Как оформляется отсрочка платежа по кредиту в Cбербанке для физических лиц?

Многие люди хотят узнать, как взять кредит в Сбербанке, чтоб не отказали, так как не имеют возможности собрать полный пакет документов. Некоторых клиентов этого финансового учреждения интересует вопрос, можно ли вернуть налог с потребительского кредита, поэтому они обращаются к менеджерам для детальной консультации. Сегодня предлагается кредит пенсионерам до 75 лет в Сбербанке, а также широкая линейка других видов займов, благодаря чему россияне получили возможность решать свои финансовые проблемы.

Что делать, если у заемщика не хватает денег на обязательный платеж по кредиту?

Многие заемщики не знают, что делать, если нечем платить кредиты банку. В этом случае им может помочь квалифицированная помощь юриста, который специализируется в банковском секторе. При возникновении временных финансовых трудностей им не стоит скрываться и избегать общения с банком. Напротив, как только заемщик понял, что у него не хватит денег на обязательный платеж, ему следует обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и подать заявление на участие в реструктуризации. Данная программа позволяет получить отсрочку платежа по кредиту Сбербанка либо изменить граничную дату оплаты.

Отсрочка платежа по кредиту Сбербанка оформляется на следующих условиях:

• можно отсрочить платеж на срок 12-24 месяцев (зависит от того, на какой срок заключался кредитный договор);
• можно отсрочить оплату только тела кредита, а проценты придется оплачивать ежемесячно;
• реструктуризация предусматривает уменьшение суммы ежемесячных платежей за счет увеличения срока действия кредитной программы.

Совет: рассчитывать на отсрочку могут те клиенты, которые ни разу не нарушали правила пользования кредитной картой Сбербанка. Если они допускали просрочки, то, вероятнее всего, банк откажет в реструктуризации.

Кому может Сбербанк предоставить отсрочку?

Отсрочку платежа по кредиту могут получить заемщики, которые документально смогли доказать свою неплатежеспособность. Сбербанк расценивает в качестве уважительных причин для проведения реструктуризации:

• потерю работы (у физического лица должна в трудовой книжке стоять соответствующая отметка);
• пополнение в семье (рождение детей всегда связано с большими расходами);
• тяжелое заболевание, которое требует продолжительного лечения в стационаре;
• потеря дееспособности;
• любая форс-мажорная ситуация, которая не зависит от заемщика.

Совет: каждое заявление клиента в Сбербанке в течение 2-х недель рассматривает специально созданная комиссия. Если у нее возникнут сомнения относительно достоверности предоставленных данных, заемщику будет отказано в реструктуризации.

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке

Чтобы получить отсрочку по ипотеке, оформленной физическим лицом, необходимо действовать следующим образом:

1. Лично посетить отделение Сбербанка, в котором оформлялся кредит. При себе заемщик должен иметь гражданский паспорт, идентификационный налоговый номер и ипотечный договор.
2. Написать заявление на имя управляющего финансовым учреждением. В своем обращении физическое лицо должно указать причины временной неплатежеспособности. Заявление вместе с документами, подтверждающими сложное материальное положение, нужно передать секретарю.
3. Комиссия после рассмотрения обращения примет решение. Если оно будет положительным, заемщику Сбербанк уменьшит размер обязательного платежа за счет увеличения срока действия ипотечной программы.

Совет: вероятность одобрения заявки на реструктуризацию ипотечного кредита будет выше в том случае, если физическое лицо не нарушало платежную дисциплину. Участие в программе реструктуризации не отразится негативно на кредитной истории заемщика. Напротив, финансовые учреждения будут видеть, что физическое лицо стремилось найти выход из сложной ситуации, а значит, является благонадежным клиентом.

Физическим лицам, которые планируют подать заявление не участие в реструктуризации, нужно собрать документы:

1. Справка, выданная медицинским учреждением, свидетельствующая о наличии тяжелого заболевания.
2. Трудовая книжка с отметкой об увольнении. Копия приказа об увольнении. Справка, выданная в службе занятости, подтверждающая факт поиска работы.
3. Свидетельство о рождении ребенка.
4. Свидетельство о смерти близкого родственника.
5. Документы, подтверждающие факт форс-мажорной ситуации, например, произошло стихийное бедствие, из-за чего имущество клиента сильно пострадало.
6. Справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая уменьшение заработной платы заемщика.
7. Кредитная документация, если причиной потери платежеспособности стала большая финансовая нагрузка из-за большого количества оформленных займов. В этом случае физическим лицам может быть предложена перекредитация в Сбербанке (программа рефинансирования).

Преимущества реструктуризации в Сбербанке

Отсрочка платежа по кредиту Сбербанка позволяет заемщику решить следующие проблемы:

• уменьшить сумму обязательного платежа по ипотеке либо по другой кредитной программе;
• изменить срок погашения займа;
• внести изменения в график ежемесячных платежей;
• вывести из программы залоговое имущество.

Совет: сегодня Сбербанк предоставляет отсрочку по автомобильному и потребительскому кредитам сроком до 1 года. В это время физическое лицо, оформившее реструктуризацию, оплачивает только начисленные проценты. По ипотечному кредиту срок отсрочки основного долга может достигать 2 лет. Это время клиентам дается на улучшение финансового положения.

Если физическое лицо обратится в Сбербанк заблаговременно и подаст документы на реструктуризацию, то у него не возникнет просрочек по обязательным платежам. Для клиентов, связанных с сезонным бизнесом, финансовое учреждение разрабатывает индивидуальные графики погашения основной задолженности. Основная доля кредитной нагрузки в этом случае будет ложиться на самый «денежный сезон».

Сбербанк при проведении реструктуризации может изменять условия расчета процентов. Например, заемщик, который оформил кредит с аннуитетными платежами, может поменять их на дифференцированные (и наоборот). При необходимости заемщики могут попросить банк установить поквартальную форму проведения расчетов по кредитам сроком до 1 года. Некоторым клиентам Сбербанк может пойти на уступки, пересчитать начисленные пени и при наличии веских оснований снизить их до уровня процентных ставок, предусмотренных действующим договором.

Если у заемщика резко ухудшилось материальное положение и он может подтвердить этот факт документально, то банк способен дать ему отсрочку сроком на 3 года. Чаще всего этим пользуются клиенты, в семье которых родились дети (такая категория заемщиков имеет право на отсрочку по закону). Все вопросы граждане могут задать оператору горячей линии, позвонив по бесплатному телефону Сбербанка 8(800)-555-55- 50.

Совет: пока комиссия будет рассматривать заявление клиента, ему необходимо продолжать делать платежи по кредиту. Сбербанк может отказать заемщику в реструктуризации, если не увидит причин для предоставления отсрочки. Но обычно финансовое учреждение идет навстречу своим клиентам, так как заинтересовано в продолжении сотрудничества и не желает терять своего процентного дохода.

Если потребительский кредит или ипотека, оформленные физическим лицом, легли на него тяжким бременем, ему необходимо обратиться в Сбербанк с просьбой о снижении кредитной нагрузки. Своевременно подав пакет документов, он может рассчитывать на отсрочку платежа по кредиту, а также на изменение индивидуального графика и некоторых условий договора.