В настоящее время существует два способа (кроме получения наследства) обзавестись собственным жильем: купить его за полную стоимость и взять в ипотеку. Первый способ, естественно, является самым удобным, потому что купленная квартира или дом сразу же переходят в полную собственность покупателя. Однако далеко не каждая семья может себе позволить вложить единоразово несколько миллионов рублей. Поэтому наиболее востребованным способом покупки жилья является ипотека.
Однако даже здесь могут быть варианты. Зачастую большинство банков для утверждения ипотеки требуют первоначальный взнос, который находится в пределах от 15% до 40% от стоимости жилья. Но есть учреждения, которые при определенных условиях могут предоставить ипотеку без этого требования. И этот способ имеет один существенный недостаток – жилье остается собственностью банка, пока не будет полностью выплачен кредит.
При нынешних ценах на квартиры и дома первоначальный взнос даже в размере 10% от стоимости жилья может оказаться неподъемной суммой. Сложность заключается в том, что в связи со сложившейся обстановкой, многие финансовые учреждения приостановили выдачу кредита без первоначального взноса. Однако некоторые продолжают выдавать, но только в определенных случаях.
Совет: если не будет денег на первоначальный взнос, тогда можно оформить потребительский кредит. Его не обязательно оформлять на себя, так как это уменьшит ваши шансы на одобрение ипотеки. Лучше оформить потребительский кредит на родителей, братьев, сестер либо хороших друзей, которые вам доверяют.
Дополнительный кредит на первоначальный взнос
Суть этого способа заключается в том, что вместо того, чтобы заемщик платил свои деньги, он берет еще один кредит, но уже на сумму первоначального взноса. Таким образом он берет сразу два кредита – ипотеку и обычный потребительский кредит под залог уже имеющейся собственности. Однако этот способ обладает некоторыми особенностями:
- У заемщика должно быть в наличии недвижимое имущество, которое послужит залогом;
- Значительно уменьшается срок кредитования;
- Проценты по кредиту на начальный взнос будут выше, чем на ипотеку.
Хотя в дальнейшем можно будет сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке. Это позволит объединить все свои кредиты и кредитные карты (если имеются) в один займ. Рефинансирование кредитов, полученных в других банках, дает возможность перекредитоваться на более выгодных условиях: возможно увеличение сроков кредита и понижение процентных ставок.
Использование материнского капитала
Сегодня многие задумываются над тем, как оформить ипотеку под материнский капитал. Суть этого способа заключается в том, что первоначальный взнос выплачивается из средств жилищной субсидии, выделяемой заемщику в рамках одной из социальных программ. Для получения такого займа требуется выполнить определенные условия:
- Принять участие в одной из социальных программ, например, в ипотеке для молодой семьи без первоначального взноса;
- Подать заявку на получение ипотеки;
- Получить положительное решение и выбрать жилье;
- Подписать договор, заплатить за недвижимость и переоформить право собственности;
- Предоставить документы о получении ипотеки в соответствующие органы для перечисления средств финансовому учреждению.
Этот вариант получения кредита рассчитан на самые незащищенные слои населения.
Приобретение квартиры по военной ипотеке
Этот вид кредитования полностью оплачивается государством. В том числе и сумма первоначального взноса. Чтобы иметь возможность получить ипотеку по этой программе, военнослужащий должен зарегистрироваться как участник Накопительной Ипотечной Системы и прослужить в вооруженных силах Российской Федерации не менее трех лет. За это время на его счету накопится сумма, достаточная для первоначального взноса. Перечисления идут из бюджета.
Военнослужащий может и не ждать три года, но тогда первоначальный взнос ему придется платить из собственных средств. Но не все так просто – на ипотеку военнослужащему выделяется определенная сумма (около 3 миллионов). Если жилье будет стоить больше этой суммы, то разница доплачивается из средств военнослужащего. По крайне мере условия предоставления военной ипотеки в 2016-2017 годах такие.
Ипотека без первоначального взноса в ВТБ24
Получить ипотечный кредит без первоначального взноса в ВТБ24 смогут военнослужащие. Данный банк является участником программы ипотека для военнослужащих, которая полностью финансируется государством. ВТБ24 выдает ипотеку без аванса на следующих условиях:
- Возраст клиента: не менее 20 лет, не более 41 года.
- Максимальный срок: 14 лет.
- Максимальная сумма кредитования: 1,93 миллиона рублей.
- Процентная ставка: от 12,5% в год.
Кроме жилищного кредита для военнослужащих ВТБ24 в 2016-2017 годах предлагает ипотеку по двум документам без подтверждения доходов. В таком случае необходимо будет внести аванс в размере 40% от стоимости объекта недвижимости. Годовая процентная ставка стартует от 14,5%. Максимум, на который можно взять кредит, составит 20 лет.
Ипотека без аванса в Газпромбанке
Газпромбанк является участником программы «Ипотека для военнослужащих». По данной кредитной программе установлен аванс в размере 20%, однако клиент не платит его из собственных денег, а вносит из тех, которые перечисляло государство на его счет из бюджета. Годовая процентная ставка по продукту стартует от 11,5%. Срок кредитования не должен превышать тридцати лет.
Ипотека в Сбербанке с минимальным авансовым взносом
Сбербанк является крупным банком с развитой филиальной сетью. Он участвует в таких государственных программах, как ипотека для военных, жилищный кредит под материнский капитал и молодая семья. Как говорилось ранее, по данным программам клиенту не обязательно иметь собственные сбережения, чтобы сделать первоначальный взнос. Если вы не подходите ни под одну из этих категорий, можете воспользоваться акционной программой на новостройки:
- Аванс составит 15% от стоимости объекта недвижимости.
- Процентная ставка в год – 12,9%.
- Справка о зарплате не требуется.
- Максимальный срок действия кредитного договора – 30 лет.
Оформление ипотеки – серьезный шаг, который требует получения консультации у компетентного юриста. К нему же нужно обращаться, когда вы не знаете, что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита. При оформлении ипотеки обязательно следует обращать внимание не на размер аванса, а на размер ставок. Однако существует и взаимосвязь между этими двумя критериями. Чем больше первый взнос, тем ниже ставки по ипотеке! Так что это всегда следует учитывать, если вы планируете найти банк, в котором не берут авансовый взнос при оформлении жилищного кредита.
