Что такое займ под материнский капитал?
Начиная с 2007 года каждая российская семья, в которой родился второй или последующий ребенок, имеет право на получение материнского капитала.
По данным на 2017 год использовать средства материнского капитала можно в трех направлениях:
- улучшение жилищных условий – обмен или приобретение объектов недвижимости, строительство нового жилья или ипотека;
- оплата образования детей;
- увеличение накопительной части пенсии матери
По статистике Пенсионного Фонда, более 95% семей, имеющих на руках сертификат на материнский капитал, направляют его на приобретение или улучшение жилья. Это удобно для большинства, так как позволяет использовать сертификат, не дожидаясь 3 лет после рождения ребенка. Правда, в этом случае использование средств возможно только при помощи оформления кредита (займа).
Таким образом, займ под материнский капитал представляет собой особый вид кредитования, при котором обеспечением по ипотечному кредиту будут выступать средства материнского капитала.
Займ под материнский капитал на покупку жилья
Совет: для того чтобы взять кредит под материнский капитал, необходимо обратиться в коммерческий банк, но не все банки работают с материнским капиталом, поэтому узнайте условия кредитования заранее.
Процесс оформление займа на покупку жилья с использованием средства материнского капитала включает:
- поиск объекта недвижимости, соответствующего санитарно-гигиеническим нормам, допустимому проценту износа и другим параметрам;
- обращение в кредитную организацию с полным пакетом документов для оформления займа;
- после рассмотрения документов банк выносит положительное или отрицательное решение о выдаче кредита;
- в случае одобрения заявки заемщик подписывает договор с банком;
- денежные средства поступают на счет заемщика путем безналичного перевода;
- кредитная организация направляет запрос в соответствующее подразделение Пенсионного Фонда РФ на перечисление средств материнского капитала (полностью или частично) на цели, указанные в договоре займа.
Это стандартная схема получения займа под материнский капитал, которая может отличаться в зависимости от региона, кредитной организации, заемщика (отец или мать ребенка) и других нюансов.
Организации, дающие займ под материнский капитал
Для оформления целевого займа под материнский капитал держатель сертификата должен обратиться в государственный или коммерческий банк с полным набором документов.
Совет: перечень необходимых документов можно найти на официальном сайте банка или непосредственно у кредитных специалистов.
Наиболее крупными банками, работающими с МК, считаются Сбербанк и ВТБ24. Требования к заемщику в каждом банке отличаются по допустимой продолжительности выплаты ипотеки, процентной ставке по кредиту и т.д. К примеру, отдельные банки оформляют займ только на покупку нового жилья, тогда как другие могут одобрить заявку на самостоятельную постройку жилья.
На региональном уровне, помимо государственный банков, оформлением займа под средства МК занимаются многочисленные микрофинансовые организации. Преимущество таких организаций заключается в отсутствии какой-либо экспертной оценки покупаемого объекта недвижимости и необходимости поиска поручителей. Все документы оформляются быстро, и заемщик получает средства на счет уже через несколько дней. Отметим, что за свои услуги частные финансовые организации берут от 10% и выше от суммы материнского капитала, указанной в сертификате.
Кредит под материнский капитал в Сбербанке – условия
Сбербанк РФ считается надежной кредитной организацией, обеспечивающей господдержку ипотечного кредитования. Услуги Сбербанка не ограничиваются только ипотекой под МК, здесь можно оформить автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль, ипотеку для бюджетников, произвести реструктуризацию ипотечного кредита Сбербанка или кредита от Газпромбанка и т.д.
Как банк с государственным участием в уставном капитале, Сбербанк предлагает наиболее выгодные условия для получения кредита под средства маткапитала. Сбербанк оформляет займ под МК по двум направлениям:
- первоначальный взнос на получение ипотечного кредита;
- оплата процентов и основного долга по уже имеющемуся займу.
Кредитными специалистами банка были разработаны 2 ипотечные программы, в рамках которых можно использовать средства МК:
- приобретение готового жилья – объекты недвижимости на вторичном рынке (дома, квартиры и т.д.);
- приобретение строящегося жилья – покупка объектов недвижимости на первичном рынке, то есть в новостройке у юридического лица.
Сумма первоначального взноса по кредиту зависит от стоимости объекта недвижимости. Минимальная ставка по кредиту составляет 13,5%.
Совет: на официальном сайте Сбербанка можно найти калькулятор расчета основных параметров ипотечного кредита с использованием средств МК. Воспользуйтесь им для приблизительного расчета будущих расходов по займу.
Можно ли получить наличные с помощью материнского капитала?
Этот вопрос интересует многие семьи, особенно те, которые не нуждаются в жилье. Получить наличными 453 026 рублей было бы хорошим подспорьем многим семьям, имеющим 2 и более детей. Однако материнский капитал и наличные деньги – понятия несовместимые. Любые способы обналичивания средств МК расцениваются государством как нецелевое использование бюджетных средств, что может повлечь за собой уголовную ответственность.
Совет: остерегайтесь мошенников, предлагающих обналичивание средств МК. Помните – получить средства материнского капитала можно только с помощью кредитования через банки в рамках российского законодательства.
Материнский капитал – уникальная возможность улучшить жилищные условия семьи, оплатить образование ребенка или увеличить пенсию мамы. Государственная программа поддержки семей с успехом действует уже 10 лет, коммерческие банки без затруднений оформляют займы под средства материнского капитала, уменьшая процентные ставки благодаря государственной поддержке.
Воспользоваться государственной программой поддержки может каждая семья, в которой воспитывается 2 и более детей. Главное, ответственно отнестись к процедуре получения кредита и использовать законные способы реализации своих прав на получение материнского капитала.
