Могут ли физические лица вернуть 13 процентов от потребительского кредита?

data-ad-format="link">

В настоящее время каждый человек может без проблем подобрать кредит по параметрам, которые его будут полностью устраивать. Если у физических лиц есть негативные записи в досье, хранящихся в БКИ, они могут оформить займы для исправления кредитных историй. Для получения заемных средств людям необходимо в первую очередь подать онлайн-заявки на кредиты наличными в МДМ банке или другом финансовом учреждении. После подписания всех документов заемщики должны запомнить правила пользования кредитными картами Сбербанка, Альфа-банка и т.д. Если они будут досрочно погашать потребительские кредиты, то им закон позволяет истребовать от банка возврата излишне уплаченных процентов. При оформлении целевых потребительских кредитов физические лица могут вернуть 13% подоходного налога, обратившись в налоговую службу с соответствующим заявлением.

Какие механизмы могут задействовать заемщики для возврата денег от потребительских кредитов?

Потребительский кредит представляет собой финансовую услугу, которую оказывает банк физическому лицу. После оформления такой программы клиент финансового учреждения обязан своевременно вносить ежемесячные платежи согласно разработанному для него индивидуальному графику. Если ему удастся привлечь дополнительные средства, он сможет досрочно выполнить свои кредитные обязательства перед банком. В этом случае у него могут возникнуть вполне обоснованные претензии к финучреждению относительно размера выплаченного процентного дохода.

В соответствии с регламентом Федерального законодательства России, физические лица, которые в досрочном порядке погасили свои кредитные обязательства, а значит, оплатили банкам несуществующие на тот момент финансовые услуги, имеют право истребовать возврата излишне начисленных процентов. Клиенты финансовых учреждений могут вернуть назад часть оплаченных средств при задействовании следующих механизмов:

  1. Вернуть часть средств при возврате товара продавцу.
  2. Вернуть 13 процентов при использовании налогового вычета.
  3. Вернуть часть средств за счет переплаченных процентов при досрочном погашении потребительского займа.

Несмотря на то что все российские банки пытаются любыми способами максимизировать прибыль, заемщики имеют законное право вернуть при досрочном погашении не только переплаченные проценты, но и платежи за открытие счетов, навязанные страховки и скрытые комиссии. Каждый российский гражданин, который оформил ипотеку, имеет право вернуть деньги, которые были потрачены при уплате подоходного налога. Переплата процентов по потребительскому кредиту может произойти при участии заемщика в программе реструктуризации либо рефинансирования. В этом случае физическое лицо имеет право потребовать провести перерасчет процентов.


Как заемщик может вернуть излишне уплаченные проценты по потребительскому кредиту?

Многие финансовые учреждения при выдаче потребительских кредитов используют аннуитетный способ начисления процентов. В этом случае заемщики в первую очередь оплачивают банкам их процентный доход, а после этого погашают тело кредитов. При этом физическим лицам не запрещается досрочно погашать текущую задолженность по потребительским займам. Но финучреждения не афишируют перед клиентами факт осуществляемой ими переплаты процентов.

Совет: некоторые российские банки по первому требованию заемщиков делают возврат излишне уплаченных процентов. Например, Сбербанк реагирует на письменные обращения своих клиентов, в которых они сообщают о желании вернуть деньги.

Чтобы вернуть часть денег по потребительскому кредиту, заемщику следует лично обратиться в отделение финансового учреждения, в котором оформлялась программа. Ему необходимо действовать в определенной последовательности:

  1. Погасить всю существующую задолженность и закрыть потребительский кредит.
  2. Обратиться к сотруднику банка и попросить сделать перерасчет.
  3. Написать заявление на имя руководителя финучреждения с просьбой вернуть излишне оплаченные проценты.

Если финансовое учреждение отказывается делать возврат, заемщику придется решать этот вопрос в судебном порядке. Для этого необходимо составить исковое заявление, в котором следует кратко и емко изложить свои требования. К иску нужно приложить все имеющиеся на руках документы по потребительскому кредиту и платежные квитанции. Подавать пакет документов необходимо в судебную инстанцию, расположенную по месту проживания истца.

Совет: при составлении искового заявления физическое лицо может включить требование относительно моральной компенсации. Срок исковой давности по таким вопросам составляет 3 года.

Какие нюансы нужно учесть заемщикам, планирующим вернуть деньги от потребительского кредита?


Перед тем, как отправляться в финансовое учреждение и предъявлять свои требования, заемщик должен внимательно изучить кредитный договор. Некоторые банки запрещают своим клиентам досрочно погашать займы. Если в договоре указано, что заемщик не может досрочно вернуть кредитные средства, то ему не удастся потребовать проведения перерасчета.

В соответствии с регламентом Федерального законодательства России, физические лица, которые хотят вернуть часть уплаченных налогов по кредиту, могут сделать это в трех случаях (при оформлении целевых программ):


  1. Если оформили займ на обучение.
  2. Если оформили целевой потребительский кредит на оплату медицинского лечения.
  3. Если приняли участие в ипотечном кредитовании. В этом случае физическое лицо имеет законное право при оформлении такого кредита вернуть 13 процентов от окончательной суммы обязательных платежей. Заемщик может дополнительно истребовать у банка 13 процентов от суммы начисленных процентов по ипотечному займу.

Совет: в социальных сетях можно найти много информации относительно возврата подоходного налога от автомобильных кредитов. Это все миф, заемщики не смогут вернуть деньги.

Как вернуть НДФЛ от потребительского кредита?

Заемщики, которые оформили потребительские кредиты, имеют право вернуть 13% подоходного налога только в том случае, если в договорах будет указано, что денежные средства будут расходоваться только на улучшение жилищных условий либо на оплату обучения или медицинских услуг.

При оформлении возврата подоходного налога за оплату обучения кредитными средствами заемщики должны учесть несколько нюансов:

  1. Обучение должно проводиться только по дневной форме.
  2. Учебное заведение должно иметь лицензию на ведение такой деятельности.
  3. Образование должно быть получено студентом, возраст которого не превысил 24 лет.
  4. Федеральным законодательством установлено ограничение на максимальную сумму вычета – 50 000 рублей в год.
  5. Вернуть подоходный налог могут не только родители, оплачивающие обучение своим детям, но и сестры и братья, которые перечисляют заемные средства на расчетный счет учебного заведения за своих родственников.

Если заемщики оформляли целевые потребительские кредиты, предназначавшиеся для улучшения жилищных условий, они могут вернуть уплаченный от общей суммы подоходный налог (13%). В этом вопросе есть несколько нюансов:

  1. Заемщик имеет право вернуть от суммы кредитных средств налоговый вычет.
  2. Физическое лицо может воспользоваться вычетом от уплаченных процентов, начисленных по целевому потребительскому займу.

Пример:

  • Гражданин получил в банке потребительский кредит на строительство дома, сумма которого составляет 1 000 000 рублей. Он имеет право вернуть основной имущественный вычет, который будет исчисляться следующим образом: 1 000 000 х 13% = 130 000 рублей.
  • За время пользования потребительским кредитом были начислены проценты в размере (35% годовых) 350 000 рублей. Заемщик имеет право вернуть от уплаченных процентов 13%: 350 000 х 13% = 45 500 рублей.

Если потребительский кредит оформлялся на медицинское лечение, то заемщик может вернуть подоходный налог в размере 13 процентов только от тела займа без учета процентов.

Как получить налоговый вычет 13% по потребительскому кредиту?

Чтобы получить вычет от целевого потребительского кредита, физическим лицам необходимо написать заявление и подать его в налоговую службу по месту прописки. К своему обращению нужно приложить следующие документы:


  1. При оплате обучения средствами потребительского кредита: платежные квитанции, свидетельство о рождении (паспорт) студента, копия лицензии учебного заведения (заверенная), гражданский паспорт заемщика и ИНН, его справка о доходах, договор о получении платного образования.
  2. При оплате медицинского лечения средствами потребительского кредита: копия лицензии медучреждения, паспорт заемщика, его ИНН и справка о доходах, договор о получении платных медицинских услуг, квитанции, подтверждающие оплату лечения и покупку лекарственных препаратов.
  3. При улучшении жилищных условий за счет средств потребительского кредита: документы на покупку, ремонт или строительство объекта недвижимости, гражданский паспорт заемщика, его справка о доходах, ИНН, квитанции, подтверждающие целевой расход заемных средств.

Сотрудники налоговой службы проверят заявление и все приложенные к нему документы. Если у них не будет к заемщику претензий, то ему будут возвращены на банковский или карточный счет денежные средства (уплаченный подоходный налог в размере 13%). Также денежные средства в виде налогового вычета могут быть учтены в счет оплаты будущих платежей по подоходному налогу.

Сохраните статью в 2 клика:


Каждый человек, решивший оформить целевой потребительский кредит на 600000 рублей или на другую сумму, может вернуть 13 процентов уплаченного подоходного налога. Для этого необходимо с заявлением обратиться в ФНС по месту проживания. Заемщики, принявшие участие в нецелевом потребительском кредитовании и досрочно выполнившие свои обязательства, также могут вернуть себе излишне уплаченные проценты. Им следует обратиться в банк и попросить сделать перерасчет либо решить этот вопрос в судебном порядке.

Добавить комментарий