Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история, и на каких условиях?

Многие российские банки сегодня предлагают специальные программы кредитования, предназначенные для отдельных категорий клиентов, например, ипотеку для учителей. Они оформляются на льготных условиях, так как имеют поддержку государства. Ипотека для бюджетников позволяет служащим социальной сферы приобрести квартиры, соответствующие установленным программой параметрам. Что же делать людям, которые имеют испорченные кредитные истории? У такой категории заемщиков есть шанс принять участие в ипотечном кредитовании. Но для этого им следует найти финансовое учреждение, которое готово выдать займ, и выполнить все поставленные требования.

По каким причинам может испортиться кредитная история?

Прежде чем изучать условия ипотеки в ВТБ24 или в любом другом финансовом учреждении российские граждане должны проверить состояние своих кредитных историй. Ведь даже незначительная оплошность может повлечь за собой негативные записи в досье, хранящихся на протяжении 15 лет в Бюро кредитных историй. Темные пятна в биографии заемщика могут появиться по следующим причинам:

1. По условиям кредитного договора клиент не имел права досрочно возвращать займ. Решив таким образом сэкономить на процентах, он лишил финансовое учреждение дохода. В этом случае соответствующая запись появится в его досье.
2. Клиент забыл про наступление даты внесения ежемесячного платежа и таким образов вышел в просрочку. Если он задержался с оплатой на несколько дней, то этот факт может не отразиться в его кредитной истории. Но если просрочка превысила месяц, то «темное пятно» сразу появится в его биографии заемщика. При этом банку будет неинтересно, по каким причинам не смог заплатить клиент. Если у него случились форс-мажорные обстоятельства, подтвержденные документально, то он должен заблаговременно предупредить кредитора о возможной задержке. В этом случае финучреждение может пойти на уступки и предоставить, например, кредитные каникулы.
3. Заемщик не смог справиться с кредитной нагрузкой, и на нем висит непогашенный кредит. В такой ситуации вряд ли какой либо банк согласится сотрудничать с неблагонадежным клиентом.

Совет: иногда возникает ситуация, при которой благонадежный заемщик, который своевременно выполнял свои кредитные обязательства, попадает в черный список банков. Его кредитная история может быть испорчена по причине технического сбоя или в результате ошибки, допущенной самими сотрудниками БКИ. В этом случае человеку нужно обратиться в бюро с заявлением и со всеми квитанциями на погашение займа и потребовать откорректировать свое досье.

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей?

Если человек знает о том, что его кредитная история испорчена, то перед тем, как претендовать на участие в ипотечном кредитовании, ему необходимо попытаться исправить ситуацию. Для этого можно оформить несколько краткосрочных займов, например в микрофинансовых организациях, после успешного погашения которых в досье могут немного подкорректироваться данные. В этом случае выбранное для оформления ипотеки финучреждение может увидеть, что потенциальный клиент справляется с кредитной нагрузкой, и у него возрастут шансы на получение займа.

Совет: сегодня некоторые банки предлагают специальные программы, направленные на улучшение кредитных историй физических лиц. Их принцип заключается в следующем. Клиент оформляет срочный кредит, но только на бумаге, так как по факту ему денег на руки не выдают. При этом он ежемесячно делает обязательные платежи. По окончании срока действия займа банк предлагает ему новый кредит, уже реальный. Как только он его выплачивает, в его кредитной истории делаются соответствующие записи.

Российские граждане с проблемами по прежним займам могут обратиться к кредитным брокерам, которые найдут финансовые учреждения, готовые одобрить заявки. В этом случае опасность для клиента заключается в следующем. Ему может не повезти с кредитным брокером, который возьмет предоплату за свои услуги и не выполнит взятые на себя обязательства. Именно поэтому следует хорошо взвесить все за и против, прежде чем обращаться к таким специалистам.

Может ли заемщик с плохой КИ убедить банк в своей благонадежности?

Чтобы узнать, даст банк кредит или нет, физическое лицо должно в первую очередь подать ему заявку на участие в ипотечной программе. Некоторые финансовые учреждения предпочитают сотрудничать с клиентами, кредитные биографии которых не слишком запятнаны. Это связано с тем, что по условиям ипотеки приобретаемый объект недвижимости до момента проведения окончательного расчета является собственностью банка. Если заемщик не будет выполнять своих обязательств, то финучреждение конфискует его жилье, после чего выставит на торги и вернет себе деньги.

Некоторые российские банки, которые решаются на сотрудничество с не слишком благонадежными клиентами, пытаются себя застраховать по максимуму. Они устанавливают для них слишком жесткие условия, увеличивают сумму первоначального взноса, повышают процентные ставки или сокращают сроки действия ипотечных программ. Также они требуют от заемщиков обязательного оформления страховых полисов (здоровья, трудоспособности и жизни). Если физическое лицо устроят такие условия, а на поданную заявку оно получит предварительно положительное решение, ему все равно придется документально подтвердить платежеспособность. Если заемщик имеет официальное место работы, стаж на котором превышает несколько лет, то у него возрастут шансы на получение кредита, в частности, на оформление ипотеки по госпрограмме.

Чтобы убедить финансовое учреждение в благонадежности, клиент может привлечь к участию в ипотечном кредитовании поручителей или созаемщиков. Стоит отметить, что такие кандидатуры нужно подбирать очень осмотрительно. Важно, чтобы у поручителей или созаемщиков не было проблем с кредитами.

Совет: чтобы увеличить шансы на получение ипотечного кредита, физическим лицам необходимо подавать заявки сразу в несколько финансовых учреждений. Для сотрудничества стоит выбирать крупные банки, которые работают со всеми категориями клиентов и выдают займы под материнский капитал на покупку жилья.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей?

Сегодня некоторые крупные банки дают кредиты российским гражданам, не имеющим официального трудоустройства, пенсионерам и физическим лицам  с испорченными кредитными историями:

1. Ипотека в Газпромбанке. В этом финансовом учреждении могут одобрить заявку не слишком благонадежному клиенту. При этом, вероятнее всего, попросят привлечь одного или несколько поручителей. Также могут установить ограничения по срокам и по сумме займа.
2. Банк Москвы. Для участия в ипотечной программе от этого финучреждения физическим лицам придется заплатить первоначальный взнос, размер которого будет для них увеличен минимум на 10%.
3. Юникредит Банк. В этом финучреждении заемщики с плохой кредитной историей могут получить довольно крупную сумму денежных средств – до 30 000 000 рублей. Для этого им необходимо будет привлечь поручителей и выполнить несколько дополнительных требований.
4. Сбербанк России. Это финансовое учреждение очень внимательно рассматривает каждого претендента на участие в ипотечном кредитовании. Для людей с плохими кредитными историями могут существенно ужесточиться условия.

Каждый человек, который впервые планирует оформить кредит, должен понимать, что он принимает на себя серьезные финансовые обязательства. Если он будет нарушать платежную дисциплину, то это может негативно отразиться на его кредитной истории и на способности в дальнейшем получить займ.