Что делать заемщикам, если нечем платить по кредитам, а их много?

Сложная экономическая ситуация в стране вынуждает многих людей принимать участие в кредитовании. Зачастую они оформляют несколько займов, которые помогают решать текущие вопросы. Временные материальные затруднения мешают заемщикам выполнять кредитные обязательства, из-за чего у них возникают серьезные проблемы с банками.

Как действовать, пока еще не образовалась просрочка по кредитам?

Если человек, проанализировав свое финансовое положение, придет к выводу, что он не сможет оплатить ежемесячные платежи по действующим займам, ему следует обратиться в банк и попросить снизить кредитную нагрузку. К таким клиентам банки относятся очень лояльно, поэтому практически всегда идут на уступки и предлагают различные варианты решения проблемы. Для них разрабатываются специальные программы, которые позволяют снизить размер ежемесячных платежей или действующие процентные ставки.

Чаще всего финансовые учреждения предлагают следующие варианты:

1. Кредитные каникулы. Такая программа предлагается не всеми банками. Она позволяет получить отсрочку на оплату обязательных платежей сроком до 12 месяцев. За это время клиент решит временные финансовые проблемы и сможет вернуться к привычному графику.
2. Реструктуризация кредита. Такую программу можно оформить практически в любом российском банке. Ее суть заключается в том, что уменьшается сумма ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования. Некоторые финансовые учреждения позволяют объединить несколько кредитных программ в одну, и по новому займу разрабатывается удобный график оплаты.

Совет: чтобы получить кредитные каникулы или принять участие в реструктуризации кредита, заемщикам нужно лично обращаться в свои банки. Им необходимо написать заявление на имя управляющего, предоставить документальное подтверждение сложного финансового положения и подписать соответствующие документы.

В каких случаях можно рассчитывать на уменьшение ежемесячных платежей?

Чтобы получить согласие финансового учреждения на проведение реструктуризации действующих кредитов, заемщикам нужно подтвердить документально свою временную неплатежеспособность. Веской причиной, которая влияет на способность клиента внести ежемесячный платеж, может являться:

• заболевание, лечение которого требует нахождения заемщика в стационаре;
• потеря постоянной работы;
• пополнение в семье (рождение ребенка влечет за собой большие расходы);
• смерть близкого родственника;
• временная потеря трудоспособности и т.д.

Совет: заемщикам, которые хотят на время снизить кредитную нагрузку, нужно подавать в банк документы, которые заверены подписями и печатями. Банк не будет рассматривать написанные от руки справки и расписки и откажет в реструктуризации долга.

Может ли заемщик не платить по своим кредитам?

Сегодня люди охотно оформляют микрозаймы через систему Contact, а также другие кредиты, не задумываясь о том, как они будут их обслуживать. Если у них наступят материальные затруднения и они перестанут вносить ежемесячные платежи, их кредитор будет различными способами взыскивать задолженность. Банк может обратиться в суд, но, как показывает практика, так они поступают с крупными заемщиками. К клиентам, которые оформили несколько небольших займов, они применяют другие методы воздействия. В большинстве случаев банки привлекают к решению проблем с должниками коллекторов, которых могут уполномочить провести работу с клиентами, или продают им их долги.

Многие заемщики задают вопрос: если банк продал долг коллекторам, можно ли не платить? Ответ на него однозначный – нельзя. Если финансовое учреждение продаст право требования долга третьему лицу, то уже новый кредитор может взыскать задолженность в судебном порядке. Также стоит отметить, что коллекторы ведут достаточно жесткую борьбу с неплательщиками и зачастую применяют не очень законные методы. Именно поэтому заемщикам лучше не доводить ситуацию до вмешательства третьих лиц.

Как принять участие в программе рефинансирования кредитов?

Мечтая заработать миллион рублей за короткий срок, некоторые люди набирают большое количество кредитов, средства которых инвестируются в бизнес. Сегодня очень сложно новичкам занять свою нишу на отечественном рынке, поэтому многие начинающие бизнесмены прогорают. Не получив запланированной прибыли, они вынуждены возвращать все оформленные кредиты, что порой сделать невозможно из-за банального отсутствия денег. Если у бизнесмена-неудачника все же планируется в ближайшем времени постоянная прибыль, он может принять участие в программе рефинансирования, которую проводят различные банки.

Совет: сегодня можно без проблем получить кредит без отказа при наличии действующих кредитов. В этом случае клиент банка полученными по новой программе средствами может погасить все действующие займы. Единственным условием, которое должен выполнить претендент на участие в рефинансировании, является отсутствие просрочек по действующим займам.

Как действовать, если образовалась просрочка по кредитам?

Если заемщик допустил просрочку по действующим кредитам, ему, перед тем как обращаться в банк, стоит получить консультацию профессионала. Это можно сделать практически в любой юридической конторе (многие первую консультацию дают бесплатно). Специалист вникнет в сложившуюся ситуацию и подскажет правильные пути решения проблемы.

После этого можно смело идти в банк и просить об отсрочке. Финансовое учреждение, скорее всего, пойдет навстречу такому клиенту, но при этом обяжет его заплатить штрафы и пени за каждый день просрочки. Заемщик, у которого возникли просрочки по нескольким кредитам, ни в коем случае не должен прятаться от кредитора. Таким образом он покажет свое желание выполнить все свои кредитные обязательства.

Перед тем, как оформлять несколько кредитов, потенциальный заемщик должен найти хороший банк, почитать о нем отзывы, изучить все его предложения. После этого следует дать реальную оценку своим финансовым возможностям. Если у потенциального заемщика шаткое положение на работе, не стоит оформлять сразу несколько кредитов, так как велика вероятность того, что нечем будет оплачивать ежемесячные платежи. В том случае, когда возникла острая необходимость в нескольких кредитах, рекомендуется отложить на случай финансовых затруднений часть средств, которыми можно будет какое-то время обслуживать все действующие займы.