Что будет, если не платить микрозайм, и как это сделать на законных основаниях?
Содержание
Каждое финансовое учреждение устанавливает свои требования по кредитным программам, с которыми должны внимательно ознакамливаться все претенденты еще до подачи заявок. Например, правила пользования кредитной картой Сбербанка предусматривают внесение ежемесячных платежей сразу после завершения грейс-периода. Микрофинансовые организации также устанавливают свои условия по займам, которые клиенты должны неукоснительно выполнять.
Обязательства заемщика перед МФО
Сразу после подписания договора с микрофинансовой организацией у физлиц возникают определенные обязательства:
- если устанавливается, что клиент предоставил заведомо ложную информацию, он обязуется в течение 1 дня вернуть займ, начисленные по нему проценты и штраф, размер которого может достигать 100% от суммы займа;
- при нарушении платежного режима начисляется пеня за каждый день просрочки, размер которой устанавливается каждой МФО в индивидуальном порядке;
- при отказе клиента вернуть займ против него начинается принудительная процедура взыскания задолженности и т.д.
Что делать, если нечем платить?
Очень часто люди сталкиваются с финансовыми проблемами, из-за которых они не могут вернуть займы, оформленные в микрофинансовых организациях. В единичных случаях удается достичь договоренностей относительно отсрочки платежа. Многие МФО, постоянно сталкивающиеся с неплательщиками, предлагают своим клиентам услугу пролонгации, которая позволяет на определенный промежуток времени отсрочить дату погашения займа. Стоит отметить, что за такое послабление придется заплатить либо начисленные проценты, либо сумму комиссии, установленную МФО.
Совет: если люди не знают, что делать, если они не могут платить кредит банку, им следует обратиться к руководству финучреждения и попросить о кредитных каникулах или о реструктуризации задолженности.
Какие неприятности ожидают должников?
Если человеку нечем платить микрозайм и МФО не согласилась в этом вопросе пойти навстречу, он может столкнуться со следующими проблемами:
- Начинают поступать СМС-сообщения, электронные письма и звонки по телефону, причем сотрудники микрофинансовых организаций могут делать это и в ночное время суток.
- Если офис МФО находится в населенном пункте, в котором проживает должник, то ему следует ожидать визита ее сотрудников.
- Начинаются звонки родственникам заемщика. Также сотрудники микрофинансовой организации могут звонить по всем контактным номерам, которые были указаны в заявке на микрозайм.
- Возможно информирование работодателя о проблемах его сотрудника.
- Кредитор обращается к коллекторам, которые способны оказать серьезное воздействие на заемщика и заставить его вернуть микрозайм.
- Привлечение представителей Фемиды к решению проблемы с должником. Далеко не каждая МФО стремится довести дело до суда. Обычно такие компании к этому методу воздействия прибегают в самую последнюю очередь.
Если микрофинансовая организация подала исковое заявление в суд, то должнику необходимо заручиться поддержкой опытного адвоката. Специалист объяснит, могут ли отобрать квартиру за неуплату кредита, расскажет, как себя нужно вести на судебных заседаниях, и поможет собрать необходимые документы, которые будут использованы в качестве доказательства отсутствия злого умысла у клиента. В том случае, когда суд примет решение в пользу МФО, должнику придется вернуть займ, начисленные штрафы и пени, а также оплатить все пошлины и издержки истца.
Участие юриста в судебном процессе позволит заемщику рассчитывать на следующее:
- Общая сумма долга будет разбита на несколько частей;
- МФО составит индивидуальный график, по которому нужно будет отдавать деньги;
- За должником сохранится право покидать территорию Российской Федерации.
Что делать, если МФО обратится к коллекторам?
В большинстве случаев люди невнимательно читают переданные им на подпись кредитные договоры, поэтому не замечают очень важных нюансов. Многие МФО указывают в таких соглашениях пункт, которые дает им право продавать долги клиентов или привлекать к решению проблем с неплательщиками третью сторону.
О привлечении коллекторов должники обычно узнают после того, как им начинают поступать телефонные звонки и смс-сообщения с угрозами. Задача каждого коллектора заключается в том, чтобы оказать сильное психологическое воздействие на заемщика, чтобы он, испугавшись, начал искать деньги для погашения микрозайма. Должникам в такой ситуации нужно действовать спокойно и решительно:
- Нужно вежливо попросить коллектора назвать свои данные, а также указать компанию, интересы которой он представляет.
- Следует выяснить, на основании какого документа обращается коллектор. В соответствии с нормами Федерального законодательства, он обязан будет предъявить для ознакомления оригинал договора на переуступку прав.
- Во время бесед с сотрудниками коллекторской конторы нужно стараться все фиксировать (делать аудиозаписи), а также стараться привлекать к процессу переговоров свидетелей.
- Закон позволяет физлицам не пускать в свои квартиры и дома коллекторов.
- Если коллектор начинает проявлять агрессивность и пытается оказывать сильное психологическое и физическое воздействие, нужно обратиться с заявлением в правоохранительные органы.
Совет: если человеку нечем вернуть микрозайм и на него стали оказывать давление коллекторы, он может обратиться за помощью к юристам. Специалисты расскажут, переходит ли долг по кредиту по наследству, и проконсультируют по другим вопросам. Сегодня в России существуют антиколлекторы, которые также способны оказать содействие в решении такого рода вопросов.
Можно ли не отдавать займ на законных основаниях?
Если человеку нечем вернуть микрозайм, он может попытаться воспользоваться обходными путями:
- Обратиться к руководству микрофинансовой организации в письменной форме. Важно правильно обрисовать свое сложное материальное положение и выразить желание решить возникшую проблему.
- Если у заемщика нет никакого ценного имущества и отсутствует официальный источник дохода, он может довести дело до судебного разбирательства. Вероятнее всего, его признают банкротом и, в соответствии с регламентом Федерального законодательства, спишут все долги.
- В том случае, когда должнику есть что терять, ему следует обратиться в различные финансовые организации, которые предлагают программу рефинансирования. Если удастся принять в ней участие, то можно рассчитывать на получения нового займа на более выгодных условиях.
- Попытаться договориться с микрофинансовой организацией о реструктуризации задолженности. В отличие от банков, МФО в редких случаях идут на такие уступки клиентам. При положительном решении должник может рассчитывать на уменьшение ежемесячных платежей, продление срока действия договора. Во время действия этой программы не будут начисляться ни штрафы, ни пени.
Сохраните статью в 2 клика:
Планируя принять участие в микрокредитовании, люди должны выбирать те программы, по которым предусмотрены эффективные процентные ставки. Им следует понимать, что после подписания договора займа сразу возникнут определенные обязательства. Клиенты микрофинансовых организаций должны своевременно вернуть денежные средства, иначе им придется столкнуться с серьезными последствиями. Если они столкнутся с временными финансовыми проблемами, из-за которых не смогут отдать займ, нужно попытаться наладить диалог с МФО. Также можно воспользоваться законными способами, которые помогут получить отсрочку.