2 документа — паспорт и один на выбор). Если вы берете ипотечный кредит, список будет длиннее, и вам нужно будет предоставить актуальную документацию — договор купли-продажи, отчет об оценке, страховку, а также обязательную регистрацию собственности.

С полным перечнем документов можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка sberbank.ru. Здесь также есть полное описание всех доступных кредитных программ, форма для первоначального расчета кредита и онлайн-заявка.

Если у вас возникли дополнительные вопросы по получению или работе с зарплатными кредитами, обратитесь за консультацией в ближайшее отделение Сбербанка или позвоните по телефону горячей линии 8-800-555-55-50.

Что грозит неплательщику по кредиту?

Клиент, взявший кредит в Сбербанке, обязан вносить необходимые платежи в срок, указанный в договоре. Если платеж просрочен, банк начинает начислять пеню в размере 20 процентов за каждый день. Помимо ненужных расходов, задержка платежей также ведет к ухудшению кредитоспособности. Это, в свою очередь, может оказаться невыгодным при обращении за кредитом в другие финансовые учреждения.

Срок перевода платежей также может привести к штрафу. Если вы сделаете это в последний момент, деньги могут не поступить на ваш счет вовремя. Поэтому лучше позаботиться о том, чтобы перевести деньги заранее.

Особенности оформления потребительского кредита

Перед тем как взять потребительский кредит в Сбербанке, для держателей карт онлайн-калькулятор на сайте позволит подобрать оптимальные параметры кредита. В частности, вам необходимо заполнить следующие пункты:

1. Необходимая сумма: минимальный параметр — 30 тысяч рублей. Максимальный — до 3 или 5 миллионов.
2. Дата получения.
3. Период погашения: годы и месяцы.
4. Характеристика заемщика: пол, дата рождения.
5. Уровень дохода в месяц.
6. Признание зарплаты на карточке соответствующего банка.

Условия кредитования

Условия кредитования без поручителей

Расчет условий для конкретного заявителя основывается на типе расчета, выбранном заявителем:

• По сумме займа. Калькулятор учитывает доход заявителя, рассчитывает возможный ежемесячный платеж. На основании этого будет понятен срок погашения и размер взноса.
• По доходам. С учетом параметров, указанных заявителем, калькулятор предложит оптимальную сумму.
• Ежемесячный платеж. Клиент может указать, какую сумму он готов заплатить, а онлайн-сервис предоставит информацию о возможном варианте кредита: размер, процентная ставка, срок погашения.

Условия получения кредита с поручителями

В Сбербанке потребительский кредит для держателей карт может предусматривать различные процентные ставки. Это зависит от основных критериев:

• Срок: если срок кредита составляет до 2 лет, ставка снижается на 1%.
• Заемные средства выплачиваются в национальной валюте.
• Наличие созаемщика: также увеличит сумму.
• Наличие поручителей.
• Наличие других доходов и поступлений, включая семейный доход.

Плюсы получения потребительского кредита по зарплатной карте

Держатели зарплатных карт пользуются следующими преимуществами:

• Короткий срок рассмотрения заявки (в Сбербанке заявки держателей зарплатных карт рассматриваются в течение 2 часов, остальные граждане ожидают решения в течение 2 дней);
• Более высокая вероятность одобрения;
• Сниженные процентные ставки (в настоящее время Сбербанк предлагает потребительский кредит от 12,9% для держателей карт и от 13,9% для остальных клиентов)
• Не нужно собирать документы (требуется только паспорт)
• Возможность подать заявку из дома — через личный кабинет в Сбербанк Онлайн
• Право на получение кредита в любом отделении финансового учреждения, независимо от места постоянного проживания.

Вывод: владельцу зарплатной карты проще получить потребительский кредит, и он предоставляется на более выгодных условиях.

Способы погашения

Существует несколько вариантов погашения кредита для держателей зарплатных карт Сбербанка:

• оплатить наличными в кассе или терминале банка
• осуществлять переводы через онлайн-банк
• поручить банку ежемесячно удерживать необходимую сумму с зарплатного счета
• осуществлять платежи по реквизитам через другую кредитную организацию (если платеж фактически осуществляется третьим лицом в пользу заемщика). В этом случае оплата должна быть произведена заранее (условия и сроки доставки платежа уточняйте у отправителя).

Как получить зарплатную карту

Платежные ведомости выдаются работникам работодателем. Работодатель может обойтись без них, если зарплата выплачивается наличными. Но сегодня все больше учреждений предпочитают участвовать в зарплатной программе того или иного банка хотя бы потому, что это удобно. Работодатель сам решает, в каком финансовом учреждении открыть зарплатную карту для своих сотрудников и стоит ли это делать. Не исключено, что они прислушиваются к мнению своих сотрудников.

Примечание: Многие банки приравнивают карты, на которые граждане получают пенсию, к зарплатным картам, что дает пенсионерам те же стимулы для получения потребительского кредита, что и владельцам зарплатных карт.

Порядок оформления кредита в Сбербанке

Проанализировав условия кредитования для держателей зарплатных карт Сбербанка и выбрав оптимальный набор параметров, можно приступать к оформлению заявки. Это можно сделать в офисе, для чего необходимо личное посещение с паспортом.

Нередко утверждение происходит в присутствии держателей платежных карт. Для других обработка занимает до двух дней. Пользователям не нравится этот метод из-за необходимости тратить дополнительное время.

Лучше всего подавать заявку онлайн, используя интернет-банк. Это также позволит вам получить льготную процентную ставку. Вам необходимо перейти в раздел «Кредиты» и нажать на «Взять кредит в Сбербанке». В нем нужно будет выбрать тип кредита (потребительский кредит), указать сумму и срок погашения. Если заявка соответствует зарплате заявителя, утверждение следует как можно скорее.

Подайте онлайн-заявку на потребительский кредит наличными для зарплатных клиентов через Сбербанк Онлайн с самой низкой процентной ставкой

В случае положительного решения вам предложат подписать договор и составить график погашения кредита. Никаких документов, кроме удостоверения личности, не требуется. Деньги перечисляются заемщику в течение 30 дней.

Если есть индивидуальное предложение, заемщику остается только согласиться с ним, нажав на соответствующую кнопку, или изменить некоторые параметры, например, изменить срок или сумму. После процедуры одобрения деньги будут отправлены на карту заемщика.

Только в рамках персонального предложения Сбербанка можно получить потребительский кредит полностью дистанционно.

Условия сотрудничества для зарплатников

Необоснованные отказы Сбербанка в кредитовании зарплатных клиентов встречаются редко. Банк стремится к расширению клиентской базы и относится к каждому с должным вниманием.

Условия кредитования для владельцев дебетовых карт следующие:

• возможность подать заявку онлайн, без необходимости личного посещения отделения;
• минимальное время обработки;
• размещение суммы в течение 15 минут после положительного решения комитета;
• средства переводятся на зарплатный счет, кредитную карту или получаются наличными в Сбербанке;
• возможность подключения функции автоматического погашения кредита;
• значительное увеличение суммы кредита;
• продление срока погашения кредита;
• более низкие процентные ставки по сравнению с традиционными условиями для сегмента массовых клиентов;
• Поручительство двух или более лиц также позволяет сэкономить до 1% на выплатах кредитору;
• Банк с пониманием относится к досрочному погашению кредита без штрафов.

Для партнеров Сбербанк предлагает услугу «Банк на работе», в рамках которой сотрудник приходит в офис компании для приема заявлений. Клиент должен прийти в отделение в удобное для него время для подписания кредитного договора.

Частые вопросы

Сколько времени занимает рассмотрение заявления? Банк заверяет, что первоначальное решение будет объявлено через 5 минут после отправки заявки на кредит. Учитывая репутацию банка, это вполне вероятно. 100% решений будет приниматься с помощью SMS. Кроме того, если вы подали заявку на официальном сайте Sberbank.ru, вы увидите решение прямо на экране своего компьютера. А если вы обратились в отделение банка, то решение будет озвучено специалистом.Как получить деньги? Двумя способами. Если вы являетесь существующим клиентом Сбербанка, деньги будут переведены на ваш текущий счет. Если новая — будет выпущена специальная дебетовая карта. Как произвести оплату? Самые удобные варианты и гарантированно без комиссии — через приложение Сбербанк Онлайн, Мобильный банк, банкоматы и операционистов. Вы также можете использовать переводы из других банков (если они там поддерживаются). Для некоторых людей можно также договориться о встрече с бухгалтерией на работе. Они будут вычитать ежемесячный платеж из вашей зарплаты и переводить его в банк. Как узнать сумму и дату вклада? Он будет создан после заключения кредитного договора и всегда будет доступен в myAlpari на сайте или в приложении. В нем будет указана дата платежа, сумма ежемесячного взноса и сумма оставшегося долга.

Кредитные программы для держателей зарплатных карт Сбербанка

Держатели зарплатных карт в 2020 году на льготных условиях могут подать заявку:

• Потребительский кредит с пониженной процентной ставкой «На любые цели» на срок от 3 месяцев до 5 лет, на сумму до 3 миллионов рублей. Для получения наличных по этому кредиту требуется минимальный пакет документов — только паспорт гражданина Российской Федерации.
• Ипотечный кредит со сниженной процентной ставкой на срок от 3 месяцев до 30 лет и авансом в размере 15% и более. Ипотека обеспечивается финансируемым имуществом или другой недвижимостью.
• Услуга рефинансирования на срок до 5 лет, на сумму до 1 млн рублей. При оформлении не требуется иметь документ, подтверждающий официальный доход заемщика в виде заработной платы.

Что означает словосочетание “зарплатный клиент”?

Это человек, который получает свою зарплату на счет в Сбербанке в рамках специального проекта, согласованного между вашим работодателем и банком на особых условиях. Карточка должна быть выдана вам на работе, и ваша бухгалтерия также оплачивает эту услугу.

Это означает, что если вы просто решите оформить карту в банке, сообщите работодателю свои данные и будете получать зарплату таким образом, вы не будете иметь права на какие-либо льготы. Карта должна быть оформлена в той же компании, где вы работаете.

Чем отличаются условия для них от условий для других заемщиков? Первая категория имеет ряд преимуществ, таких как:

• более низкие процентные ставки,
• Сокращенный список документов, которые необходимо собрать,
• Возможность подачи заявки через myAlpari,
• Более высокий коэффициент приема.

Есть ли для них какие-либо преимущества, если их кредитная история испорчена? К сожалению, нет. Сбербанк не работает с заемщиками, у которых есть просрочки, неоплаченные долги, судебные тяжбы с другими банками и т.д. Поэтому если ваша кредитная история отрицательная, лучше обратиться в другую компанию.

Время ожидания

Как правило, обращаясь в отделение банка за потребительским кредитом, обычный клиент должен заполнить анкету и предъявить паспорт. Затем вам придется подождать около двух дней, пока банк обработает заявку. В случае взятия кредита на любые цели платежеспособный клиент может получить немедленный ответ, так как банку не нужно проверять историю работы клиента и совместимость денег, поступающих на его счет. Все, что вам нужно, — это паспорт.

По каким параметрам выбирается кредитная программа

Кредитная программа для зарплатных клиентов состоит из нескольких критериев:

1. Размер кредита — от 15 тысяч до 1,5 миллиона рублей.
2. Кредит предоставляется на срок от 3 месяцев до 5 лет.
3. Цель кредита. Это может быть дорогостоящее лечение, покупка автомобиля, инвестирование в бизнес и многое другое. Чаще всего, однако, нет необходимости указывать, на что человек намерен потратить заемные деньги.
4. При выплате не взимается никаких комиссий или надбавок.
5. Вы можете погасить кредит досрочно и без штрафных санкций в любое время.

Если клиенту требуется более крупная сумма кредита, всегда требуется залог. Это может быть дом, земельный участок или гараж. Поручителем по кредиту могут быть друзья, которые согласились быть поручителями. На решение банка о выдаче кредита также повлияет доход поручителей. Если кредит обеспечен недвижимостью, то сумма кредита может быть равна ее стоимости.

Заемщик и поручитель: требования банка

Право на получение кредита на зарплатную карту Сбербанка имеют граждане Российской Федерации с постоянной или временной регистрацией по месту жительства. Для тех программ, которые требуют поручителя, правила банка следующие:

• Возраст заемщика и поручителя должен быть не менее 18 лет, и не должен превышать 75 лет на дату погашения кредита;
• Не менее трех месяцев текущей работы. По сравнению с 6 месяцами для общих условий;
• Общий стаж работы за последние 5 лет — не менее 6 месяцев. Традиционные условия требуют 1 года;
• Регистрация места жительства может находиться в другом регионе страны.

Для необеспеченных кредитов рассматриваются заявки в возрасте от 21 до 65 лет на момент погашения. В случае временной регистрации срок погашения кредита должен соответствовать сроку окончания регистрации.

Почему отказали зарплатному клиенту?

Сбербанк обращает внимание на размер заработной платы и рассчитывает платежеспособность заемщика. Банк отдает предпочтение клиентам, имеющим депозиты, дебетовые карты, официальный дополнительный заработок или документально подтвержденный доход от аренды.

Иногда, однако, заем встречает отказ. Причинами для отказа являются:

• Недостаточный доход для получения запрашиваемой суммы или большое количество несовершеннолетних иждивенцев;
• Непогашенные кредиты в других учреждениях;
• Невыполненные платежи по предыдущим кредитам, негативная кредитная история;
• Ликвидность залога не удовлетворяет банк;
• Отказ клиента от страхования.

Необходимо связаться с сотрудником отделения и выяснить причину, чтобы исправить ситуацию, чтобы иметь возможность повторно обратиться в банк.

Определим собственную кредитоспособность

Прежде чем подавать заявку, имеет смысл рассчитать собственную способность соответствовать требованиям, предъявляемым к кредитным обязательствам. Для этого Сбербанк предлагает специальные онлайн-калькуляторы. Выберите тип кредитной программы, а также сумму и срок, на который берется кредит.

Например, мы планируем выдать потребительский кредит на сумму 200 тысяч рублей, сроком на 2 года, с суммой дохода, поступающего на карту ежемесячно 50 тысяч рублей. Расчетная процентная ставка составит 12,9% годовых, а ежемесячный платеж — 9499 рублей, что составляет лишь 5 часть нашего ежемесячного дохода. Оставшихся средств будет достаточно для наших собственных нужд. Переплата за этот период составит 27975,25 руб.

При составлении договора сотрудник банка точно рассчитает ваши обязательства и составит график погашения.

Собираем пакет документов

Если независимый расчет показал кредитоспособность, подготовьте документы для подачи в Сбербанк. Пакет для обеспеченного кредита состоит из:

• форма заявки;
• Копии паспортов заявителя и поручителей
• Документы, касающиеся трудоустройства заемщика и поручителей. Это может быть заверенная копия или выписка из трудовой книжки, справка от работодателя с указанием текущего места работы и должности заявителя.

Клиенту с зарплатой не нужно подтверждать свой доход формой 2-НДФЛ или справкой из учреждения. Но если в сумму включены зарплата за неполный рабочий день, доход поручителя, то эти документы должны быть предоставлены.

В случае кредитов, не обеспеченных залогом или поручительством, клиент с зарплатой может предоставить «легкий» пакет документов: анкету и копию паспорта.

Подаем заявку-анкету

Документ о потребительском кредите подается на бумаге или в режиме онлайн. Форма заявки состоит из трех частей.

В первой части отмечаются основные параметры кредита: наличие залога, рефинансирование или кредит по государственной программе. Заявитель внимательно вводит личные данные, серию и номер паспорта, информацию о выдаче документа, данные о месте жительства, постоянной регистрации, указывает номер мобильного телефона.

Второй раздел содержит данные о запрашиваемом кредите: сумма кредита, срок кредитования и отделение банка, в котором удобно получить кредит. Третий раздел должен быть заполнен, если планируется рефинансирование. Заполненное заявление передается в банк для обработки. Аналогичные заявления заполняются от имени поручителей. Заявление должно быть заполнено в течение двух дней.

Онлайн-заявка на получение кредита на платежную карту в Сбербанке подается в следующем порядке:

• зарегистрироваться в системе «Сбербанк Онлайн»;
• войдите в «личный кабинет», используя свое имя пользователя и пароль;
• Выберите меню «кредиты», вкладку «взять кредит»;
• Заполните поля, указав тип кредита, сумму, срок кредита, способ получения, доход. Введите подробную информацию об имуществе, передаваемом в залог в качестве обеспечения;
• Внимательно изучите нижние значки на странице. Установите соответствующий флажок в поле «Аффилированность со Сбербанком». При заполнении наша заявка имеет статус «черновик»;
• Проверьте правильность введенных данных и выберите «Отправить». — заявление было передано кредитору для проверки.

Через несколько часов мы проверяем отправленный документ. Если статус «Одобрено», вы можете прийти в отделение Сбербанка для оформления.

При подаче заявки через Интернет вы не предоставляете данные о своих доходах, так как Сбербанк хранит информацию о ваших доходах.