Условия и проценты по автокредитам в разных банках

Задумываясь над тем, что лучше — автокредит или потребительский кредит на машину, люди должны внимательно изучить условия этих двух программ. Следует делать акцент на таких параметрах, как срок, ставка, размер первоначального взноса, пакет документов и требования к претендентам. В некоторых банках сегодня можно оформить автокредит по двум документам без подтверждения дохода, но при этом следует ожидать максимально высокой процентной ставки.

На каких условиях выдаются автокредиты?

Для многих людей машина является не роскошью, а предметом первой необходимости, который используется как в повседневной жизни, так и для работы. Далеко не каждый может отложить с зарплаты нужную сумму, чтобы впоследствии сделать покупку. Для такой категории клиентов российские банки предлагают автокредиты, по которым установлены гибкие условия и невысокие процентные ставки.

Практически все финансовые учреждения выдвигают перед претендентами на участие в автокредитовании следующие требования:

1. Кредитоспособный возраст. Получить займ на покупку машины могут только совершеннолетние лица, которым на момент подачи заявки исполнилось 18-21 год. На момент погашения задолженности клиентам должно быть не более 65 лет.
2. Прописка на территории Российской Федерации или документально подтвержденная регистрация.
3. Наличие гражданства РФ.
4. Постоянный источник дохода (этой суммы должно хватать, чтобы делать обязательные платежи). Важную роль в этом вопросе играет способность клиента документально подтвердить регулярную заработную плату. Например, такие финучреждения, как ВТБ24 и Сбербанк, принимают к рассмотрению заявки только от лиц, способных предъявить справку о доходах.

Обратите внимание: если банк сомневается, что претендент способен будет со своей зарплаты вносить ежемесячные платежи, его могут попросить привлечь поручителей или созаемщиков.

Какие требования предъявляются к автомобилям?

Некоторые банки предпочитают сотрудничать с официальными дилерами автопроизводителей. Также есть финансовые учреждения, которые активно работают с разными автосалонами, продающими как новые, так и бывшие в эксплуатации машины. Стоит отметить, что при оформлении автокредита на подержанный транспорт много времени уходит на обследование и диагностику.

Процедура оформления займа на покупку нового автомобиля предусматривает несколько этапов:

1. Клиент посещает салон и выбирает подходящую по цене и техническим параметрам машину. Сотрудник выписывает счет-фактуру на оплату, который нужно передать в банк.
2. После получения положительного решения от кредитора заемщик отправляется в салон и подписывает договор на покупку автомобиля, а также на месте оформляет страховку. Для управления транспортным средством достаточно иметь обязательный полис ОСАГО, но некоторые банки требуют еще и оформление КАСКО.
3. Все собранные документы передаются в финансовое учреждение, с которым подписывается кредитный договор и соглашение о залоге. В большинстве случаев эту функцию выполняют машины, приобретенные за заемные средства (автозаймы под залог ПТС). Но есть банки, которые требуют и имущественный залог.
4. После подписания всех документов финучреждение переводит на расчетный счет автосалона всю сумму денежных средств. По некоторым автокредитам предусмотрен первоначальный взнос, который исчисляется в процентном соотношении к стоимости машины. В этом случае клиент делает оплату при подписании кредитного договора.
5. Последний этап для клиента самый приятный и долгожданный – он может забрать из салона свой автомобиль.

Особенности оформления кредита на подержанные авто

Если человек планирует взять займ на покупку машины, бывшей в эксплуатации, то к нему кредитор может предъявить ряд дополнительных требований. В первую очередь не каждое подержанное авто может быть принято банком в качестве залога, поэтому придется ему передавать личное имущество на время действия программы. Во-вторых, к такому транспорту предъявляются довольно жесткие требования:

1. Возраст машины не должен превышать 8 лет на дату погашения кредита.
2. Пробег авто должен быть не более 100 000 км.
3. Если приобретается транспорт иностранного производства, то владелец или автосалон должен иметь документы, подтверждающие факт растаможки.
4. Когда машина покупается у частного лица, то для оформления программы потребуется посредник, роль которого должно выполнить юридическое лицо.

Страхование при оформлении автозаймов

Автокредиты представляют собой финансовые операции, требующие залогового обеспечения. Несмотря на то, что после оформления документов и постановки транспорта на учет в ГИБДД оригинал ПТС передаются кредиторам, они принуждают заемщиков оформлять страховые полисы КАСКО. В этом случае банк не понесет убытков, если машину угонят или она будет повреждена в результате ДТП, так как все расходы будет покрывать страховка. Некоторые финансовые учреждения тесно сотрудничают со страховщиками, поэтому навязывают своим клиентам именно их услуги. Люди должны знать, что на территории Российской Федерации страхование проводится только на добровольной основе. Если заемщик соглашается приобрести полис, он может сделать это в любой страховой компании.

Обратите внимание: если автокредит будет оформлен без полиса КАСКО, то в случае поломки или повреждения в ДТП машины все расходы будет нести ее владелец.

Некоторые люди не имеют свободных средств для приобретения полиса КАСКО. В этом вопросе практически все банки идут на уступки и предлагают включить стоимость страховки в тело кредита. При этом они могут увеличить размер первоначального взноса на 5-10%.

Где лучше оформить автокредит — в банке или в салоне?

Сегодня люди могут самостоятельно выбрать место, где они будут оформлять автокредит — в салоне или в банке. Если цель заемщика — сэкономить на процентах, то ему лучше обращаться в финансовое учреждение, которое может предложить ставку на несколько позиций ниже базовой. При этом претенденту придется выполнить ряд требований, которые в большей степени касаются документального подтверждения его финансовой состоятельности.

При оформлении автокредитов через салоны специалисты рекомендуют выжидать акций. В это время на некоторые модели машин цены могут упасть на 5%. Также стоит отметить, что автосалоны сотрудничают с разными банками, поэтому могут заявку клиента направить сразу ко всем потенциальным кредиторам. Сегодня некоторые салоны стали предлагать услугу «экспресс-автокредит». Для того чтобы ею воспользоваться, человек должен предъявить два идентифицирующих личность документа, после чего ему оформляется займ на нужную сумму. Он может в тот же день забрать свою машину.

Обратите внимание: по экспресс-программам платежеспособность клиентов проверяется поверхностно. Для минимизации своих рисков финансовые учреждения завышают процентные ставки минимум на 2 позиции. Также увеличивается сумма первоначального взноса минимум на 10%. А вот срок действия программы может существенно сократиться.

Планируя взять займ на покупку машины, каждый человек должен серьезно подойти к этому вопросу. Изначально следует внимательно изучить условия автокредита в Сбербанке России и других финансовых учреждениях, чтобы выбрать для себя наиболее низкую процентную ставку. После этого нужно определиться с кредитором и подать ему заявку. Как только банк примет положительное решение, можно отправляться в салон и оформлять документы на покупку. Также придется заплатить первоначальный взнос, подписать кредитное и залоговое соглашения, а после государственной регистрации авто передать оригиналы ПТС кредитору.