Как составить договор займа между юридическими и физическими лицами?

В Федеральном законодательстве описывается, кто такие юридические и физические лица, какими правами они наделены. Субъекты предпринимательской деятельности могут задействовать в работе объекты недвижимости, которые получают по договорам безвозмездного пользования нежилыми помещениями. Также в процессе ведения бизнеса юридические лица могут привлекать заемные средства, которые получают в банках с эффективной процентной ставкой по кредиту. При оформлении таких программ им часто проводится расчет аннуитетных платежей по кредиту, из-за чего они не могут экономить средства на процентах при досрочном закрытии программ. Если у юридических лиц не получается оформить займы на выгодных условиях, они обращаются к частным кредиторам.

Процентный договор займа между физическим лицом и юридическим

Договор займа между юридическими и физическими лицами представляет собой документ, которым регулируются возникающие между сторонами гражданско-правовые отношения. Данный вид соглашения свидетельствует о том, что одна сторона предоставила второй стороне процентный денежный займ на определенных условиях и на конкретный срок. В отличие от целевых кредитов, выдаваемых финансовыми учреждениями, займ, полученный от физического лица, может быть использован на любые цели, связанные с коммерческой деятельностью организации.

Совет: договор займа между юридическими и физическими лицами приобретает юридическую силу сразу после подписания. Даже если в соглашении прописано, что денежные средства организации будут переданы спустя какой-то промежуток времени, кредитные обязательства у нее возникнут именно в тот момент, когда на документе будет поставлена подпись.

Федеральным законодательством России не ограничен круг физических лиц, которые могут для организаций выступать в качестве заимодавцев. Как показывает практика, не только посторонние лица, но и работники компаний передают им деньги в долг на процентной основе. При составлении такого договора займа между юридическими и физическими лицами может не прописываться размер процентной ставки. В этом случае заимодавцем будет рассчитываться процентный доход исходя из действующей на тот момент средней банковской ставки по конкретному региону.

Совет: физические лица, которые выступают для организаций в роли заимодавцев и одалживают им деньги под проценты, в обязательном порядке должны платить с полученной прибыли налог. Юристы советуют заимодавцам при составлении договоров с юридическими лицами закладывать в них сумму налоговых обязательств перед бюджетом. В этом случае все расходы, касающиеся налогообложения займа, будет нести именно заемщик.

Процедура передачи денежных средств от физических лиц юридическим может осуществляться как в наличной, так и в безналичной форме. Заимодавец может внести всю сумму займа на расчетный счет организации либо в ее кассу. При оприходовании наличных средств кассир обязан выдать физическому лицу квитанцию приходного кассового ордера. Если деньги вносятся на расчетный счет фирмы, то эта операция проводится через любое отделение банка, который выдает плательщику соответствующий документ. Возврат займа также может осуществляться в наличной или безналичной форме. Физическому лицу организация может выдать из кассы денежные средства либо перечислить сумму займа на его карточный или банковский счет.


Договор процентного денежного займа, который заключается между юридическими и физическими лицами, должен содержать обязательные условия, определенные Федеральным законодательством России:

  1. Информацию о сторонах. Организация: полное и сокращенное название, юридический адрес, коды. Физическое лицо: ФИО, идентификационный налоговый номер, паспортные данные, адрес.
  2. Предмет договора. В этом пункте указывается сумма займа, его валюта, срок и порядок передачи денежных средств. Также следует вписать размер процентов и порядок их расчета.
  3. Возврат займа. Здесь стороны должны подробно расписать процедуру погашения организацией задолженности перед физическим лицом: каким образом будут осуществляться выплаты, их периодичность. В обязательном порядке указывается срок возврата займа. Если в договоре не будет отражен этот момент, тогда стороны должны опираться на нормы Гражданского Кодекса, которым для таких случаев установлен конкретный срок – 30 дней с момента подписания соглашения.
  4. Ответственность сторон. В этом пункте указывается стандартная для всех соглашений информация. Заимодавец обязуется передать в установленный срок денежные средства организации на условиях, определенных данным договором. Юридическое лицо обязуется своевременно вернуть займ физическому лицу и выплатить начисленные проценты.
  5. Форс-мажор. Юристы рекомендуют в договора включать пункт, в котором следует описать все возможные ситуации, которые могут помешать юридическим лицам своевременно выполнить свои финансовые обязательства.
  6. Порядок разрешения споров. Как правило, все конфликтные ситуации между сторонами решаются в судебном порядке. Если юридическое лицо откажется выполнять взятые на себя обязательства, то заимодавец имеет право заключить с третьими лицами договор цессии, по которому к ним перейдут права требования долга.

При составлении договора между физическими и юридическими лицами должен быть предусмотрен момент, касающийся досрочного возврата займа. Если между сторонами документально оформлялся процентный денежный займ, то в обязательном порядке нужно описать в соглашении процедуру пересчета. В том случае, когда договор не будет содержать этого пункта, то заимодавец на законных основаниях может отказаться пересчитывать проценты, и организации придется выплатить их в полном объеме за все время действия соглашения.


Если между физическими и юридическими лицами заключается договор займа, средства которого будут расходоваться на конкретные цели, то заимодавец может потребовать предоставления отчета. Если условия целевого займа будут нарушены организацией, то физическое лицо может в одностороннем порядке расторгнуть договор и потребовать срочного возврата денег с начисленными процентами.

Процентный договор займа между юридическими лицами

Очень часто организации выступают в качестве заемщиков и одалживают своим деловым партнерам денежные средства, имущество или другие ценности на процентной основе. В такой ситуации между сторонами возникают односторонние, возмездные обязательства, за невыполнение которых могут применяться реальные финансовые санкции.

Федеральным законодательством России регулируется порядок оформления займов между юридическими лицами. Если организация решила выступить в качестве заимодавца, то у нее должны быть документально подтверждены все права на собственные денежные средства. К юридическим лицам (заемщикам) законодательство предъявляет несколько требований:

  1. В Уставе компании должно быть указано, что она имеет право привлекать для осуществления коммерческой деятельности заемные средства.
  2. Со стороны законодательства к юридическому лицу не должно быть запрета на проведение таких финансовых операций.
  3. Полученный займ компания должна использовать исключительно на цели, прописанные в ее уставной документации.

При заключении договора займа между юридическими лицами должны быть соблюдены все нормы и требования Федерального законодательства. В соглашении должны быть прописаны все условия, сроки, порядок проведения расчетов и т.д. В обязательном порядке указывается, в какой валюте заимодавец передает денежные средства заемщику. Российские законы позволяют компаниям одалживать друг другу деньги как в рублях, так и в иностранной валюте (в этом случае учитывается регламент валютного законодательства).


После подписания договора на получение организацией процентного денежного займа стороны ставят на документе мокрые печати. Юридическим лицам нужно учесть один момент, который касается займа, передаваемого в наличной форме. По одному соглашению не может быть передано свыше 100 000 рублей. Если стороны нарушат эту законодательную норму, то к ним будет применено финансовое взыскание в виде штрафа, размер которого может колебаться от 40 000 до 50 000 рублей. В том случае, когда компания, получившая денежные средства в долг от другого юридического лица, не имеет кассы, ей придется ответить за нарушение в рамках административного производства. Чтобы избежать возможных проблем с контролирующими органами, стороны должны процедуру передачи денежных средств проводить в безналичной форме. Если возникла необходимость именно в наличной форме расчета, но сумма займа превышает 100 000 рублей, тогда следует заключить несколько договоров займа, чтобы не нарушать регламент Федеральных законов.

Сохраните статью в 2 клика:


Все виды финансовых операций, которые проводятся между юридическими и физическими лицами, должны оформляться документально. Если посторонний человек или работник компании предоставляет ей займ, то между сторонами должен быть оформлен соответствующий договор, которым будут регулироваться их права и обязанности.

Добавить комментарий