Документы для ипотеки в Сбербанке: перечень и особенности подготовки

По оценкам экспертов рынок ипотечного кредитования в настоящее время начинает снова расти. Интерес к ипотеке очевиден, так как в большинстве случаев это единственная возможность стать владельцем собственного жилья. Лидером рынка ипотечного кредитования является сбербанк, который предлагает своим клиентам относительно невысокую процентную ставку и несложную процедуру оформления. Последнее верно в том случае, если заемщик предоставляет полный пакет необходимых документов. Поэтому стоит рассмотреть данный вопрос подробнее.

Документы для оформления ипотеки

Для оформления ипотечного кредита в сбербанке заемщик должен предоставить:

• Паспорт;
• Справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• Анкету на кредит.

В подготовке данных документов особой сложности нет. Необходимо учитывать, что если планируется оформление кредита на нескольких заемщиков, то данный пакет документов должен быть представлен каждым из них.

Подтверждение дохода

Справку о доходах необходимо заполнить у работодателя. Важно, чтобы работодатель подтвердил заявленный доход. При оформлении справки не стоит прибегать к завышению реальной заработной платы, так как специалисты банка смогут проверить, насколько правдива, указанная информация. Например, кредитного инспектора может насторожить уровень дохода, несоответствующий занимаемой должности. В отдельных ситуациях банк может запросить копию трудовой книжки, заверенной работодателем, как дополнительное подтверждение трудоустройства.

Более лояльно относится банк к «зарплатным» клиентам, то есть клиентам, которые получают через сбербанк заработную плату. Помимо того, что для них есть специальные программы кредитования, позволяющие взять ипотеку в сбербанке без первоначального взноса, во всех случаях им не требуется предоставлять справки о доходах, так как банк видит регулярные поступления на счет заемщика.

Анкета на кредит

Анкета для получения ипотечного кредита может быть заполнена заемщиком предварительно или непосредственно при обращении в банк. В её заполнении нет особых трудностей, она аналогична анкете, которая заполняется, чтобы получить потребительский кредит в сбербанке. Необходимо указать свои паспортные данные, размер и источник дохода, сведения о кредитных обязательствах, семейном положении. При заполнении анкеты необходимо проявлять внимательность, так как малейшая неточность может привести к отказу в кредите. Например, ошибка в телефонном номере места работы приведет к невозможности дозвониться для проверки информации о трудоустройстве и уровне дохода, следовательно, банк может отказать в одобрении заявки. При возникновении сложностей в заполнении лучше всего обратиться к специалисту, который даст подробные рекомендации.

Заявка рассматривается банком в течение пяти рабочих дней, и в случае одобрения у заемщика есть три месяца для поиска объекта недвижимости для приобретения.

Документы по объекту недвижимости

Когда заемщиком найден подходящий объект – он должен соответствовать не только желаниям заемщика, но и определенным требованиям банка, необходимо подготовить пакет документов для проведения сделки.

Прежде всего, это договор купли-продажи объекта недвижимости. Это может быть любая типовая форма подобного договора, но с добавлением в неё обязательных пунктов:

• Определение порядка оплаты – указание размера взноса, полученного продавцом от покупателя, а также суммы, которую продавцу перечисляет банк;
• Указание на обременение объекта залогом в пользу банка, причем он выступает в качестве залогодержателя.

Кроме договора в банк необходимо представить еще ряд документов, причем документы нужны не только от заемщика, но и от продавца.

Документы от продавца

Продавец недвижимости должен предоставить в банк оригиналы следующих документов:

• Документ, который является основанием для возникновения права собственности на продаваемый объект. Например, свидетельство о праве на наследство, постановление о приватизации, договор купли-продажи;
• Документ, подтверждающий право собственности. К примеру, Свидетельство о праве собственности;
• Технический и кадастровый паспорта – необходимо, чтобы объект соответствовал данным документам. Например, перепланировка квартиры может стать препятствием для ипотечной сделки, если в документацию не внесены соответствующие изменения;
• Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Выписка должна быть не старше 30 дней;
• Если продавец состоит в браке, то необходимо нотариально заверенное согласие второго супруга на сделку;
• Если объект в долевой собственности, то потребуется предоставление нотариально оформленного отказа остальных собственников от преимущественного права на покупку;
• Если среди собственников есть несовершеннолетние, то необходимо официальное разрешение на сделку органов опеки и попечительства по месту нахождения объекта;
• Если интересы продавца представляет доверенное лицо, то необходим оригинал нотариальной доверенности, в которой прописано право на совершение сделок с конкретным объектом недвижимости. К доверенности также желательно приложить заверенную копию паспорта собственника.

Данный пакет документов предоставляется продавцом в банк лично.

Совет: если в планах приобретение квартиры в новостройке, то в таком случае стоит присмотреться к застройщикам с объектами, которые аккредитованы сбербанком. В таком случае процесс рассмотрения документов занимает меньше времени, заемщику нет необходимости собирать ряд документов, в том числе тратиться на проведение оценки. Кроме того, ряд ипотечных программ предусматривает для такой недвижимости пониженные процентные ставки.

Документы от заемщика

Для проведения сделки заемщики также должны предоставить определенный пакет документов относительно объекта недвижимости и своего участия в сделке. Пакет документов для заемщика по приобретаемому объекту следующий:

• Отчет оценщика по объекту. Оценку квартиры или дома проводят только специализированные организации, имеющие в своем штате специалистов соответствующего профиля, а сама организация должна быть аккредитована банком. В настоящее время у сбербанка около двух десятков аккредитованных оценщиков в каждом регионе. Оценка проводится за счет покупателя;
• Документальное подтверждение наличия у заемщика первоначального взноса. Это может быть расписка покупателя в получении части стоимости квартиры, выписка с депозитного счета, например, если открыт в сбербанке вклад «Сохраняй». Также можно представить документы для погашения ипотеки материнским капиталом, если эти средства планируется использовать в качестве первоначального взноса;
• Согласие второго супруга на совершение сделки, заверенное у нотариуса. Данное согласие не требуется, если второй супруг выступает в данном кредитном договоре созаемщиком.

После одобрения объекта недвижимости банком заемщику необходимо провести страхование. Ипотечные программы сбербанка предусматривают, что заемщик страхует свою жизнь и здоровье, а также приобретаемый объект. В этом случае необходимо помнить, что страхование жизни и здоровья является добровольным. Поэтому на вопрос, можно ли отказаться от страховки по кредиту в сбербанке – в данном случае можно ответить утвердительно. Что касается страхования объекта, то отказ здесь невозможен так как страхование в данном случае обязательное требование законодательства.

Застраховать квартиру или дом можно только в страховой компании, которая аккредитована сбербанком. Заемщику следует помнить, что страховать объект необходимо ежегодно на протяжении всего срока действия кредитного договора с обязательным предоставлением полиса и договора страхования в банк.

Иных документов для заключения ипотечного договора банку не требуется, за исключением случаев, когда обеспечение кредита выступает не только недвижимость, но и поручительство физических лиц. В этом случае потребуется предоставление пакета документов, аналогичного пакету, предоставляемому заемщиком. С поручителями заключается отдельный договор, который идет дополнением к кредитному.

Как показывает практика, ничего сложно в подготовке необходимых документов для оформления ипотеки в сбербанке нет. В любом случае, при любых затруднениях специалисты кредитного учреждения дадут подробные разъяснения и подскажут, где и как правильно оформить нужные бумаги. Отметим, что пакет документов для ипотеки в сбербанке схож с перечнем документов и в других банках, например, ипотечный кредит в россельхозбанке предусматривает предоставление аналогичных.