Как оформляется отсрочка платежа по кредиту в Cбербанке для физических лиц?
Содержание
Многие люди хотят узнать, как взять кредит в Сбербанке, чтоб не отказали, так как не имеют возможности собрать полный пакет документов. Некоторых клиентов этого финансового учреждения интересует вопрос, можно ли вернуть налог с потребительского кредита, поэтому они обращаются к менеджерам для детальной консультации. Сегодня предлагается кредит пенсионерам до 75 лет в Сбербанке, а также широкая линейка других видов займов, благодаря чему россияне получили возможность решать свои финансовые проблемы.
Что делать, если у заемщика не хватает денег на обязательный платеж по кредиту?
Многие заемщики не знают, что делать, если нечем платить кредиты банку. В этом случае им может помочь квалифицированная помощь юриста, который специализируется в банковском секторе. При возникновении временных финансовых трудностей им не стоит скрываться и избегать общения с банком. Напротив, как только заемщик понял, что у него не хватит денег на обязательный платеж, ему следует обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и подать заявление на участие в реструктуризации. Данная программа позволяет получить отсрочку платежа по кредиту Сбербанка либо изменить граничную дату оплаты.
Отсрочка платежа по кредиту Сбербанка оформляется на следующих условиях:
- можно отсрочить платеж на срок 12-24 месяцев (зависит от того, на какой срок заключался кредитный договор);
- можно отсрочить оплату только тела кредита, а проценты придется оплачивать ежемесячно;
- реструктуризация предусматривает уменьшение суммы ежемесячных платежей за счет увеличения срока действия кредитной программы.
Совет: рассчитывать на отсрочку могут те клиенты, которые ни разу не нарушали правила пользования кредитной картой Сбербанка. Если они допускали просрочки, то, вероятнее всего, банк откажет в реструктуризации.
Кому может Сбербанк предоставить отсрочку?
Отсрочку платежа по кредиту могут получить заемщики, которые документально смогли доказать свою неплатежеспособность. Сбербанк расценивает в качестве уважительных причин для проведения реструктуризации:
- потерю работы (у физического лица должна в трудовой книжке стоять соответствующая отметка);
- пополнение в семье (рождение детей всегда связано с большими расходами);
- тяжелое заболевание, которое требует продолжительного лечения в стационаре;
- потеря дееспособности;
- любая форс-мажорная ситуация, которая не зависит от заемщика.
Совет: каждое заявление клиента в Сбербанке в течение 2-х недель рассматривает специально созданная комиссия. Если у нее возникнут сомнения относительно достоверности предоставленных данных, заемщику будет отказано в реструктуризации.
Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке
Чтобы получить отсрочку по ипотеке, оформленной физическим лицом, необходимо действовать следующим образом:
- Лично посетить отделение Сбербанка, в котором оформлялся кредит. При себе заемщик должен иметь гражданский паспорт, идентификационный налоговый номер и ипотечный договор.
- Написать заявление на имя управляющего финансовым учреждением. В своем обращении физическое лицо должно указать причины временной неплатежеспособности. Заявление вместе с документами, подтверждающими сложное материальное положение, нужно передать секретарю.
- Комиссия после рассмотрения обращения примет решение. Если оно будет положительным, заемщику Сбербанк уменьшит размер обязательного платежа за счет увеличения срока действия ипотечной программы.
Совет: вероятность одобрения заявки на реструктуризацию ипотечного кредита будет выше в том случае, если физическое лицо не нарушало платежную дисциплину. Участие в программе реструктуризации не отразится негативно на кредитной истории заемщика. Напротив, финансовые учреждения будут видеть, что физическое лицо стремилось найти выход из сложной ситуации, а значит, является благонадежным клиентом.
Физическим лицам, которые планируют подать заявление не участие в реструктуризации, нужно собрать документы:
- Справка, выданная медицинским учреждением, свидетельствующая о наличии тяжелого заболевания.
- Трудовая книжка с отметкой об увольнении. Копия приказа об увольнении. Справка, выданная в службе занятости, подтверждающая факт поиска работы.
- Свидетельство о рождении ребенка.
- Свидетельство о смерти близкого родственника.
- Документы, подтверждающие факт форс-мажорной ситуации, например, произошло стихийное бедствие, из-за чего имущество клиента сильно пострадало.
- Справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая уменьшение заработной платы заемщика.
- Кредитная документация, если причиной потери платежеспособности стала большая финансовая нагрузка из-за большого количества оформленных займов. В этом случае физическим лицам может быть предложена перекредитация в Сбербанке (программа рефинансирования).
Преимущества реструктуризации в Сбербанке
Отсрочка платежа по кредиту Сбербанка позволяет заемщику решить следующие проблемы:
- уменьшить сумму обязательного платежа по ипотеке либо по другой кредитной программе;
- изменить срок погашения займа;
- внести изменения в график ежемесячных платежей;
- вывести из программы залоговое имущество.
Совет: сегодня Сбербанк предоставляет отсрочку по автомобильному и потребительскому кредитам сроком до 1 года. В это время физическое лицо, оформившее реструктуризацию, оплачивает только начисленные проценты. По ипотечному кредиту срок отсрочки основного долга может достигать 2 лет. Это время клиентам дается на улучшение финансового положения.
Если физическое лицо обратится в Сбербанк заблаговременно и подаст документы на реструктуризацию, то у него не возникнет просрочек по обязательным платежам. Для клиентов, связанных с сезонным бизнесом, финансовое учреждение разрабатывает индивидуальные графики погашения основной задолженности. Основная доля кредитной нагрузки в этом случае будет ложиться на самый «денежный сезон».
Сбербанк при проведении реструктуризации может изменять условия расчета процентов. Например, заемщик, который оформил кредит с аннуитетными платежами, может поменять их на дифференцированные (и наоборот). При необходимости заемщики могут попросить банк установить поквартальную форму проведения расчетов по кредитам сроком до 1 года. Некоторым клиентам Сбербанк может пойти на уступки, пересчитать начисленные пени и при наличии веских оснований снизить их до уровня процентных ставок, предусмотренных действующим договором.
Если у заемщика резко ухудшилось материальное положение и он может подтвердить этот факт документально, то банк способен дать ему отсрочку сроком на 3 года. Чаще всего этим пользуются клиенты, в семье которых родились дети (такая категория заемщиков имеет право на отсрочку по закону). Все вопросы граждане могут задать оператору горячей линии, позвонив по бесплатному телефону Сбербанка 8(800)-555-55- 50.
Совет: пока комиссия будет рассматривать заявление клиента, ему необходимо продолжать делать платежи по кредиту. Сбербанк может отказать заемщику в реструктуризации, если не увидит причин для предоставления отсрочки. Но обычно финансовое учреждение идет навстречу своим клиентам, так как заинтересовано в продолжении сотрудничества и не желает терять своего процентного дохода.
Сохраните статью в 2 клика:
Если потребительский кредит или ипотека, оформленные физическим лицом, легли на него тяжким бременем, ему необходимо обратиться в Сбербанк с просьбой о снижении кредитной нагрузки. Своевременно подав пакет документов, он может рассчитывать на отсрочку платежа по кредиту, а также на изменение индивидуального графика и некоторых условий договора.