Какие банки занимаются рефинансированием кредитов и как принять участие в этой программе?

Задумываясь над тем, в каком банке лучше взять потребительский кредит, люди изучают все доступные программы, благодаря чему получают возможность подобрать наиболее комфортные условия. Например, чтобы узнать, под какой процент дают ипотеку в Сбербанке, достаточно посетить официальный сайт этого финансового учреждения. После оформления займа российским гражданам необходимо лишь своевременно вносить ежемесячные платежи или досрочно выполнить взятые на себя кредитные обязательства. Если у них возникают временные проблемы материального плана, им следует провести процедуру реструктуризации кредита в Сбербанке или другом финучреждении. Чтобы минимизировать кредитную нагрузку, заемщики могут задуматься о рефинансировании в Россельхозбанке.

В каких случаях целесообразно принимать участие в рефинансировании?

Программа рефинансирования представляет собой вид кредита, который оформляется теми физическими лицами, которые не могут гарантировать своему банку своевременную уплату обязательных платежей. Стоит отметить, что получить такой займ у своего кредитора не получится, поэтому людям, сомневающимся в своей платежеспособности, стоит заблаговременно заняться поиском финансового учреждения, продвигающего такой продукт. В единичных случаях кредиторы идут на уступки своим клиентам, оформившим займы в иностранной валюте, и предлагают им для их погашения новые рублевые программы.

При поиске финансового учреждения, способного провести рефинансирование одного или нескольких действующих кредитов, российским гражданам следует обращать внимание на следующие моменты:

1. Сроки. Если физические лица хотят снизить кредитную нагрузку, им нужно искать программу рефинансирования, которая оформляется на максимально допустимые сроки. В этом случае сумма обязательных платежей будет существенно уменьшена.
2. Процентные ставки. Чтобы получить реальную пользу от участия в рефинансировании, людям следует оформлять новые займы, по которым установлены более низкие процентные ставки, нежели по их действующим кредитам. При оформлении документации люди должны интересоваться, каким способом рассчитываются проценты. Если аннуитетным, то в этом случае заемщикам придется ежемесячно уплачивать одинаковую сумму. Если дифференцированным, то с каждым проведенным платежом будут уменьшаться общая сумма задолженности и процентный доход банка.
3. Возможность досрочного погашения нового кредита. Клиенты финансовых учреждений, которые у них оформляют программу рефинансирования, должны еще на этапе подписания документации узнать, предусмотрено ли по ней досрочное погашение и будут ли за то применяться штрафные санкции.

О каких нюансах и особенностях рефинансирования необходимо знать заемщикам?

Все кредиты, оформленные физическим лицам для рефинансирования действующих займов, являются целевыми. Выдаваемые по ним денежные средства направляются в банки-кредиторы для погашения задолженностей их бывших клиентов. Основанием для проведения таких платежей являются справки, которые выдаются финучреждениями и содержат полную информацию об остатке задолженности. Такой документ нужно получать в день проведения оплаты, чтобы банк-кредитор не успел сделать начисление процентов.

Совет: если физическое лицо допустило возникновение просрочки, то ему будет сложнее найти банк, готовый провести рефинансирование.

Приняв решение участвовать в программе рефинансирования, заемщики получат массу преимуществ:

1. Физические лица могут существенно улучшить условия кредитования.
2. Возможность уменьшить кредитную нагрузку за счет снижения величины ежемесячного платежа и увеличения срока действия нового займа.
3. Российские граждане могут за счет рефинансирования погасить сразу несколько действующих займов.

Совет: выбирая новое финансовое учреждение для оформления программы рефинансирования, физические лица должны узнать о наличии комиссий и дополнительных платежей, которые придется уплатить за оформление сделки. Очень часто банки, рекламируя эту программу, сознательно умалчивают о дополнительных расходах, величина которых может поставить под сомнение целесообразность такой процедуры.

Какие документы нужно собрать для оформления программы рефинансирования?

Финансовые учреждения, которые готовы рефинансировать кредиты физических лиц, требуют от претендентов следующие документы:

• гражданский паспорт;
• идентификационный код;
• документы, свидетельствующие об официальном трудоустройстве;
• справки, подтверждающие факт получения стабильного дохода;
• документы по действующим кредитным программам;
• справку от банка-кредитора, в которой указана точная сумма (до копеек) задолженности;
• документы для залогового обеспечения.

Каждое финансовое учреждение может по своему усмотрению корректировать этот список. Если у банка возникнут какие-либо сомнения относительно платежеспособности клиента, он может потребовать дополнительные документы, например, военный билет, заграничный паспорт и т.д.

В каких банках и на каких условиях можно принять участие в рефинансировании?

В каждом российском банке действуют свои правила, по которым они работают с клиентами. По каждой кредитной программе, в том числе и рефинансированию, устанавливаются индивидуальные условия. Именно поэтому российским гражданам необходимо перед подачей заявок проводить мониторинг местного финансового рынка.

В первую очередь заемщикам следует обратиться в свой банк, в котором оформлены действующие кредитные программы. На имя руководителя нужно написать заявление, в котором необходимо указать, почему возникла необходимость в рефинансировании. Если «родной» банк даст официальный отказ, физическим лицам следует незамедлительно приступить к поиску других финучреждений.

В настоящее время на территории Российской Федерации работает множество банков, предлагающих населению программу рефинансирования. Самые гибкие условия установлены в следующих финансовых учреждениях:

1. Банк Москвы. Это финучреждение готово рефинансировать кредиты физических лиц на следующих условиях: максимальный срок – 7 лет, годовая процентная ставка – 15,90%.
2. ВТБ24. Это финансовое учреждение предлагает российским гражданам принять участие в программе рефинансирования при условии отсутствия просрочек по действующим займам в течение последних 6 месяцев. Перекредитованию подлежат все виды банковских продуктов: ипотечные, потребительские и т.д. Если у физических лиц есть действующие кредиты, оформленные в банках, входящих в финансовую группу ВТБ, то им будет отказано в рефинансировании. Клиенты могут рассчитывать на годовую процентную ставку, стартующую с показателя 15,00%.
3. Сбербанк. В этом финучреждении к рефинансированию принимают ипотечные кредиты. По данной программе установлена процентная ставка в диапазоне 15,50%-26,50%. Ее размер напрямую зависит от срока действия займа. Максимальный срок, на который может быть оформлено рефинансирование ипотек, составляет 30 лет. Клиенты Сбербанка могут использовать средства материнского капитала для погашения тела кредита.
4. Россельхозбанк. Это финансовое учреждение принимает к перекредитованию только потребительские займы. Рефинансирование проводится на следующих условиях: годовая процентная ставка стартует с показателя в 20,90%, срок действия нового займа может достигать 60 месяцев. Стоит отметить один нюанс — Россельхозбанк готов выдать физическим лицам новые займы только в том случае, если по действующим кредитным программам не проводилась реструктуризация.

В 2017 году российскими банками рефинансирование проводится на следующих условиях:

Наименование финансовых учреждений	Максимальная сумма займа по программе рефинансирования (в рублях)	Срок действия кредита	Годовая процентная ставка
Банк Открытие	до 800 000	до 5 лет	от 12,90%
Углеметбанк	до 1 000 000	до 5 лет	от 17,00% до 26,00%
Сбербанк	до 1 000 000	до 5 лет	от 13,90%
Россельхозбанк	до 1 000 000	до 5 лет	13,50%-15,00%
СКБ банк	до 1 300 000	до 5 лет	от 15,90%,
МКБ банк	до 2 000 000	до 15 лет	от 14,00%
ВТБ Банк Москвы	до 3 000 000	до 7 лет	14,90%
БКС банк	до 1 500 000	до 5 лет	от 16,90%
ВТБ24	до 3 000 000	до 5 лет	от 13,90%
Альфа-банк	от 600 000	до 25 лет	от 11,50%
Хоум Кредит	до 500 000	до 5 лет	от 19,90%
Бинбанк	до 1 000 000	до 7 лет	от 13,30%
Росбанк	до 1 000 000	до 5 лет	от 14,00% до 17,00%

Что нужно учесть физическим лицам, решившим принять участие в программе реструктуризации?

Перед перекредитованием физическим лицам следует реально оценить свои шансы. Получить согласие банка на рефинансирование действующих займов могут те клиенты, которые соответствуют следующим критериям:

1. На момент подачи заявки отсутствуют просрочки по кредитам.
2. Соблюдение платежной дисциплины позволит физическим лицам рассчитывать на улучшенные условия кредитования.
3. Заемщики должны иметь кредитоспособный возраст.
4. Платежеспособность клиентов должна быть подтверждена документально.
5. По действующим кредитным программам не должно быть запрета на досрочное погашение.
6. Физические лица должны погасить по открытым займам не менее 20% задолженности.

Совет: выбрав финансовое учреждение, которое готово рефинансировать кредит, заемщик должен самостоятельно просчитать, принесет ли ему пользу участие в этой программе.

Чтобы увеличить свои шансы, физическим лицам следует подать заявки сразу в несколько банков, занимающихся перекредитованием. Выбрать подходящее финансовое учреждение можно при помощи интернета, где на специализированных веб-ресурсах можно ознакомиться с условиями участия в реструктуризации. Если заемщики имеют действующие кредиты с залоговым обеспечением, то перекредитование в этом случае будет возможно при условии исправной уплаты обязательных платежей в течение 18 месяцев. Для рефинансирования ипотечных займов людям могут потребоваться поручители, поэтому следует изначально рассмотреть кандидатуры всех знакомых, готовых подтвердить платежеспособность будущего пользователя этой программы.