Как выбрать лучший платежный агрегатор для интернет-магазина?
Содержание
В последние несколько лет на рынке все ярче заметна тенденция постепенной замены наличного расчета безналичным. Для успешного функционирования интернет-магазина важно подключить его к электронным платежным системам с помощью профессионального платежного агрегатора – специализированной компании, которая предоставляет технологическую платформу для создания разнообразия платежей в рамках одного подключения. Именно такой сервис обеспечивает функциональность денежных переводов для разных платежных систем. Для организации эффективной работы проекта важно выбрать агрегатор с хорошим рейтингом.
Специфика платежных агрегаторов
Платежный агрегатор – это сервис для организации приема электронных платежей на интернет-площадках (магазины, блоги). Термин происходит от лат. aggregatio, то есть накопление, группировка в категорию более высокого уровня. Такие компании предоставляют возможность наладить оплату товаров, услуг на сайте разными способами с помощью многих платежных систем. Это удобно, ведь вместо заключения многих договоров с разными электронными сервисами достаточно оформить соглашение с одним платежным агрегатором. Если выбрать для этой цели профессионалов, которые хорошо сделают свою работу, то это увеличит количество продаж. Вот почему важно не просто открыть интернет-магазин с нуля, но и найти компанию по подключению платежных шлюзов с хорошим рейтингом. Клиент же сможет быстро и удобно оплатить товар или услугу интернет-магазина наиболее комфортным для себя способом.
2015 год ознаменован событиями, которые оказали серьезное влияние на активность покупателей, деятельность игроков платежного рынка. Первые позиции в этом списке занимает девальвация рубля и стремительное подорожание большинства товаров. Кроме этого, на российский рынок электронной коммерции вышло много иностранных игроков, в частности, из Китая, что повысило конкуренцию и напряжение в работе.
Совет: для беспроблемного подключения интернет-магазина к платежным системам важно проследить, чтобы сайт был полностью функционален, заполнен контентом. Некорректно отображающихся элементов интерфейса, пустых страниц быть не должно.
Важно учитывать, что в последние годы из-за экономического кризиса покупатели все активнее пользуются электронными методами оплаты (платеж в одно касание, подтверждение оплаты, безакцептные списания, автоплатеж). Количество оплат такими способами значительно превышает уровень пользования традиционными методами. Также четко формируется тенденция сокращения спроса на товары и услуги среднего ценового класса, тогда как в сегментах люкс и эконом продажи растут. Покупатели все чаще выбирают денежные переводы через мобильные телефоны, пользуясь безналичными платежами. По прогнозам экспертов, серьезных изменений в размерах комиссии, в том числе платежных систем, не предвидится, произойдет разве что упрощение тарифных сеток фирм-агрегаторов.
Важные изменения в отношениях между платежными системами и интернет-магазинами:
- Появление нишевых решений, которые формируются в зависимости от нужд конкретной торговой площадки.
- Предоставление мерчантам комплексных услуг (например, сервис одного окна).
У каждой фирмы-агрегатора есть свои банки-партнеры — как российские, так и зарубежные. Клиенты могут расплатиться не только наличными, но и электронной валютой. Интернет-магазин получает выплаты на свой счет на следующий рабочий день после платежа.
Размер вознаграждения агрегатора, как правило, не меньше 1,5%. В среднем интернет-магазин подключают к платежному шлюзу в течение 10 дней. Безопасность сервиса гарантирует установка профессионального программного обеспечения, что позволит настроить протокол 3DS, систему фрод-мониторинга.
Какую платежную систему выбрать для интернет-магазина?
Выбор платежного агрегатора для своего проекта должен диктоваться его возможностями и условиями реализации, рейтингом. Он должен создать наиболее благоприятные условия для клиентов, предоставлять широкий спектр дополнительных услуг и обладать хорошей репутацией.
Эти позиции реализуются благодаря подключению максимального количества способов оплаты, предоставлению инструментов для эффективной работы (быстрая интеграция, кастомизация платежной страницы, демо-доступ для проведения электронных платежей, выставления счета на почту клиента).
Название, год основания |
Стоимость подключения / Вывод денежных средств | Особенности | Способы оплаты, комиссия |
Кто может подключиться |
PayAnyWay (2005) | Подключение к сервису приёма платежей — бесплатно / Ежедневно, без комиссии | Чтобы защитить счета покупателей, агрегатор использует технологии 3D-Secure от VISA и SecureCode от MasterCard. Можно подключить SMS и Jabber уведомления | Оплата возможна посредством всех способов кроме PayPal. 4% — товары с доставкой, 6% — прочие товары и услуги, 8% — прочие получатели (в том числе не резиденты РФ. Платежные системы – 1-4% | Юридические лица |
RBK Money (2002) | Бесплатно / Один раз в 3 дня, без лимита, комиссии нет | Круглосуточная техническая поддержка (онлайн, по телефону), мультивалютность, возврат перевода, рекуррентные платежи | Банковские карты, наличные, терминалы, интернет-банкинг, комиссия от 2,5%. | Юридическое лицо, ИП |
WalletOne (2007) | Бесплатно / Вывод круглосуточно, от 3000 руб. без комиссии | Предоставление готовых модулей для самых популярных CMS, круглосуточный вывод, больше сотни способов приема платежей, мультивалютные платежи | Все способы оплаты, комиссия разных платежных систем от 1,5 до 5% | Физическое, юридическое лицо, ИП |
PayMaster (2011) | Бесплатно / Вывод на следующий день без комиссии | Разные тарифные планы, прием платежей через мобильные приложения, холдирование средств, WS-интеграция, круглосуточная техподдержка | Не принимаются платежи PayPal, комиссия – 1.20-4,50% | Физические, юридические лица, ИП (через Web Merchant Interface) |
Яндекс.Касса (2013) | Бесплатно / Вывод без комиссии на следующий день | Возможность осуществить платеж офлайн, в кредит, рекуррентные платежи, несколько платежных шлюзов, предавторизация | Все способы кроме PayPal, 2,8-5% | Юридические лица, ИП |
Аssist (1998) | 2950 руб. (сюда входит и регистрация торговой точки в платежных системах VISA, Europay) + взимается комиссионное вознаграждение в соответствии с тарифами Аssist и банка-эквайера / На расчетный счет в соответствии с условиями работы выбранного вами банка, 3-4,5% | Не требует установки специального программного обеспечения, персональные данные покупателя недоступны сотрудникам интернет-магазина, есть конвертизация валюты, функция OneClick | Кредитные карты VISA, MasterCard, JCB, DinersClub, American Express, WebMoney, Яндекс.Деньги, e-port и KreditPilot с комиссией 4-8% | Юридические лица, ИП |
Net pay (2013) | Бесплатно / Visa, MasterCard, МИР, Яндекс.Деньги (для товаров), QIWI (для товаров), WebMoney. Вывод производят в течение суток с комиссией 3-6,65% | Счет покупателю по электронной почте, бесплатное консультирование, безопасные платежи 3D-Secure | Visa, MasterCard, МИР, электронные кошельки, мобильные платежи, комиссия 3-6% | Юридические лица |
Robokassa (2002) | Бесплатно / 3-7 дней, комиссия 2,3-7% (размер комиссии определяется тарифом и организационно-правовой формой деятельности лица) | Большое количество партнеров, способов вывода денег, безопасный прием платежей согласно стандарту PCIDSS | Банковская карта, электронный кошелек, сервисы мобильной коммерции, терминалы, Contact, ComfortWay и др. | Юридическое лицо (также ИП), физическое лицо (только для граждан РФ) |
Деньги Online (2006) | Бесплатно / Карты, WebMoney, терминалы, Yandex, PayPal, наличные, SMS, вывод в течение 1-6 дней, комиссия 4-7% | Модуль для 1С Битрикс, упрощенная интеграция, возможность массовых выплат, индивидуальный подбор оптимальных платежных систем | Банковская карта, WebMoney, Yandex, PayPal, наличные, SMS, терминалы, комиссия 4,5-7% |
Юридические лица |
PayOnline (2009) | Проекты малого, среднего бизнеса – 3900 руб., последующие сайты – 1900 /
На банковскую карту, электронный кошелек в течение 1-7 дней, комиссия до 2,9% |
Индивидуальный расчет комиссий, особые тарифы для компаний из других отраслей | Банковские карты, электронные кошельки | Юрлицо, ИП |
Z-payment (2002) | Бесплатно /
Visa/MasterCard, электронные кошельки, комиссия индивидуальна |
Партнерские программы, индивидуальные тарифные планы | Банковский перевод, интернет-банкинг, платежные системы, криптовалюта, мобильный платеж. Комиссия устанавливается в соответствии с тарифами на обслуживание | Физические, юридические лица |
Uniteller | Бесплатно / Вывод на следующий день, комиссия 2,7-2,9% | Услуги в сфере мобильной коммерции, Fraud-мониторинг транзакций, полный цикл услуг эквайринга, дополнительные сервисы | WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi-кошелек, прием наличных средств в терминалах Сбербанка, Московского кредитного Банка, салонах связи — Связной и Евросеть, комиссия 2,9%. | Юридические лица, ИП |
SimplePay (2014) | Бесплатно / На следующий день на банковскую карту или электронный кошелек, комиссия 25-50 руб. + 2%. | Защищенный протокол HTTPS (TLS) | Пластиковые карты; электронные кошельки QIWI, WebMoney, Яндекс.Деньги; системы интернет-банкинга Альфа-Клик, Промсвязьбанк; терминалы Элекснет и ЕСГП; салоны связи Связной и Евросеть; системы денежных переводов CONTACT и Юнистрим, комиссия 2,5-4,8% | Физические, юридические лица |
РФИ БАНК (2004) | Подключение бесплатно | Интеграция как по API, так и для CMS | Банк работает с такими платежными системами, как МИР, MasterCard, VISA, а также является расчетной организацией для ведения мобильной и электронной коммерции компаний Билайн, МТС, Мегафон и Теле2. Комиссия — от 1,5% | Индивидуальные предприниматели, юридические лица |
На что важно обратить внимание при выборе платежного агрегатора?
- Опыт работы с платежными системами.
- Тарифная сетка, комиссии.
- Уровень сервиса, поддержки клиентов.
- Наличие скрытых платежей.
- Количество банков-эквайеров.
- Наличие сертификатов, лицензий.
- Разработка фирмой-агрегатором альтернативных способов оплаты (через мобильные приложения, мобильные терминалы у курьеров).
- Возможность подключения для физических, юридических лиц, ИП.
Для создания высокой рентабельности важно найти такого поставщика для интернет-магазина, который бы смог предложить выгодную закупочную цену, хороший ассортимент и обеспечил своевременную доставку товара на склад. Даже при отсутствии стартового капитала можно найти способ улучшить свое финансовое положение. Например, выбрать заработок на кликах без вложений с выводом денег, этот способ доступен каждому человеку, нужно только время и целеустремленность. Также можно воспользоваться приложениями на ios для заработка денег.
Как подключить интернет магазин к платежной системе?
Прежде чем начинать процедуру подключения интернет-магазина к платежным системам, нужно внимательно изучить для себя все пункты договора и тарифов, а также уточнить возможность подключения для физических, юридических лиц, рейтинг компании. В большинстве случаев без проблем подключить прием платежей можно на сайте фирмы-агрегатора. Примерный алгоритм действий выглядит следующим образом:
- Заполнение регистрационной формы (нужно перейти в нужный раздел сайта).
- Войти в Личный кабинет на сайте фирмы (доступен после регистрации) и заполнить поля формы.
- Разместить на своем ресурсе данные о приеме платежей с помощью разных систем (используются готовые информационные блоки от фирмы-агрегатора).
- Ожидание проверки специалистами корректности данных и соответствия правилам.
- Установка и настройка модуля оплаты для интернет-магазина.
Совет: если у юридического лица есть несколько интернет-магазинов, то при формировании комиссии будет учитываться общий оборот. Открытие магазина продуктов можно организовать и в интернете. Многие крупные торговые сети и только что открывшиеся точки работают как в традиционном формате, так и через сеть.
Сохраните статью в 2 клика:
Организация приема платежей на сайт – актуальный вопрос для тех, кто планирует создать или запускает интернет-магазин, другой проект в сети. Подключить платежный шлюз и обеспечить оплату в рамках разных платежных систем помогут специализированные платежные агрегаторы с хорошим рейтингом. Выбирать компанию нужно исходя из оптимальности условий фирмы для конкретного сервиса, размера комиссии и наличия дополнительных опций, возможностей.