Как оформить автокредит на новый или подержанный автомобиль без КАСКО?

Если человек решит приобрести машину на вторичном рынке, ему необходимо узнать, как работают перекупщики авто, чтобы не попасть в сети мошенников. Из-за рискованности таких сделок многие люди предпочитают делать такие приобретения в салонах, где их не смогут обмануть. Высокая стоимость автомобилей вынуждает их обращаться в банки, которые на определенных условиях выдают на эти цели займы. Перед тем как подать заявку, каждый претендент должен определить, что лучше — автокредит или потребительский кредит (и на какой программе ему удастся сэкономить).

Почему банки требуют оформлять КАСКО?

Многие финансовые учреждения выдают автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль, при этом требуют от претендентов оформление страховки КАСКО. Если они откажутся от приобретения дорогостоящих полисов, то банки могут даже не принять к рассмотрению их заявки. Такое требование кредитора можно объяснить следующим образом. Заемщик после оформления автозайма сразу начинает эксплуатировать транспортное средство, несмотря на то, что до момента погашения задолженности оно является собственностью банка. Автомобиль может быть поврежден в результате дорожно-транспортного происшествия, похищен или уничтожен стихией. Чтобы минимизировать риски, финучреждения и заставляют клиентов оформлять страховку КАСКО, которая при наступлении страхового случая полностью покроет все убытки.

Несмотря на высокую стоимость такого полиса, заемщик от его приобретения также получает ряд преимуществ:

• если машина сломается или попадет в ДТП, то ремонт будет проводиться за счет страховой компании;
• если автомобиль угонят или он будет поврежден из-за стихийного бедствия, то его стоимость будет возмещена владельцу, благодаря чему он сможет расплатиться с кредитором;
• если человек оформит КАСКО, он может рассчитывать на более выгодные условия при кредитовании, в частности, на снижение процентной ставки.

Совет: при оформлении полиса следует серьезно отнестись к вопросу выбора страховой компании. Нужно оценить уровень ее надежности, а также поинтересоваться отзывами бывших клиентов. Если многие люди жалуются на то, что у них возникают проблемы при получении положенных выплат, то не стоит с таким страховщиком подписывать договор.

Может ли заемщик отказаться от КАСКО?

При оформлении кредита на новый автомобиль претендент может отказаться от оформления страховки. Но он должен понимать, с какими ему придется столкнуться последствиями, если банк согласится пойти на такие уступки:

• процентная ставка повысится на несколько пунктов;
• сократится срок действия автокредита;
• финучреждение снизит сумму кредитного лимита;
• потребуется залоговое обеспечение (в этом случае банк потребует объект недвижимости);
• увеличится размер первоначального взноса;
• придется собирать большой пакет документов;
• банк может потребовать привлечь к автокредитованию платежеспособных поручителей и т.д.

Обратите внимание: многие финансовые учреждения требуют от заемщиков оформление полисов КАСКО не только на первый год кредитования. После окончания срока действия страховка должна переоформляться, и так каждый год до окончания срока действия договора. Если клиент проигнорирует данное требование, то к нему банк может применить штрафные санкции или же в одностороннем порядке изменить условия действующей программы.

Автокредит на новый автомобиль без КАСКО

Перед тем как подавать заявку, каждый человек должен узнать, какие установлены условия и проценты по автокредитам в разных банках. В этом случае претендентам удастся выбрать самую выгодную программу, по которой будет минимальная переплата. Стоит отметить, что для оформления автокредита на новую машину необходимо на руках иметь определенную сумму денежных средств, чтобы сделать первоначальный взнос. Его размер устанавливается каждым финансовым учреждением в индивидуальном порядке и варьируется в диапазоне 10-50%.

Особенности автокредитов:

1. Такой вид займа является целевым, поэтому, если он выдается в наличной форме, от клиентов банк потребует документального подтверждения расходных операций.
2. Приобретенный по автопрограмме автомобиль выступает в качестве залога, поэтому он будет находиться в собственности финучреждения до момента погашения всей суммы долга.
3. Страхование от всех рисков. Если некоторые банки соглашаются кредитовать физических лиц без КАСКО, то последних вынуждают приобретать полисы, по которым страхуются здоровье, жизнь трудоспособность. Стоит отметить, что страховка ОСАГО является обязательной для всех клиентов, так как без нее люди не имеют права садиться за руль транспортных средств.

Чтобы приобрести автомобиль по такой кредитной программе, людям следует внимательно изучить все условия:

1. К заемщикам предъявляются более жесткие требования, касающиеся их официального трудоустройства, возраста, регистрации, дохода.
2. Устанавливаются ограничения относительно марок автомобилей, которые можно приобрести в кредит.
3. Сокращается срок действия автопрограммы, а также может уменьшаться кредитный лимит (от 3 000 000 до 5 000 000 рублей).
4. Может быть существенно увеличен размер первоначального взноса.

Требования, предъявляемые к претендентам на автокредит:

1. Возраст заемщика — 22-65 лет (в некоторых финучреждениях принимают к рассмотрению заявки от 18-летних граждан).
2. Официальное трудоустройство, подтверждением которого является соответствующая отметка в трудовой (на последнем месте стаж должен быть не меньше 6 месяцев).
3. Постоянная регистрация в регионе присутствия офиса банка.
4. Размер ежемесячного дохода должен превышать 15 000 рублей.
5. Полный пакет документов — гражданский паспорт, водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт, СНИЛС, трудовая книжка, справка о доходах и т.д.

Чтобы оформить автокредит, клиент финансового учреждения должен действовать по стандартной схеме. В первую очередь он занимается поиском банка, готового к сотрудничеству на таких условиях. После этого претенденту необходимо изучить его требования, которые касаются пакета документов. На официальном сайте выбранного банка он может заполнить заявку. Если по ней будет вынесено положительное решение, ему необходимо со всеми собранными документами обратиться в ближайший офис банка. На месте сотрудник финучреждения предложит заполнить анкету, где будет отражаться вся информация о заемщике. В течение нескольких дней аналитики будут изучать и сверять данные, после проведенного кредитного скоринга будет озвучено окончательное решение.

Если претендент получит согласие банка на выдачу автокредита, ему следует обратиться в салон, выбрать транспортное средство и заключить договор купли-продажи. Менеджер автосалона выпишет счет-фактуру на оплату машины, которую заемщик должен передать своему кредитору. В офисе финансового учреждения подписывается кредитный договор, а также соглашение на передачу в залог приобретаемой машины. Клиент вносит в кассу первоначальный взнос, после этого автокредит будет считаться оформленным. Банк перечислит деньги на расчетный счет салона, и заемщик сможет забрать свое авто. После этого ему придется поставить транспорт на государственный учет в ГИБДД и передать банку оригинал ПТС.

Совет: прежде чем отправляться в банк, претендент должен изучить условия автокредита в автосалонах. Многие из них являются официальными дилерами автопроизводителей, благодаря чему часто проводят акции и снижают цены.

Автокредит на подержанные автомобили без КАСКО

Многие люди не могут себе позволить приобрести новую машину, поэтому изучают предложения вторичного авторынка. Некоторым из них удается найти там транспорт по доступной цене, который владельцы продают из-за финансовых затруднений. Сделки на вторичном рынке существенно упрощены, благодаря чему любой собственник может оформить доверенность на продажу автомобиля на своего представителя и минимизировать свое участие в процессе. Несмотря на это, покупка с рук бывшего в эксплуатации автомобиля всегда сопряжена с большими рисками, поэтому многие российские граждане предпочитают проводить такие сделки через банк.

Сегодня во многих российских банках можно оформить автокредит на подержанный автомобиль. Каждое финансовое учреждение устанавливается по таким программам условия и требования в индивидуальном порядке. Чтобы максимально сэкономить средства, претенденты при выборе кредита должны обращать внимание на следующие параметры:

• срок действия автопрограммы;
• максимальная сумма кредитного лимита;
• величина процентной ставки;
• требования к клиентам;
• возможность досрочного погашения займа.

Обратите внимание: многие финансовые учреждения специально занижают базовую процентную ставку, тем самым привлекая внимание большого количества клиентов. В то же время разницу они компенсируют за счет дополнительных платежей и комиссий, о которых утаивают до момента заключения договоров. Чтобы в конечном итоге не переплачивать, люди должны внимательно изучать все документы перед тем, как ставить на них подпись.

Российские банки предъявляют довольно жесткие требования к автомобилям с пробегом, которые можно приобрести по специальным кредитным программам. Желающим оформить такой займ нужно ознакомиться с основными условиями:

• срок действия автокредита на подержанный автомобиль колеблется в диапазоне 3-5 лет;
• в связи с отсутствием полиса КАСКО процентная ставка может подняться на 1-5 пунктов (во многих банках ставка стартует с показателя 13,00% годовых);
• клиентов принуждают страховать свою жизнь, трудоспособность и здоровье;
• в некоторых случаях требуется дополнительное залоговое обеспечение или привлечение поручителей;
• возможно досрочное погашение задолженности;
• ежемесячные платежи рассчитываются дифференцированным или аннуитетным способом;
• к претендентам предъявляются следующие требования: возраст от 21 до 65 лет; наличие российского гражданства и местной прописки, положительная кредитная история, официальное трудоустройство, документальное подтверждение источника дохода.

Обратите внимание: для оформления автокредита на подержанное авто без КАСКО физлицам необходимо предъявить следующие документы: паспорт, ИНН, СНИЛС, справку о доходах, трудовую книжку, водительское удостоверение, страховку ОСАГО, второй официальный документ для идентификации личности, например, загранпаспорт. Мужчины, не достигшие 27-летнего возраста, должны будут предоставить банку военный билет или справки, по которым они были освобождены от службы в армии.

Автокредит на подержанный автомобиль сегодня выдают многие российские банки. К приобретаемому транспортному средству предъявляются следующие требования:

• возраст машины не более 5 лет;
• авто может быть как отечественного, так и иностранного производства, но большинство банков отдают предпочтение зарубежным маркам (в этом случае возраст может достигать 10 лет);
• кредитный лимит обычно не превышает 1 000 000 рублей;
• отличное техническое состояние;
• приобретение машины с пробегом возможно только через посредника, в качестве которого обычно выступает автосалон-партнер банка;
• размер первоначального взноса может колебаться в диапазоне 30-50% и т.д.

Если человек принял решение принять участие в автокредитовании, ему в первую очередь нужно определиться с тем, какую машину он хочет приобрести. Сегодня многие российские банки предлагают клиентам кредиты как на новые, так и на подержанные авто. В некоторых финучреждениях можно получить займ без обязательного оформления КАСКО, но по таким продуктам могут быть существенно ужесточены условия.