Коллекторы звонят на работу по долгу: что делать сотруднику

Почему происходят звонки от коллекторов

Если с человеком начали связываться представители компаний по взысканию долгов, это означает, что банк пошел по одному из двух распространенных сценариев

• Заключила договор об оказании услуг с агентами, на основании которого они собирают средства с заемщика;
• Он подписал соглашение об уступке прав требования, другими словами, по сути, перепродал долг третьей стороне.

В первом случае агентство выступает в качестве посредника и предлагает банку вернуть заемные средства, во втором случае оно, по сути, становится полноправным кредитором — правопреемником банковской организации. В этом случае меняются детали и, возможно, условия погашения кредита. Кроме того, если агентство действует в соответствии с законом и этическим кодексом, оно заинтересовано в помощи вашему клиенту и готово списать часть долга или предоставить индивидуальные условия.

Взыскивать долги с родственников

Коллекторы имеют право взыскать задолженность по кредиту с родственника заемщика, если:

• он или она является поручителем и поэтому несет солидарную с должником ответственность за погашение долга;
• Заемщик умер, и он является его наследником, поэтому обязан погасить долг в пределах наследства;
• Член семьи является созаемщиком ипотечного должника (обычно супруга), поэтому он несет равную ответственность за погашение кредита.

В противном случае родственник заемщика не несет никакой ответственности за кредиты должника, поэтому у коллекторов не будет оснований для предъявления к ним претензий. Сотрудники компании по взысканию долгов будут пытаться вернуть кредит различными способами, поэтому они будут стараться воздействовать не только на самого должника, но и на его семью.

Без предупреждения устраивать выезды (например, приходить на работу)

Для того чтобы разыскать должника, сборщики долгов могут также нанести визит на его рабочее место. Здесь они должны следовать тем же правилам поведения — не передавать кредитную информацию о должнике другим людям, не оскорблять его и т.д. Они могут спросить сослуживцев о его местонахождении и, если заемщик находится на рабочем месте, поговорить с ним, но без участия третьих лиц. Работодатель должника не обязан передавать личные данные своего сотрудника коллекторам.

В большинстве случаев сборщики долгов не предупреждают заемщика о своем визите, желая застать его врасплох.

Что делает банк при возникновении проблемного кредита?

Этот вопрос возникает чаще всего при обсуждении возникновения просроченной задолженности и способов, с помощью которых кредитор может заставить должника погасить кредит. В конце концов, чтобы оказать на вас давление, служба безопасности банковской компании делает следующее

• отправка писем на ваш зарегистрированный адрес,
• позвонив по указанным вами контактным телефонам,
• они пишут на ваш электронный ящик,
• может наложить арест на имущество, которое было заложено в качестве залога,
• Если задолженность становится слишком большой, кредитор может передать ваш долг по договору переуступки третьей стороне — компании по сбору долгов — или обратиться в суд для принудительного взыскания потраченных денег.

Стоит отметить, что обращение в суд применяется только в качестве крайней меры, когда должник всячески скрывается от представителей банка и не идет на контакт или компромисс. Это не выгодно банку, так как ему придется нести судебные расходы и приостановить начисление всех пеней и штрафов за просрочку платежа с даты подачи апелляции.

Именно по этой причине большинство финансовых компаний сначала пытаются оказать психологическое давление с помощью телефонных звонков и писем, чтобы заемщик понял, что никто не забыл о его долге и он должен вернуть деньги. Однако, хотя такие методы являются законными, некоторые сотрудники банка могут использовать персонификацию, угрозы или оскорбления, что является незаконным действием.

Законны ли такие звонки?

Как мы писали ранее, банки имеют законное право общаться с должником по любому вопросу и только по служебным вопросам со своими коллегами и начальством. Однако звонящий не имеет права разглашать информацию о ваших персональных данных, доступности кредита, состоянии ваших счетов, наличии долгов и т.д.

Все это регулируется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», в частности статьей 26 «О банковской тайне», т.е. передача этих данных третьим лицам является незаконной. И если вы столкнулись с такой деятельностью, вы можете начать совершенно законную борьбу с банком.

Со временем люди вспоминают статью 23 Конституции Российской Федерации, в которой говорится о защите личного имени, тайне, неприкосновенности частной жизни и так далее. В то же время почти каждый человек подписывал кредитный договор с банком, в котором есть пункт о «согласии на обработку, передачу и использование персональных данных клиента».

В нем говорится, что банки получили право от самого должника позвонить своему начальнику и спросить о его трудовой книжке. Также допустимо попросить связаться с должником, но очень важно: без указания причины просьбы, долга, его суммы или другой информации.

Также стоит знать, что закон ограничивает возможность телефонного общения между кредитором и должником. Вы не можете звонить им чаще одного раза в день, двух раз в неделю или 8 раз в месяц. Однако существует ограничение по времени с 8 утра до 10 вечера в будние дни.

Когда банк начнет звонить по просроченному кредиту

Скорее всего, повестки начнут приходить через несколько дней после того, как вы не погасите кредит. Невыплаты по кредитам немедленно отслеживаются программами банка, после чего материалы передаются в группу по связям с заемщиками. Затем принимается решение о том, как связаться с должником.

Если у вас есть долг по кредиту, а банк еще не позвонил или не прислал вызов, это может быть вызвано следующими причинами:

• если контактные данные заемщика изменились с момента заключения кредитного договора и банку не удалось получить их самостоятельно;
• если кредитная организация считает задержку несущественной для начала активных действий по взысканию задолженности (например, она может не звонить в первые несколько дней, так как проверит, что платеж был проведен);

В связи с распространенностью телефонного мошенничества мы рекомендуем проверять номер, с которого вам звонят. Если мы не уверены, что разговариваем с сотрудниками банка, а не с мошенниками, лучше прервать общение и позвонить по номерам, указанным на сайте кредитной организации. В любом случае, даже если вы решите продолжить разговор по телефону, не сообщайте собеседникам никаких своих личных данных, банковских реквизитов или кодов карт.

Кому могут звонить по просроченным долгам

Очень важно, что банк будет звонить только тем людям, которые взяли на себя обязательства по кредитному договору. Это может быть заемщик, поручители или созаемщики. Общение с другими лицами, даже если они являются родственниками или членами семьи должника, является нарушением режима персональных данных.

Вот пример. Если жена не погасила кредит, а банк звонит мужу на мобильный телефон и требует погашения, это нарушает Закон о защите данных. Банк может направить требования к мужу только в том случае, если он является поручителем или созаемщиком по кредитному договору. Если вы столкнулись с такой ситуацией, вы можете подать жалобу на действия банка.

В случае с супругом, который не является поручителем или созаемщиком, проблемы могут возникнуть только при аресте имущества должника. Поскольку муж и жена владеют всем своим имуществом совместно, на него может быть наложен арест.

Есть ли ограничения по количеству звонков у разных категорий взыскателей

Если взысканием долгов занимаются коллекторы или сборщики долгов, они должны учитывать время и количество телефонных звонков, личных встреч с должником и других способов взаимодействия. Например, согласно закону 230-ФЗ, компания по сбору долгов может совершать не более 1 звонка в день и не более 2 звонков в неделю. На нарушения, касающиеся количества и времени звонков, можно пожаловаться в ФСБ.

Эти ограничения не распространяются непосредственно на банковские звонки. Попытки заключить досудебное мировое соглашение не являются действиями по принудительному взысканию непогашенных долгов в соответствии с Законом 230-ФЗ или 229-ФЗ. Поэтому сотрудники банка могут звонить должнику несколько раз в день.

Приходить домой (заходить в квартиру)

Коллекторы имеют право организовывать личные встречи с заемщиком. Они могут проводиться на нейтральной территории или на территории коллекторской компании. Конечно, они также могут «посетить» заемщика по его домашнему адресу по собственной инициативе, но пускать ли их в дом — это личное решение должника. Если вы не хотите с ними разговаривать, вы имеете право не открывать дверь.

Если они становятся агрессивными (звонят в дверь, кричат на все здание), должник имеет право вызвать полицию. Закон о неприкосновенности частной жизни в доме одинаков для всех, включая сборщиков долгов. Без согласия владельца в квартиру могут войти только судебные исполнители, которые имеют право наложить арест на имущество.

Могут ли коллекторы описать имущество должника?

Только судебные исполнители могут наложить арест на имущество должника. Судебный исполнитель может арестовать имущество должника, передать его на хранение или продать с аукциона. Коллекторы никогда не обладали такими полномочиями.

Каким образом могут связываться коллекторы

Негативное отношение большинства людей к компаниям по сбору долгов можно объяснить тем, что до недавнего времени деятельность этих компаний регулировалась довольно слабо, в результате чего люди привыкли к агрессивному и навязчивому поведению сборщиков долгов. Сегодня это не так, и деятельность компаний по сбору долгов регулируется Федеральным законом 230-ФЗ. В нем изложены правила, которым должны следовать агенты при контактах с заемщиками, а также ограничения на телефонные и другие способы связи.

Методы коммуникации. Закон предписывает ряд методов, с помощью которых компании по сбору долгов могут связаться с человеком, имеющим задолженность. К ним относятся:

• Телефонные звонки;
• SMS и текстовые сообщения по различным каналам;
• По почте;
• личные встречи.

Агенты также могут звонить родственникам и друзьям заемщика, но только если заемщик указал их номера при заключении договора с банком и для проверки контактных данных должника. На незаконно полученные телефоны не может звонить компания по сбору долгов.

Время и число. Согласно правилам, компания по сбору долгов может связываться с человеком два раза в неделю, не более одного раза в день и восемь раз в месяц. В будние дни звонок должен быть сделан не ранее 8 часов утра и не позднее 22 часов вечера; в выходные дни разрешен интервал с 9 часов утра до 20 часов вечера. Личные встречи разрешены не чаще одного раза в неделю и только по предварительной договоренности; сборщик долгов может прийти домой к заемщику, но не имеет права входить в дом.

Ведение беседы. В начале разговора агент должен представиться и назвать название организации, на которую он работает (неплохо записать эту информацию, чтобы потом было легче найти информацию об агентстве). Чтобы вести диалог, агент должен быть вежливым, корректным, по делу, о чем следует заранее предупредить, ни в коем случае не применять психологическое насилие, не угрожать и не манипулировать, не использовать бранные слова. Вежливый и уважительный разговорный тон является отличительной чертой добросовестных компаний по взысканию долгов, цель которых — помочь клиенту.

Почему агентство звонит на работу

Может ли компания по взысканию долгов звонить мне на работу? Такие ситуации действительно случаются, и имеет смысл говорить об одном из двух случаев.

Вы указали свой номер в качестве контактного. Возможно, банк, в котором вы взяли кредит, попросил вас указать в договоре рабочий номер или другое средство связи с вашим местом работы. В этом случае банк может передать данные, которые вы сообщили третьему лицу, когда вы передаете долг агентству. Агенты могут законно звонить на эти номера. Но если коллеги не являются поручителями по кредиту, коллекторы не могут сообщить им подробности. Вся информация, которая защищена банковской тайной, может быть раскрыта только с письменного разрешения; агентство не имеет права делиться ею без подписания соответствующих документов.

Данные были получены незаконным путем. Если при заключении договора с банком вы не указали точную информацию о месте работы, то агентство по взысканию долгов получило эти данные способом, о котором вы не знаете. Это нарушает закон и свидетельствует о недобросовестности агентов, которые действуют подобным образом. Бывают также ситуации, когда сборщики долгов звонят на личные номера сотрудников организации, в которой вы работаете: это также незаконно. У вас могут быть основания полагать, что с вами связываются мошенники.

Куда пожаловаться на звонки из банка

Теперь узнайте, что делать, если вам позвонили из банка и сообщили о просроченной задолженности. Если вас преследуют в рамках закона, то жаловаться бессмысленно. Однако если банк звонит слишком часто и вне времени, отведенного законом, примите меры.

Куда пойти:

1. В прокуратуру. Поскольку это является нарушением федерального закона 230, вам следует в первую очередь написать туда жалобу. Вы получите консультацию и помощь в составлении жалобы.
2. В полицию, если звонящий преувеличивает, угрожает или вымогает.
3. В Центральный банк Российской Федерации. Можно сказать, что это жалоба на всякий случай — жалоба на контроль. Пожаловаться на любое действие банка можно в онлайн-приемной ЦБ РФ.

Теперь это строго регламентировано. Если нарушение будет обнаружено, признано истинным, звонивший будет привлечен к ответственности. Согласно статье 14.57 КоАП РФ, это штраф на должностное лицо в размере от 20 000 до 200 000 рублей, на юридическое лицо — от 50 000 до 500 000 или приостановление деятельности на 90 суток.

Согласно статье 12 Федерального закона № 230, пострадавший гражданин имеет право на компенсацию морального вреда и убытков, причиненных должнику. Конечно, это возможно только через суд.

Начислять проценты и пени

Согласно статье 384 Гражданского кодекса, долг заемщика переводится на нового кредитора на тех же условиях, что и до перевода. Другими словами, коллекторская компания имеет право начислять проценты и штрафы, предусмотренные договором, в случае задержки выплаты очередного взноса.

Если размер взыскиваемой неустойки несоразмерен допущенным нарушениям или превышает сумму основного долга, заемщик вправе требовать ее уменьшения в судебном порядке в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. В большинстве случаев суд принимает сторону должника.

Поэтому, если штрафы и пени продолжают начисляться на ваш долг, лучшим решением для вас будет обратиться в суд. В этом случае будет определена окончательная сумма, подлежащая выплате.

Без решения суда описать имущество

Только судебные исполнители имеют право арестовывать имущество и только при наличии соответствующего постановления суда. Только они имеют на это право:

• входить в дом должника без его согласия;
• арестовывать имущество и банковские счета;
• изымать отдельные предметы.

Коллекторы не имеют таких полномочий. Конечно, они могут оценить приблизительную стоимость дома или автомобиля должника, чтобы упомянуть об этом в разговоре. Они делают это, чтобы запугать заемщика, так как многие боятся потерять свою собственность из-за кредитов.

Если вы не давали согласия на рассылку

Действительно, бывает так, что в банк звонит человек, который никогда не был клиентом банка и не пользовался его услугами. Возможно, рекламные связи пришли со сменой SIM-карты, а возможно, банк использует какую-то подпольную базу и обзванивает всех, кто может стать клиентом.

Что делать, если банк продолжает звонить по этому поводу:

1. Во-первых, свяжитесь с банком и попросите удалить ваш номер из списка рекламной рассылки.
2. Подайте жалобу в местный антимонопольный орган. Причина жалобы — нарушение статьи 18 Федерального закона «О рекламе».
3. Обратитесь в Роскомнадзор, если вы ранее не сотрудничали с банком. Другими словами, у банка, по сути, не было возможности получить ваши данные. Роскомнадзор выяснит, как банк узнал о номере вашего телефона.

На практике были случаи, когда банки были оштрафованы на 100 000 рублей за незаконную рассылку спама. В целом, любое юридическое лицо может быть оштрафовано на сумму до 5 000 000 рублей за незаконную рассылку рекламы.

На каких условиях осуществляется общение?

При звонке или личной встрече сборщики долгов обязаны назвать свое полное имя и название организации, на которую они работают.

Текстовые сообщения коллекторам долгов должны содержать имя кредитора, информацию о непогашенном долге и контактные данные.

Если сборщик долгов отправляет письмо по почте, оно должно содержать информацию о кредиторе, включая PSRN, ИНН, почтовый адрес, электронную почту и номер телефона. Имя человека, подписавшего письмо, информация о задолженности, реквизиты банковского счета, на который можно отправить деньги для погашения долга.

Шрифт текста, направляемого должнику, должен быть хорошо читаемым. Сборщики долгов не должны скрывать информацию о номере телефона, с которого они звонят.

Если вам постоянно звонят из банка по кредитному долгу

Другая ситуация, которая случается довольно часто, заключается в том, что банк или коллектор бесконечно звонят должнику. И если в случае с рекламой нет ограничений на методы и количество контактов, то здесь все несколько иначе. Существует закон, который ограничивает количество звонков, которые может сделать должник.

При наличии просроченной задолженности коллекторы могут звонить должнику со следующими ограничениями:

• не чаще одного раза в день;
• Не чаще двух раз в неделю;
• Не чаще восьми раз в месяц;
• Только в будние дни с 8.00 до 22.00;
• Только в будние дни с 9 утра до 8 вечера.

Эти правила закреплены в статье 7 Федерального закона 230, который сокращенно называется Законом о коллекционерах. Фактически, он распространяется не только на коллекторов, но и на представителей банков и МФО, которые взыскивают непогашенные долги.

Имеет ли право банк звонить на работу?

Если говорить о законности таких способов взаимодействия с заемщиком, то да, однозначно банк имеет право звонить вам на работу. Это прописано в договоре, в вашем согласии на хранение, обработку и передачу ваших данных.

Но здесь есть важное ограничение: кредитор имеет право сделать телефонный звонок не заемщику, а его коллегам или начальству, только если это необходимо для проверки достоверности предоставленных вами данных о трудоустройстве. То есть, вы можете проверить свою должность, стаж работы и ничего больше. Это не относится к заработку, датам заработка, бонусам и т.д.

Как правило, банки стараются связаться непосредственно с начальством, чтобы узнать о сумме заработка, о том, как давно он должен быть выплачен, почему компания не выплачивает зарплату и так далее. О том, как банки проверяют справку 2 НДФЛ, вы также можете прочитать на этой странице

Мы собрали здесь оригинальные отзывы на эту тему, отзывы реальных людей, множество комментариев, которые стоит прочитать.

Такие действия сопровождаются регулярными телефонными звонками самому клиенту с целью заставить его как можно скорее погасить долг. Манипуляция вполне оправдана, так как сотрудники финансового учреждения пытаются объяснить, как будет погашаться кредит, какой доход клиент банка планирует получать в будущем. Таким образом, их угрозы, которыми они обычно осыпают должника, постепенно реализуются.

Некоторые работники банка «опускаются» до того, что рассказывают истории о том, как некоторые сотрудники, чтобы погасить кредит, начинают грабить своих начальников.

А если работа таких должников напрямую связана с наличными, то их обычно быстро увольняют. Многим предпринимателям просто надоедают эти звонки, и они выражают свое недовольство своим сотрудникам, предлагая им уйти на другую работу.

Что делать, если коллектор звонит на работу

Если звонок на рабочее место является законным. Если вы действительно назвали номер, который агент назвал в договоре, лучшим решением будет двигаться дальше. Легальные компании по сбору долгов могут предложить вам более выгодные условия погашения и помочь избавиться от финансовых обязательств. Связаться с ними и обсудить возможность индивидуальной программы погашения долга лучше, чем пытаться убежать и тем самым увеличить вероятность судебного разбирательства. Если они увидят, что вы готовы сотрудничать, они с большей вероятностью сами предложат вам приемлемые условия.

Если вызов является незаконным. Вы понимаете, что сборщики долгов не должны знать номера, на которые они звонят, поэтому вы нарушаете закон. Не следует связываться с такими агентствами и поддерживать их действия. В таких случаях рекомендуется обращаться в соответствующие узкоспециализированные организации, такие как NAPCA (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств). На официальном сайте ассоциации подробно описано, что делать и как подать жалобу, если коллекторы нарушают закон.

Если у вас возникнут вопросы, мы готовы предоставить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимного звонка и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного решения финансовых проблем.

Как избежать нежелательных звонков

Когда речь идет о телефонных звонках коллегам и работодателям, первым шагом будет отзыв согласия на использование личной информации, если таковая имеется. Другие способы запретить общение «банк-должник» следующие:

1. Когда пройдет 4 месяца просрочки, направьте письменное заявление об отказе от привлечения. Это письмо желательно отправить заказным письмом с подтверждением доставки, чтобы в случае судебного разбирательства можно было подтвердить факт его отправки.
2. Независимо от продолжительности задержки, вы должны направлять письменное уведомление о полномочиях на вступление в дело только через поверенного. В этом случае необходимо составить соответствующее соглашение, что потребует финансовых затрат.

Бить, грубить, угрожать детьми

Иногда сборщики долгов переходят все границы в попытке вернуть непогашенный долг. Если сборщик долгов угрожает вам смертью или физической расправой, вы имеете право подать жалобу в прокуратуру. Это уголовное преступление.

Если должник начинает использовать в разговоре нецензурную лексику, грубит или унижает, вы можете напомнить ему о статье 5.61 КоАП РФ, которая предусматривает штрафы за подобные действия. Они могут составлять от 3 000 до 50 000 рублей в случае совершения преступления физическим лицом. Рекомендуется записывать любой разговор с коллектором на диктофон, а звонящего предупреждать об этом.

Имеют ли право банки звонить родственникам должника?

Когда банк может звонить законно?

Родственники заемщиков могут получать звонки от кредитных организаций в следующих случаях:

• заемщик оставил в заявке номер телефона родственника вместе с контактными данными;
• родственник поручился за заемщика или унаследовал долг
• банк не смог связаться с должником и предоставить информацию другим способом.

Часто долговые обязательства переходят к гражданам по наследству. Гражданин может не иметь представления о существовании долга умершего родственника. Телефонный разговор о погашении долга наследником может состояться только через шесть месяцев после смерти заемщика.

Делать рассылку в социальных сетях, клеить объявления на дверь, развешивать фото должника

Коллекционеры не имеют на это права. Только следственные органы могут открыто разыскивать человека по признакам оконченного преступления. Коллекторам также не разрешается писать друзьям должника о его долгах в социальных сетях, распространять листовки с личной информацией, размещать рекламу и т.д. Тем самым они нарушают статью 137 Уголовного кодекса Российской Федерации «Вторжение в частную жизнь». Такие действия наказываются штрафом в размере до 300 000 рублей или лишением свободы на срок до пяти лет.

Согласно статье 152.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, фотография физического лица может быть использована сознательно только с его согласия.

Что делать должнику, чтоб перестали звонить на работу?

• Написать заявление об отзыве своих персональных данных и отправить его по почте
• Напишите отказ от сотрудничества после 4 месяцев долга, это действительно помогает
• Зайдите на сайт компании по сбору долгов, МФО или банка, найдите электронный адрес этой компании во вкладке «Контакты» и напишите обычное письмо о том, что вам очень часто поступают звонки на такой-то и такой-то номер, и если они не прекратятся, вы в ближайшее время напишете жалобу в ФСБ и прокуратуру.
• На самом деле, штрафы за превышение установленного законом лимита в настоящее время очень высоки.

Как вести себя, если звонят из банка по просрочке по кредиту

Что делать, если я не выплачиваю кредит, но банк звонит каждый день и требует погашения? Во-первых, вы можете просто отказаться от общения по телефону и не отвечать на звонки. Вы можете сделать это после того, как просрочите выплату в течение 4 месяцев. За отказ от общения с сотрудниками банка санкции не предусмотрены. Конечно, если заемщик не проявляет желания урегулировать задолженность, банк начнет готовить документы в суд.

Мы рекомендуем вам не уклоняться от общения с сотрудниками инкассации и менеджерами банка. Во время беседы вы сможете

• объясните сумму существующего долга;
• узнайте о программах, которые предлагает банк для изменения условий вашего кредита и облегчения долгового бремени;
• Попросите сотрудника банка проверить, получили ли вы платеж по кредиту, если он не был внесен.

Как минимум, вы узнаете точную сумму задолженности и размер пени. Это важная информация, особенно если вы планируете начать погашать долг в ближайшем будущем.

Все разговоры между сотрудниками банка и клиентами записываются. Поэтому при общении с ними следует придерживаться следующих рекомендаций:

• Попросите собеседника представиться, назвать свое имя и должность;
• Если вы подозреваете, что вам звонит мошенник, прекратите разговор и перезвоните по телефонам, указанным на сайте кредитной организации;
• внимательно выслушайте информацию от представителя банка, даже если вы не намерены вступать в диалог;
• указать точную дату последнего перевода и способ перевода, если платеж не был зачислен банком;
• Узнайте о ресурсах и вариантах поддержки, предлагаемых банком.

Если есть уважительные причины для опоздания, обязательно упомяните их в разговоре. Прилежное отношение к платежам в предыдущие годы и месяцы может помочь вам получить рассрочку или кредитные каникулы, но только в том случае, если вы не можете платить из-за сложной жизненной ситуации. Затем вы можете представить подтверждающие документы непосредственно в банк.

Единственное, что могут сделать специалисты кредитной компании во время разговора, — это предложить вам как можно скорее погасить долг. Угрозы, оскорбления и другие подобные действия строго запрещены. Если вы столкнулись с подобными фактами, можно и нужно жаловаться в Центральный банк России, Роскомнадзор и другие ведомства.

Как коллекторы могут общаться с должником?

До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий сборщиков долгов, потому что, например, они могли получать неограниченное количество телефонных звонков. Сегодня все методы взаимодействия находятся под контролем.

Например, если сборщик долгов хочет прийти домой к должнику, он должен знать, что это можно делать только раз в неделю.

Если речь идет о телефонных звонках, то должник может разговаривать с должником не чаще двух раз в неделю.

Если речь идет о текстовых сообщениях, то здесь также существует ограничение. Гражданину может быть отправлено не более 4 сообщений в неделю.

При обращении к должнику сборщики долгов должны также учитывать положение стрелок на циферблате часов. Вся деятельность может осуществляться только с 8.00 до 22.00 в будние дни. В праздничные или выходные дни можно общаться с должником с 9 утра до 8 вечера.

Как отказаться от рекламных предложений

К сожалению, закон никак не регламентирует каналы связи с гражданином, количество контактов или продолжительность диалога. Конечно, банки не хотят создавать негативные эмоции и не звонят ночью или рано утром, но «прорывы» все же случаются, что крайне неприятно. Обычно это происходит, когда люди хотят подать жалобу на банк.

Прежде чем подавать жалобу, свяжитесь с вашим банком и узнайте, как вы можете отказаться от рекламных рассылок. У всех организаций есть номер телефона доверия, который можно найти на сайте банка. Позвоните и попросите отменить подписку на получение рекламных предложений.

В действительности, как правило, ничего сложного нет. Например, Альфа-Банк предлагает следующие каналы отказа от услуг:

• писать в службу поддержки банка в любых социальных сетях;
• обратиться в онлайн-чат на сайте «Альфы» или в банковскую службу;
• позвоните в контактный центр организации.

Чаще всего проблем не возникает. Как только контакт установлен, номер телефона гражданина удаляется из базы данных рекламы, и его больше не беспокоят.

Что нужно делать заемщику?

Если банк регулярно и настойчиво звонит вашему начальнику, коллегам, беспокоит вас на работе, вам следует воспользоваться следующими советами:

1.  Записывайте все звонки, если в вашем телефоне есть такая удобная функция;
2. Знайте данные сотрудника (сотрудников), который регулярно звонит: дату и время каждого звонка. Вы можете воспользоваться электронной записной книжкой на своем телефоне или получить распечатку в телефонной компании;
3. Во время разговора старайтесь поддерживать ровный тон и не грубить сотрудникам банка;
4. Спокойно отвечайте на все вопросы о погашении долга по кредиту, говоря, что вы планируете погасить его в будущем, потому что сейчас у вас финансовые проблемы.

Основная цель звонящих сотрудников кредитной организации — запугать должника и заставить его любыми способами найти деньги и погасить долг. В таких ситуациях важно не паниковать.

Если вы не сможете погасить кредит, есть возможность избежать подобных угроз. Это можно сделать с помощью услуги реструктуризации — изменения параметров кредита или рефинансирования — перехода в другой банк. Подробнее о реструктуризации вы можете прочитать на этой странице, а о рефинансировании — на этой.

Перепродать долг

Статья 382 Гражданского кодекса РФ позволяет кредитору продать долг третьему лицу без согласия должника. Он обязан лишь уведомить должника о такой сделке. Коллекторская компания также может, при желании, передать кредит заемщика другой коллекторской компании.

Однако на практике такая перепродажа встречается нечасто. Если коллекторы не могут заставить заемщика погасить долг, они передают дело в суд. Нет смысла передавать дело другим кредиторам, поскольку они используют те же методы взыскания задолженности.

Испортить кредитную историю

Если вы долгое время не выплачивали кредит и вашим делом уже занялись коллекторы, ваша кредитная история давно испорчена. Они ничего не могут с этим поделать. Но иногда сборщики долгов могут пообещать помочь вам вернуть деньги, если вы погасите кредит. Не обманывайтесь подобными заявлениями. Вы можете улучшить свою кредитную историю только в том случае, если будете вовремя и полностью погашать последующие кредиты. К сожалению, вы не сможете взять новый кредит в банке, но микрофинансовые организации вполне способны выдавать деньги заемщикам с плохой кредитной историей. Хорошая служба предоставит в кредитное бюро положительную информацию о заемщике, которая со временем может аннулировать предыдущую негативную информацию.

Лимиты для телефонного общения

Все звонки о взыскании долгов имеют ограничения по времени и количеству в день. Звонки абоненту должника должны быть ограничены одним звонком в день, двумя в неделю и 8 раз в месяц. Продолжительность этих звонков должна составлять от 8 до 22 часов.

По понятным причинам, сам работодатель также может запретить звонки на работу, хотя при этом он будет только информировать работника. Если такие звонки мешают нормальной рабочей деятельности, становятся назойливыми и не соответствуют условию конфиденциальности, заинтересованное лицо может пожаловаться в соответствующие органы.

Хотя все случаи индивидуальны, иногда это единственное решение.

Когда клиент дает согласие на рекламную рассылку

Чаще всего люди даже не помнят или не знают, что они дали свое согласие на то, чтобы банк отправлял им рекламные материалы по электронной почте, SMS или по телефону. В какой момент это происходит:

• При заключении любого договора в офисе. Для кредитов, депозитов, карт, счетов и т.д. В анкете есть графа о согласии на рекламные материалы, и граждане часто автоматически ставят в ней галочку, соглашаясь со всеми условиями;
• при заполнении онлайн-заявки на получение кредита, карты, вклада или другой банковской услуги. В этом случае галочка о принятии рассылки часто ставится автоматически, и клиент не замечает этого, хотя может ее убрать.

При заполнении онлайн-заявки клиента обычно просят отметить три поля: согласие на обработку персональных данных, согласие на публичную оферту и согласие на рекламную рассылку. Большинство заявителей автоматически соглашаются на все из них сразу, хотя от рекламы можно отказаться, сняв галочку.

Банки звонят на работу рассказывая о задолженности

Они могут позвонить вам только в том случае, если вы указали этот номер в качестве контактного. Цель звонка — поговорить с вами или узнать, работаете ли вы там, и попросить вас сообщить, что они ждут вашего звонка. Больше причин для звонков нет. Если они внезапно раскрывают информацию о вашем долге, месяцах и сумме задолженности, это очень серьезное нарушение для них.

Как законно прекратить общение с коллектором?

Каждый должник имеет право либо вообще отказаться от общения с коллектором, либо иметь своего представителя, которым может быть адвокат.

Гражданин заполняет специальное заявление по утвержденной форме. Если он или она решит отказаться от любых контактов с коллекторами, он или она должны подождать четыре месяца с момента возникновения непогашенного долга. По истечении этого срока можно отправить вышеуказанное уведомление.

После получения должником этого письма сборщики долгов не смогут прийти к нему домой, не смогут звонить или отправлять текстовые сообщения. Единственный способ, которым они смогут связаться с должником, — это письма, отправленные по почте.

Если должник отказывается согласиться, придется быстро обращаться в суд, поскольку другого способа справиться с должником нет. Если суд принимает решение о взыскании непогашенного долга, отказ должника от общения приостанавливается на 2 месяца. Соответственно, в этот период коллекторы смогут снова взаимодействовать с гражданином.

Что делать работодателю при подобных звонках?

Работодатель является хранителем персональных данных работника и не имеет права разглашать персональные данные своего работника. Если эта информация будет раскрыта, может быть наложен крупный штраф. Все работодатели теперь работают с этим законом и знают о полной ответственности за раскрытие информации.