Автомобиль в наше время перестал быть роскошью, да и просто средством передвижения его назвать уже достаточно трудно, поскольку он стал предметом первой необходимости. Но что обычно затрудняет покупку новой машины? В первую очередь ее стоимость, которая пока по-прежнему остается достаточно высокой. Но если накопление на транспорт представляет собой большую трудность, его можно приобрести в кредит. А где лучше взять кредит на машину? Сотрудничающие с банками автосалоны предлагают займы как на новые, так и на подержанные авто отечественного и зарубежного производства, поэтому в своем выборе можно отталкиваться именно от желаемого автомобиля.
Что представляет собой кредитование в автосалоне?
Автокредит выдается, как правило, физическим лицам и имеет целевой характер, то есть непосредственно на покупку автомобиля. Обычно важным условием самых выгодных автокредитов является предоставление залога, которым и выступает приобретаемый транспорт.
Особенности автокредита
Как правило, размер автокредита включает лишь часть стоимости машины, поэтому первоначальный взнос является обязательным. Но можно встретить и предложения по автокредитам без первоначального взноса на подержанный автомобиль, но пока такие программы встречаются редко.
Важной особенностью автокредитования является также обязательное универсальное страхование КАСКО, стоимость которого оплачивает сам заемщик. Машина страхуется от повреждений, уничтожения, угона. Кредитные средства отправляют непосредственно продавцу безналичным переводом.
Требования и необходимые документы
Требования к заемщикам по автомобильному кредиту немногим отличаются от требований для любого другого (поэтому часто возникает вопрос, что лучше: автокредит или потребительский кредит). Как правило, они выглядят следующим образом:
- Возраст от 21 года и более (редко от 18 лет);
- Гражданство Российской Федерации и постоянная регистрация в стране;
- Наличие двух контактных телефонов;
- Наличие постоянного места работы и стажа не менее 1 года.
Необходимые документы для оформления:
- Паспорт гражданина РФ;
- Второй документ, удостоверяющий личность (свидетельство ИНН, заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение и прочее);
- Документы, подтверждающие наличие официального дохода (иногда с установлением минимального размера);
- Документы, подтверждающие трудовой стаж.
Автокредит без справок о доходах и первоначального взноса в настоящее время оформляется редко.
Стандартные условия автокредитования
В зависимости от автодилера, возраста приобретаемого автомобиля и марки, условия кредитования могут незначительно отличаться. Часто можно встретить акции со специальными условиями на покупку отдельной марки. Стандартные условия автомобильного кредита выглядят следующим образом:
- Процентная ставка – от 14,5% годовых;
- Возраст автомобиля – не более 5 лет;
- Срок кредитования – до 5 лет;
- Минимальная сумма автокредита – 50-60 тысяч рублей.
Страхование КАСКО требует ежегодного обновления, поэтому следует заранее быть готовым к дополнительным расходам.
Совет: если первая выплата КАСКО представляет собой некоторую трудность, стоимость страхования может быть включена в первоначальный взнос или в сумму кредита, что позволяет облегчить срочные расходы при кредитовании. А в случае досрочного погашения кредита часть потраченной на страховку суммы можно вернуть, обратившись в страховую компанию, с которой был заключен договор.
Кредит в автосалоне – выбор дилера и программы
В первую очередь при покупке автомобиля в кредит не следует принимать поспешных решений. На этом могут настаивать работники автосалона, потому что их доход зависит от того, оформите вы кредит или нет. В некоторых случаях автопроизводитель может предложить беспроцентную рассрочку, но это, как правило, относится только к крупным концернам. В остальных случаях можно ожидать подвоха.
Бывают случаи, когда потребительский кредит может оказаться дешевле автокредита. Поэтому лучше всего произвести расчеты в обоих случаях и сравнить их. На размеры платежа обычно влияют:
- Сумма первого взноса;
- Период кредитования;
- Процентная ставка;
- Форма платежей (аннуитетные или дифференцированные);
- Страховка;
- Различные сборы и комиссии.
Как сравнить условия разных программ?
При получении кредита в автосалоне всегда следует обращать внимание на то, кто реальный кредитор. Если им выступает банк, вся информация о кредите будет поступать в Бюро кредитных историй, что существенно может повлиять на будущую кредитную историю заемщика. Автосалоны и автопроизводители же не пользуются информацией БКИ, им вполне достаточно залога в виде приобретаемого авто.
Важным шагом в оформлении кредита является изучение документов, которые предстоит подписать. В данном пакете должны быть типовой кредитный договор или договор займа, список требований к заемщику и эксплуатации транспортного средства. Каждый непонятный пункт договора лучше потребовать расшифровать, так как это юридический документ, где не должно быть двусмысленностей.
Следует обратить внимание на то, в чьей собственности будет автомобиль в период кредитования. Самый лучший вариант – заемщик-собственник, оформляющий автомобиль в залог. Не следует останавливаться на варианте, когда автомобиль остается в собственности автосалона с оформлением доверенности.
Покупка автомобиля часто бывает важным шагом в жизни человека, особенно если речь идет о самом первом авто в собственности. И иногда выбор способа оплаты покупки бывает не менее важным, чем выбор ее марки. Ведь большая часть автомобилей сегодня приобретается именно в кредит, который можно оформить как в салоне, так и в банке. При данной процедуре можно встретить множество трудностей и подводных камней. Но всего этого можно избежать при соблюдении последовательности действий, мер предосторожности и следовании рекомендациям. Ведь помимо процентной ставки критериев выбора множество.
