На каких условиях оформляется ипотека для бюджетников в 2017 году?

Сегодня для физических лиц предлагается ипотека в Газпромбанке, Альфа-банке и других финансовых учреждениях. Такая кредитная программа оформляется сроком до 30 лет и предусматривает ряд требований и условий. Для некоторых категорий клиентов российские банки предлагают ипотеку с господдержкой, по которой установлены более комфортные условия. Например, ипотека в Россельхозбанке для пенсионеров позволяет людям преклонного возраста приобрести собственное жилье или улучшить существующие условия. Для бюджетников также существуют предложения, в которых активное участие принимает государство.

Что собой представляет ипотека для бюджетников с господдержкой?

Льготная ипотека, предназначенная для работников бюджетной сферы, отличается от традиционных ипотечных кредитов заниженной процентной ставкой. Государство учло проблемы такой категории населения и в 2015 году разработало для них программу, благодаря которой люди с небольшим уровнем доходов получили возможность улучшить свои жилищные условия. Правительство Российской Федерации ставило перед собой главную цель – максимально снизить стоимость кредитного жилья, чтобы его смогли приобрести как работники бюджетной сферы, так и малообеспеченные граждане.

В соответствии с условиями льготной программы процентная ставка по ипотеке для бюджетников не может превышать 12,00% годовых. Физические лица, которые примут решение таким образом улучшить жилищные условия, получат массу преимуществ:

• отсутствуют скрытые комиссии и дополнительные платежи;
• заемщики имеют возможность оформить кредитные каникулы, во время которых им нужно будет оплачивать только проценты;
• государство будет возмещать платежи по ипотечной программе в пределах 200 000 рублей и т.д.

Работники бюджетной сферы, которые планируют оформить льготную ипотеку, должны выбирать жилье только в панельных домах, принадлежащих муниципальным органам власти. К таким объектам недвижимости предъявляются определенные требования. Квартира должна иметь стандартную планировку, соответствующую технической документации. Квадратура приобретаемой недвижимости должна быть в пределах установленных нормативов: не более 18 кв.м. на одного члена семьи. Если ипотечный кредит оформляет одинокий человек, то ему условия программы позволяют приобрести муниципальную квартиру, общая площадь которой достигает 36 кв.м.

Куда следует обращаться бюджетникам для оформления государственной субсидии?

Перед тем как подавать заявку на участие в ипотечном кредитовании, бюджетник должен обратиться в местную администрацию и узнать, действует ли в его регионе эта государственная программа. Также ему следует поинтересоваться, попадает ли он в льготную категорию. Если он получит положительный ответ, то следующим шагом на пути к улучшению жилищных условий будет подача заявления и сбор большого пакета документации.

Все справки вместе с заявлением работник бюджетной сферы передает в администрацию своего города или района. Его пакет будет рассматриваться специальной комиссией, которая после проведенного анализа примет решение о допуске его к участию в государственной программе. На руки бюджетнику будет выдан сертификат, который будет подтверждать его право на получение субсидии.

Как только бюджетник получит сертификат, он может обращаться в финансовое учреждение, которое предлагает ипотечные кредиты и является участником государственной льготной программы. Специалисты рекомендуют делать обращение в те банки, в которых присутствует доля государства. В этом случае они могут рассчитывать на более комфортные условия и приемлемые процентные ставки.

Документы для оформления льготной ипотечной программы

Чтобы принять участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой, работникам бюджетной сферы необходимо собрать большой пакет документации:

1. Заявление, составленное на бумажном носителе.
2. Оригинал гражданского паспорта заемщика (прикладываются копии всех заполненных страниц). Также необходимо в общий пакет вложить документы, идентифицирующие личность всех членов семьи бюджетника (паспорт, свидетельство о рождении).
3. Идентификационный налоговый номер (всех участников ипотечного кредитования).
4. Договор на оформление ипотечного кредита (оригинал и копии).
5. Индивидуальный график ежемесячных платежей.
6. Выписка из домовой книги.
7. Справка о составе семьи бюджетника.
8. Договор купли-продажи объекта недвижимости.
9. Оригинал свидетельства о постановке на государственный учет приобретенной квартиры, выданный Росреестром.
10. Копия (заверенная руководителем бюджетной организации) трудовой книжки.
11. Справка из финансового учреждения об отсутствии задолженности по ипотечному кредиту.
12.  Дополнительные документы.

Для кого предназначена ипотека с государственной поддержкой?

Эта программа ипотечного кредитования является целевой и ориентирована на разные регионы Российской Федерации. Принять участие в льготной программе имеют возможность работники бюджетной сферы, которые занимают свои должности не менее 3 лет. Программой установлены возрастные ограничения. Оформить ипотеку с государственной поддержкой могут бюджетники, которые на момент подачи заявки достигли 35-летия. Если кредит желает получить одинокий человек, то его возраст не должен превышать 30-ти лет. Если работникам бюджетной сферы была одобрена заявка, то они получат единоразовую выплату. Эти денежные средства они могут потратить на погашение кредита или оплату первоначального взноса. Программа предусматривает и второй вариант помощи – по льготе будут уменьшены действующие процентные ставки.

Совет: в льготную категорию входят медработники, учителя, военнослужащие, работники социальной сферы, ученые и т.д.

Чтобы принять участие в ипотечной программе для бюджетников, работникам этой сферы необходимо соответствовать установленным критериям:

1. Жилищные условия претендента не соответствуют установленным законодательством нормам. Например, бюджетники, большой семьей проживающие в малогабаритной квартире или в коммуналке. Также сюда относятся граждане, которые не имеют собственного жилья и вынуждены скитаться по арендованным помещениям.
2. Если на 1 члена семьи бюджетника приходится не более 14 кв.м.
3. В жилом помещении, которое занимает работник бюджетной сферы, нарушены санитарные и технические условия.

Совет: в соответствии с условиями льготной программы финансовая поддержка государства не может превышать 30% стоимости приобретаемого по ипотеке жилья. Исключение Правительство РФ делает для семей, в которых есть дети. В этом случае помощь государства будет стартовать с 35% стоимости приобретаемого объекта недвижимости (окончательная цифра зависит от региона проживания и количества наследников).

Учителя

Учителя входят в одну из самых социально незащищенных категорий бюджетников. Принимая участие в ипотечном кредитовании, они могут рассчитывать на особые условия. Размер первоначального взноса для учителей снижается до 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Годовая процентная ставка устанавливается в пределах 11,00% (может быть меньше и зависит от политики финансового учреждения, в котором оформляется кредит).

В соответствии с условиями льготной государственной программы принять участие в ипотечном кредитовании могут те учителя, которые проработали в одном учебном учреждении не менее 35 лет. Претенденты должны стоять в очереди на муниципальное жилье либо с целью улучшения существующих условий, либо для его приобретения.

Медицинские работники

Медицинские работники, которые трудятся в государственных больницах, поликлиниках, профилакториях и т.д., могут принять участие в специальной программе, разработанной Правительством РФ. Она называется «Ипотека для врачей» и отличается от аналогичных программ минимальным размером процентных ставок и комфортными условиями:

• годовая процентная ставка колеблется в диапазоне 5,00-7,00% (со временем она может быть уменьшена до 4,00% или 3,00%);
• размер первоначального взноса не будет превышать 10% от стоимости приобретаемого по ипотеке объекта недвижимости;
• субсидия, которую выдает государство, способна покрыть до 40% стоимости жилья;
• для участия в льготной программе возраст медика должен превышать 35 лет;
• пакет обязательной документации должен включать справки, которые подтверждают платежеспособность заемщика, а также официальную бумагу, свидетельствующую об отсутствии собственного жилья.

Ученые

Государство заботится о молодых и талантливых людях, решивших посвятить себя науке. Для повышения их уровня жизни Правительством была разработана и внедрена льготная программа «Ипотека для молодых ученых». По этой программе установлены следующие условия:

• размер первоначального взноса не превышает 10% от стоимости покупаемого по ипотеке жилья;
• социальная помощь выплачивается из средств бюджета;
• заниженные процентные ставки;
• молодым ученым предоставляется возможность привлечь к ипотечному кредитованию созаемщиков.

Военные

В 2017 году для этой категории бюджетников предлагается специальная программа по обеспечению собственным жильем. В ней могут принять участие все военнослужащие, которые, начиная с января 2005 года, проходят или проходили службу в рядах вооруженных сил РФ:

• офицеры, в том числе и молодые специалисты;
• прапорщики;
• мичманы;
• сержанты;
• старшины;
• солдаты;
• матросы.

Данная программа действует по принципу ипотечно-накопительной системы. Военнослужащие, которые соответствуют утвержденным критериям, имеют возможность приобрести жилье в любом российском регионе.

Ипотека для бюджетников в Сбербанке в 2017 году

В 2017 году Сбербанк предлагает работникам бюджетной сферы различные ипотечные программы, которые оформляются на льготных условиях. Для учителей и врачей процентная ставка установлена в размере 9,50% годовых. Чтобы оплатить первоначальный взнос, бюджетники могут использовать субсидию, которую выделяет государство. Ее размер устанавливается в индивидуальном порядке, но, как правило, не превышает 20% от стоимости жилья.

Особые условия в 2017 году установлены для военных, желающих улучшить жилищные условия за счет льготной ипотеки. Такая категория заемщиков не принуждается к обязательному участию в страховании здоровья и жизни. Для них процентная ставка не превышает 9,50% годовых.

Совет: срок действия льготного ипотечного кредита напрямую зависит от выбранной программы, он колеблется в диапазоне от 20 до 30 лет. По условиям государственной программы клиенту на момент оформления кредита не должно быть более 45 лет.

Если работники бюджетной сферы приняли решение в 2017 году оформить льготный кредит на улучшение жилищных условий, им следует изучить условия ипотеки в ВТБ24, в Сбербанке и других крупных финансовых учреждениях. Особое внимание нужно уделять таким параметрам, как процентная ставка, срок действия программы, размер первоначального взноса и требования, предъявляемые к заемщикам.