Как взять автокредит в Сбербанке?

Сбербанк предлагает своим клиентам воспользоваться преимуществами автокредита на выгодных условиях, подготовив всего 2 документа для подписания договора с официальным дилером-партнером банка или обоснованный пакет бумаг для специалиста банка. Кроме того, в рамках программы автокредитования финансовая организация сотрудничает более чем с 3,5 тыс. автосалонов по всей стране. Если оформить автокредит в салоне ключевых партнеров (Hyundai, Opel, Chevrolet, Mitsubishi, KIA, LADA, Volkswagen, Seat, Skoda,Audi), которые работают на специальных условиях, для клиента будут действовать пониженные ставки по кредитам.

Преимущества и условия автокредитования от Сбербанка

Автокредит Сбербанка России предоставляется для приобретения нового или подержанного автомобиля иностранного или отечественного производства. Возраст транспортного средства не должен превышать 5 лет для машин китайского, российского изготовителей, 10 – для других иномарок. Для оформления договора в автосалоне из бумаг понадобится только паспорт и еще один документ из специального перечня (например, водительское удостоверение, загранпаспорт, свидетельство о социальном страховании). Если у клиента не хватает суммы для первоначального взноса в 30-50%, банк предлагает альтернативное решение – оплата 15%, но для этого придется подтвердить свой доход и трудовую занятость.

Кредит «Бизнес-Авто», который можно открыть в любом отделении, дает возможность ИП и малым предприятиям (с годовой выручкой не более 400 млн. руб.) приобрести новый или подержанный автомобиль в рассрочку на срок до 96 месяцев по кредитной ставке от 12,1%. Минимальная сумма выдачи займа – 150 тыс. руб. (для сельхозпроизводителей) и 500 тыс. для остальных (лимит оговаривается индивидуально, так как он ограничен только платежеспособностью заемщика). Также есть возможность выбрать нужный тип автомобиля: грузовой, легкий коммерческий, спецтехнику, прицепы, полуприцепы и др. Сумма первоначального взноса зависит от статуса и вида деятельности заемщика, состояния авто: 20, 30, 35, 40%. Основной долг можно отсрочить на срок до полугода. Чтобы оформить автокредит в Сбербанке, достаточно обратиться в кредитующее отделение финансового учреждения, взять список нужных бумаг, подготовить их, а затем заполнить анкету, написать кредитное заявление и ожидать одобрения.

Документы для получения автокредита «Бизнес-Авто»:

Для юридических лиц	Для ИП
Заявление	Заявление
Сведения о руководителях в заявленной форме (образец можно скачать на сайте Сбербанка)	Анкета
Анкета (при необходимости прилагают еще и анкету поручителя или залогодателя)	Правоустанавливающие документы: свидетельство о регистрации; лицензии; паспорт; карточка с образцом подписи предпринимателя
Правоустанавливающие бумаги: устав, учредительный договор; лицензии; свидетельство о государственной регистрации; выписка из ЕГРЮЛ (она действительна только в течение 30 дней после выдачи); карточка с образцом подписи лиц, имеющих доступ к счету, удостоверенный нотариально оттиск печати.	Бухгалтерская отчетность
Бухгалтерская отчетность за 4 последние отчетные даты (если ее нет, то налоговую декларацию за 4 последних налоговых периода, книгу учета доходов и расходов, справку об открытых расчетных счетах)

Совет: если у юридического лица или ИП есть расчетные счета в других банках, то придется подготовить дополнительные бумаги: заявление о наличии или отсутствии поручительств или имущественного залога, кредитную историю в других финансовых учреждениях, если есть – копии договоров с контрагентами, а также справки о суммарных оборотах за каждый месяц в течение последних 6 месяцев, остатке денег на текущих счетах, отсутствии или наличии ссудной задолженности.

Решение о выдаче займа принимают на основе анализа финансово-хозяйственной деятельности фирмы. После одобрения сумма будет перечислена на расчетный счет ИП или юрлица. Заемщик должен перечислять платежи и проценты каждый месяц согласно индивидуальному графику

Базовые условия кредита «Бизнес-Авто»:

• фирма с годовой выручкой не более 400 млн. руб. должна быть резидентом России;
• наличие обеспечения (поручитель, залог приобретаемого транспорта, гарантии АО«Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»);
• обязательное страхование;
• возраст ИП или учредителя до 70 лет на момент возврата займа;
• срок ведения хозяйственной деятельности не может быть меньше 6 месяцев для всех видов предпринимательства и менее 12 для сезонных.
• выплата неустойки за несвоевременное погашение кредитных платежей (каждый день будут списывать 0,1% от суммы просроченной задолженности).

Главными преимуществами этой кредитной программы считают нулевую маркетинговую ставку по кредиту для некоторых моделей, возможность продлить срок возврата займа до 8 лет, отсутствие комиссии за досрочное погашение, выдачу кредита. Но при оформлении кредита в форме кредитной линии со свободным графиком выборки придется заплатить комиссию за неиспользованный лимит (минимальное значение – 2%).

Шансы купить авто в кредит с плохой кредитной историей очень малы. Также клиент может купить несколько машин в кредит, подписав всего один договор, и включить в сумму кредита стоимость дополнительного оборудования, частичную стоимость страховки за первый год, взять автокредит по схеме «trade-in».

Совет: Сбербанк разработал специальную программу, в рамках которой можно взять авто в лизинг для юридических лиц на выгодных условиях. Срок договора – от 12 месяцев, а сумма финансирования достигает 24 млн. руб. (для разных видов транспорта).

Автокредит на подержанный автомобиль от Сбербанка — условия

С 22 декабря 2014 г. Сбербанк прекратил действие программ автокредитования для физических лиц. Оформить автокредит, в том числе на подержанные машины, получится только в некоторых автосалонах, партнером которых является Сбербанк или его дочерние банки. Купить Лада Веста в кредит в автосалоне можно по программе LADA Finance, в таком случае процентная ставка будет не выше 18%. Чтобы выбрать лучший вариант, есть смысл сравнить предложения разных финансовых учреждений и автосалонов своего города. Например, автокредит в Челябинске на одну и ту же модель машины можно взять с разницей процентной ставки на 5-10%.

На данный момент взять займ на подержанный автомобиль с помощью Сбербанка получится только в рамках программы для предпринимателей «Бизнес-Авто». Согласно базовым условиям, клиенты Сбербанка получают возможность оформить автокредит в салоне без подтверждения доходов, трудовой занятости, но при условии внесения 30-50% от стоимости машины наличными. Взять подержанное авто в кредит без первоначального взноса (как было раньше) уже не получится. Дополнительных или скрытых комиссий нет. После подготовки нужных документов решение о выдаче машины в рассрочку в автосалоне озвучивают в течение 2 часов для клиентов банка с зарплатным, пенсионным счетом, депозитом и в течение 1-2 дней для других категорий. Также заявителю дают время для выбора автомобиля – до 80 календарных дней с момента принятия банком положительного решения. Если у супругов совокупный доход, то один из них имеет право выступать в роли созаемщика. Также при желании есть возможность оформить после одобрения и получения автокредита кредитную карту: Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum с лимитом до 150 тыс. руб. Максимальная сумма кредита – 5 млн. руб. с процентной ставкой 14,5% на срок до 1 года и 16%, если займ будет выплачиваться от 3 до 5 лет. При желании клиент может приобрести автомобиль в рассрочку в рамках программы Киа Финанс у официальных дилеров, которые сотрудничают со Сбербанком. Также есть возможность взять Рено в кредит в дилерских центрах – официальных партнерах банка, а быстро и точно рассчитать стоимость кредита помогут специальные онлайн-калькуляторы на их сайтах.

Автокредитование дает возможность приобрести автомобиль людям, которые имеют невысокий, нестабильный доход. Сбербанк предлагает своим клиентам автокредитование на приемлемых условиях, хотя и понадобится предоставить внушительный пакет документов.