ТОП-6 лучших банков для рефинансирования кредита

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита — это сложная процедура, которая предполагает заключение нового кредитного договора на оптимальных для сторон условиях. Параметры сделки разрабатываются исходя из реальных финансовых возможностей клиента.

Рефинансирование также называется рефинансированием. Этот термин является очень хорошим описанием услуги. Должник берет выгодный кредит для погашения существующего долга. Эту возможность можно получить как в той же организации, где был взят первоначальный кредит, так и в других банках.

В каких случаях оформить рефинансирование не получится

Вы не сможете подать заявку на рефинансирование, если

• У вас есть просрочки за последние шесть месяцев по существующему кредиту, который вы собираетесь рефинансировать;
• У вас плохая кредитная история. Например, если у вас есть история просрочек по обязательным платежам, вам, скорее всего, откажут в рефинансировании. Ваша кредитная история включает в себя не только задолженности по кредитам, но и коммунальные долги (ст. 4 Федерального закона № 218-ФЗ от 30.12.2004);
• Вы не соответствуете требованиям по уровню дохода, возрасту или трудовому стажу. Требования могут быть разными, но маловероятно, что кто-то одобрит рефинансирование тому, кто сменил работу месяц назад;
• Вы предоставили ложную информацию в заявлении на получение кредита. Например, ваш доход был указан неверно. В этом случае они, скорее всего, отклонят ваше заявление;
• У вас уже было одно рефинансирование по этому кредиту. Это относится к потребительским кредитам: банки обычно не рефинансируют их повторно. Однако в случае с ипотечным кредитом рефинансирование возможно. Об этом мы подробно рассказывали на R-Media в статье «Сколько раз можно рефинансировать ипотеку».

Почему банки отказывают в выдаче кредита: причины отказа

Причины отказа

Банки имеют право не одобрить кредит на новых условиях. На это влияет плохая кредитная история, просрочка ежемесячных платежей, отсутствие постоянной регистрации и официального места работы или снижение дохода. Даже получив предварительное одобрение на рефинансирование кредита, клиент может оказаться не в состоянии выполнить условия соответствующей банковской программы. В таких ситуациях единственным выходом является поиск финансового учреждения с менее строгими требованиями.

При рефинансировании важно внимательно прочитать все положения кредитного договора. Часто условия программ страхования могут существенно повлиять на размер выплат, а в некоторых случаях даже свести их к нулю. Чтобы оценить преимущества рефинансирования и снизить долговое бремя, обращайтесь в крупные и авторитетные банки. Они предлагают наиболее выгодные условия кредитования для привлечения новых клиентов.

Если вы сможете уменьшить ежемесячный платеж

Это вариант, если вы не стремитесь получить общую выгоду, а хотите снизить ежемесячные платежи уже сейчас.

Например, у вас есть кредит на 2 года. Но в силу определенных жизненных обстоятельств вы больше не можете платить одну и ту же сумму каждый месяц. При рефинансировании вы можете уменьшить ежемесячный долг, взяв рефинансирование, скажем, на 4 года. В этом случае ваша переплата немного увеличится, но более длительный срок кредитования также означает, что ваши ежемесячные платежи будут меньше.

На что банки обращают внимание

При рассмотрении заявки на рефинансирование банк руководствуется рядом критериев, которым должен соответствовать клиент. Среди прочего, учитываются следующие моменты.

• Размер официального дохода;
• Возраст и семейное положение;
• Размер первоначального взноса;
• Сумма и период погашения будущего кредита;
• кредитная история.

Существуют и другие критерии, которые финансовые учреждения могут принимать во внимание при принятии решения о выдаче кредита, но мы рассмотрим только основные из них.

Размер официального дохода

Размер дохода является важным фактором для банка. Он сравнивается с расходами, которые понесет клиент при заключении нового контракта. Поэтому заемщик, который зарабатывает меньше, но тратит мало и имеет сбережения, имеет больше шансов, чем тот, кто зарабатывает больше, но не имеет сбережений.

Тип занятости

Официальный характер дохода играет ключевую роль для кредитора. Это снижает риск того, что клиент окажется в ситуации, когда у него не хватит денег для погашения кредита в определенном месяце. Банки отдают предпочтение людям, имеющим трудовой договор.

Кредитная история

Одним из наиболее важных критериев является кредитная история клиента. Банки более благосклонно относятся к людям, которые уже погасили несколько кредитов и не имеют негативных отметок в кредитной истории.

Профессиональный статус

Важен не только размер дохода, но и профессиональный статус заемщика. Банки часто обращают внимание на образование и профессиональное положение человека. Они анализируют ваши шансы на продвижение по службе или риск потерять работу.

Погашение старого кредита, даже если он был просрочен, не считается преимуществом рефинансирования, поскольку если кредит серьезно просрочен, его нельзя рефинансировать. В таком случае необходима реструктуризация долга первоначальным кредитором, что предполагает изменение некоторых условий погашения кредита с возможным негативным влиянием на вашу кредитную историю.

Какие цели и в чем преимущество рефинансирования?

Основной целью рефинансирования является снижение переплаты в краткосрочной или долгосрочной перспективе при значительном упрощении условий договора. Если результат должен быть получен немедленно, банки предлагают использовать отсрочку. В этом случае финансовое бремя уменьшится, но через определенный период времени клиент будет вынужден продолжать выполнять обязательства по первоначальному или обновленному графику.

Кредитные каникулы с удлиненным графиком погашения не выгодны для заемщика, так как проценты придется платить за каждый дополнительный день действия договора. Тем не менее, именно такой способ перезаключения договора позволяет снизить регулярное финансовое бремя. Сокращаются выплаты по кредиту. Каждый месяц клиент выплачивает разумную сумму, которая не влияет на возможность погашения кредита.

Рефинансирование имеет ряд неоспоримых преимуществ:

• Поддержание хорошей кредитной истории.

Рефинансирование позволяет заемщику сохранить безупречную репутацию, снижая вероятность непреднамеренного нарушения договора. После полного погашения первоначального долга в кредитной истории появляется отметка о том, что обязательства выполнены без просроченных платежей.

Узнайте о своей кредитной истории здесь.

• Снижение финансового бремени.

По условиям возобновленного кредитного договора процентная ставка обычно снижается. Стороны могут согласовать обновленный график погашения кредита и договориться об изменении сопутствующих льгот. Например, обеспеченный кредит можно заменить на необеспеченный или отказаться от страхования.

• Устранение ошибок при оплате.

Консолидация позволяет объединить несколько кредитов. Заемщик сможет вносить один платеж каждый месяц вместо нескольких платежей. Это позволит избавиться от ошибок при оплате. Кроме того, сборы будут значительно снижены.

Вам будет интересно знать: Сколько кредитов я могу рефинансировать?

• Дополнительное финансирование.

Банки, занимающиеся рефинансированием, часто предлагают вам суммы, превышающие ваш долг. В этом случае полученные деньги можно потратить на личные нужды.

Классическая схема рефинансирования имеет несколько недостатков. Это относительно новая услуга, которая доступна не во всех банках. Условия могут быть невыгодными в долгосрочной перспективе, и, если кредит обеспечен, заемщику приходится второй раз платить за оценку недвижимости.

Подводные камни рефинансирования

Эффект от передачи кредита другому банку должен заключаться в уменьшении стоимости кредита. Заемщик может думать, что новое кредитное предложение намного лучше старого, но через некоторое время выясняется, что и со старым у него есть проблемы. Чтобы избежать этого, обращайте внимание на все детали предложения банка. Перед подписанием договора прочитайте все его положения, ознакомьтесь с правилами обслуживания и уточните все непонятные вопросы у менеджера банка. Таким образом, вы избежите всех возможных проблем.

При выборе продукта обращайте внимание на эффективную годовую процентную ставку (APR). Этот параметр позволяет рассчитать приблизительную общую стоимость кредита за весь период погашения. Стоит также помнить о дополнительных комиссиях, которые могут сделать невыгодным перевод долга из одного банка в другой. К ним относятся:

• плата за обслуживание;
• комиссии за досрочное погашение;
• Сборы, связанные с любым необходимым обеспечением для погашения нового кредита.

Только когда все расходы суммируются, можно объективно оценить, будет ли рефинансирование кредита наличными выгодным или нет.

Чтo тaкoe peфинaнcиpoвaниe кpeдитa и выгoднo ли этo

Рефинансирование — это выдача нового кредита, когда заемщик полностью или частично погашает предыдущий кредит или кредиты. С помощью рефинансирования вы можете улучшить условия вашего кредита: снизить процентную ставку, изменить период погашения и сэкономить на переплатах.

Кредиты могут быть рефинансированы в банке, выдавшем первоначальный кредит, или в новом банке. Но, как правило, банки очень неохотно разрешают старым клиентам рефинансирование, поэтому вам придется искать более выгодные условия на стороне. Некоторые вообще не имеют таких программ для своих заемщиков, а готовы соблазнить лучшими условиями чужих. Чаще всего новые кредиторы отдают предпочтение клиентам, которые зарекомендовали себя со временем: полностью и своевременно выплачивали все свои кредиты, своевременно информировали банк об изменениях, например, в юридическом адресе. Но иногда, в исключительных случаях, банки отзывают даже тех клиентов, которые просрочили платежи.

Что такое рефинансирование — это новые условия кредитования по новому договору:

• иная ставка, которая предполагается новой программой;
• новый срок — вы можете оставить тот же срок, увеличить его или уменьшить;
• разная сумма кредита — меньше, если заемщик готов добавить собственные средства, или больше, если необходимы дополнительные средства;
• более привлекательные условия обслуживания и досрочного погашения;
• изменения в графике платежей;
• отказ от участия созаемщика или поручителя;
• Возможность выделения акций детям в течение срока действия кредита до продажи.

Выгодно ли рефинансировать кредит? Не всегда.

Когда есть выгода:

• Процентная ставка снизилась. Рефинансировать кредит имеет смысл, если разница между текущей и новой процентной ставкой составляет не менее 0,5%. Однако это касается только крупных кредитов, таких как ипотека. Если сумма кредита велика, то даже незначительное на первый взгляд снижение принесет значительную выгоду. Если сумма кредита небольшая, рефинансирование имеет смысл только в том случае, если разница между процентными ставками составляет более 2%.
• Вам необходимо изменить состав ваших созаемщиков. Если у вас есть созаемщик, не имеющий права собственности, и вы хотите исключить его из договора, вам следует обратиться за рефинансированием.
• Вам нужно продать квартиру. Для этого нужно взять деньги первого банка у второго банка в качестве залога, а затем погасить новый кредит за счет вырученных средств.

Когда это нецелесообразно:

• Вам придется потратить больше денег на рефинансирование ипотеки, чем вы бы сэкономили, если бы погасили ее раньше. Прежде чем подавать заявку на рефинансирование, рассчитайте стоимость справок, оценки, услуг нотариуса, новой страховки и сравните ее с выгодой от досрочного погашения части кредита той же суммой в старом банке. Используйте любой ипотечный калькулятор.
• На данный момент для вас нет подходящих предложений по рефинансированию. В этом случае лучше всего обратиться к ипотечному брокеру. Он рассчитает, какой уровень процентной ставки вам подойдет, будет следить за появлением подходящих для вас предложений и немедленно уведомит вас, как только такие программы появятся на рынке.

Недавно было даже проведено рефинансирование военных ипотечных кредитов. Но пока только несколько банков предлагают такую возможность. При военной ипотеке военнослужащий, получивший сертификат накопительно-ипотечной системы на первый взнос, покупает квартиру в ипотеку, а выплаты покрывает Росвоенипотека. Ежемесячный платеж фиксирован, а при снижении процентной ставки кредиты будут погашаться быстрее Росвоенипотеки. Таким образом, он сможет купить другую квартиру или обменять ее на более просторную, так как военнослужащие должны будут вносить ежемесячные платежи в Росвоенипотеку до 45 лет.

Кaк peфинaнcиpoвaть кpeдит

Bыпишитe вce ycлoвия вaшeгo кpeдитa

Вспомните, какие проценты вы уже выплатили по кредиту и сколько вам еще предстоит выплатить за оставшийся период. Проверьте график погашения кредита — в нем есть разбивка по месяцам, показывающая, какая часть вашего платежа идет на погашение капитала, а какая — на проценты. Вы можете оценить, сколько вам еще предстоит выплатить, если возьмете общую сумму переплаты и вычтете из нее уже выплаченные проценты.

К стоимости кредита следует добавить стоимость страховки — страхование имущества, жизни и здоровья, а также титульное страхование (если у вас есть ипотечный кредит). Однако в большинстве случаев титульное страхование следует принимать во внимание только в течение первых трех лет после регистрации ипотеки, а после этого вы можете исключить этот вид страхования. Однако есть и исключения — некоторые банки вообще не требуют такого страхования, а некоторые требуют, чтобы страховка была продлена на весь срок.

Изyчитe пpeдлoжeния бaнкoв

Ознакомьтесь с программами, предлагаемыми различными банками. Обычно банки имеют ограничения по срокам и суммам рефинансирования. Например, существует ограничение по времени между получением кредита в одном банке и рефинансированием в другом — вы не можете получить кредит и рефинансировать его на следующий день в другом банке. В Райффайзенбанке существует минимальный срок погашения, вы можете рефинансировать после первого взноса.

Банк не будет утруждать себя рефинансированием, если срок его действия истекает в ближайшее время или если вы взяли кредит не более чем на 20 000 рублей. Например, ипотека будет рефинансирована только в том случае, если на момент рефинансирования ваша задолженность составляет не менее 500 000 рублей. И есть очень мало банков, которые готовы рефинансировать ипотеку с балансом в 300 000 и более.

Пocчитaйтe тpaты нa пepeкpeдитoвaниe

Если вы рефинансируете ипотеку, будьте готовы к расходам на перерегистрацию: вам нужно будет оформить еще одну справку об отсутствии коммунальных платежей, провести оценку недвижимости, а также оплатить услуги нотариуса, если недвижимость находится в совместной собственности, и переделать страховой полис. Вам также необходимо будет переоформить ипотеку.

Если вы взяли автокредит и по условиям договора автомобиль находится в залоге у банка, залог также необходимо переоформить. Нередко в договоре рефинансирования указываются две ставки: более высокая ставка за период до передачи автомобиля или квартиры в залог новому банку и более низкая ставка за оставшийся срок кредита, когда залог перешел к новому банку.

Cpaвнитe, кaк измeнятcя выплaты

Чтобы понять, является ли рефинансирование вашего кредита хорошей идеей, рассчитайте, как изменится ваш ежемесячный платеж и переплата. Вы уже знаете условия вашего существующего кредита, и любой онлайн-калькулятор поможет вам получить представление об условиях предлагаемого нового кредита. Чтобы понять, стоит ли рефинансирование, введите параметры выбранной вами схемы, но не забудьте учесть дополнительные расходы, такие как страхование и переоформление документов, если вы собираетесь рефинансировать свою ипотеку.

Пoдaйтe зaявлeниe в бaнк

Если вы убеждены, что сможете сэкономить значительную сумму денег за счет рефинансирования ипотеки, обратитесь в выбранный вами банк за точным расчетом. Помните, что рефинансирование — это новый кредит, а значит, банк потребует от заемщика легального трудоустройства, определенного возраста на момент погашения кредита и нескольких лет трудового стажа.

Какие документы необходимы для рефинансирования кредита

• форма заявки
• паспорт
• документы, подтверждающие платежеспособность
• заверенная копия трудовой книжки
• Документы, касающиеся вашего существующего кредита — договор и график погашения

Если у вас есть ипотечный кредит, вам также понадобятся следующие документы

• правоустанавливающие документы
• справка из банка о сумме долга и его погашении
• справка из банка об отсутствии или наличии дополнительных соглашений к кредитному договору — они автоматически приравниваются к реструктуризации
• Письмо банка о согласии или отказе на рефинансирование (последующую ипотеку) вашего кредита в новом банке — это не повлияет на готовность нового банка рефинансировать вас, а может повлиять только на схему сделки

Как правильно рефинансировать кредит

Процедура рефинансирования проходит по стандартной схеме и состоит из следующих этапов:

• Изучение предложений внешних банков. Заемщику придется искать программы и условия других финансовых учреждений. Стоит выбрать банк, который предлагает рефинансирование по более низкой ставке. В большинстве случаев существуют ограничения по сумме и сроку рефинансирования. Между получением нового кредита должен пройти определенный период времени. Также возможно рефинансирование ипотеки при наличии остатка задолженности не менее 500 000 рублей. При меньших суммах маловероятно, что банки будут готовы заключать новые кредитные соглашения.
• Определите преимущества рефинансирования. Рассчитайте, как изменятся ваши переплаты и ежемесячный платеж. Изучите условия существующего кредитного договора. Используйте онлайн-калькулятор на сайте банка, чтобы рассчитать параметры вашей новой выплаты с учетом дополнительных расходов на переоформление документов и страхование.
• Подайте заявку на одобрение рефинансирования вашего кредита. Если ваши расчеты убедили вас в необходимости нового кредита, вам следует обратиться в выбранный вами банк для получения точного предложения. Рефинансирование является стандартной процедурой, поэтому заемщик должен соответствовать общим требованиям: гражданство, официальное трудоустройство, трудовой стаж и возрастные ограничения.
• Погасите старый кредит за счет средств нового кредита. После одобрения заявки необходимо подписать соглашение о сотрудничестве. Срок перечисления денег на счет заемщика определяется банком, осуществляющим рефинансирование. После получения этой суммы клиент должен погасить имеющийся кредит и получить справку о закрытии.

В перечень необходимых документов для рефинансирования входят: паспорт, анкета-заявление, декларации о платежеспособности, заверенная копия трудовой книжки в бумажном или электронном виде, действующий кредитный договор и график погашения кредита.

При рефинансировании ипотеки банк имеет право запросить справку об остатке задолженности и отсутствии долга, документы о праве собственности на недвижимость и договор рефинансирования. Последнее не повлияет на решение о выдаче нового кредита, но может упростить схему сделки.

Сколько можно сэкономить

Рефинансирование может быть весьма выгодным. Важно правильно оценить новые условия и рассчитать выгоду. Давайте рассмотрим пример.

В апреле 2020 года Александр взял необеспеченный потребительский кредит на сумму ₽300 000 с процентной ставкой 9% годовых на пять лет. Ежемесячный платеж составлял ₽6 228. В сентябре 2021 года он был рефинансирован под 5% годовых в другом банке.

По старому кредиту Александр бы заплатил: 6228 ₽ × 60 месяцев в течение 5 лет. = 373 680 ₽.

На момент подачи заявления, с апреля 2020 года по август 2021 года, он бы заплатил: 17 платежей × 6228 ₽ = 105 876 ₽. Остаток основного долга, согласно калькулятору банка, составил 228 170 ₽.

Поскольку при рефинансировании кредит погашается досрочно, проценты на оставшуюся сумму выплачивать не нужно. Александр взял новый кредит на сумму остатка основного долга под процентную ставку 5% на 4 года. Ежемесячный платеж составлял 5 255 ₽.

По новому кредиту он заплатил: 5255 ₽ × 48 месяцев. = 252 240 ₽.

Выгода была:

373 680 ₽ — (105 876 ₽ + 252 240 ₽) = 15 564 ₽.

А ежемесячный платеж снизился на 973 ₽.

Никаких дополнительных расходов не потребовалось.

Cxeмы пpoвeдeния peфинaнcиpoвaния ипoтeки

Ипотека — это вид кредита, который наиболее благоприятен для рефинансирования. Платить приходится долго, так что даже минимальное снижение ставки на 0,5% уже является заметным преимуществом. А правительство делает все возможное, чтобы повлиять на банки, и время от времени пытается снизить процентные ставки, в результате чего если несколько лет назад ипотека предлагалась в среднем под 14% годовых, то в 2019 году реально взять 9-10,5%.

Но с другой стороны, ипотека — один из самых сложных банковских продуктов для рефинансирования, потому что вам придется пройти через множество бумажной работы, что означает много дополнительного времени и денег.

Существует два основных варианта рефинансирования ипотеки.

Упpoщeнный

Упрощенный вариант возможен только в том случае, если банк, выдавший первоначальный кредит, согласился на рефинансирование (другую ипотеку). Закон не позволяет банку запретить рефинансирование, если только ваш первоначальный кредитный договор не запрещает продолжение ипотеки.

Заемщик подписывает кредитный договор с новым банком, который накладывает второй залог на квартиру, уже заложенную первым банком. Затем новый кредитор выдает запрашиваемую сумму, которую заемщик использует для погашения своих обязательств перед первым банком и снятия наложенной первым банком платы.

Oбычный

Этот вариант также возможен, если не было получено одобрение первого кредитора на последующую ипотеку.

Заемщик подписывает кредитный договор с новым банком, получает от нового банка сумму, которая погашает обязательства перед первым банком. Затем первый банк снимает обременение, и только после этого имущество передается в залог новому кредитору.

В этой схеме новый банк сталкивается с временным разрывом, в течение которого заемщик уже получил деньги, но не предоставил никакого залога, поскольку квартира все еще находится в залоге у первого банка. Это приводит к увеличению процентной ставки за период, в течение которого кредит был получен, а обеспечение не было предоставлено.

Выгодность предложения

Давайте рассмотрим ситуации, в которых имеет смысл сделать выбор в пользу рефинансирования кредита:

• При снижении процентной ставки не менее чем на 0,5%. Это относится к крупным потребительским кредитам и ипотеке. На первый взгляд, даже небольшое снижение ежемесячных платежей влияет на финансовую нагрузку и является преимуществом для клиента.
• При изменении состава созаемщиков. Новое соглашение о рефинансировании позволит вам при необходимости выбрать другие стороны соглашения.
• При продаже своего дома. Закрытие долга и освобождение имущества от обременения в первом банке позволит вам погасить новый кредит за счет средств, полученных от сделки.

Рефинансирование невыгодно, если для заключения нового контракта требуется значительная сумма денег. Перед подачей заявления рассчитайте стоимость сертификатов, оценки, услуг нотариуса и страховой компании. Возможно, вам будет дешевле произвести досрочное погашение кредита в вашем старом банке.

Лучшие программы рефинансирования от российских банков

Порядок рефинансирования определяется банком. Каждая организация старается привлечь внимание потенциальных клиентов, предлагая наиболее комфортные условия сотрудничества. В процессе выбора подходящей программы рефинансирования заемщик должен сравнить имеющиеся заявки.

Рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке

• Самая низкая процентная ставка составляет 9,9%.
• Сумма от 100 000 до 3 000 000 рублей.
• Срок от 2 до 7 лет.

Банк предлагает реальную возможность значительно снизить кредитное бремя, объединив кредиты, пересмотрев процентную ставку и скорректировав размер ежемесячного взноса. Можно рефинансировать любой кредит, включая карточный долг.

Требования к заемщику:

1. Возраст не менее 21 года.
2. Постоянная регистрация.
3. Стабильный заработок от 10 000 рублей после уплаты налогов.
4. Стаж работы на текущем рабочем месте 3 месяца.

Важно: Чтобы получить минимальную ставку, необходимо воспользоваться услугой финансовой защиты. Без страховки вам придется ежегодно выплачивать 13,99% от суммы задолженности.

При подаче заявления на рефинансирование заемщик должен иметь следующие документы:

1. Паспорт гражданина России.
2. Второй документ (паспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ДМС, дебетовая или кредитная карта любого банка).

Заявку можно подать на сайте Альфа-Банка. Справка о доходах или другой документ с места работы не требуется. Предварительное одобрение заявки будет выдано в течение 2 минут. Кредитор закрывает непогашенные кредиты без справок из других банков. По новым правилам клиент может внести первый взнос через 45 дней после заключения договора.

Рефинансирование потребительских кредитов в ВТБ под меньший процент

• Минимальная процентная ставка составляет 7,5%.
• Сумма от 50 000 до 5 000 000 рублей.
• Срок от 6 месяцев до 7 лет.

После перевода кредита ВТБ предоставляет возможность пропустить первые три платежа. У клиентов есть возможность дополнительного финансирования и опция кредитных каникул с обязательным пропуском платежа раз в полгода. Чтобы воспользоваться самыми низкими ставками, необходимо участвовать в программе страхования «Финансовый резерв».

Требования к заемщику:

1. Гражданство Российской Федерации.
2. Постоянная регистрация в регионе присутствия ВТБ.
3. Среднемесячный доход не менее 15 000 рублей.
4. Общий стаж работы более одного года.

Важно: Кредит можно взять на срок до 7 лет, если клиент использует банковскую карту для получения зарплаты. Для других заемщиков срок сделки не превышает 5 лет.

Кредитные требования:

• Срок кредитования не менее трех месяцев.
• Валюта — только рубли.
• Регулярное погашение в течение шести месяцев.
• Просроченные платежи не применяются.

Рефинансировать можно все обеспеченные и необеспеченные кредиты, включая карты. Услуга не предоставляется, если кредит выдан группой ВТБ или Почта Банком. Отсрочка платежа на три месяца предоставляется только по договорам, срок действия которых не превышает 11 месяцев до даты рефинансирования.

Заемщик должен предоставить следующие документы:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
2. Номер СНИЛС.
3. Реквизиты счета для погашения кредита в другом банке.
4. Справка о доходах, полученных в течение последнего года.
5. Заверенная копия трудовой книжки в случае получения кредита на сумму более 500 000 рублей.

Для рефинансирования дождитесь одобрения заявки, а затем посетите одно из отделений банка. Клиентам платежных карт ВТБ не нужно предоставлять справки о доходах и занятости. Дополнительные документы также не требуются при получении кредита на сумму до 1 000 000 рублей, если для подачи заявки используется учетная запись на портале «Госуслуг».

Рефинансирование кредитов в МТС Банке — всего лишь под 8,4%

• Минимальная ставка — 8,4%.
• Сумма от 50 000 до 5 000 000 рублей.
• Срок от 1 до 5 лет.

Рефинансирование в МТС Банке позволяет снизить переплату по кредитам за счет снижения процентных ставок, ежемесячных платежей, переноса сроков погашения и разделения платежей на части. Клиенты могут консолидировать долг и получить дополнительные средства на любые цели.

Требования к заемщику:

1. Возраст от 20 до 70 лет.
2. Постоянная регистрация в России.
3. Источник дохода в течение 3 месяцев.

Важно: Вы можете инициировать рефинансирование в офисе или на сайте банка. Заполнение заявления через портал Госуслуг повышает вероятность одобрения на 20%.

Требования к кредиту:

• Срок кредитования — не менее 4 месяцев.
• Валюта: рубли.
• Нет неоплаченных платежей.

Рефинансировать можно целевые и нецелевые кредиты, в том числе автокредиты. В услуге будет отказано участникам кредитных программ МТС Банка.

Вместе с заявкой клиент должен предоставить:

1. Документ, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации.
2. Документы, подтверждающие стабильный доход.
3. Документы, подтверждающие дополнительный доход.

Решения по заявлениям принимаются в течение минуты. Уведомление о подаче заявления на рефинансирование будет отправлено в виде SMS-сообщения на указанный в заявлении номер телефона.

Деньги выдаются лично клиенту, который должен внести их на расчетный счет кредитора в течение 90 дней. После перевода на адрес электронной почты МТС Банка необходимо отправить справку о погашении.

Рефинансирование в УБРиР

• Минимальная ставка составляет 6,5%.
• Сумма от 100 000 до 1 600 000 рублей.
• Срок от 2 до 10 лет.

Услуга рефинансирования доступна владельцам срочных потребительских и автокредитов, с даты получения которых прошло не менее 60 дней. Банк готов предоставить дополнительные средства. Для заключения сделки не нужно предоставлять документы по существующим кредитам.

Требования к заемщику:

1. Возраст от 19 до 75 лет.
2. Постоянная регистрация в России.
3. Опыт работы не менее 3 месяцев на последнем месте работы или не менее одного года для ИП.

Важно: рефинансирование на 10 лет возможно, если полученная сумма превышает 300 000 рублей. Клиенту необходимо будет оформить страховой полис, чтобы снизить процентную ставку.

Заемщику потребуются следующие документы:

• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Детали погашения кредита.
• Справка о доходах за 12 месяцев.

Заявление можно подать в режиме онлайн. При рефинансировании кредитов на сумму свыше 1 000 000 рублей вам необходимо подтвердить свою платежеспособность. Банк закрывает кредиты самостоятельно, без участия клиента.

Рефинансирование кредита в Росбанке для физических лиц

• Минимальная ставка составляет 6,9% (со страхованием жизни), 12,9% (без страхования жизни).
• Сумма варьируется от 50 000 до 3 000 000 рублей.
• Срок составляет от 13 месяцев до семи лет.

Банк предлагает комбинацию из нескольких кредитов со сниженными взносами. Заимствование на более длительный срок позволяет заемщику выбрать удобный график погашения. Кроме того, можно изменить подход к обременению заложенного имущества.

Требования к заемщикам:

1. Наличие паспорта гражданина Российской Федерации.
2. Наличие документов, подтверждающих ежемесячный доход более 15 000 рублей в год.
3. Первоначальный взнос не менее 5% для рефинансирования ипотеки.

Максимальный срок кредитования доступен только для зарплатных клиентов. При стандартных условиях рефинансирования срок погашения может быть установлен не более 5 лет.

Требования к кредиту:

1. Кредит предоставляется на потребительские цели, приобретение недвижимости или покупку автомобиля.
2. Валюта: Рубль.
3. Срок действия контракта более 3 месяцев.
4. Отсутствие неоплаченных долгов при своевременном выполнении обязательств.

Важно: Базовая процентная ставка по кредиту составляет 12,9%. Чтобы уменьшить платежи, заемщику придется застраховать свою жизнь.

Программа рефинансирования от Уралсиб

• Минимальная процентная ставка — 6,9%.
• Сумма от 100 000 до 1 500 000 рублей.
• Срок от 13 месяцев до 7 лет.

В рамках программы рефинансирования банк предлагает клиенту снижение ежемесячных платежей и возможность получения дополнительных 300 000 рублей на потребительские нужды. Кредиты, доступные для консолидации, не ограничены, но они не могут быть выданы в банке «Уралсиб». Рефинансируются только кредиты, выраженные в рублях и не имеющие просроченных платежей.

Клиенту потребуется:

1. Паспорт и второе удостоверение личности по усмотрению клиента для получения кредита на сумму до 300 000 рублей.
2. Паспорт и справка о доходах за шесть месяцев, если сумма превышает 300 000 рублей.

Важно: процентная ставка по кредиту без страхования жизни составит 13,9%.

Рассмотрение заявления в каждом случае происходит по двум документам. При наличии специального предложения клиент может получить особые условия.

Как происходит перекредитование?

Хорошей причиной для рефинансирования является увеличение платежного бремени заемщика, однако ухудшение финансового положения не является обязательным условием для получения этой услуги. Если клиент намерен снизить процентную ставку, пересмотреть перечень дополнительных услуг или занять дополнительные деньги, то заявление на рефинансирование — правильное решение.

Причины рефинансирования:

• Снижение дохода после потери высокооплачиваемой работы или дополнительного заработка.
• Увеличение ежемесячных расходов в связи с ухудшением здоровья или наличием иждивенцев.
• Ухудшение финансового положения из-за ошибок на этапе выдачи кредита.
• Снижение платежеспособности из-за непредвиденных ситуаций, включая эпидемии и стихийные бедствия.
• Реальная возможность снизить финансовое бремя за счет консолидации и продления сроков погашения кредитов.

Заемщик имеет право лично инициировать процедуру перекредитования в любое время. Доступ к услуге предоставляется после одобрения заявки, которая похожа на обычную заявку на потребительский кредит. Требования к заемщику также не слишком отличаются от условий банковских кредитов.

Процедура рефинансирования:

1. Выбор организации для работы и подача заявки на рефинансирование.
2. Предоставление кредитору необходимой информации и документов.
3. Утверждение заявки, согласование различных параметров сделки и подписание договора.
4. Консолидация нескольких кредитов, погашение долгов и предоставление дополнительных средств.
5. Заемщик выполняет свои обязательства перед рефинансирующей организацией.

Процедура рефинансирования обычно проходит по стандартному сценарию, при котором приходит новый банк. Клиент берет кредит для погашения существующего долга. Затем необходимая сумма переводится на расчетный счет первоначального банка. Если предполагается одновременное исполнение обязательств, вытекающих из нескольких сделок, кредиты дополнительно консолидируются (объединяются).

Заемщик должен знать несколько важных особенностей рефинансирования:

• Новый кредитор обычно сам проводит все операции, не привлекая клиента.
• Согласие первоначального банка на рефинансирование не требуется.
• Как только первоначальная сделка оплачена, она считается закрытой досрочно.
• Сумма, полученная в новом банке, может превышать остаток рефинансированного долга.
• Клиент волен использовать дополнительные средства по своему усмотрению.
• В случае обеспеченного кредита залог переоформляется на новый банк.

Обеспеченные кредиты часто трудно рефинансировать. Во-первых, заемщик должен получить согласие поручителя на изменение условий договора или договориться с новым банком не привлекать поручителя. Во-вторых, залог на этапе перекредитования находится у обоих учреждений, поэтому новый банк допускает дефолт и взимает более высокие, чем обычно, процентные ставки.

Пересмотр условий ипотеки принципиально отличается от рефинансирования необеспеченных кредитов. Однако если рефинансированием занимается банк, выдавший ипотеку, залог рефинансировать не обязательно. Результатом является ощутимое снижение затрат, экономия времени и упрощение процесса подачи заявки.

Если вы сможете снизить переплату

Например, вы берете кредит в банке А на сумму 200 000 на 5 лет под процентную ставку 13% годовых. Год спустя вы видите, что банк Б предлагает выгодную программу рефинансирования потребительского кредита с процентной ставкой 8% годовых. В этом случае получение нового кредита уменьшит вашу общую переплату, так как вы получите кредит с более низкой процентной ставкой.

Кто может воспользоваться рефинансированием?

Банки работают с совершеннолетними гражданами, имеющими хорошую кредитную историю и стабильный доход. В рефинансировании будет отказано клиенту, регулярно нарушающему условия договора.

Стандартные требования к заемщикам:

1. Возраст от 18 до 65 лет (21 год и старше в некоторых организациях).
2. Опыт работы не менее трех месяцев на текущем месте работы.
3. Наличие документов, подтверждающих занятость и финансовое положение.
4. Наличие документов, касающихся рефинансированных кредитов (договоров).
5. Предоставление паспортных и контактных данных в заявлении.

Важно: Кредиторы часто идут навстречу добросовестным клиентам, столкнувшимся с финансовыми трудностями. Если у заемщика только один кредит, ему следует сначала попытаться реструктурировать свой долг. В этом случае нет необходимости искать новый банк.