Что такое вексель простыми словами?

Известно, что предприятия различных форм собственности и представители частного бизнеса рассчитываются за товары и услуги всевозможными способами, и зачастую бывает невозможно изъять из оборота определенную сумму денег, чтобы выплатить полную стоимость покупки.

Как показывает практика, использование кредитных средств для этих целей нецелесообразно, поскольку оформление заемных денег отнимает много времени, к тому же финансовые организации взимают достаточно высокий процент за свои услуги. По этой причине многие субъекты хозяйствования заключают между собой кредитные коммерческие сделки. Их суть в следующем: покупатель товара приобретает статус заемщика, а продавец – кредитора. Для этого используется вексельная система, позволяющая оформить между заинтересованными лицами кредитные отношения.

Что такое вексель?

Как простыми словами объяснить, что собой представляет вексель? Он является ценной бумагой, на которой имеются подписи сторон, участвующих в долговых обязательствах. Держатель векселя – кредитор – обладает правом потребовать выплату долга в определенной сумме (присутствует в договоре) от стороны, выдавшей его. Продолжительность действия договора, а также точный объем долга оговариваются заранее до заключения сделки. Интересно то, что такие обязательства по факту не являются кредитом или долговой распиской.

Как же осуществляется оплата по векселю? По истечении обозначенного срока векселедержатель обращается в банк и запрашивает конкретную сумму. При этом выдача денег может осуществляться без участия должника, поэтому важно еще до момента заключения сделки правильно оформить необходимые документы заинтересованных сторон. Ценные бумаги широко используются:

• в сфере кредитования;
• между предпринимателями;
• для привлечения инвестиций;
• в качестве замены денежных средств.

По векселю кредитором могут выступать как частные лица, так и компании, включая кредитные. Обратите внимание, что государственные предприятия таким правом не обладают (если предприниматель, к примеру, желает стать хорошим руководителем, ему необходимо разбираться в подобных вопросах), если они не связаны с органами власти.

Что касается использования ценных долговых бумаг в бизнесе, то предприниматели, выступающие в роли продавцов, предоставляют партнеру возможность отсрочки платежа за свою продукцию, при этом проценты не начисляются.

Важно: векселя являются одним из финансовых инструментов банковских организаций. Ценные бумаги производятся для привлечения инвестиций в бизнес (подробнее о деятельности банков можно в виртуальной школе Сбербанка).

Типы векселей

Рассмотрим основные типы векселей.

Простой

Когда требуется заключить долговое обязательство между должником (векселедателем) и кредитором (векселедержателем), используется простой вексель. В этом документе указываются место и время получения заранее оговоренной суммы. Как правило, основания для оплаты денег не прописываются. Ценные бумаги могут оформляться на предъявителя (ордерные) или быть именными, дающими право получить средства только обозначенным в них лицом.

Переводной

Что собой представляет данный тип ценных бумаг? Он предназначен для перевода обязательств по долгу. К примеру, компания выписывает вексель, а оплату держателю по нему производит третья сторона. Может произойти так, что простой и переводной векселя становятся, по сути, одним и тем же документом. Переводной тип вступает в силу при условии, когда он акцептован. То есть лицо, обязанное выплатить долг, полностью соглашается с условиями договора. Если отсутствует его подпись, то выплачивать задолженность придется векселедателю.

Авалированный

На рынке ценных бумаг существует такое понятие, как авалированный вексель. Аваль является подписью на документе, гарантирующей обязательную оплату по долгу. Это значительно повышает ценность векселя. В большинстве случаев в роли авалиста выступают банковские организации. Следует знать, что именно поручители по ценным бумагам несут ответственность перед их держателями, а также берут на себя обязательства по выплатам.

Важно: обязанности по выплате долга лежат на авалисте, и при их отсутствии со стороны главного плательщика он имеет право истребовать погашение.

Кто может выписать вексель?

Считается, что среди долговых документов обязательство по векселю — наиболее серьезное. Это говорит о том, что издавать ценные бумаги имеют право исключительно лица, обладающие способностью оплаты. К ним следует отнести дееспособных совершеннолетних физлиц, получивших гражданскую дееспособность, а также организации с правоспособностью по закону.

Обязательные реквизиты векселя

Если бизнес связан с вложениями в различные активы, например в инвестиционные паи, и другими видами деятельности, необходимо знать, какие существуют обязательные реквизиты векселя. К ним следует отнести:

• конкретную сумму средств;
• сведения о плательщике;
• место проведения платежа;
• сведения о получателе;
• подпись векселедателя.

Помимо этого, прописываются данные о времени и дате составления документа. Обратите внимание, что вексель должен иметь метку, указывающую на то, что данная бумага является именно «векселем». Их должно быть две: одна находится в шапке, а другая непосредственно в тексте. При отсутствии меток бланк не может считаться действительным.

Важно: если вас интересуют Инвестиции в интернете и реальной жизни, то ценные бумаги являются востребованным активом, который обращается на фондовых рынках.

Чем вексель отличается от долговой расписки?

Долговая расписка может быть оформлена в произвольной форме, чего не скажешь о векселях. Практически всегда векселя изготавливают на бумаге, снабженной элементами защиты от подделки. Тем не менее допускается оформление векселя на стандартном листе. Его можно продать, обменять или вложить в уставный капитал, чего не скажешь о долговой расписке. К тому же вексель обладает международным статусом и регулируется единым для всех стран законом.

На рынке ценных бумаг особое место занимают векселя. Они широко используются организациями в качестве инструмента для заключения коммерческих сделок. Вексель требует от лиц большой ответственности и исполнения финансовых обязательств в оговоренные сроки.