Каждый человек, который принимает участие в кредитовании, мечтает о снижении процентной ставки. Таким образом ему удастся снизить кредитную нагрузку и освободить средства для других нужд. Некоторые финансовые учреждения поощряют своих благонадежных клиентов и снижают процентные ставки по действующим кредитам. Банк Москвы как раз относится к этой категории кредиторов, так как делает выгодное предложение для заемщиков, позволяющее уменьшить ежемесячные платежи по кредитам.
- Когда можно рассчитывать на снижение процентной ставки по кредиту?
- Как заемщикам снизить ставку по действующим кредитам в Банке Москвы?
- Преимущества реструктуризации
- Программа Банка Москвы «Снижение платежа»
- Кто может принять участие?
- Особенности программы
- Требования к заемщикам
- Подача заявки на участие в программе
- Пакет документов
- Программа Банка Москвы по снижению процентной ставки
- Можно ли снизить проценты по действующим кредитным картам?
- Отзывы
Когда можно рассчитывать на снижение процентной ставки по кредиту?
Многие заемщики после оформления кредитных программ сталкиваются с финансовыми затруднениями. Им становится тяжело изыскивать средства на оплату ежемесячных платежей. Причиной временных материальных трудностей может стать рождение ребенка, тяжелое заболевание, потеря работы и т.д. В такой ситуации клиенты финучреждений могут обратиться к своему кредитору и попросить о снижении процентных ставок по действующим кредитам. Банк может пойти им навстречу и предложить несколько вариантов решения проблемы. Благодаря лояльности Банка Москвы, многие клиенты оставляют о нем положительные отзывы как на его официальном сайте, так и на других профильных ресурсах.
Как заемщикам снизить ставку по действующим кредитам в Банке Москвы?
Чтобы снизить процентную ставку по действующему кредиту Банка Москвы, заемщику нужно принять участие в рефинансировании. Эта процедура может проводиться несколькими способами:
- Принять участие в другой кредитной программе, по которой установлены льготные условия. В этом случае заемщик сможет погасить действующий кредит и дальше выполнять кредитные обязательства по новому займу. Здесь есть один нюанс. При выборе нового кредита нужно смотреть на то, чтобы его процентная ставка хотя бы на 3 пункта была ниже действующей. В противном случае заемщику не удастся сэкономить.
- Провести реструктуризацию кредита, например ипотеки.
- Принять участие в специальной программе, которую проводит Банк Москвы для своих клиентов.
Преимущества реструктуризации
Участвуя в программе реструктуризации Банка Москвы, позволяющей снизить процентную ставку по действующему кредиту, заемщик получит следующие преимущества:
- Клиенту, который соответствует всем требованиям банка, будет предложена более низкая процентная ставка. Она может отличаться от действующей на 3-4 позиции.
- Заемщик имеет возможность объединить несколько действующих кредитов в один. В этом случае ему удастся сэкономить на комиссионных вознаграждениях и страховых платежах.
- График платежей останется неизменным. Заемщик сможет вносить ежемесячные платежи привычным для него способом (например, онлайн-оплата кредита банка Хоум Кредит может по-прежнему осуществляться в онлайн-режиме).
- В кредитной истории не будут отражаться записи о просроченных платежах, которые появятся, если он не будет вносить оплаты по причине нехватки средств.
- Заемщику не нужно собирать пакет документов и ждать утверждения заявки, что необходимо для оформления новой кредитной программы с более низкими процентными ставками.
Процедура реструктуризации действующих кредитов, проводимая Банком Москвы, может иметь следующие цели:
- Объединение нескольких займов в одну программу.
- Снижение кредитной нагрузки на клиента.
- Снижение размера обязательных платежей путем увеличения срока кредитования (для действующих кредитов).
Совет: если заемщик соглашается на реструктуризацию действующего кредита методом увеличения срока, он должен понимать, что в этом случае его переплата существенно возрастет.
Программа Банка Москвы «Снижение платежа»
Участники специальной программы Банка Москвы могут рассчитывать на следующие условия льготного кредитования:
- максимальный размер займа не может превышать 3 000 000 рублей;
- годовая процентная ставка стартует с 15,90%;
- максимальный срок действия кредитной программы – 7 лет.
Совет: принять участие в этой программе могут не только клиенты Банка Москвы, но и заемщики других финансовых учреждений, работающих на территории Российской Федерации. Претенденты на участие должны быть исправными плательщиками, у них не должно быть просрочек по действующим кредитам.
Кто может принять участие?
Принять участие в программе снижения процентных ставок на специальных условиях могут следующие категории заемщиков:
- зарплатные клиенты Банка Москвы;
- работники государственных медицинских учреждений;
- сотрудники учебных заведений;
- государственные служащие;
- сотрудники правоохранительных органов и прочих силовых ведомств;
- работники компаний, которые являются корпоративными клиентами Банка Москвы.
Особенности программы
Для заемщиков, которые решили принять участие в специальной программе Банка Москвы, предложены следующие условия:
- Для зарплатных клиентов банка годовая процентная ставка может быть снижена до 17,90%. Срок действия займа может быть увеличен до 84 месяцев. При оформлении любой кредитной программы действующая ставка для такой категории заемщиков будет автоматически снижаться на 2,00%.
- Для корпоративных клиентов процентную ставку банк может снизить до 21,90% по программам с кредитным лимитом, не превышающим 3 000 000 рублей. По менее крупным займам (до 600 000 рублей) корпоративные клиенты могут рассчитывать на снижение процентных ставок до 22,90%.
- Для остальных категорий заемщиков банк может снизить процентную ставку до 22,90% при кредитном лимите, не превышающем 3 000 000 рублей.
Требования к заемщикам
Чтобы стать участником специальной программы банка по снижению процентных ставок, заемщикам нужно соответствовать следующим требованиям:
- иметь гражданство Российской Федерации;
- иметь официальное место работы, числиться на котором нужно не менее 3-х последних месяцев;
- иметь кредитоспособный возраст (не менее 21 года);
- на момент погашения кредита заемщику не должно быть больше 70 лет;
- клиент банка не должен находиться в состоянии банкротства.
Подача заявки на участие в программе
Заемщики имеют возможность посредством интернета подать заявки на участие в специальной программе Банка Москвы. Для этого им необходимо перейти на официальный сайт финансового учреждения и заполнить форму, в которую нужно внести следующие данные:
- личные данные;
- существующую задолженность по действующим кредитам;
- категорию, к которой принадлежит заемщик;
- размер обязательного платежа по действующему займу.
Совет: в процессе заполнения специальной формы заемщик может увидеть, каким образом изменится сумма ежемесячного платежа. Программа в автоматическом режиме произведет расчеты и отобразит результат в этой же форме.
После отправки заявки клиенту банка нужно дождаться ответа в течение 20 минут. Ему должно на мобильный телефон прийти сообщение, в котором будет предварительное решение кредитора (таким же образом оформляются потребительские кредиты в СПб).
Пакет документов
Если банк дал согласие на участие в специальной программе, заемщикам нужно предоставить следующие документы:
- От нотариусов, индивидуальных предпринимателей и адвокатов, желающих оформить кредит на развитие малого бизнеса, потребуются их регистрационные документы и справки, свидетельствующие об их уровне дохода.
- От зарплатных клиентов банк потребует гражданский паспорт, реквизиты карты, на которую регулярно поступают средства.
- От прочих заемщиков банк потребует помимо гражданского паспорта и идентификационного номера ксерокопию трудовой книжки и справку о заработной плате за полугодие (должна быть заверена работодателем).
После подачи пакета документов между кредитором и заемщиком заключается договор. Если программа «Снижение платежа» оформлялась для погашения займа, открытого в другом финучреждении, то банк Москвы перечислит средства на его счет и полностью закроет невыгодный кредит своего нового клиента. Оставшиеся после погашения действующего кредита средства банк зачислит на карту заемщика. В качестве бонуса клиенты банка могут получить дебетовый пластик, по которому предусмотрено бесплатное годовое обслуживание.
Программа Банка Москвы по снижению процентной ставки
Если клиент Банка Москвы является добросовестным плательщиком и своевременно выполняет свои кредитные обязательства, он может обратиться с просьбой о снижении процентных ставок. Предложенная клиентам услуга позволяет либо уменьшить размер обязательного платежа, либо снизить на несколько пунктов процентную ставку.
В качестве примера можно рассмотреть один займ:
- Клиент банка оформил кредит на сумму 590 000 рублей.
- Срок действия кредитной программы составляет 5 лет.
- Годовая процентная ставка установлена в размере 16,90%.
- После того, как заемщик обратился с просьбой о снижении, процентная ставка будет меняться следующим образом:
Срок действия кредита (года) | Годовая процентная ставка |
1 | 16,90% |
2 | 16,50% |
3 | 15,50% |
4 | 13,50% |
5 | 9,50% |
Если финансовое учреждение одобрит заявку клиента, то он может рассчитывать за 5 лет кредитования либо на снижение процентной ставки на 7,4 пункта, либо на снижение ежемесячного платежа до 900 рублей.
В этой программе могут принять участие те категории заемщиков, которые соответствуют следующим требованиям:
- не принимали участие в реструктуризации;
- своевременно и в полном объеме оплачивают ежемесячные платежи.
В том случае, когда заемщик, которому по условиям программы банк снизил процентные ставки, допускает просрочки, то к его программе будет применена ставка, установленная изначально при оформлении кредитного договора. Данная услуга Банком Москвы предоставляется бесплатно. Для ее подключения заемщику необходимо лично посетить отделение финучреждения, в котором оформлялся кредит, и подать соответствующее заявление.
Можно ли снизить проценты по действующим кредитным картам?
Сегодня многие люди пытаются оформить кредитные карты банка Связной, ОТП Банка и других финансовых учреждений. Только после того, как они начинают использовать заемные средства, к ним приходит осознание размера установленных процентных ставок. Как правило, по кредиткам банки устанавливают максимально высокие проценты, порой достигающие 59,00% годовых. Если заемщики попытаются обратиться в банк и попросить о снижении процентных ставок, то им со стопроцентной вероятностью озвучат отказ. Им не удастся принять участие и в рефинансировании такого вида займа.
Отзывы
Валентина:
Я являюсь постоянным клиентом Банка Москвы, уже несколько раз пользовалась их кредитами, всегда своевременно выплачивала ежемесячные платежи. В феврале мне позвонили из банка и предложили оформить выгодный кредит. Меня очень удивило это предложение, так как у меня был действующий займ. Оператор сказал, что я могу принять участие в программе снижения процентных ставок, для этого нужно подать заявку на новые условия. Сразу я как-то растерялась и сказала, что подумаю. Но после этого в интернете нашла подтверждение этой информации. В отделении банка написала заявление, и мне действительно снизили процентную ставку на несколько позиций. Я очень довольна, ежемесячный платеж хоть и не очень сильно, но снизился. Всем рекомендую попробовать.
Евгений:
Я много читал в интернете, что есть программа, по которой можно снизить проценты по действующим кредитам. Решил позвонить на горячую линию Банка Москвы. Мне все объяснили. Оказывается, для того, чтобы принять участие в этой программе, нужно написать заявление. И все. Единственным условием является отсутствие просрочек по действующему кредиту. Сейчас плачу по сниженной ставке.
Александра:
Я планирую оформить кредит в Банке Москвы. Сейчас изучаю действующие программы. Мне кредитный менеджер советует оформить займ, а спустя несколько месяцев подать заявление на снижение процентной ставки. Пока не решила, что делать, еще в раздумьях.
Каждый человек, который планирует принять участие в кредитовании, должен в первую очередь внимательно изучить условия предложенной ему программы. После этого ему стоит сделать несложный расчет, результат которого покажет, сможет ли он финансово обслуживать кредит. Если у него есть сомнения, то лучше всего поискать другую кредитную программу, по которой будут установлены доступные для него проценты.