Как взять ипотеку в Сбербанке под залог имеющегося имущества?

Что такое ипотека под залог имеющегося имущества?

Ипотека под залог имеющегося имущества – это вид ипотечного кредитования, при котором залогом по кредиту будет являться не только приобретаемое имущество, но и то, которое уже находится в собственности заемщика.

Преимущества такого вида кредитования: большой процент одобрения заявок, пониженные процентные ставки и сокращенный набор документов, необходимых для оформления кредита. Кредиты под залог имеющегося имущества делятся на целевые и нецелевые:

1. При целевом использовании кредита от заемщика требуется предоставить в Сбербанк отчет об использовании заемных средств – покупка недвижимости и т.д.
2. Нецелевое использование кредита предполагает меньшие сроки кредитования и более высокие процентные ставки.

Вне зависимости от направления использования заемных средств, имущество заемщика будет являться залогом по кредиту до тех пор, пока клиент не оплатит весь долг перед банком. В случае, если клиент не платит по кредиту, недвижимость изымается и реализуется по рыночной стоимости. Доход, полученный от продажи залогового имущества, направляется в счет оплаты долга.

В том случае, если заемщик по каким-либо причинам не может внести очередной платеж по кредиту, то ему необходимо написать заявление в банк на реструктуризацию долга.

Требования к залоговому имуществу

Недвижимость, которая будет являться залогом по ипотеке, должна соответствовать ряду требований:

• дом – должен быть построен из кирпича, камня или плит, соответствовать нормам безопасности и пожаростойкости, иметь железные или бетонные перекрытия. Деревянные дома в залог не берут;
• квартира – объект недвижимости отличается по количеству комнат, также банк требует наличия санузла и кухни, трубопроводов, вентиляции, электрики, вдобавок газовые трубы должны быть в исправном состоянии.

Помимо этого в качестве залога по ипотеке можно использовать земельный участок, гараж или авто.

Условия кредитования

Условия кредитования по ипотечным кредитам индивидуальны для каждого заемщика и отличаются в зависимости от платежеспособности клиента, стоимости залогового имущества, других поручительств и т.д.

Сбербанк РФ предоставляет ипотечный кредит на следующих условиях:

• срок кредитования – до 30 лет;
• валюта кредита – рубли;
• процентные ставки зависят от множества факторов – оценочная стоимость залогового имущества, срок кредитования, цель кредитования (рефинансирование других ипотечных или потребительских кредитов);
• Средняя ставка по жилищному кредиту составляет 12%.

Требования к заемщикам

Сбербанк предъявляет к своим будущим заемщикам следующие требования:

• возраст на момент предоставления кредита – не менее 21 года;
• возраст на момент погашения ипотеки – не более 75 лет;
• стаж работы – не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
• привлечение созаемщиков – супруг/супруга заемщика в обязательном порядке оформляется в качестве созаемщика. Также можно привлечь дополнительных созаемщиков, доходы которых покрывают сумму кредита;
• положительная кредитная история;

Совет: заранее узнайте задолженность по кредитам по фамилии в банках, клиентами которых вы уже были.

• наличие дебетовой или кредитной карты – если заемщик уже пользовался услугами банка и знает правила пользования кредитной картой Сбербанка, то это будет большим плюсом при рассмотрении кредитной заявки.

Документы для оформления жилищного кредита под залог недвижимости

Несмотря на сложность процедуры оформления ипотечных кредитов под залог имеющейся недвижимости, от заемщика требуется минимальный набор документов, как правило, только для подтверждения его права собственности на объект залога.

Для рассмотрения кредитной заявки нужно:

• заявление-анкета заемщика/созаемщика;
• паспорт клиента с отметкой о постоянной регистрации;
• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при временной прописке);
• документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика и созаемщиков – трудовая книжка, справка 2-НДФЛ, трудовой договор и т.д.;
• документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

Банк вправе потребовать от заемщика предоставить дополнительные документы в целях снижения собственных рисков по неуплате кредитных денег.

Ограничения, накладываемые банком на ипотечное и залоговое имущество

Оформляя недвижимость в ипотеку, нужно помнить, что до момента погашения объект финансирования будет находиться в залоге у кредитного учреждения. В случае, если ипотека оформляется под залог имеющейся у заемщика недвижимости, эти ограничения будут касаться и залогового имущества.

Пока не выплачен жилищный кредит, недвижимость нельзя:

• дарить;
• продавать;
• перезакладывать;
• сдавать в аренду.

Осуществлять перепланировку ипотечного и залогового имущества можно только после согласования с банком.

Ипотека под залог имеющегося имущества, несомненно, выгодна как банкам, так и заемщикам. Банк минимизирует свои риски за счет залогового имущества, которое в случае неуплаты можно реализовать, тем самым снизив потери. Заемщик может рассчитывать на положительное решение по своей кредитной заявке и пользоваться выгодными сниженными процентными ставками по ипотечному кредиту.

Кредит под залог имущества – удобная услуга кредитных организаций, позволяющая в короткий срок с минимальным набором документов выбрать подходящее предложение, получив заветное жилье в собственность.

Оформление ипотечного кредита займет больше времени, чем, к примеру, взятие кредита в Русском Стандарте, зато заемщик будет уверен в прозрачности всех начислений и процентных ставок. Помимо кредитной деятельности Сбербанк предлагает своим клиентам услуги по увеличению накоплений, такие как депозиты и паевые инвестиционные фонды от Сбербанка.