Процентные ставки на потребительские кредиты в банках Санкт-Петербурга

Потребительский кредит – это возможность взять крупную сумму наличными в банке или ином кредитном учреждении (для покупки бытовой техники, мобильного телефона или других товаров, а также для оплаты строительных, образовательных или медицинских услуг). Чтобы получить низкую процентную ставку, подумайте о предмете залога и предоставлении справки о доходах. При сравнении процентов в разных банках необходимо уточнять у сотрудников полную стоимость кредита со всеми комиссиями и сборами.

Особенности потребительских кредитов

Что такое потребительский кредит? Это займ под процент, который можно взять в банке или другом кредитном учреждении. Такой кредит оформляется под покупку бытовой техники, мобильных телефонов или компьютеров, автомобилей, для оплаты медицинских, ремонтных или образовательных услуг и т.д. Практически в каждом банке Санкт-Петербурга можно взять такой кредит, предварительно проанализировав кредитные продукты различных финансовых учреждений. Зачастую условия кредитных программ формируются не только с учетом среднерыночных процентных ставок, но и партнерских взаимоотношений с торговыми сетями или интернет-магазинами, предлагающими приобретение своих товаров или услуг в кредит.

Классификация потребительских кредитов в Санкт-Петербурге:

  • Целевые или нецелевые. Целевые кредиты можно взять на строго определенные цели (зачастую под счет-фактуру на конкретный товаров – бытовую технику, мобильный телефон, строительные материалы и пр.). Нецелевые займы выдаются заемщику для расходов на свое усмотрение.
  • С необходимостью предоставления объекта залога или без него. Такие кредиты можно взять под залог имущества, автомобилей, производственного оборудования, других ликвидных активов или же под поручительство лица со стабильным доходом. Процентная ставка на кредиты в Санкт-Петербурге с обеспечением всегда ниже, чем на займы без залога.
  • В зависимости от сроков погашения долга, займы делятся на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (1-5 лет), долгосрочные (5-30 лет).
  • В зависимости от кредитора, займы делятся на банковские и небанковские. Небанковские кредиты выдают кредитные организации и другие финансовые учреждения Санкт-Петербурга, имеющие разрешение на осуществление такой коммерческой деятельности.

Преимущества потребительских займов:


  • Получение крупной суммы за короткий промежуток времени (при наличии стабильного места работы, которое вы можете подтвердить документально).
  • Возможность купить нужный товар до его подорожания, в момент его наибольшей необходимости, а также не упустить выгоду при больших скидках и распродажах в торговых сетях. При необходимости оплаты образовательных или медицинских услуг целевой кредит может стать единственным источником получения необходимой суммы наличных.
  • Возможность досрочной выплаты займа. При этом банк осуществляет перерасчет кредита при досрочном погашении, в результате чего потребитель платит меньшую сумму процентов.

Недостатки:

  • Достаточно высокие процентные ставки по потребительским кредитам без обеспечения.
  • Вероятность покупки товаров, которые на самом деле не особенно нужны. Многие легко тратят кредитные средства, не волнуясь о том, что их придется отдавать (с высоким процентом за использование).

Совет: перед подписанием кредитного договора внимательно читайте весь текст, так как некоторые финансовые учреждения мелким шрифтом указывают о необходимости оплаты различных дополнительных комиссий и страховых сборов, которые могут значительно увеличить изначально низкую процентную ставку по займу. В соответствии с Федеральным законом от 21.06.2014 N 229-ФЗ «О внесении изменений в статью 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»», сотрудники банка обязаны предоставить заемщику полную и достоверную информацию о предлагаемом кредитном продукте.

В каких банках Санкт-Петербурга можно взять кредит?

В Санкт-Петербурге есть много банков, в которых можно оформить разные виды кредитов под низкий процент – на покупку мебели и бытовой техники, строительных материалов, оплату медицинских или образовательных услуг и других срочных оплат. Процентные ставки по кредитам в банках Санкт-Петербурга колеблются в пределах 10-60% и зависят от суммы и сроков погашения займа, наличия объекта обеспечения, справки о доходах, кредитной истории заемщика.

Банки в Санкт-Петербурге, где можно взять кредит:



  • «Абсолют Банк».
  • «Агророс».
  • «Агросоюз».
  • «АК Барс».
  • «Александровский».
  • «Альфа-банк».
  • Банк «Санкт-Петербург».
  • Банк «БФА».
  • Банк Жилищного Финансирования.
  • Банк «Интеза».
  • «Банк Хоум Кредит». На сайте учреждения вы может прочесть, как оплатить кредит банка «Хоум Кредит».
  • Банк «Уралсиб».
  • Банк «Финсервис».
  • «Беларусбанк».
  • «ББР Банк».
  • «Бинбанк».
  • «Витабанк».
  • Банк «Возрождение».
  • «Восточный Экспресс-банк».
  • «ВТБ24».
  • «Восточный банк Москвы»
  • «Газпромбанк».
  • «Генбанк»
  • «Заубербанк».
  • «Зенит».
  • «Интехбанк».
  • «Кредит Европа банк».
  • «ОТП банк»
  • «Ренессанс Кредит».
  • «Россельхозбанк».
  • «Российский капитал»
  • Банк «Россия».
  • «Сбербанк России» и другие.

Сравнение процентных ставок по кредитам в банках Санкт-Петербурга

Различные банки Санкт-Петербурга предлагают различные условия на выдачу кредитов, которые варьируются в зависимости от суммы и сроков погашения займа. В разных финансовых учреждениях предлагают такие кредитные продукты, как займы наличными, целевые кредиты (под покупку определенного товара, который может стать предметом залога), ипотеки с государственной поддержкой под низкий процент и пр.

В приведенной таблице собраны кредитные продукты разных банков с наиболее выгодными условиями (минимальный процент за пользование кредитом):

Наименование банка Санкт-Петербурга Мин. ставка % Максимальная сумма займа Срок погашения Обеспечение Подтверждение дохода
Восточный Экспресс-Банк 10 15 000 000 20 лет нужно нужно
Совкмобанк 12 100 000 1 год не нужно нужно
Газпромбанк 13 13 000 000 1 год нужно (под залог недвижимости) нужно
ВТБ24 13,9 3 000 000 1 год не нужно нужно
Альфа-банк 13,99 1 000 000 5 лет не нужно нужно
Заубер банк 17 200 000 1 год не нужно не нужно

Сравнивая кредитные продукты разных банков Санкт-Петербурга, можно сделать вывод: при наличии объекта залога проценты по займу достаточно низкие (10-13% годовых), при отсутствии объекта обеспечения проценты возрастают до 17-61%.

Важным фактором формирования процентной ставки является предоставление справки о стабильных доходах (покрывающих ежемесячные платежи по займу). Если вы хотите взять кредит по паспорту без справок в день обращения, банк может предложить вам ставку до 35% годовых.

На что стоить обратить внимание при оформлении потребительского кредита в СПб?

Кредитный договор разрабатывается каждым финансовым учреждением Санкт-Петербурга по собственному усмотрению и содержит все условия касательно обязательств и прав обеих сторон (банка и заемщика) – сумма, ежемесячная процентная ставка, сроки погашения, тип платежей (аннуитетный, то есть одинаковый, или дифференцированный, уменьшающийся по мере выплаты тела кредита), условия досрочного погашения займа.


В договоре также должны быть прописаны все сборы и комиссии, которые банк взимает за право пользования наличными средствами, а также штрафы и другие последствия, наступающие в случае невыполнения условий кредитного договора. Для займов с обеспечением необходимо описание предмета залога, предоставляемых правоустанавливающих документов, оценочная стоимость объекта залога. Для кредитов с поручительством в договоре указываются паспортные данные поручителя (поручителей).

Основные «ловушки», на которые не стоит попадаться:

  • Датой начисления процентов должна быть дата получения заемщиком наличных средств (дата перевода на счет магазина и т.п.), а не дата подписания договора.
  • В кредитном договоре должна быть прописана полная стоимость кредита – эффективная процентная ставка. Если этих данных нет, нельзя подписывать такой договор!
  • Графики погашения и суммы платежей (аннуитетные или дифференцированные) должны совпадать и в самом договоре, и в его приложениях.
  • Внимательно прочтите обязательства заемщика и последствия невыполнения обязательство по кредитному договору. Помните, что в случае несвоевременного возврата займа банк может списывать средства с других счетов клиента, открытых в данном финансовом учреждении, только если это прописано в договоре.
  • Также важным пунктом кредитного договора являются условия досрочного погашения кредита. Законодательство запрещает штрафовать клиента или применять другие санкции за то, что займ был выплачен досрочно.

Совет: практически каждый банк Санкт-Петербурга при выдаче потребительского кредита в договоре указывает возможность изменения процентной ставки в одностороннем порядке. Оптимальным вариантом будет подписание двумя сторонами таких изменений в виде отдельного приложения (то есть банк не просто меняет ставку и уведомляет об этом, а вызывает вас для подписания двухстороннего соглашения с изменением процентных ставок).

Пожалуйста, поделитесь статьей в соцсетях:


Потребительский кредит имеет ряд преимуществ, так как позволяет получить необходимую крупную сумму наличными за короткий промежуток времени под низкий процент. Но перед тем, как взять займ, изучите предложения разных банков (процент варьируется от 10 до 60%) и внимательно прочитайте кредитный договор. Кроме того, подумайте, реально ли вам нужна эта вещь так срочно, возможно, выгоднее накопить нужную сумму, чтобы приобрести новую бытовую технику или другой необходимый товар.

Добавить комментарий