«МФБанк» и его программы кредитования: подробности, преимущества, особенности

Зона присутствия «МФБанка» – Москва и Московская область. Его сеть насчитывает 9 дополнительных офисов и один головной. Создано учреждение в 1994 году структурами, близкими отечественному бизнесмену Александру Усольцеву, который сегодня – основной бенефициар (по сути владелец, в его распоряжении – 30,29% акций) и председатель правления.

«МФБанк» изначально ориентировался на корпоративных клиентов, его линейка продуктов для бизнеса универсальна и может покрыть все потребности предпринимателей. С 2005 года он стал участником системы страхования депозитов физических лиц. Проценты по вкладам в «МФБанке» довольно высокие, а стабильная работа и устойчивая степень надежности добавляют ему преимуществ в этом сегменте.

Кредитные продукты «МФБанка» ориентированы на все категории клиентов.

О выгодных кредитах для физических лиц: правила игры

Разнообразие банковских кредитных программ заставляет потенциального заемщика искать информацию о каждом из продуктов и пытаться проанализировать ее, чтобы подобрать для себя оптимальный. Зачастую точные сведения об условиях можно получить только из договора или, что еще хуже, из дополнительных соглашений, где прописываются комиссии, правила досрочного погашения и другие, весьма важные моменты, которые могут сделать кредит невыгодным для заемщика.

Когда мы подыскиваем для себя кредит, то изучаем процентные ставки и выбираем самый дешевый продукт. На первый взгляд – разумный подход, ведь мы в итоге заплатим меньше. Но иногда нам так только кажется.

Самый выгодный кредит базируется на нескольких основных принципах, среди которых:

• Удобный и прозрачный алгоритм погашения, где нет скрытых комиссий, а начисление процентов идет на остаток задолженности.
• Отсутствие скрытых комиссий и стандартная схема, где заемщик осуществляет два платежа. Один из них направлен на погашение основного долга, другой идет в зачет процентов.
• Возможность досрочного погашения без штрафов и дополнительных платежей.
• Ориентированность банка на клиента и индивидуальную работу с ним. С таким подходом заемщик может рассчитывать получить адекватные условия, что будут учитывать его особенности.

Кроме того, важна репутация банка и его направленность на развитие. Конечно, если вы пришли за деньгами в долг, то вам менее важен фактор надежности финансового учреждения, что обязательно нужно учитывать в первую очередь при поиске выгодного депозита. Но и заем, особо для долгосрочных целей, нужно брать у того, кто в процессе не поменяет правила игры в худшую для вас сторону. А гарантией добропорядочного поведения банкиров может быть только их нежелание «подмочить» свой имидж.

Сегодня все реже встречается такой идеальный «комплект» условий. Большинство банков практикует аннуитет (схема погашения, где участвуют ежемесячные платежи равной суммой на протяжении всего срока договора), быстрое принятие решение по заявке заемщика, где не всегда есть полная информация о его доходах и возможностях, и другие принципы работы, которые могут сделать кредит менее интересными для клиента.

Совет: банки не предлагают сегодня кредитов с максимальной выгодой для клиентов. То есть безукоризненный продукт с точки зрения потребителя найти практически нереально. Поэтому здесь стоит проанализировать все, что предлагается нам в этой сфере, и выбрать наиболее оптимальный вариант. Естественно, в нем будут какие-то неудобства или те аспекты, которые уменьшают его выгодность для заемщика. Но искать нужно такой кредит, где минусов наименьшее количество и они не критичны.

Тем, кто желает взять крупный кредит в статусе физического лица и проживает в столице или в Московской области, следует обратить внимание на предложение «МФБанка».

КБ «МФБанк» и его потребительские кредиты

Программа «Потребительское кредитование на неотложные нужды», созданная и практикуемая «МФБанком», отвечает всем признакам идеального для заемщика продукта. Его условия:

• без обеспечения;
• решение по выдаче принимается кредитным комитетом на основании полного комплекта документов, то есть берутся в расчет все доходы, в том числе и дополнительные;
• отсутствует мораторий на досрочное погашение;
• нет дополнительных комиссий;
• для погашения задолженности разрабатывается индивидуальный график;
• ежемесячный платеж может быть как аннуитетной, так и дифференцированной (что в результате выгодней) формы.

Как и во многих вариантах потребительских кредитов в «Сбербанке» для пенсионеров, возрастной ценз установлен на планке в 65 лет на момент погашения займа. Максимальный срок пользования – 3 года, max и min суммы следует уточнять у сотрудников банка, предположительно это от 100 тыс. до 1,5 млн. рублей, процентная ставка колеблется в пределах 12 – 18 пунктов. Что касается сложности получения и требованиям к заемщику, то здесь работают стандартные правила, приблизительно такие же, как и при получении автокредита в «Сбербанке»:

• отсутствие судимостей;
• только положительная кредитная история;
• наличие постоянной регистрации (различие в этом пункте – так как банк имеет региональную привязку, он обслуживает тех, кто зарегистрирован на постоянной основе в Москве и МО);
• необходимость подтвердить свои доходы.

В последнем пункте «МФБанк» ведет лояльную политику, он принимает в качестве доказательств платежеспособности клиента информацию о дополнительных источниках дохода.

Ипотечные программы от «МФБанка»

Для физических лиц, желающих приобрести жилье на заемные деньги, «МФБанк» предлагает несколько версий ипотеки, с 10-ти и 30-ти процентным первоначальным взносом. На покупку квадратных метров в строящемся доме или уже в готовой новостройке, а также на приобретение жилья с вторичного рынка, в объектах, расположенных в Московской области, банк предлагает суммы размером от 300 тыс. до 6 млн. рублей сроком на 20 лет (мин. 3 года, но с возможностью досрочного погашения без всяких негативных последствий в виде штрафов или дополнительных комиссий). Здесь действующая процентная ставка – от 13 пунктов, есть обязательное страхование и возможно два созаемщика.

Более дорогой продукт в сегменте – «Романовские дачи», где заемщику потребуется почти 30% стоимости приобретаемого жилья в качестве стартового капитала. Как созаемщик (их не может быть более двух) обязательно участвует супруг (если есть) титульного заемщика, могут привлекаться и третьи лица. Процентная ставка в этой программе выше, она начинается от 19 пунктов. Приятно то, что кредит выдается на покупку дома, строящегося или уже готового. Этот продукт схож с ипотекой в «Россельхозбанке», но действует только в столичном регионе.

Совет: если вы нацелены на то, чтобы оформить ипотеку в «МФБанке», приложите максимальные усилия для подтверждения того, что ваш совокупный с созаемщиками ежемесячный доход больше в два раза или более, чем та сумма, которую необходимо выплачивать банку. Только тогда вы сможете гарантированно рассчитывать на положительное решение по выдаче вам кредита.

Интересная особенность от «МФБ» в том, что он после вынесения положительного решения о предоставлении кредита на приобретение жилья дает своим клиентам 3 месяца на поиски подходящего варианта. То есть идет от обратного, не от оценки объекта, а от платежеспособности заемщика. Кроме того, его клиенты могут погасить ипотеку материнским капиталом.

Кредитные программы для бизнеса: «МФБанк» в деталях

Даже если вы, создавая свой проект, планировали пользоваться только своими сбережениями, то, скорее всего, когда-то наступит момент и вам придется обращаться за займом. И это не к сожалению. Практика подтверждает, что кредитные средства могут нести выгоду для бизнеса. У «МФБанка» есть несколько интересных для предпринимателей продуктов. Среди них:

• Овердрафт. Беззалоговый кредит в размере 25-30% от оборота за месяц. Удобен как возможность моментально пополнить недостающие средства для выполнения каких-либо платежей, а также тем, что на его погашение можно направить все свободные средства, и уже через сутки снова воспользоваться заемными деньгами.
• «Доступный» и «Доступный +» – предоставляется ИП или юрлицу. Его преимущества в отсутствии залога и в минимальном пакете документов, нужном для получения. Разница этих двух форматов в сумме, которая зависит только от оборотов по расчетному счету. Здесь можно получить сумму от 300 тыс. до 10 млн. руб. сроком до 36 мес. в виде кредитной линии под 18% годовых.
• Под залог имущества, товаров в обороте и поручительство ИП или юрлицо в «МФБанке» может получить до 60 млн. рублей на 36 мес. под ставку от 12 до 18 % годовых, которая устанавливается в индивидуальном порядке. Здесь также действует правило досрочного погашения без каких-либо санкций со стороны банка, есть возможность предоставить минимальный пакет документов, а решения принимаются быстро – оговоренный срок составляет 5 рабочих дней.

У «МФБанка» есть программы по факторингу (для поставок товара с отсрочкой платежа), по банковским гарантиям (тендерной, исполнения обязательств, возврата авансового платежа) и другие услуги, которые смогут помочь в предпринимательской деятельности.

Что такое идеальный банк для предпринимателя?

В этом вопросе есть несколько моментов, которые следует учесть до того, как открывать расчетный счет. Банк – не только инстанция, где обслуживают ваши платежи, проводят какие-либо операции и выдают наличные при необходимости. Это партнер для бизнеса, который может существенно повлиять на размер прибыли от деятельности.

Выбирая банк, учитывайте второстепенные, на первый взгляд, особенности, а не только основные критерии:

• уровень сервиса – чем меньше затрат, усилий, времени вы тратите на какие-либо операции с финансами, тем эффективнее работает для вас банк;
• консультационную поддержку – если вам помогают разобраться в любом связанном со сферой вопросе, то это большой плюс;
• отношение к клиенту: вас помнят, знают, у вас персональный менеджер, вам всегда уделяют внимание – это ваш банк;
• вам всегда сообщают о новых продуктах, выгодных условиях кредитования, интересных предложениях – это ценно для бизнеса;
• общее направление развития банка показывает, что он работает на привлечение клиентов и создание для них комфортных условий, – в таком учреждении стоит оставаться.

У «МФБанка» есть перспектива в сотрудничестве с предпринимателями. Изначально ориентированный на бизнес-структуры он разработал и предлагает высокоуровневый сервис для них. В пакетных услугах не просто обслуживание расчетных операций, кредитование, но гораздо больше. Здесь и хеджирование (страхование) рисков на валютном рынке, зарплатные проекты и корпоративные карты, а также услуги инкассации и кредиты.

Высокие оценки «МФБанка» в различных рейтингах, а также его особое отношение к клиентам разных категорий может говорить только о том, что это учреждение способно сегодня не только противостоять кризисным явлениям, но и создавать комфортные условия для сотрудничества. Его потребительские кредиты, овердрафты, другие финансовые продукты могут заинтересовать потенциального заемщика любого статуса и формата.