Господдержка ипотечного кредитования 2017 — какие установлены условия?

В настоящее время людям стало гораздо проще оформить не только автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль, но и ипотеку. Многие граждане активно принимают участие в таком кредитовании. Например, ипотека в Альфа-банке оформляется на довольно выгодных условиях, которые доступны многим категориям физических лиц. Большой популярностью среди россиян пользуется ипотека ВТБ24 с государственной поддержкой. Такую программу можно оформить и в других финансовых учреждениях. Более подробную информацию потенциальные заемщики могут получить на их официальных сайтах либо у операторов горячей линии. Позвонив на бесплатный телефон любого банка, люди могут узнать, обязательно ли страхование жизни при ипотеке, а также как можно получить государственную поддержку.

Ипотека с господдержкой — до какого года действует?

Многие люди не имеют представления о том, что собой представляет ипотека с господдержкой, поэтому ничего не предпринимают для улучшения своих жилищных условий. Правительство Российской Федерации знает о жилищных проблемах населения страны, поэтому регулярно разрабатывает и внедряет специальные программы, которые позволяют людям приобретать объекты недвижимости.

В 2017 году для жителей России предложена ипотечная программа с государственной поддержкой. Физические лица, которые будут отвечать всем установленным критериям, смогут оформить в различных банках кредиты под 12% годовых. Вся недополученная финансовыми учреждениями разница на процентных ставках будет компенсироваться за счет бюджета страны.

Совет: несмотря на то что эта программа не так давно стала внедряться, она будет действовать на протяжении всего 2017 года. Людям, которые хотят улучшить свои жилищные условия, необходимо начать действовать, чтобы успеть оформить выгодный ипотечный продукт.

Ипотека с господдержкой 2017 — условия

Чтобы приобрести жилье по доступным ценам, российским гражданам необходимо выполнить все условия, которые предусмотрены специальной программой. Для участия в ипотечном кредитовании по госпрограмме установлены следующие ограничения:

• возраст клиента, который хочет оформить на льготных условиях жилищный кредит, не должен выходить за рамки 21-65 лет;
• на момент погашения ипотечной программы физическому лицу должно исполниться не более 65 лет;
• максимальная величина годовой процентной ставки для участников ипотечной программы с государственной поддержкой не может превышать 12,00%;
• минимальная сумма денежных средств, которая может быть выдана клиенту, составляет 300 000 рублей;
• максимальная сумма ипотечного займа составляет 8 000 000 рублей для жителей столицы, Санкт-Петербурга и их окраин, а для жителей других регионов эта сумма снижена до 3 000 000 рублей;
• клиенты финансовых учреждений должны будут внести первоначальный взнос, средний размер которого имеет показатель 20% (исчисляется от суммы приобретаемой недвижимости);
• физические лица могут привлекать к ипотечному кредитованию созаемщиков (не более 3-х человек);
• российские граждане могут приобретать объекты недвижимости, которые находятся в стадии строительства.

Совет: все вышеперечисленные условия действуют в каждом российском банке, принимающем участие в государственной программе. Потенциальным заемщикам необходимо в первую очередь узнать в финучреждении, имеется ли у него специальная лицензия, дающая право предоставлять гражданам такие кредитные продукты.

Особенности такой ипотечной программы

Условия ипотечного кредитования по госпрограмме предусматривают ограничение на приобретаемую недвижимость. Российские граждане могут приобрести на льготных условиях только следующие объекты:

• недвижимость, которая находится в новых домах, возведенных застройщиками;
• объекты, которые находятся еще в стадии строительства;
• недвижимость, которая находится в жилом комплексе застройщика, имеющего аккредитацию у выбранного для кредитования банка.

При оформлении ипотечной программы с государственной поддержкой физическим лицам необходимо будет передать финансовому учреждению в залог личное имущество. Если на момент приобретения в кредит объекта недвижимости заемщик не владеет никакой частной собственностью, предмет ипотеки будет выступать в качестве залога. Стоит отметить, что в этом случае физическое лицо не сможет провести ни одной юридической операции с приобретенной в кредит недвижимостью. Это право у него появится только в день проведения окончательного финансового расчета по ипотеке.

Совет: такая программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой рассчитана на несоциальные слои населения. В ней принимают участие врачи, учителя, соцработники, многодетные семьи и другие граждане, которые не имеют возможности со своей зарплаты скопить нужную для покупки квартиры сумму средств.

Самые популярные предложения российских банков

В настоящее время в Министерстве Финансов РФ зарегистрировано более 50 банков, которые заявили о своем желании принять участие в государственной программе ипотечного кредитования. На 2017 год Правительством России был утвержден короткий список финансовых учреждений, которые могут оформлять гражданам ипотечные продукты с господдержкой:

• Сбербанк России;
• ВТБ24;
• МТС банк;
• Райффайзен банк;
• Россельхозбанк и т. д.

Сбербанк

Ипотека с господдержкой этим финансовым учреждением предлагается на очень выгодных условиях. Сбербанк на официальном сайте предлагает физическим лицам самостоятельно рассчитать кредитную нагрузку, которая ляжет на них при оформлении ипотечной программы.

Чтобы приобрести жилье через этот банк, российским гражданам необходимо выполнить несколько условий ипотечного кредитования по госпрограмме:

• граничный возраст заемщика установлен в диапазоне от 21 года до 65 лет;
• максимальная сумма займа составляет 3 000 000 рублей, для жителе Москвы, Санкт-Петербурга и их близлежащих районов – 8 000 000 рублей;
• годовая процентная ставка установлена в размере 11,90%;
• принять участие в ипотечном кредитовании могут физические лица, которые имеют российское гражданство, официальное место работы (стаж на последнем месте не менее 6 мес.);
• для зарплатных клиентов Сбербанк предлагает особые условия кредитования и дальнейшего обслуживания.

Московский индустриальный банк

Ипотека с господдержкой от этого финансового учреждения оформляется по одним из самых демократичных ставок:

Категории заемщиков	Размер первоначального взноса	Годовая процентная ставка
Все категории клиентов, к которым применимы общие условия кредитования	20%/40%	11,49%/11,40%
Зарплатные клиенты	20%/40%	11,39%/11,30%
Клиенты, которые принимают участие в ипотечном кредитовании с минимальным пакетом документов	50%	11,90%

Условия для участия в ипотечном кредитовании по госпрограмме:

• возраст физических лиц должен быть в диапазоне 22-65 лет;
• наличие российского гражданства и местной прописки;
• допускается участие в ипотечном кредитовании созаемщиков и т.д.

Какие дополнительные условия могут ставить российские банки заемщикам?

Одним из основных условий для участия в ипотечном кредитовании по госпрограмме является оформление страхового полиса. Хоть законодательство запрещает финансовым учреждениям заставлять физических лиц оформлять страховки, многие банки навязывают им такие программы. В качестве дополнительных условий ипотечного кредитования финучреждения могут предложить клиентам следующие:

• воспользоваться услугами компании, специализирующейся на оценке недвижимости, которая аккредитирована в этом банке;
• предоставленные документы заемщик должен заверить в нотариальной конторе;
• для оформления ипотечной программы финансовое учреждение может потребовать дополнительные документы, например, заграничный паспорт, военный билет и т.д.

Совет: если физическое лицо имеет не слишком высокую заработную плату, оно может представить финансовому учреждению справки о доходах всех членов своей семьи, которые проживают с ним на одной жилплощади, а также документы на получение процентного дохода, денежных переводов.

В настоящее время кредит пенсионерам в Россельхозбанке можно получить на приемлемых условиях. Но такая категория заемщиков весьма ограничена в своих возможностях. Им очень сложно принять участие в ипотечном кредитовании, так как всеми финансовыми учреждениями устанавливаются ограничения по возрасту. Единственной возможностью улучшить свои жилищные условия для людей преклонного возраста является участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой. Такую программу могут оформить российские граждане, возраст которых колеблется в диапазоне от 21 до 65 лет. При этом им следует выполнить еще ряд условий, предусмотренных ипотечной программой с господдержкой.