Обзор самых выгодных вкладов в банках Санкт-Петербурга
Содержание
Для многих из нас накопление денег – занятие скучное и недостижимое. На первый взгляд, хранить деньги ради денег – удовольствие для Плюшкина, а не для современного и активного человека. Но если на кону мечта, до которой осталось совсем немного, все меняется. Задумайтесь: чего вы хотите – собрать денег на новое жилье или поехать в долгожданную поездку? Благодаря банковским вкладам все возможно. Именно это мотивирует и заставляет сделать то, что еще вчера казалось невыполнимым.
Самые выгодные вклады в банках Санкт-Петербурга
Цель, которая стоит перед вкладчиком во время открытия депозита, должна определять его вид. Она должна указать, какие условия самые выгодные и в какой банк обратиться. К примеру, если вы хотите обеспечить себе беззаботную старость и ищите депозитные программы на длительный срок, лучше не гнаться за высокими процентами и сделать выбор в пользу надежного финансово-кредитного учреждения (депозит в ПриватБанке).
Некоторые вкладчики преследуют иную цель – увеличить свой доход любой ценой, несмотря на риски. В таком случае подойдут «горячие» предложения, которые сегодня предоставляют многие банки Санкт-Петербурга. Рассмотрим и сравним их более детально:
- Вклад «Свои люди» от банка Траст для физических лиц дает возможность положить деньги под 10,25% (это одна из самых высоких ставок на банковском рынке Санкт-Петербурга). Минимально допустимая сумма составляет 30 тысяч рублей. Доходность будет зависеть не только от суммы под проценты, но и срока размещения депозита в банке «Траст» в Санкт-Петербурге. Минимальный срок – 3 месяца, за этот период процент будет составлять 9,5%. Выбрав более длительный срок размещения – 546 дней, ставка увеличится до 10%. Максимальную ставку (10,25%) можно получить, положив более 1,5 млн. рублей на полтора года. Если вкладчик не обратится в банк после окончания срока действия договора, возможна автоматическая пролонгация. Пополнять вклад или снимать деньги частично программой не предусматривается, расходные операции без нарушения срочности невозможны.
- Вклад «Лидер» от РосинтерБанка, который дает возможность положить деньги на депозит под 10,35% (максимальная ставка). Срок действия депозита составляет от 6 месяцев до 2 лет. Минимальная сумма – 50 тысяч рублей. При размещении их на полгода прибыльность составит 9,25%. Максимальная сумма составляет 10 миллионов рублей. Пополнять депозит или снимать со счета часть денег нельзя. Проценты могут выплачиваться на банковский счет «Лидер» или «Лидер онлайн» в конце срока действия договора.
Существует группа вкладчиков, которые согласны на низкие ставки, но при этом ищут депозиты по дополнительным условиям – возможность пополнить счет в любой момент, частичное снятие денег, капитализации процентов. Самые подходящие варианты в банках Санкт-Петербурга:
- Вклад «Таврический» от Банка Таврический дает возможность получить хороший выгодный процент, при этом предоставляет возможность своим вкладчикам снимать частично деньги и пополнять депозит. Преимущество данного депозита для физических лиц заключается в капитализации процентов. Допустимая сумма – от 50 тысяч рублей до 5 миллионов рублей. Максимальная ставка при этом сегодня составляет 10,9%.
- «СмартВклад» от Тинькофф Банка можно открыть в любом отделении банка или же подать заявку онлайн (такой способ увеличит доходность). Положить деньги можно на срок от 6 месяцев до 2 лет под ставку 8-9% (зависит от способа оформления). Минимальная сумма составляет 50 тысяч рублей, максимальная – 30 миллионов рублей. Проценты выплачиваются ежемесячно на банковский счет вкладчика. Депозит можно пополнять в любое время, но не позже 30 дней до окончания действия договора. Также возможно частичное снятие финансовых средств. Капитализация процентов осуществляется по желанию клиента, возможна автопролонгация.
Среди банков Санкт-Петербурга гибкие условия предоставляет и UniCreditBank, СМП Банк, Банк Югра и Россельхозбанк. Рекомендуется также обратить внимание на вклады для физических лиц в ВТБ24.
Валютные вклады в банках СПБ: сравнить проценты
На сегодня актуальность валютных вкладов существенно возросла и пользуется небывалой популярностью у российских вкладчиков. Дело в том, что некоторые валюты в 2016 году не так подвержены инфляционным скачкам. К примеру, если положить на депозит 100 долларов на 1 год, то вероятность того, что на эту сумму с процентами можно будет купить столько же, сколько до открытия вклада, очень велика.
Преимущества и недостатки валютных вкладов
Рост интереса у населения к валютным вкладам увеличивается тогда, когда финансовый рынок страны переживает трудности. Бытует мнение, что доллар и евро менее подвергаются колебаниям, чем рубль.
Но в нынешнем 2016 году даже самым дальновидным и опытным финансовым экспертам сложно спрогнозировать курс иностранной и отечественной валюты в будущем, даже недалеком, так же как и в свое время с компенсацией вкладов Сбербанка до 1991 года.
И все же валютные депозитные программы имеют много выгод для своих вкладчиков:
- рост валют многих стран по отношению к темпам колебания рубля;
- диверсификация рисков за счет открытия депозитных счетов сразу в несколько валютах (если рубль упадет, повышение курса евро компенсирует утраты);
- для инвестирования можно использовать не только привычные иностранные валюты (доллар и евро), но и фунты стерлингов, японские иены, швейцарские франки, канадские доллары и очень популярные в 2016 году китайские юани;
- валютный депозит под максимальные проценты для физических лиц выгоден тем, кто в дальнейшем планирует осуществить покупку именно в иностранных денежных знаках (так ничего не потеряется при конвертации);
- программа страхования вкладов, которая гарантируется на государственном уровне, распространяется и на валютные вложения, что добавляет уверенность возврата денежных средств.
На сегодня большинство банков Санкт-Петербурга открывают вклады в иностранной валюте. Как правило, минимальная сумма небольшая и составляет 50 долларов или 50 евро.
Совет: для открытия валютного депозита можно предоставить рубли, которые будут конвертированы согласно действующему курсу.
Недостаток у валютных программ только один – низкая процентная ставка. Поэтому если судить об уровне доходности, не всегда доллар или евро вырастут по отношению к рублю, в результате чего депозит в национальной валюте будет гораздо выгодней.
Обзор вкладов в иностранной валюте
Как показывает практика, доллар менее «капризен», чем другие денежные единицы. Вклады в долларах и в 2016, и в предыдущих годах лидировали среди валютных предложений.
Самые выгодные максимальные проценты среди долларовых депозитов:
Название программы и банка | Максимальный процент | Капитализация
процентов |
Возможность пополнения | Возможность снятия | Выплата процентов |
Банк Русский стандарт, вклад «Пополняемый» | 4% | отсутствует | допускается | отсутствует | в конце действия договора |
Промсвязьбанк «Финансовая защита» | 3,6% | отсутствует | не допускается | отсутствует | в конце действия договора |
Банк Югра «Стабильный рост» | 3,27% | присутствует | допускается | отсутствует | в конце действия договора |
Бинбанк «Вклад в будущее» | 3% | отсутствует | не допускается | отсутствует | в конце действия соглашения |
МБСП «Вклад в будущее» | 2,9% | отсутствует | допускается | отсутствует | в конце действия договора |
Обратите внимание, указанный вклад в Бинбанке на сегодня действует только при оформлении соглашения накопительного страхования жизни.
Сравнить вложения в евро по максимальным процентам в Санкт-Петербурге для физических лиц в 2016 году можно в таблице:
Название вклада и банка | Максимальный процент | Капитализация
процентов |
Возможность пополнения | Возможность снятия | Выплата процентов |
Банк Русский стандарт «Пополняемый» | 3,5% | отсутствует | допускается | отсутствует | в конце действия соглашения |
РосЕвроБанк «Высокий процент» | 3,25% | возможна | не допускается | отсутствует | каждый квартал |
Банк Югра «Солнечное лето» | 3% | отсутствует | допускается | допускается | в конце каждого календарного месяца |
Тимер Банк «Ваш мультивалютный» | 2,5% | отсутствует | допускается | отсутствует | в конце действия соглашения |
Промсвязьбанк «Традиция успеха» | 2,5% | возможна | допускается | отсутствует | в конце каждого текущего месяца |
При выборе депозитной программы в Санкт-Петербурге не забывайте, что высокие ставки – это повышенный риск. Если вы не гонитесь за большой прибылью, и ищите более стабильный банк, обратите внимание на проценты по вкладам в Совкомбанке.
Вклады для пенсионеров с максимальными процентами в СПБ
Многие банки Санкт-Петербурга среди разных предложений в 2016 году для физических лиц выделяют пенсионеров в отдельную группу, предлагая им более выгодные условия. Со стороны такие депозиты ничем не отличаются от стандартных, но для пенсионеров разница существенна. Определим особенности таких программ и сравним проценты в банках Санкт-Петербурга.
Особенности депозитов для пенсионеров
Ни для кого не станет новостью, что именно пожилые люди предпочитают экономить и копить деньги. Именно под их запросы многие банки Санкт-Петербурга разработали специальные банковские продукты, которые предоставляются по следующим условиям:
- Отсутствие ограничений по минимальной сумме. Каждый банк Санкт-Петербурга сегодня указывает на минимальную и максимальную сумму вложения. Для пенсионеров минимальный порог, как правило, не ограничен. Это означает, что они могут открыть вклад, имея на счету и 1 рубль.
- Возможность пополнения. Далеко не все программы позволяют вносить средства после заключения договора. Большинство банков Санкт-Петербурга в 2016 году, которые предлагают специальные программы для людей пенсионного возраста, предусматривают частичное пополнение.
- Возможность частичного снятия. Данный параметр обусловлен тем, что пенсионеру в самый непредвиденный момент может понадобиться определенная сумма (на лечение, оздоровление, подарок родным).
- Снятие процентов по выбору вкладчика. Сам пенсионер должен решить в момент составления договора – перечислять ли проценты на отдельный банковский счет или подключить капитализацию для увеличения доходности.
- Если сравнить все предложения в банках Санкт-Петербурга для физических лиц, то далеко не всегда программы с вышеперечисленными опциями дают высокую доходность. Вклады для пенсионеров не только гибкие, но и характеризуются достаточно высокими процентными ставками.
Зависимость от пенсии
Также много банков Санкт-Петербурга предоставляют выгодные условия пенсионерам, которые получают пенсию на счет в этом финансово-кредитном учреждении.
Как мы знаем, сегодня пенсионер самостоятельно может выбрать банк, который будет его обслуживать и начислять выданную государством пенсию. Но каждая финансовая организация для увеличения своей клиентской базы старается привлечь пенсионеров, гарантируя им самые выгодные условия и максимальные ставки при условии сотрудничества.
Например, пенсионер может заключить договор о частичном переводе пенсии на депозитный счет определенного банка. Такая возможность удобная, так как ему не нужно ежемесячно пополнять счет. Данные функции присутствуют во вкладах Сбербанка в 2016 году для пенсионеров.
Для открытия вклада нужно ознакомиться с предложениями банков Санкт-Петербурга, выбрать подходящую программу по максимальным ставкам и обратиться в отделение, взяв с собой пенсионное удостоверение, паспорт и деньги.
Несмотря на гибкость и доступность, вклады для пенсионеров в 2016 году могут иметь ограничения. Как правило, они выражаются в возрастных рамках (минимум 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин).
Самые выгодные депозиты для пенсионеров
Если сравнить процентные ставки и общие условия оформления депозита для пенсионеров в 2016 году в Санкт-Петербурге, можно выделить следующий рейтинг самых выгодных программ:
- вклад «Ваш пенсионный резерв онлайн» от Татфондбанка дает возможность разместить финансовые средства на 1 год с максимальной ставкой 9,9% в рублях;
- депозит «Максимальный процент (пенсионный)» от Бинбанка также дает возможность выгодно разместить свои деньги – процентная ставка составляет 9,75% на 1 год;
- программа «Пенсионный доход» от ТРАСТ Банка – процентная ставка составляет 9,6% при размещении денег на один год;
- Банк Санкт-Петербург представляет программу «Пенсионный онлайн» под 8,2%;
- специальное предложение от Росинтербанка – 7,25% при размещении депозита на 1 год.
Сохраните статью в 2 клика:
Вклад – это проверенный способ сохранения и приумножения финансовых средств. Перед его выбором рекомендуется проверить надежность банка, сравнить несколько предложений. На финансовом рынке Санкт-Петербурга представлено много разнообразных депозитных программ, как и вкладов под высокий процент в Москве. Некоторые из них отличаются доступностью и гибкостью, другие дают максимальную доходность, но не избавлены от рисков. Перед выбором конкретной программы нужно проанализировать цель вложения и отталкиваться от личных критериев.