Как оформить автокредит без справок о доходах и первоначального взноса?

Чтобы оформить автокредит в Уфе без первоначального взноса, а также в других российских городах, физлицам необходимо выполнить все требования финучреждений. Им следует быть готовыми к тому, что по таким программам будут установлены более высокие процентные ставки. Удорожание таких автокредитов происходит из-за того, что банки их считают слишком рискованными, ведь клиенты не вносят аванс, а также не подтверждают документально свою платежеспособность. Несмотря на это, они по-прежнему пользуются популярностью среди российских граждан, мечтающих сесть за руль собственных машин.

Как оценивается платежеспособность заемщиков?

Пытаясь найти самые выгодные автокредиты, физлица должны понимать, что по ним могут быть предусмотрены более жесткие требования, особенно если программа предусматривает заниженную процентную ставку. Каждое финансовое учреждение, прежде чем одобрить заявку претендента, проводит комплекс мероприятий, позволяющих оценить его благонадежность и платежеспособность.

Автокредит без первоначального взноса и справок о доходах относится к категории банковских программ с повышенными рисками. Несмотря на отсутствие необходимости документально подтверждать источник дохода, физлицам все равно придется рассказать финучреждению о размере своего заработка. При заполнении заявки нужно указать место работы, даже если заемщик официально не трудоустроен, предоставить телефон офиса и номера своих родственников или знакомых. Сотрудники банка при изучении информации будут звонить на работу и по другим контактным номерам, где им должны подтвердить, что претендент действительно платежеспособен.

На каких условиях оформляются автокредиты без первоначального взноса?

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль или на новую машину оформляется на следующих условиях:


  1. Денежные средства выдаются только на приобретение автомобильного транспорта, так как автокредиты являются целевыми программами.
  2. В качестве залога выступает автомобиль, который будет находиться в собственности финансового учреждения до полного погашения задолженности.
  3. При оформлении кредитного договора заемщики могут самостоятельно выбрать срок действия программы, который обычно колеблется в диапазоне от 3 месяцев до 7 лет.
  4. По автокредитам без первоначального взноса и справок о доходах устанавливаются более высокие процентные ставки, которые стартуют с показателя 20,00% и могут достигать 36,00% годовых.
  5. Физлица имеют возможность досрочно выполнить взятые на себя кредитные обязательства без начисления дополнительных комиссий и штрафных санкций.
  6. Практически каждый банк требует от претендента на автокредитование оформить страховой полис КАСКО. Стоит отметить, что страховка ОСАГО является обязательной для всех людей, садящихся за руль автомобилей.

Обратите внимание: заявка на автокредит без первоначального взноса и справок о доходах может рассматриваться от нескольких часов до 3 рабочих дней. О решении финучреждения сообщают на электронную почту, в виде СМС или по телефону.

Как проходит процедура оформления автокредита по двум документам?

Автокредит по двум документам без подтверждения дохода может быть оформлен на покупку новой и бывшей в эксплуатации машины. Чтобы получить такой займ, нужно действовать в определенной последовательности:

  1. Провести мониторинг местного финансового рынка. Полученная информация поможет выбрать финучреждение, которое предлагает автокредит без первоначального взноса и справок о доходах на самых выгодных условиях.
  2. Лично посетить ближайший офис банка и на месте заполнить заявку-анкету. Некоторые финучреждения позволяют претендентам на автокредиты делать это посредством интернета. Для этого придется посетить официальный сайт банка, выбрать подходящую кредитную программу и заполнить специальную форму заявки.
  3. После получения положительного решения от кредитора потенциальный заемщик должен прийти в банк и подписать соответствующий договор. После этого он получит на руки запрашиваемую сумму, которую потратит на покупку нового или бывшего в эксплуатации авто.
  4. Если физлицо планирует приобрести автомобиль отечественного или иностранного производства в автосалоне, ему перед подачей заявки нужно получить счет на оплату. После утверждения заявки и подписания кредитного договора финучреждение перечислит средства на счет автосалона, и заемщик сможет забрать свою машину.

Какие требования предъявляют банки к претендентам на автокредитование?

Российским гражданам, изъявившим желание оформить автокредит по двум документам без подтверждения дохода, необходимо выполнить следующие требования финучреждений (они практически во всех банках идентичны):

  1. Претендент на участие в автокредитовании обязан иметь российское гражданство. Физлицо должно проживать в регионе присутствия офиса финучреждения, что может подтвердить прописка.
  2. Российские банки выдают автокредиты без первоначального взноса и справки о доходах лицам, возраст которых колеблется в диапазоне от 18 до 65 лет (на момент погашения займа заемщику не должно быть более 65 лет).
  3. Некоторые финучреждения требуют от претендентов на такие автокредиты залог, в качестве которого может выступать любое ценное имущество.
  4. Несмотря на отсутствие необходимости предъявлять справки о доходах, потенциальный заемщик должен быть платежеспособен.

Какие документы необходимо собрать?

Чтобы пройти финальную стадию оформления такой автокредитной программы, российским гражданам необходимо передать сотруднику финучреждения пакет документации, в который должны входить:

  • гражданский паспорт;
  • если программа предусматривает залог, то потребуются документы на недвижимость или любое другое имущество клиента, имеющее реальную рыночную стоимость.

Совет: некоторые финучреждения могут расширять стандартный пакет документов. От заемщиков могут потребовать военный билет, удостоверение водителя, заграничный паспорт. Если автокредитная программа предусматривает участие поручителя, то в пакет документов придется вложить копию его паспорта и ИНН.

Какую сумму денежных средств можно получить по такой программе?

Автокредит без первоначального взноса и справок о доходах является рискованной программой, поэтому претендентам на участие в ней не стоит рассчитывать на слишком большие суммы. Минимальный размер займа установлен в размере 200 000 рублей, а максимальный может достигать 5 000 000 рублей. Если физлица предоставят в залог личное имущество, то они могут получить до 15 000 000 рублей. Стоит отметить, что при оформлении автокредита по двум документам без подтверждения дохода с залогом срок действия программы может достигать 15 лет.

Как физлицам погашать задолженность по автокредитам?

Автокредит без первоначального взноса и справок о доходах клиенты финучреждений могут погашать любым удобным для них способом. Банки предлагают следующие варианты уплаты ежемесячных платежей:


  1. Клиент может вносить денежные средства на кредитный счет через кассу банка. При себе ему необходимо иметь свой договор и идентифицирующий личность документ.
  2. Допускается перевод денежных средств через другие финансовые учреждения. При этом стоит учитывать, что за проведение платежной операции сторонние банки будут взимать комиссию.
  3. Физлица могут вносить ежемесячные взносы через терминалы и банкоматы. Если они будут это делать через системы банка-кредитора, то комиссия за проведение платежей не будет взиматься.
  4. Допускается оплата автокредита через Почту России, а также через электронные платежные системы. В последнее время люди стали чаще использовать виртуальную валюту в повседневной жизни, поэтому финучреждения идут своим клиентам на такие уступки.

Совет: многие финансовые учреждения позволяют заемщикам досрочно погашать задолженность по автокредитам. Но есть банки, которые считают преждевременное выполнение кредитных обязательств нарушением платежной дисциплины. Они к таким клиентам применяют штрафные санкции. Чтобы не возникало проблем с кредитором, каждый заемщик должен внимательно изучить условия своего договора, прежде чем досрочно возвращать долг.

Программы российских банков по автокредитованию

Сегодня автокредит по двум документам без подтверждения дохода предлагают многие российские банки. Физлицам следует изучить предложения самых крупных финучреждений:

  1. Сетелем банк. Физлица, обратившиеся в это финучреждение для оформления автокредита, могут получить не более 4 000 000 рублей. По программе действует годовая процентная ставка в размере 30,00% годовых. Срок действия займа составляет не более 60 месяцев. Пакет документов должен включать гражданский паспорт и ИНН.
  2. ВТБ24. Этот банк сотрудничает со всеми категориями заемщиков. Без справки о доходах можно оформить автокредит даже людям преклонного возраста (на момент погашения задолженности должно быть не более 65 лет). Так как этот вид займа является целевым, клиенты должны предоставить банку документы, подтверждающие расходование средств. Максимальная сумма займа составляет 5 000 000 рублей. Процентная ставка может достигать 31,60% годовых. Срок действия автопрограммы не может превышать 5 лет.
  3. Сбербанк России. Клиенты этого финучреждения могут рассчитывать на сумму до 5 000 000 рублей, которая выдается сроком на 7 лет под 34,00% годовых. Обязательным условием автокредита в Сбербанке России является страхование жизни, трудоспособности и здоровья.
  4. Тинькофф. В этом финучреждении можно очень быстро оформить автокредит без первоначального взноса и справки о доходах. Клиенты не ограничиваются в выборе марок и модификаций автомобилей. При выполнении всех требований они могут рассчитывать на сумму 1 500 000 рублей, на которую начисляются проценты в размере 14,00-23,00% годовых (ставка может увеличиваться). Срок действия автокредита не превышает 2 года.
  5. Связь-банк. Максимальная сумма займа составляет 5 000 000 рублей. Программа оформляется сроком до 7 лет, по ней действует годовая процентная ставка в размере 23,00-32,00%.
  6. Промсвязьбанк. Максимальная сумма, которая выдается физлицам по таким автокредитам, составляет 4 000 000 рублей. Срок действия займа — 3 года. Годовая процентная ставка колеблется в диапазоне 28,00-36,00%.
  7. Плюс Банк. Финансовое учреждение оформляет автокредиты без справок о доходах и первоначального взноса. Клиентам не нужно привлекать к кредитованию поручителей. Принять участие в автокредитовании могут как постоянные клиенты финучреждения, так и новые заемщики. Они могут получить не более 4 000 000 рублей, которые выдаются максимум на 7 лет. Годовая процентная ставка для постоянных клиентов устанавливается в размере 13,00-23,00%, а для новых заемщиков поднимается до 29,00%. По условиям кредитной программы допускается досрочное погашение задолженности.
  8. Альфа-банк. В настоящее время это финучреждение является одним из лидеров на рынке автокредитования. Физлица могут оформить займ на покупку авто всего по двум документам. Минимальная сумма, которая выдается клиентам, составляет 150 000 рублей, а максимальная не превышает 2 500 000 рублей. Годовая процентная ставка колеблется в диапазоне 26,00-34,00%. Срок действия автокредита может достигать 4 лет. Если физлица хотят получить большую сумму заемных средств, им будет предложено внести авансовый платеж.
  9. ОТП банк. Это финучреждение не требует при оформлении автокредитов ни залога, ни поручителей. Кредит на покупку авто может оформляться всего по двум документам. Заемщикам стоит рассчитывать на сумму от 60 000 до 4 500 000 рублей. Срок кредитования составляет 5 лет. Годовая процентная ставка стартует с показателя 12,00% и может достигать 26,00% годовых. Если физлица внесут авансовые платежи, то ставка будет снижена до 20,00%.
  10. Россельхозбанк. Клиенты этого финучреждения могут получить займ в размере до 15 000 000 рублей, если передадут в залог любое ценное имущество. Срок кредитования в этом случае составит 10 лет. Процентная ставка — от 15,5%. На таких же условиях оформляет автокредиты Русфинанс банк.

Обратите внимание: сегодня некоторые финучреждения выдают автокредиты с плохой кредитной историей под залог авто. По таким кредитным программам устанавливаются завышенные процентные ставки, так как претенденты являются неблагонадежными клиентами.

Сохраните статью в 2 клика:


Планируя оформить автокредит без первоначального взноса и справок о доходах, каждый человек должен внимательно изучить все доступные в этом сегменте предложения. Если вы стремитесь сэкономить на оплате процентов, то следует обратить внимание на программы, по которым допускается залог или поручительство. Стоит отметить, что некоторые российские банки устанавливают ограничения на марки и модели машин, которые можно приобрести в рамках автопрограмм. Для некоторых категорий заемщиков доступны автокредитные продукты с государственным участием, по которым процентная ставка опускается до 11,00-13,00%.