Можно ли сегодня оформить ипотеку без первоначального взноса?

Сегодня многие молодые люди мечтают о собственном жилье. Осуществить желаемое в большинстве случаев возможно, если взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке, Сбербанке либо любом другом банковском учреждении. Однако реально ли сегодня оформить ипотеку в банке без первого взноса? Попробуем далее разобраться в данном вопросе.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Оформление квартиры в кредит без первоначального взноса – решительный шаг, ведь придется на протяжении многих лет отчислять приличные суммы из семейного бюджета кредитору в счет погашения долга, поэтому перед тем, как оформить сделку, следует провести мониторинг банков, которые выдают ипотеку. В рейтинге лучших банков страны находится Сбербанк, что не удивительно. Преимуществами обращения в Сбербанк являются следующие весомые аргументы:

• Льготные условия предоставления кредита для молодых семей.
• Отсутствие скрытых комиссий.
• Большой ассортимент различных ипотечных программ.
• Погашение ипотеки материнским капиталом.
• Возможность оформления созаемщиков для увеличения суммы заемных средств.
• Рассмотрение кредитных заявок за короткое время.
• Низкие процентные годовые ставки.
• Возможность оформления кредитной карты на выбор после одобрения заявки на получение ипотеки.

Несмотря на то что Сбербанк предлагает широкий ассортимент ипотечных кредитов на строительство частного дома, покупку жилья на первичном и вторичном рынках, данное учреждение на сегодняшний момент не выдает ипотеку без первоначального взноса. Единственным исключением из правил является оформление жилья по кредитной программе «Ипотека плюс материнский капитал». В данном случае средства на первоначальный взнос для оформления ипотечного кредита на приобретение жилья на первичном и вторичном рынках недвижимости могут быть взяты из материнского капитала. Если средств в материнском капитале будет недостаточно, тогда клиенту придется доплатить разницу. Алгоритм оформления ипотеки в Сбербанке следующий:

1. Клиенту необходимо собрать пакет документов, который будет включать и госсертификат на материнский капитал, а также справку из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.
2. Оформить заявку на получение ипотечного кредита в отделении банка.
3. Дождаться положительного решения по заявке.
4. Выбрать объект недвижимости.
5. Предоставить в отделение Сбербанка документы по объекту недвижимости.
6. Оформить сделку (подписать договор).
7. Зарегистрировать право собственности в Росреестре.
8. Получить жилищный кредит.

Особенности оформления ипотечного кредита без первоначального взноса в Сбербанке:

• Клиенты, которые не получают заработную плату через Сбербанк, при оформлении ипотеки в обязательном порядке должны документально подтвердить свой доход и официальное трудоустройство.
• Квартира либо любое другое жилье, купленное с использованием заемных средств, обязательно должно быть оформлено в собственность заемщика.
• В течение полугода с момента подписания кредитного договора клиент должен обратиться в представительство Пенсионного фонда РФ, чтобы перечислить средства из материнского капитала в счет погашения своих долговых обязательств перед банком.

Какой сегодня первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке?

Теперь попробуем разобраться как оформить ипотеку в Сбербанке, не привлекая средства материнского капитала. К сожалению, сегодня по всем жилищным программам установлен минимальный авансовый взнос в размере 20% от стоимости объекта недвижимости. Это обусловлено целым рядом причин:

• Сложная ситуация на кредитном рынке из-за ослабления национальной валюты.
• Высокие риски невозврата заемных средств.
• Неподъемная долговая нагрузка на заемщика из-за завышенных процентных ставок по кредиту.

Почему лучше вносить первоначальный взнос при оформлении кредита?

Самым важным аргументом, почему российские банки перестали выдавать ипотечные кредиты без первоначального взноса, стала чрезвычайно высокая долговая нагрузка на заемщика. Многие клиенты изначально могут не рассчитать собственные силы.

Совет: как утверждают многие эксперты, вносить первоначальный взнос при оформлении ипотеки в банке выгодно, так как уменьшается тело кредита, соответственно, и меньше размер начисляемых процентов. Плюс ко всему клиент увеличивает собственные шансы на получение одобрительного решения по кредитной заявке.

Однако несмотря на риски, все же сегодня есть много рекламных предложений об оформлении ипотеки без первоначального взноса. Как показывает практика, это некий рекламный трюк для увеличения клиентского потока. Если и есть кредитные программы, по которым можно оформить квартиру в кредит без первоначального взноса, то процентные ставки по ним очень завышены, присутствуют различные комиссии и страховки. Можно ли вернуть страховку по кредиту в таком случае? Скорее всего, нет! Да и получить одобрительное решение по кредитной заявке не представляется возможным, особенно если подпорчен кредитный рейтинг.

Совет: сегодня можно узнать кредитную историю бесплатно по фамилии, поэтому перед тем как решить оформить ипотеку, нелишним было бы оценить свои шансы на получение одобрительного решения. В большинстве случаев при плохой кредитной репутации приходит отказ, либо могут потребовать поручителя.Также возможно увеличение первоначального взноса.

Как влияет кредитная история на принятие положительного решения?

Сегодня в интернете есть много объявлений о выдаче денег без учета кредитной истории. Однако все это касается микрозаймов, когда клиент оформляет небольшую сумму на короткий срок. С ипотекой только кажется, что банк ничем не рискует, так как есть залоговое имущество, которое в случае непогашения заемщиком своих долговых обязательств переходит к кредитору, впоследствии перепродается и тем самым банк компенсирует своих убытки. Однако этому может предшествовать долгая судебная волокита и дополнительные расходы.

Кредитный рейтинг заемщика свидетельствует о его добросовестности, степени личной ответственности и дисциплинированности. Испортить кредитную историю легко. Достаточно несколько раз вовремя не заплатить по кредиту, при этом никого не волнуют причины задержки (был ли клиент в больнице либо просто произошла банковская ошибка не в пользу последнего). Есть деньги, нет денег, будь добр – заплати! Восстановить кредитный рейтинг возможно, но это длительный процесс, так как вернуть доверие банкиров очень сложно.

Совершенно иное отношение к тем заемщикам, которые имеют положительную кредитную историю. Такие клиенты желанны везде и они могут рассчитывать на получение кредита уже на более льготных условиях, то есть по заниженным процентным ставкам. Время рассмотрения кредитной заявки в таком случае сводится к минимуму.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

Итак, возвращаясь к теме, стоит подытожить, что сегодня взять кредит на покупку жилья без первоначального взноса нельзя. Также нужно сильно постараться, чтобы просто найти банк, который выдаст ипотечный кредит с первоначальным взносом 10% от стоимости квартиры. Одним из таких кредитных учреждений является банк «Балтика». Однако взять кредит в нем смогут только жители Москвы, Санкт-Петербурга, Ярославля, Ростова-на-Дону, Калининграда, Дмитрова, Балашихи, Ульяновска, Самары и Твери. В других городах представительств этого банка нет.

Взять кредит в Сбербанке можно при наличии 20% взноса. То же самое касается и банка ВТБ 24.

Если проанализировать, как влияет первоначальный взнос на процентные ставки, можно увидеть некую взаимосвязь. Чем выше первоначальный взнос, тем более выгодные условия кредитования будут предложены клиенту. В свете этого наиболее выгодные условия по жилищному кредитованию предлагает Газпромбанк, но минимальный первоначальный взнос у него составляет 50% от стоимости объекта недвижимости.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

И все же можно ли взять сегодня кредит на покупку жилья без первоначального взноса? Несмотря на то что банки перестали выдавать ипотечные кредиты без первоначального взноса, выход все же есть. Можно оформить два кредита одновременно. Один ипотечный, второй потребительский. То есть размер потребительского кредита будет равен сумме первоначального взноса. Также можно оформить кредитную карту.

Однако такой вариант является немного рискованным, так как у клиента понижаются шансы на получение одобрительного решения по ипотечной заявке. Чтобы избежать этого, потребительский кредит, необходимый для внесения первоначального взноса, можно оформить на родственников, которые согласятся оказать помощь. Обычно это родители (если позволяет возраст), братья, сестры.

Что следует знать при оформлении ипотеки?

• Никакой банк не выдаст 100% от стоимости залогового имущества (объекта недвижимости). В лучшем случае клиент получит 80% от стоимости квартиры.
• Закладываемое в кредит жилье должно находиться в том регионе, где и банк. Например, московский банк не примет в залог недвижимость, расположенную в Ростовской области. В этом случае подойдет московская либо подмосковная недвижимость.
• При оформлении жилищных кредитов учитываются только официальные доходы заемщика. Если клиент не получает на счет в банке-кредиторе заработную плату, тогда он обязан документально подтвердить свой доход.

На сегодняшний день купить квартиру в Москве либо любом другом регионе РФ, используя ипотечное кредитование, при котором не требуется вносить первоначальный взнос, нереально. Из-за сложившегося кризиса на финансовом рынке многие кредиторы ужесточили требования к заемщикам. Чтобы минимизировать риски и отсеять неблагонадежных клиентов, было введено обязательное требование в виде внесения первоначального взноса. Мера вынужденная, зато есть и обратная сторона медали – переплата в таком случае меньше, нежели оформлять ипотеку без первоначального взноса.