Какие можно оформить кредитные карты от Сбербанка — условия получения, проценты

В настоящее время на российском финансовом рынке представлено огромное количество кредитных программ (например, презентованы различные виды карт ВТБ24), в которых могут принять участие физические лица. Изучая доступные банковские продукты, многие граждане отдают предпочтение кредиткам, при помощи которых можно быстро решить временные финансовые проблемы. Кредитные карты являются идеальным решением для людей, которые не желают тратить время на сбор документации, необходимой для участия в серьезных кредитных программах. Такой вид банковского пластика будет оставаться актуальным при любой экономической ситуации в стране, так как с его помощью можно всегда получить как наличные средства, так и оплатить покупки в магазинах.

Условия получения кредитной карты Сбербанка

Кредитные карточки, выпущенные Сбербанком, оформляются физическим лицам на следующих условиях:

  • получить кредитку могут только граждане Российской Федерации, которые имеют отметку об этом статусе в своем личном паспорте;
  • кредитные карты выдаются физическим лицам без привязки к региону присутствия банка (по такому же принципу оформляется кредитная карта Тинькофф);
  • карточное кредитование проводится только в российских рублях.

Совет: Сбербанком установлены возрастные ограничения для клиентов, желающих оформить кредитный пластик. Получить карту могут женщины и мужчины, которым на момент подачи заявки исполнился 21 год. Что касается верхней возрастной границы, то она установлена в следующем диапазоне: для мужчин – 57 лет, для женщин – 52 года. При оформлении специальной программы для молодежи следует учитывать возрастное ограничение: от 18 до 30 лет.

Сбербанк предпочитает сотрудничать с клиентами, имеющими официальное трудоустройство. Желающие оформить кредитную карту должны иметь непрерывный трудовой стаж, превышающий 6 месяцев (общий стаж должен составлять не менее 360 дней). Кредитную карту может оформить как частное лицо, так и индивидуальный предприниматель. Сбербанк является одним из немногих финансовых учреждений, которые охотно сотрудничают с представителями малого бизнеса, поэтому практически всегда дает положительный ответ на их кредитные заявки.

Практически по каждой кредитной карте Сбербанка установлен грейс-период, во время которого клиенты имеют возможность бесплатно использовать заемные средства. Стоит отметить, что финансовое учреждение не начисляет проценты только в течение 55 дней. Если в этот момент физические лица вернут деньги на карточный счет, то им не придется нести никаких расходов на обслуживание своих кредитных карт. В противном случае банк начислит проценты и клиентам придется их оплатить.


Процесс пополнения кредитных карт в Сбербанке достаточно прост. Каждый заемщик, который не вернул кредитные средства в течение грейс-периода, должен вносить на свою кредитку один раз в месяц сумму, превышающую 5% от общей задолженности. Как правило, представители Сбербанка оговаривают с каждым клиентом величину процентных ставок и сообщают им сумму минимального платежа по их картам.

Комиссии и дополнительные платежи по кредиткам Сбербанка

Российские граждане, которые решили оформить в Сбербанке кредитные карты, должны быть готовы к тому, что им придется за некоторые операции оплачивать комиссионные. Если заемщик решит обналичить кредитные средства, то он может сделать это в любом банкомате или кассе своего банка. При этом ему придется заплатить не менее 3,00% от суммы снятых с карточного счета средств. Если он захочет обналичить средства через другие банки или их банкоматы, то комиссия за снятие денег возрастет до 4,00%.

Сбербанк всегда поощряет своих клиентов, которые своевременно выполняют кредитные обязательства. Для них предлагаются кредитные продукты на более выгодных условиях. Если заемщик нарушит платежный режим, то кредитор применит к нему штрафные санкции. За просроченный платеж клиенту придется заплатить штраф, размер которого определяется исходя из суммы просрочки, к которой применяется годовая процентная ставка 38,00%.

Какие дополнительные услуги доступны клиентам Сбербанка?

Заемщики этого финансового учреждения, оформившие кредитные карты, могут рассчитывать на широкую линейку дополнительных услуг:

  1. Если физическое лицо потеряет свою кредитку (или ее украдут), то банк предоставляет возможность снять с нее все средства в экстренном порядке.
  2. Держатели кредитных карт имеют возможность пользоваться интернет-банкингом. Для этого необходимо перейти на официальный сайт Сбербанка и зарегистрироваться в личном кабинете. После этого клиенты имеют возможность совершать онлайн-платежи, следить за состоянием своего карточного счета, получать от кредитора уведомления, оплачивать различные услуги и покупки в интернете.
  3. Заемщики Сбербанка могут посредством кредитных карт оплачивать покупки в магазинах, медицинских учреждениях, заведениях общественного питания и других местах, в которых установлены платежные терминалы.

Как открыть кредитную карту Сбербанка?

Оформить кредитную карту люди могут в любом отделении Сбербанка. Для этого им придется лично посетить ближайший офис финансового учреждения и подать кредитную заявку. При себе потенциальному заемщику необходимо иметь стандартный пакет документов и мобильный телефон. Если он затрудняется самостоятельно заполнить анкету-заявление, ему всегда окажет помощь кредитный менеджер.

Подача заявки на получение кредитной карты может осуществляться двумя способами:

  1. В отделении Сбербанка.
  2. На официальном сайте финансового учреждения. Для этого следует перейти по ссылке, выбрать подходящую кредитную карту и подать заявку.

Совет: если человек решит оформить заявку в отделении Сбербанка, ему нужно иметь при себе гражданский паспорт и идентификационный налоговый номер. Также потребуется справка, подтверждающая ежемесячный источник дохода. Для оформления кредитки по молодежной программе заемщикам не нужно документально подтверждать свою платежеспособность.

Каждая заявка рассматривается кредитным отделом в течение суток, но, как показывает практика, ответ на обращение клиенты получают в течение часа. После того, как банком была одобрена заявка, менеджер сообщает клиенту о том, когда он сможет забрать свою кредитку. Предварительно ему придется подписать соответствующий договор.

Что делать с кредиткой после ее получения?

После того, как клиент Сбербанка забрал в отделении свою кредитную карту, он может сразу приступить к ее активации. Это можно сделать прямо в офисе финансового учреждения либо в телефонном режиме. Для активации кредитки по телефону заемщик должен позвонить по номеру 8-(800)-555–55–50. Оператор в телефонном режиме поможет клиенту провести активацию, после чего можно начать использовать кредитные средства.

Каждый владелец кредитной карты от Сбербанка может в течение месяца совершать по ней финансовые операции. В конце месяца программа банка сформирует общую выписку по всем расходам и поступлениям. Она будет находиться в личном кабинете клиента, в который он всегда может зайти с персонального компьютера. В выписке должна указываться общая сумма задолженности и дата внесения обязательного платежа.

Как узнать о текущей задолженности по кредитке?

После получения кредитной карты заемщик должен постоянно контролировать размер текущей задолженности. Наличие соответствующей информации поможет ему определиться с суммой минимального платежа и не допустить возникновения просрочки. Узнать о состоянии карточного кредита клиенты Сбербанка могут следующими способами:

  1. Воспользоваться персональным компьютером или ноутбуком, перейти на официальный сайт Сбербанка по ссылке. Войти в свой личный кабинет и найти нужную информацию в соответствующем разделе.
  2. Найти банкомат Сбербанка, вставить в него свою кредитную карту, найти в меню раздел о текущей задолженности и, нажав на него, получить данные.
  3. Позвонить на горячую линию (телефоны размещены на официальном сайте Сбербанка) и в телефонном режиме узнать необходимую информацию о состоянии своего кредита.
  4. Прийти в ближайшее отделение финансового учреждения. При себе заемщик должен иметь кредитную карту и гражданский паспорт, посредством которого будет проведена идентификация личности. Если заемщику нужен письменный ответ с развернутой информацией по его карточному кредиту, то ему придется написать заявление на имя руководителя правления банка. Только после письменного обращения ему будет выдан документ, в котором будет указана сумма задолженности по конкретной кредитке на дату обращения.

Кредитная карта Сбербанка — процентная ставка

По кредитным картам от Сбербанка, как правило, применяется плавающая процентная ставка. Кредитным отделом в обязательном порядке учитываются следующие факторы:

  • кредитная история заемщика;
  • срок обслуживания клиента в Сбербанке;
  • его уровень платежеспособности;
  • текущая кредитная нагрузка и т.д.

Если Сбербанк делает клиентам специальное предложение, то, вероятнее всего, по нему будут снижены процентные ставки.

Расчет процентов по карточному кредиту будет осуществляться следующим образом:

П = ОСЗ х ФПС / 365, где

  • П – проценты;
  • ОСЗ – общая сумма задолженности;
  • ФПС – процентная ставка (фиксированная);
  • 365 – календарных дней в текущем году.

Полученная цифра должна быть умножена на количество дней долга клиента.



Доступные предложения от Сбербанка

Сегодня для российских граждан Сбербанком предложена широкая линейка кредитных карт. Каждый вид пластика имеет свои преимущества, поэтому физическим лицам необходимо внимательно изучить условия по каждой программе.

Кредитные карты Visa/MasterСard Gold

Такой вид займа на карту Сбербанка выдается на следующих условиях:

Максимальная сумма займа 600 000 рублей
Годовая процентная ставка От 25,90% до 33,90%
Ежегодное обслуживание карты 0 – 3 000 рублей
Дополнительные условия Привилегии для добропорядочных клиентов, специальные скидки, возможность совершения покупок в онлайн-режиме, подключение к программе «Спасибо от Сбербанка», отсутствует возможность выпуска дополнительных карт
Максимальный срок кредитования 3 года
Грейс-период 50 дней
Защита В карту устанавливается электронный чип

Клиенты Сбербанка, которые оформили этот вид кредитных карт, могут пополнять их различными способами:

  • посредством мобильного банкинга;
  • через кассу финансового учреждения;
  • через любые терминалы самообслуживания.

Если клиент планирует пополнить свой кредитный счет через другой банк, ему нужно сообщить оператору реквизиты, указанные в договоре. В платежке должны быть указаны ФИО плательщика, номер его кредитки. Перед внесением денег держатель кредитки должен узнать о текущей задолженности. Это можно сделать не только в отделении или на сайте банка, но и в телефонном режиме, позвонив на горячую линию или отправив сообщение с текстом «долг» на номер 900.

Кредитные карты Visa Gold/Classic «Подари жизнь»

Кредитные карты этого вида выдаются физическим лицам на следующих условиях:

Кредитный лимит 600 000 рублей
Годовая процентная ставка От 25,90% до 33,90%
Ежегодное обслуживание карты По классической карте — от 0 до 900 рублей в год. По золотой карте — от 0 до 3 500 рублей в год
Дополнительные условия Подключение к программе «Спасибо от Сбербанка», отсутствует возможность выпуска дополнительных карт
Максимальный срок кредитования 3 года
Грейс-период 50 дней
Защита В карту устанавливается электронный чип

Приняв решение оформить именно этот вид кредитного пластика, российские граждане смогут оказать реальную помощь детям, которые борются с онкологическими болезнями. Разработкой этой кредитной программы занимался непосредственно Сбербанк при содействии благотворительного фонда под названием «Подари жизнь». После оформления такой кредитки с каждого платежа по карте Сбербанком будет делаться перечисление в благотворительный фонд (0,3% с каждой покупки), который будет представлять подробный отчет о каждой потраченной копейке. При разработке дизайна кредитного пластика банком использовались рисунки детей с онкологическими заболеваниями. В каждом рисунке онкобольные отображали свои фантазии и мечты о времени, в котором они полностью здоровы и счастливы.

Карты Visa Classic и MasterCard Standard

Такой вид кредитных карт выдается на следующих условиях:

Максимальная сумма займа 600 000 рублей
Годовая процентная ставка От 25,90% до 33,90%
Ежегодное обслуживание карты 0 – 750 рублей
Дополнительные условия Подключение к программе «Спасибо от Сбербанка», отсутствует возможность выпуска дополнительных карт, привилегии для некоторых клиентов, специальные скидки, возможность совершения покупок в онлайн-режиме
Максимальный срок кредитования 3 года
Грейс-период 50 дней
Защита В карту устанавливается электронный чип

Карты Visa Gold/Classic «Аэрофлот»

Кредитные карты этого вида выдаются на следующих условиях:

Кредитный лимит 600 000 рублей
Годовая процентная ставка От 25,90% до 33,90%
Ежегодное обслуживание карты По классической карте от 0 до 900 рублей в год. По золотой карте от 0 до 3 500 рублей в год
Дополнительные условия Отсутствует возможность подключения к программе «Спасибо от Сбербанка», отсутствует возможность выпуска дополнительных карт, присутствует возможность бесконтактных расчетов Visa PayWave
Максимальный срок кредитования 3 года
Грейс-период 50 дней
Защита В карту устанавливается электронный чип

Физические лица, которые примут решение оформить этот вид кредитного пластика, получают возможность накапливать бонусы от Аэрофлота, которые называются милями. После того, как заемщик скопил определенную сумму миль, он сможет обменять их на премиальные билеты, которые выдаются клиентам Сбербанка компанией альянса SkyTeam или Аэрофлотом. Преимуществом этого вида кредитных карт является возможность проведения расчетов в разных странах мира.

Если заемщики хотят узнать больше информации о бонусных программах Аэрофлота, то им следует позвонить по телефону 8-(800)-444-55-55 или +7-(495)-223-55-55. Пользователи интернета всю интересующую их информацию могут найти на официальном сайте Аэрофлота.

Процедура начисления бонусных миль:

Visa Gold 1000 приветственных миль и 1,5 мили за каждые потраченные на покупки 60 рублей или 1 доллар/евро
Visa Classic 500 приветственных миль и 1 миля за каждые потраченные на покупки 60 рублей или 1 доллар/евро

Карты Visa/MasterCard Momentum

Такой вид кредитных карт выдается на следующих условиях:

Максимальная сумма займа 120 000 рублей
Годовая процентная ставка 25,90%
Ежегодное обслуживание карты 0 рублей
Дополнительные условия Подключение к программе «Спасибо от Сбербанка», отсутствует возможность выпуска дополнительных карт, привилегии для некоторых клиентов, специальные скидки, возможность совершения покупок в онлайн-режиме, доступен сервис Apple Pay
Максимальный срок кредитования 3 года
Грейс-период 50 дней
Защита В карту устанавливается электронный чип

Чтобы получить такую кредитку, заемщикам нужно обратиться в отделение Сбербанка. Она выдается буквально в течение 15 минут с заранее одобренным кредитным лимитом и на специальных условиях. Стоит отметить, что такой вид кредиток доступен клиентам, которым поступило персональное предложение от финансового учреждения.

Молодежная кредитная карта

Эта кредитная карта выдается на следующих условиях:

Максимальная сумма займа 200 000 рублей
Годовая процентная ставка 33,90%
Ежемесячное обслуживание карты 62,50 рублей
Дополнительные условия Подключение к программе «Спасибо от Сбербанка», отсутствует возможность выпуска дополнительных карт, привилегии для некоторых клиентов, специальные скидки, возможность совершения покупок в онлайн-режиме, доступен сервис Apple Pay
Максимальный срок кредитования 3 года
Грейс-период 50 дней (если заемщики будут обналичивать средства, то действие льготного периода будет отменено)
Защита В карту устанавливается электронный чип

Владельцы таких кредитных карт могут совершать покупки в любых торговых точках. При необходимости они получат отчет обо всех сделанных расходах и сумме текущей задолженности на запрашиваемую дату. Клиенты Сбербанка имеют возможность заказать карту с личным дизайном, для чего достаточно будет выбрать картинку в интернете или предоставить банку нужное фото.

Как отказаться от кредитки?

Иногда заемщики принимают решение о прекращении использования кредитных карт. Чтобы отказаться от кредитки, недостаточно просто решения, так как при подписании кредитного договора клиенты берут на себя определенные обязательства перед банком. Банк проявляет лояльность к такой категории заемщиков и не препятствует в их решении о прекращении сотрудничества. Но для отказа от кредитки клиентам нужно выполнить несколько условий. Если в кредитном соглашении есть пункт, в котором физическое лицо может досрочно прекратить сотрудничество с банком, то в нем могут быть описаны и условия расторжения договора. В некоторых случаях клиентам приходится выплачивать штрафные санкции за прекращение обязательств в одностороннем порядке.

Чтобы расторгнуть договор с финансовым учреждением и отказаться от кредитной карты, заемщику нужно действовать в строгой последовательности:


  1. Лично посетить отделение Сбербанка, в котором оформлялась кредитная карта. При себе заемщик должен иметь свой гражданский паспорт, идентификационный налоговый номер, карту и кредитный договор.
  2. Обратиться к кредитному менеджеру, которому придется объяснить свое решение о прекращении сотрудничества. Сотрудник Сбербанка предложит клиенту написать заявление на имя руководителя правления и указать причину расторжения кредитного договора.
  3. Если соглашением, заключенным с банком, предусмотрен штраф за расторжение договора в одностороннем порядке, то клиенту придется его заплатить, чтобы он получил возможность закрыть кредитную программу. Также придется погасить всю существующую по кредитке задолженность, которую озвучит оператор после получения заявления на закрытие кредитного счета.
  4. После совершения всех проплат заемщик должен опять обратиться к кредитному менеджеру и сдать ему карту.

Совет: после завершения процедуры закрытия кредитной карты каждый заемщик должен попросить у представителя банка письмо, в котором указано, что его счет закрыт и у финансового учреждения нет к клиенту никаких претензий.

Достоинства и недостатки кредитных карт от Сбербанка

В настоящее время для российских граждан Сбербанком предложена широкая линейка кредитных карт. Такой вид банковских продуктов обладает рядом преимуществ по сравнению с традиционными кредитными программами. К достоинствам кредиток можно причислить следующее:

  1. Сбербанк большое внимание уделяет вопросу безопасности. Для этого применяются различные инструменты, которые позволяют обеспечить надежную защиту денежным средствам, находящимся на кредитных счетах клиентов.
  2. Процесс оформления кредитной карты очень быстр и прост. Его можно провести как при личном посещении отделения Сбербанка, так и посредством интернета. Люди, которые много времени проводят на работе, могут не выходя из дома подать заявки на получение кредиток.
  3. Наличие широкой сети филиалов, благодаря чему жители всех регионов Российской Федерации получили возможность обслуживаться в Сбербанке.
  4. Руководство финансового учреждения постоянно проводит работу над формированием своей учетной политики. Приоритетом Сбербанка является привлечение большого количества клиентов за счет снижения процентных ставок. В настоящее время в этом финансовом учреждении предложены физическим лицам одни из самых выгодных условий оформления кредиток.
  5. Для новых и постоянных клиентов Сбербанком предложен расширенный сервис дополнительных услуг. Заемщики получили возможность пользоваться мобильным банкингом.
  6. По некоторым программам выдается бесплатная дебетовая карта Сбербанка, которая позволяет держателем получать процентный доход, начисляемый на остаток личных средств. Банковская карта с процентами на остаток будет свидетельствовать о платежеспособности клиента, и в дальнейшем он может рассчитывать на участие в более серьезных кредитных программах.
  7. Сегодня банком презентована новая услуга, которая позволяет заемщикам экономить свои средства на покупках. Благодаря этой услуге клиенты получили возможность рассчитываться в магазинах не деньгами, а баллами, начисленными по программе «Спасибо от Сбербанка». Активные пользователи кредитных карт могут экономить на расчетах бонусами до ¾ от стоимости покупки.

Несмотря на большое количество преимуществ, у кредитных карт от Сбербанка есть и ряд недостатков. Помимо высокой процентной ставки к ним можно отнести невозможность расчета за покупки кредиткой в небольших торговых точках, в которых принимают от клиентов только дебетовый пластик. Главным недостатком карточных займов является большая комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка. Также стоит причислить к недостаткам платное обслуживание карточного займа. Некоторые заемщики недовольны маленьким кредитным лимитом (до 600 000 рублей), которого порой им не хватает для решения финансовых проблем.

Пожалуйста, поделитесь статьей в соцсетях:


Если человек решил обратиться в Сбербанк для оформления кредитной карты, ему предварительно стоит ознакомиться со всеми доступными предложениями. Это легко сделать на официальном сайте финансового учреждения, где о каждом кредитном продукте представлена важная информация. После того, как тип кредитной карты был выбран, потенциальный заемщик должен подать заявку, ответа по которой приходится ожидать не больше суток. Если кредитный отдел дал согласие на выдачу карты, клиент может посетить ближайшее отделение Сбербанка и завершить оформление программы. После подписания договора заемщику выдадут кредитку, которую перед началом использования нужно активировать. Если в дальнейшем клиент Сбербанка решит отказаться от действующей программы, он должен внести на карточный счет всю задолженность и обратиться к кредитору с соответствующим заявлением.

Добавить комментарий