Собственное жилье – мечта многих молодых семей. Кто-то уже имеет собственную квартиру и хочет расширить жилплощадь, кто-то живет с родителями и думает о самостоятельности, однако сегодня очень трудно купить недвижимость за наличные. Некоторые категории граждан могут рассчитывать на льготную ипотеку для учителей и военнослужащих. Такие программы подразумевают господдержку ипотечного кредитования и низкие процентные ставки. Ко всему прочему, можно взять займ под материнский капитал либо использовать его в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки на собственную квартиру. Те же граждане, которые не могут оформить кредит на недвижимость на льготных условиях, могут взять ипотечный кредит в ВТБ24, Сбербанке, Райффайзенбанке, Газпромбанке и других финансовых учреждениях на общих условиях.
С чего начать покупку квартиры в ипотеку
Многие специалисты рекомендуют начинать покупку квартиры в ипотеку с обращения к кредитному брокеру. В таком случае:
- Увеличится вероятность получить одобрение по заявке.
- Можно взять ипотеку на более выгодных условиях.
- Уменьшится время на выбор подходящего кредитного учреждения.
Да, за старания брокеру придется заплатить. В одних случаях это оправдано, в других — нет, поэтому вы можете данный начальный этап опустить. Нелишним будет обратиться к риэлтору, но такой специалист потребует процент от заключения договора купли-продажи квартиры.
Порядок оформления ипотеки на квартиру
Клиенту необходимо собрать необходимый пакет документов и подать заявку. Как правило, это:
- Паспорт гражданина России.
- Справка о заработке за последние полгода.
- Копия трудовой книжки.
- Военный билет для военнообязанных.
- Дополнительный документ, удостоверяющий личность.
Заполнить заявку можно и в онлайн-режиме, чтобы получить предварительное решение из банка, либо обратиться в отделение. В соответствующие графы заявки вносятся:
- Фамилия, имя, отчество.
- Адрес проживания/регистрации.
- Место работы.
- Размер средней заработной платы за последние шесть месяцев.
- Информация о кредитной истории.
- Контактный номер телефона.
- Рабочий номер телефона.
- Адрес электронной почты.
- Количество несовершеннолетних детей.
- Семейное положение.
Время рассмотрения таких кредитных заявок занимает несколько рабочих дней. Стоит понимать, что сумма немаленькая, банк должен тщательно проверить заемщика, чтобы гарантированно вернуть свои деньги. Осуществляется проверка:
- Кредитной истории клиента. Лица с низким кредитным рейтингом могут забыть об оформлении ипотеки.
- Платежеспособности. Если у заемщика низкая заработная плата, ему либо дадут небольшую сумму, которой не хватит для покупки более-менее приличного жилья, либо откажут вообще.
- Места работы. Предпочтение отдается тем клиентам, которые работают на крупных предприятиях и в госструктурах.
Также стоит готовиться к тому, что банк может потребовать поручителя. Более лояльно относятся кредитные учреждения к тем заемщикам, которые могут оставить в залог ценное имущество (помимо самой квартиры, приобретаемой в ипотеку). Поэтому к ней также банк предъявляет требования. Во-первых, квартира не должна находиться в аварийном состоянии. Квартиры в домах, которые подлежат сносу, банки не кредитуют. Многие банки предлагают свои списки недвижимости для оформления в ипотеку.
Поиск квартиры
После того как вы пройдете проверку и получите предварительное одобрение, вам озвучат сумму, которую дадут на покупку квартиры. Теперь стоит определяться с объектом недвижимости. Понятно, что у каждого клиента уже есть что-то на примете. Но не всегда желаемая квартира может пройти по сумме. Поэтому придется либо сделать больше первоначальный взнос, либо присмотреть другую квартиру.
Совет: если вам отказали в ипотеке либо дали меньшую сумму, чем вы ожидали, стоит обратиться в другой банк. Для экономии времени и сил многие эксперты рекомендуют подать заявку на получение ипотеки одновременно в несколько банков, а потом выбрать наиболее оптимальный вариант. В эпоху развитого интернета подать заявку во все банки можно очень быстро.
После того как вы определитесь с квартирой, необходимо предоставить в банк сертификат об оценке объекта недвижимости, чтобы кредитное учреждение могло убедиться в его конкретной стоимости. Далее ваша заявка на получение ипотеки будет снова рассматриваться. Объект недвижимости будут проверять служба безопасности банка и представители страховой компании. Такая проверка обладает целым рядом преимуществ для вас, так как удастся выяснить:
- Не находится ли квартира в залоге либо под арестом.
- Не прописаны ли здесь несовершеннолетние дети.
- Не зарегистрированы ли по данному адресу лица, отбывающие наказание в местах лишения свободы.
- Кто действительно обладает правом собственности на данную квартиру.
После того как вы получите окончательное одобрение, необходимо подписать договор с банком и страховой компанией, после чего банк передаст средства продавцу. Делается это по-разному:
- По безналу (в случае покупки квартиры на первичном рынке).
- Посредством аккредитива.
- Закладкой денег в депозитную ячейку продавца.
Далее улаживаются все нотариальные формальности, после чего необходимо пройти государственную регистрацию и получить право собственности на новую квартиру.
Как купить квартиру в ипотеку в Сбербанке?
Алгоритм предоставления недвижимости тот же, но держатели заработных плат Сбербанка могут рассчитывать на более низкие процентные ставки по ипотеке и более быстрое рассмотрение кредитных заявок. Им не нужно предоставлять справку о заработной плате. Страхование от несчастных случаев оформляется по желанию клиента. Помимо процентов банку клиенту придется оплатить:
- Экспертную оценку приобретаемой квартиры.
- Страховку на объект недвижимости.
- Нотариальные услуги.
Совет: не спешите делать большой первоначальный взнос по ипотеке, соблазнившись уменьшением переплаты. Стоит помнить, что нужно сделать еще и ремонт перед въездом в новую квартиру. Если не планируете делать ремонт собственными силами, тогда стоит заключить договор на выполнение ремонтных работ с физическим лицом, чтобы потом было кому предъявить претензии по поводу некачественного предоставления услуг.
Порядок оформления квартиры в кредит прост. Вам необходимо подготовить пакет документов и подать заявку в банк, дождаться предварительного одобрения, подобрать квартиру, которая удовлетворит требования банка, и подписать договор ипотеки. Теперь вы — счастливый обладатель новой квартиры!
