Как оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости физическим и юридическим лицам?

Чтобы активно развивать свой бизнес, многие физические и юридические лица должны иметь стартовый капитал, который можно потратить на закупку оборудования, коммерческой недвижимости и т.д. Чтобы взять деньги для бизнеса с нуля, многие субъекты предпринимательской деятельности обращаются в банки. Некоторые финансовые учреждения предлагают для такой категории клиентов эффективную процентную ставку, а также гибкие условия кредитования.

Коммерческая ипотека для юридических лиц

В настоящее время коммерческая ипотека выдается российскими банками на покупку нежилых объектов недвижимости. Чтобы воспользоваться этим кредитным предложением, юридические лица должны выполнить следующие условия:

• необходимо внести первоначальный взнос, размер которого каждым банком устанавливается в индивидуальном порядке (30-50%);
• максимальный срок действия ипотечного займа составляет 10 лет, поэтому юридическому лицу нужно реально оценить свои финансовые возможности;
• чтобы получить положительный ответ по заявке, коммерческая компания должна документально подтвердить свою успешную коммерческую деятельность (предоставляется банку бухгалтерский баланс, в котором не должно быть убытков).

Как юридическому лицу оформить коммерческую ипотеку?

Коммерческая ипотека на покупку недвижимости юридическими лицами оформляется по усложненной процедуре. Это связано в первую очередь с особенностями Федерального законодательства, которое устанавливает для таких кредитных операций более жесткие рамки. Например, приобретаемый объект коммерческой недвижимости не может выступать в качестве залога по ипотеке. Юридическое лицо должно будет передать банку другое ценное имущество, которое числится на его балансе.

Совет: компании могут использовать банковские гарантии при оформлении коммерческих ипотек. В этом случае потенциальному заемщику необходимо будет только внести авансовый платеж.

Какие требования предъявляют банки к юридическим лицам?

Чтобы оформить коммерческую ипотеку на покупку недвижимости, юридическим лицам необходимо выполнить следующие требования:

1. Компания должна активно работать на протяжении года.
2. Принять участие в кредитовании могут индивидуальные предприниматели и коммерческие организации.
3. Потенциальный заемщик должен иметь расчетный счет, открытый в финансовом учреждении, которому подана заявка на оформление коммерческой ипотеки.

Совет: если юридическое лицо подходит по этим критериям, ему необходимо сформировать пакет документов. В него должна входить регистрационная документация, финансовая отчетность, личные документы руководителей. Также в этот пакет следует вложить документы на приобретаемую недвижимость.

Какие финансовые учреждения предлагают ипотечные программы юридическим лицам?

В настоящее время многие российские банки активно сотрудничают с представителями малого, крупного и среднего бизнеса. Для такой категории клиентов разрабатываются специальные кредитные продукты, средства которых помогают в развитии коммерческой деятельности.

Наименование финучреждения	Срок кредитования (в месяцах)	Сумма ипотечного кредита (в рублях)	Годовые процентные ставки
Сбербанк	6-120	до 7 000 000	15,50%
Россельхозбанк	12-120	500 000 — 20 000 000	индивидуально
Росбанк	3-60	от 1 000 000	13,34%-15,19%

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц

Если у человека не получается одолжить деньги, например, заключив договор целевого займа между физическим и юридическим лицом, ему следует обратиться в банк для оформления ипотеки. Сегодня для физических лиц некоторые финансовые учреждения предлагают программу, по которой можно приобрести коммерческую недвижимость.

Коммерческая ипотека на покупку недвижимости физическим лицам выдается на следующих условиях:

• займ может быть выдан как в российских рублях, так и в иностранной валюте;
• в особых случаях предусмотрены кредитные каникулы (в ВТБ24, Россельхозбанке и других финансовых учреждениях);
• минимальная сумма, на которую может рассчитывать физическое лицо, составляет 1 000 000 рублей, а максимальная достигает 100 000 000 рублей;
• срок действия ипотечной программы составляет 10 лет;
• годовая процентная ставка для коммерческих объектов недвижимости колеблется в диапазоне 12,00%-16,00%;
• размер авансового платежа, который должны внести физические лица, устанавливается в индивидуальном порядке (обычно 20%-25%) и т.д.

Совет: оформить коммерческую ипотеку могут те физические лица, возраст которых не выходит за утвержденные банком границы — от 21 года до 65 лет. Потенциальный клиент финучреждения должен являться гражданином Российской Федерации и числиться у последнего работодателя не менее 6 месяцев.

Российские банки предъявляют особые требования к коммерческой недвижимости, которую желают приобрести в ипотеку физические лица. Ее площадь должна превышать 150 кв.м., на ней должно отсутствовать обременение.

Сегодня коммерческая ипотека на покупку недвижимости доступна как физическим, так и юридическим лицам. Российские банки предъявляют разные требования к этим категориям клиентов. Если потенциальным заемщикам удастся выполнить все поставленные условия, они могут на выгодных условиях приобрести объекты коммерческой недвижимости.