Какой срок исковой давности по кредитной задолженности?
Содержание
Очень часто банки сталкиваются с невыполнением заемщиком своих долговых обязательств. Чтобы вернуть свои деньги, они вынуждены подать в суд. Вот только это удастся сделать не всегда. Законом четко установлены сроки исковой давности. В большинстве случаев этот срок составляет три года.

С какого дня идет отсчет?
Как правило, срок исковой давности по кредиту либо кредитной карте начинается с того момента, как неплательщик официально узнает о том, что банк подал на него в суд. Обычно кредитор вынужден прибегнуть к такой крайней мере в том случае, если в течение трех месяцев к нему на счет не поступают деньги от заемщика. Но это одна из крайних мер. При возникновении просрочки клиентом сначала занимается служба мониторинга банка. До него пытается дозвониться уполномоченный сотрудник банка и проинформировать, что прошел последний срок внесения платежа по кредиту. Скорее всего, человек забыл, что особо актуально для первого платежа, либо просто перепутал даты.
Если клиент никак не реагирует, сотрудники службы мониторинга банка начинают звонить контактным лицам и на его работу. Если платеж не будет произведен, дело будет передано в службу безопасности банка. Специалисты этого отдела будут выяснять, имел ли место факт мошенничества или нет. Например, кредит был выдан по поддельным документам, клиент не работает там, где было указано при оформлении заявки, и так далее. После того, как личность клиента будет идентифицирована сотрудниками службы превенции, применяются соответствующие меры по возврату заемных средств, процентов, комиссий, штрафов и пени. Если реакции никакой со стороны клиента не последует, банк будет вынужден подать на него в суд либо сразу передать дело коллекторам. Если факт мошенничества будет установлен сотрудниками службы безопасности банка, дело передается в правоохранительные органы.
Когда дело вообще может не дойти до суда?
Все мы знаем, что сегодня российские банки и микрофинансовые организации предлагают широкий ассортимент различных кредитных продуктов. Наиболее популярными из них являются микрокредиты с плохой кредитной историей. Клиент может взять кредит на Киви-кошелек в течение 15 минут в МФО «Быстроденьги», потребительский кредит в Совкомбанке, кредитную карту в Сбербанке и так далее. Однако это примеры беззалоговых кредитов. В случае же с ипотекой и автокредитованием банку легче вернуть задолженность, так как имеется залоговое имущество. Как правило, им становится недвижимость, авто. Также в роли залога может выступать бытовая техника, пластиковые окна и другое. И имеется такая практика, что предметом залога становится не та квартира, которая приобретается в кредит, а другая, уже имеющаяся в собственности заемщика.
Многие клиенты могут закладывать свое недвижимое имущество, чтобы получить, к примеру, деньги на развитие бизнеса. В случае с залоговым имуществом банкам выгодно подавать в суд, так как это выигрышное дело и залог уйдет с молотка в скором будущем, за счет чего кредитор с лихвой компенсирует все свои финансовые потери. Поэтому и ставки по залоговым кредитам гораздо меньше, нежели по беззалоговым. Задолженность недобросовестных заемщиков по последним гораздо труднее вернуть, процесс может затянуться на годы, а компенсации банк так и не дождется. Поэтому финансовому учреждению выгоднее перепродать долг клиента коллекторской фирме. Вырученная сумма смешная. Составляет 1-2% от суммы задолженности, но это лучше, чем ничего!
У коллекторов своя методика «выбивания» денег с проштрафившихся клиентов. На войне все средства хороши, и в данном случае не пренебрегают ничем. Клиенту и его родственникам открыто угрожают, пишут гневные письма начальству, врываются в квартиру и забирают другое имущество, которое можно продать и компенсировать долг клиента.
Совет: не стоит играть в игры с банками, а тем более с коллекторами. Это чревато не только потерей своей репутации, имущества, но и здоровья. Коллекторский бизнес процветает, несмотря на то, что «выбивалы» долгов иногда могут преступить закон.
Какой срок давности по неуплаченным кредитам
Как уже было сказано, срок исковой давности в большинстве случаев составляет три года, однако согласно законодательству РФ он не должен превышать десяти лет. Срок исковой давности может быть прописан в кредитном договоре. Поэтому на него обязательно стоит обратить внимание. Однако даже если срок исковой давности составит несколько лет, не стоит лелеять надежду и понапрасну думать, что все долги будут списаны. Бесплатный сыр только в мышеловке! Служба безопасности банка работает на «ура». В этот отдел принимают на работу людей, имеющих огромный опыт работы в правоохранительных органах. Они смогут вывести на чистую воду кого угодно, и так же, как коллекторы, будут донимать заемщика звонками и угрозами.
Кроме неприятных моментов с превентами, клиента ожидает еще целый ряд неприятных сюрпризов:
- Испорченная кредитная история.
- Дополнительные штрафы.
- Пеня за каждый день просрочки.
- Потеря имущества.
Что ж, как видно, хорошего мало. Понятно, что есть такие случаи, когда клиент неумышленно не заплатил по кредиту. Например, попал в больницу, лишился постоянных доходов. Таким клиентам многие кредиторы готовы идти навстречу. К примеру, можно будет сделать реструктуризацию кредита в ВТБ24, Сбербанке и других банках, также можно будет продлить срок займа, но при этом будет насчитана комиссия. Еще одним вариантом, при котором не пострадает кредитная репутация заемщика, является оформления микрозайма либо просто одалживание денег у знакомых и родственников. Таким образом можно будет сделать платеж по кредиту своевременно и не допустить скопления просроченной задолженности, в противном случае можно загнать себя в такую долговую яму, что до конца жизни не выбраться!
Срок исковой давности по кредитной карте
Кредитные карты – это вообще отдельный случай. Для многих клиентов они могут стать некоей палочкой-выручалочкой в трудной житейской ситуации, а вот для других – «проклятием». Но это вовсе не означает, что не нужно брать кредитки, просто ими следует пользоваться с умом и вовремя пополнять свой карточный счет. Это особенно касается молодых людей, которые только начинают постигать азы кредитования. Многие банки имеют привычку выдавать свои кредитки с минимальным кредитным лимитом всем подряд. Вернул долг, значит, хорошо себя зарекомендовал, лимит увеличился. Не вернул – испортил кредитную историю, долг никто не аннулировал, а задолженность продолжает расти. Многим банкам это только на руку, и никто не будет информировать клиента о задолженности. В лучшем случае через несколько месяцев придет СМС-уведомление. Когда клиент откажется платить, банк вправе подать на него в суд. Срок исковой давности составит три года с момента получения официального предупреждения. Такой документ высылается курьерской почтой, чтобы можно было получить письменное подтверждение, что клиент получил предупреждение.
Сохраните статью в 2 клика:
Срок исковой давности по неуплаченным кредитам равен трем годам, за исключением некоторых случаев. Но все это юридические тонкости, и каждый случай индивидуален. Решение суда может быть непредсказуемым! Не стоит думать, что будет востребована только задолженность. Вовсе нет! Параллельно с иском о взыскании задолженности банк может подать иск о мошенничестве, что чревато уголовной ответственностью. Это особо актуально для беззалоговых кредитов!