Как многодетной семье купить квартиру в ипотеку в 2016 году?

В 2016-ом, кризисном году, можно встретить массу предложений по кредитам, в том числе и по ипотечному кредитованию. Для отдельных категорий граждан есть у банков и специальные предложения. Осталось только разобраться, где взять ипотеку под низкий процент. Многодетная же семья имеет определенные плюсы, и благодаря материнскому капиталу, родители могут не тратить много времени на накопление первоначального взноса.

Льготная ипотека для многодетных семей в 2016 году

Как правило, если речь заходит о льготах для многодетных семей, то обычно банки выдают кредиты с низкой процентной ставкой и с маленьким первым взносом или возможностью внести его с помощью материнского капитала. В этом случае приобретаемая недвижимость выступает как предмет залога, которая изымается у клиента в счет погашения задолженности в случае невыполнения условий договора по выплатам. Помимо покупки жилья можно взять кредит на ремонт уже имеющегося или, например, получить займ на постройку нового жилья, и оно также выступит в данной ситуации как предмет залога.

В банках сегодня средний процент по ипотечному кредитованию колеблется в районе 11-14% годовых. Учитывая тот факт, что многодетные родители кормят, одевают и обувают не только себя, но и всю большую семью, платежи по кредитам могут стать для них непосильной ношей. Конечно, многое зависит от того, на какой срок взят кредит и под какой процент, однако даже если родители получают зарплату примерно среднего уровня по стране, этих денег может не хватить. Что же делать? Один из вариантов, конечно, использовать деньги материнского капитала. Но сейчас государство способно помочь в данной ситуации.

Закон по ипотеке многодетным семьям

Сейчас действует закон, который непременно поможет многодетной семье приобрести жилье без получения слишком тяжелой финансовой ноши. Суть его в том, что часть процентной ставки погашается за счет государственного бюджета. В этом случае договор по ипотеке заключается практически на таких же условиях, как и любой другой. Разница состоит лишь в том, что часть расходов по кредиту возьмет на себя государство, а процентная ставка устанавливается примерно в два раза меньше обычной, что существенно облегчает заемщику задачу. Обычно первоначальный взнос бывает 15-30%, а проценты по кредитам в районе 6-12% для новостроек. Однако если семья собирается покупать недвижимость на рынке вторичного жилья, ставка не будет ниже 12%. В разных регионах также предлагают разные условия и требования кредитования.

Условия по ипотечному кредиту многодетным семьям

• Заемщик должен быть не старше 35 лет.
• Достаточный доход для погашения кредита.
• Документальное подтверждение нужды в улучшении жилищных условий.
• Гражданство РФ.

Кроме всего прочего, если у заемщика появляется еще один ребенок, ему могут предоставить отсрочку по платежам. Созаемщиком при получении займа может выступить не только супруг или супруга, но и родители.

Банки, предоставляющие кредит многодетным семьям

Обычно подобные кредиты на льготных условиях предоставляют крупные и надежные банки. Некоторые предлагают к тому же специальные акции, ипотеку с государственной поддержкой и рефинансирование ипотеки.

Сбербанк

Сбербанк всегда выдавал различные кредиты. Это и автокредиты, и потребительные кредиты, и военная ипотека, и прочее. Он и первым вызвался помочь многодетным семьям в приобретении жилья. Он предложил процентную ставку в 6-8% со сроком до 30 лет и первоначальным взносом в 30%. Конечно, семья может сделать этот взнос или погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, что уже является несомненно важной помощью и поддержкой. Отличным предложением стало на сегодняшний день привлекать созаемщиков, а в этом банке вы можете пригласить до 6 человек. В этом случае размер кредита может стать выше, а если попросить помощи у родных, то и платежи станут за счет этого намного меньше. Да и вероятность одобрения ипотечного кредита для многодетной семьи повышается в несколько раз.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию

Организация, занимающаяся непосредственно ипотечным кредитованием, также составила свою программу льгот для многодетных семей. В ее случае установлена самая низкая процентная ставка, которую только можно придумать: всего 6,15%. А помимо этого, и первоначальный взнос не нужно долго собирать, он составит 10% от всей суммы. Еще одно условие с несомненной пользой — установление ежемесячного платежа не более 45% от совокупного дохода семьи.

Другие предложения

В качестве другого выгодного предложения по ипотечному кредитованию для многодетной семьи может выступить ипотека с государственной поддержкой. В этом случае часть кредита заемщика покрывается из государственного бюджета. При этом он также может приобрести квартиру либо в новостройке, либо в еще строящемся доме. В некоторых случаях нужно будет сделать оформление закладной по ипотеке. В каких банках можно рассчитывать на льготы:

• Сбербанк. Предлагает ставку в размере 11,9% с минимальным взносом от 20%. Перечень документов на ипотеку в Сбербанке составит паспорт, документ, подтверждающий стаж работы заемщика, и справку о его доходах (в случае с держателями зарплатной карты Сбербанка последние два пункта не учитываются).
• Газпромбанк. Процентная ставка составляет 11%, а срок кредитования до 30 лет. Документы, которые нужно будет предоставить, те же самые, что и у Сбербанка. Первоначальный взнос от 20%.
• Россельхозбанк. Установил также 11,7%, при этом подтверждение дохода и страхование жизни и жилья обязательны. Первоначальный взнос — 20%.
• ВТБ24. 11,9% при сроке кредита до 30 лет. Первоначальный взнос — 20%. Заемщик также должен предоставить справку о доходах, но если он не может этого сделать, кредит оформится и по двум документам. Однако в этом случае срок кредитования сократится до 20 лет, а первый взнос составит 40%.

Совет: многодетной семье не стоит затягивать с приобретением жилья в ипотеку, поскольку, если в связи со взрослением из всех детей останется только двое несовершеннолетних, семья не сможет называться многодетной.

Итак, если вы с вашей супругой или супругом являетесь многодетными родителями и планируете приобрести жилье, вам доступна специальная программа, которая в этом поможет. Вы не только получите возможность ипотечного кредитования под низкий процент и на длительный срок, но и сможете привлечь созаемщиков, которые помогут вам совершать платежи в течение всего срока действия договора по кредиту.