Плохая кредитная история: как получить займ у банка?

Кредитная история содержит в себе совокупность всей информации о полученных у банков займах, режиме их выплаты. Она является показателем благонадежности клиента, характеризует его отношение к взятым по договору обязательствам. Если заемщик неоднократно задерживал платежи, имеет невыплаченный кредит с просрочками, получение нового займа становится довольно проблематичным. В России есть финансовые учреждения, которые на особых условиях сотрудничают с клиентами, имеющими плохую кредитную историю, просрочки, текущие задолженности, и дают им кредиты с разным лимитом.

Банки, дающие кредиты с плохой кредитной историей и просрочками

Количество банков, которые соглашаются дать в долг при наличии негативной кредитной истории, и тем более свежих просрочек, довольно ограничено, но они есть. Это объясняется разными причинами. Финансовым организациям необходимо формировать хороший кредитный портфель для успешного лицензирования и получения аккредитации. Некоторые организации, особенно молодые, заинтересованы в быстром увеличении клиентской базы. Также много учреждений специализируются на быстрых кредитах, микрозаймах, которые выдают без тщательной проверки. А иногда возникает ситуация, когда банк не сотрудничает с бюро, в котором хранится конкретная кредитная история, или рассматривает клиента с несвоевременными выплатами в прошлом как источник хорошей прибыли за счет повышенной процентной ставки.

Чтобы получить доверие заимодателя, готового пойти навстречу, нужно, прежде всего, доказать свою платежеспособность. Еще один вариант улучшения дел: принести в БКИ документы, подтверждающие уважительную причину прошлых просрочек (болезнь, увольнение с работы). Данные хранятся в Бюро Кредитных Историй 15 лет, дела заносятся в базу из-за просрочек по платежам, несвоевременного возвращения кредита.

Совет: проверить кредитную историю можно бесплатно, но не чаще чем 1 раз в год. Далее информацию о реальном состоянии дел получают только в на платной основе.

Чтобы увеличить свои шансы на получение займа, в том числе срочного, стоит отправить заявки в разные организации, которые могут дать его при плохой кредитной истории. Вот их примерный список.

1. Ренессанс Кредит.
2. Тинькофф Банк.
3. Хоум Кредит Банк.
4. Ситибанк.

Как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками?

Получить срочный займ наличными при плохой кредитной истории, частых просрочках практически всегда можно только после погашения старых задолженностей. Если такой возможности нет, можно воспользоваться услугами кредитных брокеров. Каждый отказ финансовой организации заносится в историю БКИ (бюро с историями займов). Например, кредиты Россельхозбанка физическим лицам выдаются только при безупречной кредитной истории.

Небольшую сумму до 50 тыс. рублей вполне реально получить с помощью МФО (микрофинансовых организаций). Если анкету оформлять через интернет, лимит средств меньше – чаще всего он не превышает 30 тыс. Этот способ очень удобен, ведь клиенту не нужно собирать справки, искать поручителей, достаточно только копии некоторых страниц паспорта. Но в то же время здесь присутствуют свои нюансы: в долг дают, как правило, на срок до 30 дней, и процентная ставка довольно высока (0,5-2% в день). Часто в таком случае ограничивается и лимит возможного займа. Еще один вариант: взять небольшой потребительский кредит (при покупке бытовой техники его можно открыть прямо в магазине) и выплатить его в срок, без задержек, а лучше раньше.

Совет: срочный автокредит в Сбербанке можно взять в экспресс-формате только по двум документам (паспорт, документ, удостоверяющий личность, например, водительское удостоверение) с обязательным взносом в 40% стоимости машины. Процентная ставка – 10,9-16,5%. А вот кредиты для военнослужащих по контракту дают разные организации на любые цели в среднем до 3 млн. руб. при процентной ставке 13%-19%

100 000 рублей в кредит срочно с плохой кредитной историей

Ситибанк в рамках специальной программы предоставляет займы, в том числе срочные, при плохой кредитной истории, просрочках платежей или для погашения задолженности в другом банке (потребительского кредита, автокредита или займа на кредитной карте). На сайте финансового учреждения можно оставить заявку через интернет и воспользоваться кредитным калькулятором для расчета кредита на погашение кредитов в других организациях. Процентная ставка составляет 15%-25% годовых и устанавливается индивидуально. За просрочку платежа насчитывается штраф, с 1 июля 2014 года он составляет 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки.

Банк предлагает свести все задолженности в один ежемесячный платеж, то есть консолидировать баланс (рефинансировать долг). Но задолженности в других банках нужно погасить без просрочек в течение 3 месяцев, иначе он возрастет до 25%. Учреждение может одобрить кредит от 100 000 до 1 000 000 рублей на срок от 12 месяцев до 5 лет. Но максимальную сумму смогут получить только сотрудники компаний, которые заключили с Ситибанком специальное соглашение о зарплатном обслуживании. Главными преимуществами предложения называют уменьшение суммы ежемесячных платежей по займам, умеренную процентную ставку и удобность платежа (один платеж в одном месте 1 раз в месяц). Для открытия кредита необходим паспорт, справка 2-НДФЛ.

Прежде чем соглашаться на рефинансирование своего долга, нужно внимательно просчитать будущие платежи. Ведь консолидируя старые долги, новый кредит в один платеж, клиенту, скорее всего, придется снова оплачивать страхование (возврат страховки по кредиту часто сложно организовать, так как немногие страховые компании включают этот пункт в договор), возрастет значение процентов, которые нужно будет гасить перед уплатой тела кредита.

Займы с плохой кредитной историей до 200 000 рублей

Чтобы получить кредит на крупную сумму, нужно убедить банк в платежеспособности клиента и его желании придерживаться условий кредитования. Первая задача – устранить просрочки. Желательно документально подтвердить уважительную причину, из-за которой предыдущие долги не были возвращены вовремя, указать наличие обращений с просьбой дать отсрочку для выплаты старого кредита, что подтвердит желание потенциального клиента придерживаться взятых обязательств перед финансовым учреждением. Если в будущем планируется взятие крупного кредита или ипотеки, то исправление кредитной истории откладывать не стоит.

Совет: быстро и дешево исправить плохую кредитную историю невозможно. Поэтому объявления частных фирм с обещаниями устранить в ней негативные моменты и дать деньги в долг без документов и с низкими процентами не стоит рассматривать вообще. Есть большая вероятность встретить аферистов, которые выманят конфиденциальные данные или предоплату за услуги и закроются на следующий день. Лучший выход – постепенно и без просрочек выплачивать долг, улучшая свою репутацию.

Получить сумму до 200 тысяч для устранения непогашенной задолженности срочно можно с помощью МФО, например, Оптимани, PROFI CREDIT и др. Также можно заказать срочный займ на карту онлайн с любой кредитной историей с помощью специальных сервисов (Деньги взаймы, Занять-онлайн). Средства перечисляют в течение нескольких часов без залога и поручителей.

Можно обратиться и к финансовым учреждениям, например, в ТрансКапиталБанк. Он предоставляет кредит от 100 000 до 1 млн. рублей (минимальная сумма кредита для филиалов организации – 50 тыс.) на срок от 6 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет 17-19%. Долг погашают аннуитетными платежами, то есть каждый месяц клиент платит фиксированную сумму. По желанию заемщика договор включает в себя страховку от несчастных случаев, болезней.

Чтобы получить кредит, необходимо иметь регистрацию в регионе, официальную работу с непрерывным стажем минимум 3 месяца и возраст больше 21 года, но меньше 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин. Тем, у кого уже есть любая карточка учреждения, понадобится минимальный пакет документов: паспорт, заявление–анкета, справка из учреждения-кредитора об остатке ссудной задолженности, где будет указано целевое назначение займа и реквизиты счета. Для тех, кто зарегистрирован как ИП, частный нотариус или адвокат, разработан специальный перечень. Для остальных клиентов дополнительно потребуется подготовить копию трудовой книжки или договора, справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ, заверенные работодателем. Бумаги будут действительны в течение месяца.

Где взять 1 500 000 рублей с плохой кредитной историей?

Кредит до полутора миллионов рублей можно взять в Сберкредбанке в рамках специальной программы «Плати меньше». Она позволит погасить задолженность в другом финансовом учреждении с наименьшими потерями. Ее главными преимуществами являются: отсутствие комиссии в случае досрочного погашения займа или выдачи денег, договор составляют и подписывают в течение дня, процентная ставка формируется индивидуально. Для уточнения суммы кредита можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором на сайте организации. Срок положительного решения о предоставлении кредита длится 1 месяц.

Даже при плохой кредитной истории, частых просрочках и задолженностях Сберкредбанк предлагает деньги в долг на сумму от 50 тысяч до полутора миллионов рублей сроком от 6 до 60 месяцев при процентной ставке 17-26%. Максимальный размер займа напрямую зависит от платежеспособности, кредитной истории клиента. Штраф за просрочку платежей растет постепенно. Первый раз он составляет 100 руб., во второй – 1000. На следующий день после просрочки начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы задолженности по основному долгу. Третья по счету неоплата может служить поводом для досрочного возврата кредита. Возвратить его раньше срока можно в любой день ежемесячного платежа (минимальная сумма сверх обязательной суммы по графику – 10 тыс. рублей). Если оформить страхование, то процентная ставка уменьшится на 1%.

Проценты по кредитам с плохой кредитной историей от разных банков

Финансовые учреждения	Сумма займа (в рублях)	Процентная ставка	Документы
Ренессанс Кредит	до 500 000 тыс. р.	19%	Паспорт, справка 2-НДФЛ
СКБ-Банк	1300000	17%	Паспорт, справка 2-НДФЛ
Тинькофф Банк	300 000 руб.	Льготный период пользования кредитной картой без процентов – 55 дней + ежемесячный платеж до 6-8%	Паспорт, заявление
Бинбанк	От 100 тыс. до 1 млн. (дополнительно кредит может быть увеличен до 3000000 млн. рублей)	15,9%	Паспорт, удостоверение личности, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ

Позитивная кредитная история – залог успешного сотрудничества с банком и значительный плюс в получении любого кредита. Но если случилось так, что она не идеальна, нужно исправлять ситуацию и срочно улучшать ее. Даже при худшем положении дел можно найти финансовые организации, которые дадут практически любой кредит, но процентная ставка при этом будет очень высока. Оптимальный вариант – постепенно и целенаправленно, без просрочек исправлять свою кредитную историю, искать финансовую поддержку у банков, которые разработали специальные программы с оптимальными условиями рефинансирования старых кредитов.