Как оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости физическим и юридическим лицам?
Содержание
Чтобы активно развивать свой бизнес, многие физические и юридические лица должны иметь стартовый капитал, который можно потратить на закупку оборудования, коммерческой недвижимости и т.д. Чтобы взять деньги для бизнеса с нуля, многие субъекты предпринимательской деятельности обращаются в банки. Некоторые финансовые учреждения предлагают для такой категории клиентов эффективную процентную ставку, а также гибкие условия кредитования.
Коммерческая ипотека для юридических лиц
В настоящее время коммерческая ипотека выдается российскими банками на покупку нежилых объектов недвижимости. Чтобы воспользоваться этим кредитным предложением, юридические лица должны выполнить следующие условия:
- необходимо внести первоначальный взнос, размер которого каждым банком устанавливается в индивидуальном порядке (30-50%);
- максимальный срок действия ипотечного займа составляет 10 лет, поэтому юридическому лицу нужно реально оценить свои финансовые возможности;
- чтобы получить положительный ответ по заявке, коммерческая компания должна документально подтвердить свою успешную коммерческую деятельность (предоставляется банку бухгалтерский баланс, в котором не должно быть убытков).
Как юридическому лицу оформить коммерческую ипотеку?
Коммерческая ипотека на покупку недвижимости юридическими лицами оформляется по усложненной процедуре. Это связано в первую очередь с особенностями Федерального законодательства, которое устанавливает для таких кредитных операций более жесткие рамки. Например, приобретаемый объект коммерческой недвижимости не может выступать в качестве залога по ипотеке. Юридическое лицо должно будет передать банку другое ценное имущество, которое числится на его балансе.
Совет: компании могут использовать банковские гарантии при оформлении коммерческих ипотек. В этом случае потенциальному заемщику необходимо будет только внести авансовый платеж.
Какие требования предъявляют банки к юридическим лицам?
Чтобы оформить коммерческую ипотеку на покупку недвижимости, юридическим лицам необходимо выполнить следующие требования:
- Компания должна активно работать на протяжении года.
- Принять участие в кредитовании могут индивидуальные предприниматели и коммерческие организации.
- Потенциальный заемщик должен иметь расчетный счет, открытый в финансовом учреждении, которому подана заявка на оформление коммерческой ипотеки.
Совет: если юридическое лицо подходит по этим критериям, ему необходимо сформировать пакет документов. В него должна входить регистрационная документация, финансовая отчетность, личные документы руководителей. Также в этот пакет следует вложить документы на приобретаемую недвижимость.
Какие финансовые учреждения предлагают ипотечные программы юридическим лицам?
В настоящее время многие российские банки активно сотрудничают с представителями малого, крупного и среднего бизнеса. Для такой категории клиентов разрабатываются специальные кредитные продукты, средства которых помогают в развитии коммерческой деятельности.
Наименование финучреждения |
Срок кредитования (в месяцах) | Сумма ипотечного кредита (в рублях) |
Годовые процентные ставки |
Сбербанк | 6-120 | до 7 000 000 | 15,50% |
Россельхозбанк | 12-120 | 500 000 — 20 000 000 | индивидуально |
Росбанк | 3-60 | от 1 000 000 | 13,34%-15,19% |
Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц
Если у человека не получается одолжить деньги, например, заключив договор целевого займа между физическим и юридическим лицом, ему следует обратиться в банк для оформления ипотеки. Сегодня для физических лиц некоторые финансовые учреждения предлагают программу, по которой можно приобрести коммерческую недвижимость.
Коммерческая ипотека на покупку недвижимости физическим лицам выдается на следующих условиях:
- займ может быть выдан как в российских рублях, так и в иностранной валюте;
- в особых случаях предусмотрены кредитные каникулы (в ВТБ24, Россельхозбанке и других финансовых учреждениях);
- минимальная сумма, на которую может рассчитывать физическое лицо, составляет 1 000 000 рублей, а максимальная достигает 100 000 000 рублей;
- срок действия ипотечной программы составляет 10 лет;
- годовая процентная ставка для коммерческих объектов недвижимости колеблется в диапазоне 12,00%-16,00%;
- размер авансового платежа, который должны внести физические лица, устанавливается в индивидуальном порядке (обычно 20%-25%) и т.д.
Совет: оформить коммерческую ипотеку могут те физические лица, возраст которых не выходит за утвержденные банком границы — от 21 года до 65 лет. Потенциальный клиент финучреждения должен являться гражданином Российской Федерации и числиться у последнего работодателя не менее 6 месяцев.
Российские банки предъявляют особые требования к коммерческой недвижимости, которую желают приобрести в ипотеку физические лица. Ее площадь должна превышать 150 кв.м., на ней должно отсутствовать обременение.
Сохраните статью в 2 клика:
Сегодня коммерческая ипотека на покупку недвижимости доступна как физическим, так и юридическим лицам. Российские банки предъявляют разные требования к этим категориям клиентов. Если потенциальным заемщикам удастся выполнить все поставленные условия, они могут на выгодных условиях приобрести объекты коммерческой недвижимости.