Как выбрать дебетовую карту с начислением процентов на остаток?

Сегодня банковские расчетные карты, на остаток которых начисляются проценты, пользуются большой популярностью среди российских граждан, которые привыкли совершать безналичные платежи. Дебетовый пластик они используют еще и в качестве копилки, которая позволяет получать регулярный пассивный доход. Презентованные на отечественном финансовом рынке расчетные карты серий MasterCard и Visa активно используются по всей территории Российской Федерации, а также в некоторых странах ближнего и дальнего зарубежья.

Почему россияне вместо депозитов выбирают такие дебетовые карты?

Изучая банковские продукты, с которых можно получать доход, многие россияне стали отдавать свое предпочтение дебетовым картам, по которым на остаток средств начисляются проценты. Это связано в первую очередь с тем, что депозитные программы во многом ограничивают вкладчиков. Доверив свои сбережения финансовому учреждению, физические лица на протяжении всего срока действия договора не могут свободно снимать деньги, даже в случае крайней необходимости. Решив в одностороннем порядке расторгнуть депозитный договор, вкладчики потеряют практически весь пассивный доход, ради которого и делались инвестиции.

Что касается дебетовых карт, на остаток которых начисляются проценты, то здесь ситуация отличается кардинально. Положив свои сбережения на банковский пластик, российские граждане имеют возможность беспрепятственно совершать покупки во всех регионах Российской Федерации. При этом стоит отметить, что в конце каждого месяца на остаток по карте банки начисляют проценты, которые в конечном итоге суммируются к основным средствам.

Совет: дебетовые карты с услугой начисления процентов на остаток средств обладают большим количеством преимуществ. Они незаменимы для людей, которые привыкли совершать безналичные платежи. Их легко пополнять и с них можно в любой момент обналичивать средства.

Банковские карты с начислением процентов на остаток

В настоящее время многие кредитно-финансовые учреждения, работающие на территории Российской Федерации, предлагают физическим лицам разные варианты дебетовых карт, которые между собой отличаются по статусу, процентным ставкам и условиям обслуживания:


  • золотые;
  • платиновые;
  • стандартные.

Совет: планируя оформить дебетовый пластик, российские граждане могут по своему усмотрению выбирать, в какой валюте они будут проводить расчеты и осуществлять накопления. Такие карточки открываются как в российских рублях, так и в валюте других государств (в американских долларах, ЕВРО).

Многие кредитно-финансовые учреждения предлагают своим клиентам по дебетовым картам не только проценты, начисляемые на остаток средств, но и кэшбэк. Благодаря этой услуге держатели расчетного пластика получили возможность получать обратно некоторую сумму процентов после совершения безналичных платежей. Некоторые российские банки предлагают физическим лицам при оформлении дебетовых кар параллельно открывать еще один счет, который будет использоваться для накопления или сбережения процентного дохода.

Доступные предложения российских банков

Сегодня для российских граждан доступны различные банковские продукты, многие из которых позволяют получать пассивный доход. Большинство физических лиц при выборе дебетового пластика в первую очередь обращают внимание на величину процентных ставок. Наиболее востребованными финансовыми продуктами являются предложения следующих банков:

Название банка Процентные ставки
Русский Стандарт 4,00% — 8,00%
Тинькофф 4,00% — 8,00%
Россельхозбанк 1,00% — 7,00%
Открытие 2,00% — 6,00%

При начислении процентного дохода финансовые учреждения учитывают в первую очередь то, какая сумма средств осталась на карточном счете физического лица на конец месяца. Если денежных средств будет много, то, соответственно, клиент финансового учреждения получит большую прибыль. Стоит отметить, что российские банки используют такую схему начисления процентов только до того момента, пока остаток средств не будет превышать установленный лимит. Если физическое лицо не обратит внимание на установленные ограничения и решит заработать как можно больше процентного дохода, то его в конечном итоге может ожидать разочарование. В лучшем случае банк все же начислит на сумму остатка проценты, но их размер будет снижен до минимума. В худшем случае частный инвестор вообще не получит процентного дохода, поэтому все его старания заработать окажутся напрасными.

Наиболее востребованными расчетными картами, к которым открываются дополнительные счета, являются продукты следующих финансовых учреждений:

Наименование банка Размер процентов
Русский Ипотечный от 5,00% до 9,75%
Интерактивный до 8,01%
Связной Размер процентов зависит от остатка на счету
Росбанк Размер процентов зависит от остатка на счету
Альфа-Банк Размер процентов зависит от остатка на счету

Совет: если российские граждане стремятся к получению максимально высокого пассивного дохода со своих сбережений, то им следует отдавать предпочтение либо золотому, либо платиновому пластику.

В качестве бонуса многие кредитно-финансовые учреждения предлагают своим клиентам бесплатное обслуживание. Если на карточном счете физическое лицо будет держать большую сумму денежных средств, превышающую 30 000 рублей, то оно может быть привлечено к участию в различных акционных мероприятиях:

  • дисконтные программы;
  • клубные программы;
  • бонусные программы.

Нюансы при оформлении дебетового пластика

Как правило, большинство кредитно-финансовых учреждений, работающих на территории Российской Федерации, предлагают для физических лиц дебетовые карты, доходность которых колеблется в диапазоне от 0,01% до 10,00%. Сегодня на отечественном рынке можно встретить и такие предложения, по которым размер процентной ставки, начисляемой на остаток средств, достигает показателей доходности традиционных депозитов.

Стоит отметить, что для получения максимально высокого процентного дохода российским гражданам, оформляющим дебетовые карты, придется выполнить ряд условий банка. В данном случае речь идет о наличии на карточном счете минимальной суммы остатка, обеспечении ежемесячного оборота по расчетному пластику в установленном диапазоне и т.д. Каждый частный инвестор, решивший при помощи дебетовых карт получать регулярный пассивный доход, должен понимать, что чем выше будет доходность, тем больше ему придется потратить средств на обслуживание карты:

  • комиссии за обналичивание средств, которые в несколько раз увеличатся при снятии денег через банкоматы других финансовых учреждений;
  • годовое обслуживание;
  • дополнительные услуги, повышающие уровень комфортности при использовании банковского пластика;
  • смс-уведомления и т.д.

При подписании договора с банком каждый клиент должен внимательно изучить его условия. Особенно стоит обратить внимание на наличие пункта, который позволяет кредитно-финансовому учреждению в одностороннем порядке изменять величину процентной ставки. Многие банки пользуются такой возможностью и максимально снижают ставки, даже не предупреждая об этом своих клиентов.

Все дебетовые карты, на которых российские граждане хранят любые суммы денежных средств и которые они используют в качестве расходно-пополняемых депозитов, в обязательном порядке подлежат страхованию. Это требование Федерального законодательства должно выполняться всеми российскими банками, которые принимают участие в специальной Государственной программе. При наступлении форс-мажорной ситуации держатели расчетных карт, на которых хранились и приумножались денежные средства, получат страховые выплаты, размер которых не может превышать 700 000 рублей.

Из-за существующего ограничения на сумму страхового возмещения специалисты в области финансов рекомендуют российским гражданам не держать в одном банке слишком много сбережений. Лучше всего открыть дебетовые карты для последующих депозитных накоплений в нескольких крупных финансовых учреждениях. Даже если они одновременно обанкротятся, держатели кар получат по каждой из них положенные страховые выплаты в размере до 700 000 рублей (эта сумма зависит от того, какого размера будет остаток на расчетной карте на момент дефолта банка).

Дебетовая карта с начислением процентов от Сбербанка

Среди российских граждан большой популярностью пользуются дебетовые карты от Сбербанка. Это кредитно-финансовое учреждение с регулярной периодичностью презентует на отечественном рынке новые банковские продукты, которые физические лица активно используют для депозитных накоплений. Сегодня россияне могут посредством интернета заказать дебетовую карту Сбербанка, благодаря чему сэкономят время на походах по отделениям финучреждения.

Сегодня наиболее востребованным дебетовым пластиком является карта «Социальная». Ее использует как молодежь, так и люди преклонного возраста, особенно те, которым не хватает на жизнь пенсии, выплачиваемой государством. К главным преимуществам этой дебетовой карты можно причислить следующее:


  • физическим лицам бесплатно оформляется банковский пластик;
  • один раз в квартал банк будет начислять процентный доход (3,50% на остаток средств);
  • обслуживание дебетовой карты абсолютно бесплатное;
  • физические лица получают возможность параллельно с дебетовым пластиком оформить еще несколько дополнительных карт, которыми впоследствии будут пользоваться близкие родственники;
  • обналичивание средств происходит на выгодных условиях и т.д.

Получить дебетовую карту от Сбербанка могут российские граждане, которым на момент подачи заявки исполнилось 18 лет. Физическое лицо должно иметь право на получении пенсионных выплат на территории Российской Федерации. Если дебетовый пластик планирует получить гражданин другого государства, который проживает в России, то у него в обязательном порядке должна быть местная регистрация. На горячей линии финучреждения физические лица могут узнать льготный период по кредитной карте Сбербанка.


Для оформления дебетовой карты физическим лицам понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • идентификационный налоговый номер.

Собрав минимальный пакет документации, инвестор должен отправиться в ближайшее отделение Сбербанка (его офисы расположены практически во всех населенных пунктах Российской Федерации). Заполнив заявление-анкету, физическое лицо подписывает соответствующий договор, и ему через определенный промежуток времени вручается дебетовая карта с пин-кодом (его следует сразу сменить). Чтобы внести деньги на свой карточный счет, клиент банка может воспользоваться любым удобным способом:

  • внести средства через банкомат или терминал самообслуживания;
  • сделать перевод денег через мобильный банк или интернет-банкинг;
  • воспользоваться для пополнения дебетового счета телефоном, на который предварительно было установлено специальное приложение;
  • внести деньги через кассу Сбербанка.

В 2016 году для российских граждан Сбербанком были предложены следующие виды дебетовых карт (по ним в настоящий момент не начисляется процентный доход, за исключением карты Социальная, предназначенной для пенсионеров):

  • мильные;
  • благотворительные карточки;
  • классические;
  • золотые;
  • платиновые;
  • карты мгновенной выдачи.

Держатели расчетного пластика являются почетными клиентами финучреждения, поэтому в любой момент могут получить деньги до зарплаты на карту Сбербанка.

Рейтинг наиболее популярных дебетовых карт с начислением процентов на остаток

Наименование кредитно-финансового учреждения

Название дебетовой карты Ежегодный процентный доход

Особенности, ежедневный неснижаемый остаток

Локо-Банк Gold 9,00% 20 000 рублей; помимо неснижаемого остатка держатель дебетовой карты должен ежемесячно совершать покупки на сумму 20 000 рублей. Если физические лица не выполнят требований банка, то сумма ежемесячной платы за обслуживание составит 350 рублей
Platinum 11,00% 40 000 рублей; помимо неснижаемого остатка держатель дебетовой карты должен ежемесячно совершать покупки на сумму 40 000 рублей
МТС Деньги Опция Накопительная 7,50%

 

до 300 000 рублей

 

6,00% более 300 000 рублей

 

процентный доход будет начисляться, если на счету будет ежедневный остаток в 1 000 рублей (неснижаемый)
Восточный экспресс-банк Карта номер один 7,50%

 

от 10 000 до 500 000 рублей

 

2,00% более 500 000 рублей
Уралсиб Копилка 4,00% от 15 000 до 50 000 рублей
 

5,00%

 

 

от 50 000 до 100 000 рублей

 

6,00%

 


от 100 000 до 300 000 рублей

 

7,00% более 300 000 рублей
Хоум Кредит Хорошие новости 7,50% до 500 000 рублей
3,00% более 500 000 рублей
Евросеть Кукуруза 4,00% до 30 000 рублей
5,00% более 30 000 рублей
Рокетбанк Уютный космос 8,00% отсутствуют требования к неснижаемому остатку и ежемесячному обороту
Русский стандарт Банк в кармане 7,00% от 30 000 до 500 000 рублей
Tinkoff Black MasterCard 8,00% если сумма остатка не превышает 300 000 рублей
4,00% если сумма остатка превышает 300 000 рублей
0,50% если на дебетовом счете хранятся сбережения в иностранной валюте в сумме, не превышающей 10 000 у. е.
Если физические лица будут держать постоянно на карте не менее 30 000 рублей/1 000 евро/1 000 долларов, то годовая плата за обслуживание будет отсутствовать (в противном случае придется платить каждый месяц 99 рублей/1 евро/1 доллар). Держатели дебетового пластика могут в любой момент обменять биткоины на рубли

Выбирая расчетный пластик, например, дебетовую карту ВТБ24, российские граждане должны внимательно изучить все доступные предложения. Особое внимание стоит уделить следующим нюансам:

  • сумма неснижаемого остатка;
  • величина процентного дохода;
  • наличие платы за обслуживание;
  • наличие бонусов;
  • дополнительные требования.

Пожалуйста, поделитесь статьей в соцсетях:


Дебетовую карту российские граждане могут использовать в повседневной жизни, для проведения расчетов как в торговых точках, так и в виртуальных магазинах. Для них такое предложение банков является уникальной возможностью приумножить свои сбережения. В большинстве случаев процентный доход по такому виду банковского пластика начисляется один раз в месяц, но есть и такие финансовые продукты, по которым проценты рассчитываются один раз в квартал или в конце года.

Добавить комментарий