Благодаря активному развитию российского банковского сектора сегодня люди получили возможность взять в кредит 1000000 без справок и поручителей. Для этого достаточно найти финансовое учреждение, готовое сотрудничать с клиентами на таких условиях. При изучении программ следует обращать внимание не только на сроки и процентные ставки, а также на полную стоимость кредита. Одним из требований большинства российских банков является наличие положительной кредитной истории у претендентов. Если у людей имеются негативные записи в досье, хранящихся в БКИ, то им будет сложно доказать банкам свою благонадежность и финансовую состоятельность.
Подача заявки на кредит
Чтобы получить ипотеку с плохой кредитной историей или оформить любой другой вид займа, следует подать заявку в финансовое учреждение. При рассмотрении обращений от такой категории клиентов банки обращают внимание на следующие факторы:
- способность претендента подтвердить свою платежеспособность;
- степень тяжести ранее допущенных нарушений, из-за которых была испорчена кредитная история;
- готовность предоставить в залог личное имущество, которое имеет реальную рыночную ценность;
- наличие действующих займов и т.д.
Совет: если возникла необходимость в небольшой сумме денежных средств, то можно обратиться в микрофинансовую организацию, которая может выдать кредит студенту, пенсионеру и человеку с плохой кредитной историей.
При рассмотрении заявки от претендента с плохой кредитной историей банки обращают внимание на качество предоставляемого залога. Чем выше будет оценка его ликвидности, тем выше шанс на получение положительного ответа. Размер кредитного лимита может достигать 70% стоимости объекта недвижимости или любого другого ценного имущества. Стоит отметить, что, если претендент, имеющий очень плохую кредитную историю, предложит финучреждению в качестве залогового обеспечения единственное жилье, ему будет отказано в выдаче займа.
Требования к клиентам и залогу
Финансовое учреждение в индивидуальном порядке устанавливает условия, а также требования к имуществу, которое будет выступать в качестве обеспечения по кредиту. В залог могут приниматься:
- городские квартиры;
- загородные дома;
- дачи;
- комнаты в коммуналках;
- офисные помещения, склады и другие объекты коммерческой недвижимости (для юридических лиц);
- гаражи и т.д.
При подаче заявки на займ под залог недвижимости претендентам с плохой кредитной историей необходимо ознакомиться с основными условиями:
- срок действия программы может достигать 30 лет (в зависимости от того, какое имущество было передано в залог, так как от его оценочной стоимости зависит сумма кредита);
- возраст претендента должен быть кредитоспособным (многие банки устанавливают возрастные ограничения в пределах 18-65 лет, но крупные займы с залоговым обеспечением чаще выдают лицам, достигшим 25-ти летнего возраста);
- обязательное наличие российского гражданства и регистрации в регионе присутствия финансового учреждения (его офиса);
- после оформления залога клиент по-прежнему является собственником своего имущества, но он не сможет с ним совершать никаких юридических сделок до момента погашения задолженности;
- по таким кредитным программам зачастую не требуются документы, подтверждающие источник дохода;
- передаваемое в залог имущество должно находиться в единоличной собственности заемщика (при наличии и других собственников потребуется их письменное согласие на использование совместного имущества в качестве залога);
- размер процентной ставки в большинстве случаев фиксируется и не изменяется на протяжении всего срока действия договора;
- залоговый объект недвижимости не должен находиться в аварийном состоянии, также в нем не должно быть незаконной перепланировки;
- финансовые учреждения часто принуждают претендентов принимать участие в страховании;
- в объекте недвижимости не должны быть прописаны несовершеннолетние дети (если они проживают в квартире или доме, то потребуется официальное разрешение от службы попечительства);
- используемое в качестве обеспечения по займу имущество не должно быть заложено в других финучреждениях (по нему должны отсутствовать любые ограничения).
Обратите внимание: при передаче банку в залог личного имущества клиент вынужден будет понести расходы на проведение его независимой оценки. Также стоит понимать, что при нарушении взятых на себя обязательств заемщик лишится своих ценностей.
Какие нужны документы?
Чтобы получить займ под залог недвижимости, претендент с плохой кредитной историей должен собрать пакет документов:
- гражданский паспорт (ксерокопии всех заполненных страниц);
- документ, подтверждающий официальное трудоустройство (как правило, это трудовая книжка или трудовой договор);
- правоустанавливающие документы на передаваемое в залог имущество (для жилья – кадастровый паспорт, для автомобиля – ПТС и т.д.);
- выписка из домовой книги (в ней будет указана информация обо всех прописанных в объекте недвижимости лицах);
- гражданский паспорт, ИНН, письменное согласие от совладельца имущества;
- второй официальный документ на выбор заемщика: водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет и т.д.
Обратите внимание: многие банки настоятельно предлагают клиентам оформить страховку (полис приобретается ежегодно). Ее стоимость обычно определяется в процентном соотношении к сумме займа. По закону физлица могут отказаться от покупки полисов, так как на территории Российской Федерации страхование является добровольной процедурой. Но в этом случае процентная ставка по кредиту может быть повышена банком на несколько пунктов.
Особенности оформления залогового обеспечения
При оформлении займа под залог недвижимости будет в письменном виде составлено два договора: кредитный и залоговый. В соглашении на залоговое обеспечение должна присутствовать следующая информация:
- ФИО заемщика, его паспортные данные, ИНН, адрес и контактные телефоны.
- Наименование и реквизиты финансового учреждения.
- Информация о кредите и передаваемом в залог личном имуществе клиента.
- Указывается договор, по которому оформляется залог.
- Оценка имущества.
- Условия, по которым залоговый объект передается в реализацию.
После подписания договора на залог документ должен быть передан на государственную регистрацию, о чем будет сделана соответствующая запись в специальном реестре. Если стороны проигнорируют этот требование, то соглашение будет считаться недействительным. Для регистрации необходимо собрать следующие документы:
- заявление установленного образца;
- оригинал договора (в трех экземплярах);
- квитанция об уплате государственной пошлины;
- правоустанавливающие документы на залоговое имущество;
- справка из БТИ.
Обратите внимание: регистрационные мероприятия будут проводиться в течение 5 рабочих дней. Если будут выявлены какие-либо нарушения или отсутствие некоторых документов, то в регистрации будет отказано.
Если человек, имеющий плохую кредитную историю, планирует оформить займ под залог недвижимости, ему необходимо очень внимательно изучить условия предложенной программы. Перед подачей заявки рекомендуется обратиться к юристам, которые укажут на все «подводные камни» такого вида кредитования, а также расскажут, могут ли забрать единственное жилье за долги по кредиту и как быть, если нечем погашать займ.
