На каких условиях банки предоставляют ипотеку военным в 2016 году?

Сегодня военнослужащим не нужно задумываться над тем, какой банк дает ипотеку без первоначального взноса и какие существуют условия погашения ипотеки материнским капиталом, для такой категории граждан разработана специальная госпрограмма, направленная на улучшение жилищных условий.

Что такое военная ипотека?

Ипотека для военных – это специальная программа, инициированная Министерством Обороны РФ. Для того чтобы стать ее участником, военнослужащему нужно зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе (НИС). После этого на него будет открыт специальный лицевой счет, куда и будут из государственной казны перечисляться средства. Переводы осуществляются раз в три месяца. Воспользоваться ипотечным кредитованием участник НИС сможет только после того, как проработает более трех лет после регистрации.

Средства, которые накапливались в течение трех лет на счету участника НИС, в дальнейшем используются для уплаты первоначального взноса, тела кредита и насчитанных процентов. Когда эта сумма будет использована полностью, на счет военнослужащего будет приходить ежемесячно необходимая сумма из госбюджета, которой будет хватать для компенсирования ежемесячного платежа по кредиту.

Военная ипотека – условия предоставления в 2016 году

Согласно инструкции в 2016 году все изменения, принятые в предыдущем периоде, сохраняются. Взять ипотечный кредит на строительство частного дома военнослужащему по данной программе не удастся, а вот купить квартиру, выставленную на продажу на первичном либо вторичном рынке, за счет займа в банке просто. Отличительной особенностью данного вида кредитования является тот факт, что официальная средняя заработная плата клиента не учитывается при расчете суммы кредита. Максимальная сумма, которая может быть выдана банком военному для приобретения квартиры, составляет 2,4 миллиона рублей. Минимальная – 1,9 миллиона рублей. Изменения касательно суммы кредита будут внесены в программу в следующем году. Планируется увеличить эту сумму, что связано с обесцениванием национальной валюты и удорожанием жилья в рублях.

Срок кредитования по ипотеке для военных зависит от возраста заемщика. Последний платеж должен прийти на счет банку-кредитору не позднее, когда клиенту исполнится 45 лет.

Совет: если оба супруга являются военнослужащими по контракту, они могут «объединить свои силы» и купить квартиру в кредит, при этом жилье будет оформлено как долевая собственность. Таким образом, у супругов появится больше шансов на получение утвердительного ответа по кредитной заявке.

Какие документы необходимы для заявки по проекту «Военная ипотека»?

Для оформления ипотеки военный должен будет предоставить оригиналы и копии следующих документов:

• Паспорт.
• Свидетельство участника НИС.
• Военный билет.

Также в течение двух месяцев после получения положительного решения по кредитной заявке заемщик должен определиться с выбором объекта недвижимости и предоставить необходимую документацию в банк.

Совет: при получении отказа по кредитной заявке в одном из банков-партнеров программы возможна подача документов в другой. Каждый банк по-своему оценивает риски при принятии решения по кредитному запросу, поэтому при получении первого отказа не стоит особо отчаиваться.

Банки, работающие с военной ипотекой в 2016 году

Оформить военную ипотеку можно будет лишь в тех банках, которые являются партнерами программы. В 2016 году список банков, которые дают военную ипотеку следующий:

• Сбербанк России.
• ВТБ 24.
• АБ «Россия».
• Газпромбанк.
• Россельхозбанк.
• Связь-Банк.
• Банк Зенит.

На самом деле взять в кредит жилье военный может в любом банке, однако если кредитная организация не входит в данный список, ему не придется рассчитывать на те льготы, которые предоставляет государство.

Военная ипотека – изменения в 2016 году

Несмотря на то что многие эксперты прогнозировали в 2016 году отказ от участия в программе «Военная ипотека» некоторых банков-кредиторов и понижение максимума выдаваемой суммы до 1,7 миллиона рублей, все же существенных изменений не произошло.

Единственное существенное изменение в программе в 2016 году коснулось суммы взноса, перечисляемой из госбюджета на счет участника НИС. Сумма была увеличена до 245,88 тысяч рублей и это при том, что оклады военнослужащих в 2016 году не были индексированы. Пересчет заработных плат военных запланирован на февраль 2017 года.

Как оформить военную ипотеку?

1. Военнослужащему необходимо зарегистрироваться в НИС.
2. После того как военнослужащий отработает по контракту три года, он может подать рапорт в штаб части, чтобы получить свидетельство участника НИС.
3. Происходит выбор банка-кредитора из числа партнеров программы «Военная ипотека» путем мониторинга предлагаемых кредитных условий.
4. Оформление кредитной заявки в понравившемся банке с целью получения ипотеки для военных.
5. Выбор объекта недвижимости и предоставление соответствующих документов в банк.
6. Подписание договора с займодателем и Росвоенипотекой о предоставлении кредита.
7. Подписание кредитного договора в банке.
8. Оформление договора купли-продажи с продавцом недвижимости.
9. Регистрация в Госреестре права собственности на оформленную в кредит квартиру.

Россельхозбанк – военная ипотека, максимальная сумма в 2016 году

Один из участников проекта – Россельхозбанк выдает ипотеку для военнослужащих на следующих условиях:

• Максимальная сумма кредита составляет 2,2 миллиона рублей.
• Минимальная сумма, которую можно оформить в кредит по данной программе, не должна быть меньше 300 тысяч рублей.
• Первоначальный взнос составит 20% от стоимости квартиры.
• Максимальны срок кредита составляет 23 года.

При взятии ипотеки в Россельхозбанке военнослужащему придется оформить страховку жизни, а также застраховать приобретаемую в кредит квартиру, которая на протяжении всего срока действия кредитного договора будет считаться залоговым имуществом.

Основные преимущества оформления ипотеки в Россельхозбанке:

• Приветствуется досрочное погашение долговых обязательств. Нет никаких ограничений.
• Нет никаких комиссий при оформлении ипотеки.
• Годовая процентная ставка в размере 11,5% не изменяется в течение всего срока.

Банк Зенит – военная ипотека

Банк Зенит предоставляет кредит военнослужащим для покупки жилья на следующих условиях:

• Первоначальный взнос составит от 10 до 70% от стоимости объекта недвижимости.
• Кредит предоставляется на срок от одного года и до достижения клиентом 45-летнего возраста.
• Максимальная сумма кредита составляет 2,2 миллиона рублей и не должна превышать 90% от стоимости залогового имущества.
• Минимальная сумма установлена в размере 300 тысяч рублей.

Отличительные особенности оформления ипотеки в Банке Зенит:

1. На принятие позитивного решения влияет кредитная история заемщика. У него не должно быть просрочек по ранее оформленным кредитам в банке Зенит и других кредитных организациях.
2. Процентная ставка по кредиту может быть уменьшена до 10,5% после приватизации жилья, которое было оформлено в кредит. Изначально она составляет 12%.

ВТБ – военная ипотека, максимальная сумма

ВТБ выдает ипотечные кредиты в 2016 году на следующих условиях:

• Максимальны срок кредита – 14 лет.
• Максимальная сумма ипотеки не превышает 1,94 миллиона рублей.
• Авансовый платеж составит 20% от стоимости квартиры.
• Процентная ставка по ипотеке составляет 12%.

Страхование объекта недвижимости происходит в страховой компании «ВТБ Страхование». Также на официальном сайте банка есть список квартир, среди которых клиент-военнослужащий может выбрать себе подходящее жилье.

Военная ипотека в Сбербанке в 2016 году

Ипотека для военных так же, как и автокредит от Сбербанка, предоставляется с 21 года. Возможно оформления жилья со вторичного рынка и в новостройках. Максимальная сумма, которую военнослужащий может оформить в кредит по ипотечной программе, не должна превышать 1,9 миллионов рублей. Ипотека предоставляется под 12,5% годовых. Военнослужащий предоставляет как стандартный пакет документов, приведенный выше, так и дополнительные бумаги. Дополнительные документы для ипотеки в Сбербанке следующее:

• Справка о составе семьи.
• Справка НИС о сумме средств на счету военнослужащего.
• Документальное подтверждение наличия суммы для авансового платежа.

Ипотека для военнослужащих – хороший шанс для многих молодых семей улучшить свои жилищные условия. Воспользоваться данной кредитной программой могут военные, отработавшие по контракту более трех лет. Обязательным условием предоставления ипотеки для военных является регистрация в НИС. Оформить ипотеку для военнослужащих на льготных условия возможно только в банках-партнерах. Время рассмотрения кредитных заявок составляет около недели. При получении отказа военнослужащий в праве обратиться в другой банк.