Финансовая пирамида – это… Признаки финансовой пирамиды

Наверное, мало найдется людей, которые не хотят заработать деньги быстро и без особых сложностей. Одни мечтают выиграть в лотерею крупную сумму, а другие – подыскать прибыльный проект и стать его участником. Безусловно, все помнят поговорку о том, что бесплатный сыр можно найти лишь в одном месте – в мышеловке, однако это знание почему-то совсем не мешает некоторым верить в сказки и надеяться разбогатеть по мановению волшебной палочки.

Конечно, это возможно, и кому-то действительно везет, особенно если человек обладает идеями и оказывается в нужное время в подходящем месте. Но… в большинстве случаев заверения о перспективах получить миллионы, вложив весьма скромные суммы в какие-либо проекты, оказываются ложью, прикрывающей финансовые пирамиды. Обсудим их виды и основные признаки, приведем примеры пирамид, существовавших в России, а также поговорим о других нюансах, касающихся подобных мошеннических схем.

Что такое финансовая пирамида?

Изначально этим словосочетанием в русском языке называлась крупная финансовая сеть, отличительной особенностью которой являлся централизованный контроль. Согласно мнению представителей российской прессы, термин «финансовая пирамида», то есть, по сути, мошеннический проект, распространился в обществе после того, как акционерное общество «МММ» приказало долго жить.

Важно: финансовая пирамида – способ, позволяющий обеспечивать доход «из воздуха» организаторам и тем, кто вошел в компанию в первых рядах. Денежные средства, которые получают старые участники, выплачиваются за счет вкладов новых. Ситуация традиционно складывается так, что источник дохода четко не обозначают или вообще полностью скрывают. Фактически прибыль берется из ниоткуда. Но это невозможно, а значит, создатели пирамид обычно все-таки придумывают какую-либо идею для своей деятельности.

В большинстве случаев участие в финансовой пирамиде обещает принести золотые горы, то есть доходность вложений просто зашкаливает, если верить рекламным кампаниям. Но в действительности подобные схемы не могут держаться на плаву долгое время, а полное погашение всех обязательств перед вкладчиками заведомо неосуществимо. Почему? Ответ лежит на поверхности: раз финансовая пирамида – это своеобразный мыльный пузырь, не имеющий никакого тыла в виде настоящего источника дохода, логично, что он когда-нибудь лопнет, оставив ни с чем всех тех, кто мечтал фантастически разбогатеть, ничего не делая.

Как правило, создатели инвестиционных пирамид регистрируют их как коммерческие организации, а потом с помощью рекламы привлекают денежные средства, которые якобы пойдут на финансирование определенного интересного проекта. Но загвоздка в том, что часто его нет, а красивые разговоры о перспективах – обычная ширма, скрывающая мошенничество. Механизм финансовых пирамид предельно прост – новые участники за счет своих вкладов обеспечивают доход предыдущим. То есть чем ближе человек к вершине, тем больше он заработает. Тогда очевидно – у участников, находящихся в самом низу, у основания пирамиды, шансы получить доход стремятся к нулю.

Виды финансовых пирамид

В настоящее время существует несколько классификаций пирамидальных финансовых схем. По организационному признаку выделяют:

• «Чистые» пирамиды – они, как правило, не подразумевают абсолютно никакой деятельности, исключение составляют лишь сбор денежных средств и регистрация новых участников. То есть людей даже не пытаются убедить в том, что они вкладывают «кровные» в проект, который принесет прибыль за счет своей перспективности, новизны и т.д.
• «Идейные» пирамиды – чаще всего реальность камуфлируется так, что вкладчики уверены – финансы они инвестируют в существующий бизнес, фонд, клуб и т.д.

Если говорить о структуре, то стандартно различают три вида современных финансовых пирамид – одноуровневые, многоуровневые и матричного типа.

Одноуровневые

Это самые распространенные, простые и популярные, их именуют еще схемой Понци – название произошло от фамилии предприимчивого итальянца, организовавшего масштабный обман населения, основанный на покупке купонов, которые на самом деле ничего не стоили. Суть одноуровневых пирамид в следующем – организатор ищет участников, привлекая их высокими процентами, баснословным и быстрым доходом. Новые вкладчики совсем не обязаны приводить друзей и т.д. Как правило, первая прибыль выплачивает из собственных средств инвестора. Если проект раскручивается стремительно, то есть число вступивших в него растет, закономерно происходит перераспределение финансов – со старичками рассчитываются деньгами новичков.

Чаще всего создатели пирамиды подобного типа в качестве ширмы выбирают какие-либо филантропические цели, пытаясь мимикрировать под организации, направленные на социальную поддержку. Например, деньги предлагают вкладывать в компании взаимопомощи, благотворительные фонды и т.д. Однако это лишь красивые слова, а на деле никто никому жизнь облегчать не собирается.

Конечно, ничто не длится вечно, значит, наступает момент, когда новых вкладчиков появляется все меньше, а долгов перед предыдущими – больше. Что же происходит? Все банально: владелец «прикрывает лавочку» и исчезает, не забыв прихватить собранные денежные средства. А обманутые вкладчики остаются у разбитого корыта. Статистика говорит, что после краха финансовой пирамиды, лишь 10-15% счастливчиков остаются с прибылью, остальным приходится попрощаться со своими финансами.

Многоуровневые

Данные схемы очень похожи по своей структуре на сетевой маркетинг. В качестве прикрытия часто выступает высокодоходное инвестирование либо торговля какой-либо продукцией. Но здесь есть один нюанс – даже если товар существует в действительности, то его качество часто оставляет желать лучшего или цена слишком завышена. Например, сковородки, которые якобы стоят несколько тысяч, но при этом покрытие с них слезает после первого использования. Зачем вообще нужны товары? Для тривиального отвлечения внимания. Смысл в том, что каждый новый участник обязан внести некий вступительный взнос. Деньги, полученным таким образом, перераспределяются между теми вкладчиками, которые находятся на более высоких уровнях. Но одним взносом новичку не отделаться, он должен пригласить в проект других желающих обогатиться. Традиционно требуется привести с собой от двух до пяти человек, согласных влиться в систему. Чаще всего с людьми работают специалисты (обычно психологи), объясняющие, что компании необходимы свежие силы, новые лица и, следовательно, деньги. Только после их привлечения вкладчик сможет начать получать доход.

Важно: механизм таких пирамид напоминает схему Понци, но их размах значительно больше, так как число участников растет очень быстро – в геометрической прогрессии. Уже на двадцатом уровне количество вовлеченных людей может составить население целой страны.

Конечно, довольно скоро возникнет ситуация, когда приглашать дальше будет некого. Тогда проект быстро сворачивают, позабыв про все обязательства и оставив около 90% участников без надежды получить свои кровные накопления назад. Про прибыль тут уже и речи не идет.

Матричного типа

Представляют собой модернизированные и некоторым образом усложненные многоуровневые схемы. В большинстве случаев здесь присутствует вполне реальный товар, например компьютерные обучающие программы для деловых людей, омолаживающие чаи или металлические слитки и т.д. Смысл матричных проектов в том, что при вступлении участник выплачивает первоначальный взнос, а потом просто ждет, когда произойдет заполнение всего уровня. Как только это случится – матрица делится на две одинаковых, а рассматриваемый вкладчик переходит на один уровень выше. Далее аналогично – привлечение участников, деление матриц. Когда вкладчик достигает первого уровня в своей матрице, он может рассчитывать на получение вознаграждения (деньги или продукция). По логике получается, что новички фактически скидываются на презент тому, что кто дошел до первого уровня. В данном варианте есть один интересный момент, некая неразбериха – как понять, когда матрица заполнится? Может быть, этого вообще не произойдёт.

Признаки финансовой пирамиды

Если вы обладаете капиталом, то, конечно, просто хранить деньги дома или в банке не слишком хорошее решение, поскольку инфляция не обойдет стороной ваши накопления. Начинающие инвесторы порой не могут определиться – куда же вложить деньги, чтобы они работали? Любому хочется найти перспективный и стабильный проект, участие в котором будет приносить прибыль. Однако очень легко не разглядеть под красивой мишурой и заманчивыми обещаниями обычные мошеннические идеи. В результате многие люди молниеносно теряют финансы. Как не попасть в такую ситуацию и подстелить соломку заранее? Важно знать, какие особенности и нюансы указывают на то, что перед вами не реальный способ заработать, а мыльный пузырь, который скоро лопнет. К основным признакам финансовой пирамиды относят следующие:

• Большой процент обещанного дохода – организаторы сулят золотые горы.
• Получение дохода возможно, только если выйдет привлечь в проект новых участников. Иными словами, нет свежей крови, появившейся благодаря вам, значит, и полезность ваша сомнительна.
• Механизм выплаты прибыли слишком туманен и непонятен простому обывателю – профит вроде как будет, но откуда? Слов обычно много, но – одна вода.
• Стопроцентная гарантия дохода – никто даже возможности не рассматривает, что проект закроется. Все! Абсолютно все заработают. Так уверяют создатели.
• Обязательность периодических взносов или приобретения товаров – участников мотивируют на это, убеждают, заставляют. Понятно, что регулярность подобных требований однозначно указывает – компания держится на плаву лишь за счет постоянных вливаний вкладчиков.
• Товар продается по завышенной цене, или есть сомнения в его существовании – например, людям предлагают купить чудо-ягоду, выращенную в Испании, высушенную в Эквадоре и освященную в индийском храме. Стоит это супер-средство для похудения 500 долларов за 100 граммов.
• Чрезмерная настойчивость организаторов – как правило, она направлена на то, чтобы потенциальный участник внес деньги сразу и без особых раздумий, ослепленный открывающимися возможностями.
• Масштабная рекламная кампания, не обладающая информативностью, – проект уникальный и прибыльный, но непонятно – за счет чего?
• Анонимность – данные об организаторах скрыты за семью печатями.
• Отсутствие необходимых документов – осуществление финансовой деятельности невозможно без получения соответствующей лицензии, плюс необходима регистрация юридического лица и т.д. Многие создают фирмы-однодневки и все-таки оформляют основной пакет бумаг, тогда следует обратить внимание на другие признаки, указывающие на принадлежность компании к финансовым пирамидам.

Совет: когда вы собираетесь вложить деньги в какой-либо проект, не стоит торопиться – получите о нем максимально полную информацию и проанализируйте возможные последствия. Если есть моменты или признаки, подтверждающие, что перед вами финансовая пирамида, лучше всего еще раз все хорошо обдумать и не рисковать.

Как работает финансовая пирамида?

Сегодня существует множество методов организации работы мошеннических схем, но главный принцип у них одинаков – пустить пыль в глаза и затуманить людям мозги. Способы сделать это сейчас становятся все более изощренными, человеческая фантазия не иссякает, а некоторые и рады быть обманутыми – так хотят быстро и без труда заработать деньги, что верят в любую фантастику. Рассмотрим самый простой пример работы финансовой пирамиды поэтапно.

Первый этап

Организатор проекта запускает рекламную кампанию о выращивании комнатных цветов, помогающих от мигрени. Людям предлагают приобрести посадочный материал (семена), а также сделать определенный взнос. Например, на развитие новых технологий. Цена комплекта – 5 000 рублей. Каждый участник обязан пригласить еще 5 человек. Тогда у него выкупят саженцы и выплатят прибыль в размере 10 000 рублей. Предположим, что создатель проекта первоначально привлек 4 человека.

Произведем расчеты:

• Доходы организатора = 4 * 5 000 = 20 000;
• Расходы — нет.

Второй этап

Каждый из участников находит новых желающих (по 5 человек), вкладывающих по 5 000 рублей:

• Доходы организатора (общие) = 20 000 + 4 * 5 * 5 000 = 120 000 рублей;
• Расходы = 4 * 10 000 = 40 000 рублей;
• Прибыль = 80 000 рублей.

Третий этап

Каждый из 20 участников, которые влились в проект на втором этапе, приглашают еще по 5 новичков:

• Доходы организатора (общие) = 80 000 + 20 * 5 * 5 000 = 580 000 рублей;
• Расходы = 20 * 10 000 = 200 000 рублей;
• Прибыль = 380 000 рублей.

Далее – аналогично. Понятно, что число вкладчиков растет в геометрической прогрессии, то есть очень быстро. Значит, не за горами момент, когда поток новых людей прекратится, что приведет к краху пирамиды. В этот момент обычно внезапно выясняется, что создателей проекта уже и не найдешь – скрылись быстрее ветра, оставив обманутых вкладчиков горевать о потерях. Конечно, приведенный пример сильно упрощен, и сегодняшние вариации на тему «как сделать деньги из воздуха» появляются сродни грибам после дождя. Поэтому тем, кто планирует стать инвестором, стоит быть благоразумными и помнить о стратегии диверсификации рисков.

Финансовые пирамиды в России

В нашей стране появление масштабных инвестиционных афер пришлось на период становления рыночной экономики, который наступил после распада СССР. Бизнесмены обрадовались возможности вести дела и получать прибыль, когда государство еще не сформировало законодательную базу, а само общество находилось в подвешенном состоянии – перспективы легкого заработка одновременно и пугали, и привлекали. Именно поэтому так много людей верили в то, что говорилось с телевизионных экранов. Леня Голубков стал современным героем, которому хотелось подражать. АО «МММ», созданное Сергеем Мавроди, является крупнейшей финансовой пирамидой в истории России. Населению предлагались как акции, так и билеты, причем вкладчикам обещали невообразимые проценты – до 1000 годовых.

Мавроди оказался хорошим психологом и обеспечил своему проекту мощную пропаганду во всех возможных средствах массовой информации, что позволило привлечь около 15 миллионов участников. Обрушение «МММ» произошло после того, как по стране распространились слухи о проблемах организатора с уплатой налоговых сборов. Возникла паника, и она привела к стремительному и резкому падению курса акций. По сути, билеты, воспринимавшиеся ранее как капитал, превратились в никому не нужные бумажки. Несмотря на то что Мавроди не только был арестован, но и получил срок, в дальнейшем он создал еще несколько проектов, аналогичных «МММ». Разумеется, подобные схемы стали появляться постоянно, так как ажиотаж, который они вызывали, позволял авантюристам-создателям рассчитывать на легкий заработок.

Другими крупными финансовыми пирамидами в России считаются:

• «Русский дом Селенга»;
• «Хопёр-Инвест»;
• «Властилина»;
• Государственные краткосрочные бескупонные облигации Российской Федерации;
• Банк «Чара»;
• Корпорация «Интвей».

Конечно, не все эти организации изначально задумывались с целью обмануть людей, но в определенный момент они превратились в финансовые пирамиды. Например, государственные краткосрочные облигации (ГКО), созданные для погашения внутреннего и внешнего долгов, не имели реального обеспечения и в какой-то степени стали катализатором для произошедшего в 1998 году дефолта.

Сегодня финансовые пирамиды получили большое распространение и в Интернете – популярные сейчас хайпы даже не маскируются под реальные инвестиционные проекты, все вкладчики изначально понимают, что могут не успеть вывести деньги.

К относительно новым пирамидальным российским схемам можно отнести следующие:

• СуперКопилка;
• Бинар;
• МММ-2012
• МММ-2016;
• Элеврус;
• Give1 Get4;
• SETinBOX;
• Stock Generation;
• Goldenbirds;
• SuperProgik;
• Recyclix.

Не всегда пирамиды связаны именно с деньгами. К примеру, уже на протяжении нескольких лет в Сети мелькает информация о подарочной акции «36 книг» или подобном. Человек посылает 1 книгу по данному ему адресу, ищет еще 6 новых участников, а ему в ответ должно прийти по почте 36 книг. Самое удивительное, что люди верят и не считают это мошенничеством – книги же, никакого обмана, только вечное и доброе. А идея не выдерживает никакой критики, здесь даже не стоит размышлять о рентабельности и т.д., простая математика – ну откуда на вас упадут 36 книг? Из сказки? Понятно, что кто-то просто останется ни с чем.

Финансовая пирамида – статья Уголовного кодекса

Многих предприимчивых граждан привлекает идея создать финансовую пирамиду, однако надо иметь в виду, что это незаконно. В некоторых странах подобная деятельность карается очень серьезно, например смертной казнью. В России в 2016 году в Уголовном кодексе появилась статья 172.2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества», в соответствии с которой основатели пирамид наказываются либо значительным штрафом (до полутора миллионов рублей), либо лишением свободы на срок до шести лет.

Что делать, если деньги в финансовую пирамиду уже вложены?

Многим людям свойственно поступать импульсивно, некоторые сначала делают, а только потом думают. Может получиться так: вы уже вложили деньги, не успев разобраться, что перед вами стандартная финансовая пирамида. Почему? Все просто – обычно в таких проектах работают хорошие психологи, прекрасно владеющие техниками продаж и методами убеждения. Реально ли как-то исправить ситуацию и вернуть свои кровные? Конечно, шансы есть, особенно если у вас на руках имеются документальные подтверждения о передаче денежных средств. Немедленно обращайтесь к организаторам с требованием о возврате вашего вклада. Если вам не идут навстречу, то стоит намекнуть о том, что вы планируете направиться за помощью в прокуратуру и полицию. Иногда и это не пугает мошенников, в таком случае лучше всего претворить свои слова в жизнь и обратиться к властям.

Финансовые пирамиды, несмотря на прямой запрет подобной деятельности, наверное, будут существовать всегда, так как одни верят в возможность быстрого заработка и готовы рискнуть своими деньгами в стремлении получить быстрый и большой доход, а другие – готовы обманывать первых и богатеть за их счет. Некоторые осознают, куда они вкладываются, однако надеются вывести деньги до того, как проект закроется. Если вы не хотите стать жертвой аферистов, то очень важно хорошо изучить, какие признаки информируют о том, что перед вами очередная финансовая пирамида.