Обзор самых выгодных вкладов в банках Санкт-Петербурга

Для многих из нас накопление денег – занятие скучное и недостижимое. На первый взгляд, хранить деньги ради денег – удовольствие для Плюшкина, а не для современного и активного человека. Но если на кону мечта, до которой осталось совсем немного, все меняется. Задумайтесь: чего вы хотите – собрать денег на новое жилье или поехать в долгожданную поездку? Благодаря банковским вкладам все возможно. Именно это мотивирует и заставляет сделать то, что еще вчера казалось невыполнимым.

Самые выгодные вклады в банках Санкт-Петербурга

Цель, которая стоит перед вкладчиком во время открытия депозита, должна определять его вид. Она должна указать, какие условия самые выгодные и в какой банк обратиться. К примеру, если вы хотите обеспечить себе беззаботную старость и ищите депозитные программы на длительный срок, лучше не гнаться за высокими процентами и сделать выбор в пользу надежного финансово-кредитного учреждения (депозит в ПриватБанке).

Некоторые вкладчики преследуют иную цель – увеличить свой доход любой ценой, несмотря на риски. В таком случае подойдут «горячие» предложения, которые сегодня предоставляют многие банки Санкт-Петербурга. Рассмотрим и сравним их более детально:

• Вклад «Свои люди» от банка Траст для физических лиц дает возможность положить деньги под 10,25% (это одна из самых высоких ставок на банковском рынке Санкт-Петербурга). Минимально допустимая сумма составляет 30 тысяч рублей. Доходность будет зависеть не только от суммы под проценты, но и срока размещения депозита в банке «Траст» в Санкт-Петербурге. Минимальный срок – 3 месяца, за этот период процент будет составлять 9,5%. Выбрав более длительный срок размещения – 546 дней, ставка увеличится до 10%. Максимальную ставку (10,25%) можно получить, положив более 1,5 млн. рублей на полтора года. Если вкладчик не обратится в банк после окончания срока действия договора, возможна автоматическая пролонгация. Пополнять вклад или снимать деньги частично программой не предусматривается, расходные операции без нарушения срочности невозможны.
• Вклад «Лидер» от РосинтерБанка, который дает возможность положить деньги на депозит под 10,35% (максимальная ставка). Срок действия депозита составляет от 6 месяцев до 2 лет. Минимальная сумма – 50 тысяч рублей. При размещении их на полгода прибыльность составит 9,25%. Максимальная сумма составляет 10 миллионов рублей. Пополнять депозит или снимать со счета часть денег нельзя. Проценты могут выплачиваться на банковский счет «Лидер» или «Лидер онлайн» в конце срока действия договора.

Существует группа вкладчиков, которые согласны на низкие ставки, но при этом ищут депозиты по дополнительным условиям – возможность пополнить счет в любой момент, частичное снятие денег, капитализации процентов. Самые подходящие варианты в банках Санкт-Петербурга:

• Вклад «Таврический» от Банка Таврический дает возможность получить хороший выгодный процент, при этом предоставляет возможность своим вкладчикам снимать частично деньги и пополнять депозит. Преимущество данного депозита для физических лиц заключается в капитализации процентов. Допустимая сумма – от 50 тысяч рублей до 5 миллионов рублей. Максимальная ставка при этом сегодня составляет 10,9%.
• «СмартВклад» от Тинькофф Банка можно открыть в любом отделении банка или же подать заявку онлайн (такой способ увеличит доходность). Положить деньги можно на срок от 6 месяцев до 2 лет под ставку 8-9% (зависит от способа оформления). Минимальная сумма составляет 50 тысяч рублей, максимальная – 30 миллионов рублей. Проценты выплачиваются ежемесячно на банковский счет вкладчика. Депозит можно пополнять в любое время, но не позже 30 дней до окончания действия договора. Также возможно частичное снятие финансовых средств. Капитализация процентов осуществляется по желанию клиента, возможна автопролонгация.

Среди банков Санкт-Петербурга гибкие условия предоставляет и UniCreditBank, СМП Банк, Банк Югра и Россельхозбанк. Рекомендуется также обратить внимание на вклады для физических лиц в ВТБ24.

Валютные вклады в банках СПБ: сравнить проценты

На сегодня актуальность валютных вкладов существенно возросла и пользуется небывалой популярностью у российских вкладчиков. Дело в том, что некоторые валюты в 2016 году не так подвержены инфляционным скачкам. К примеру, если положить на депозит 100 долларов на 1 год, то вероятность того, что на эту сумму с процентами можно будет купить столько же, сколько до открытия вклада, очень велика.

Преимущества и недостатки валютных вкладов

Рост интереса у населения к валютным вкладам увеличивается тогда, когда финансовый рынок страны переживает трудности. Бытует мнение, что доллар и евро менее подвергаются колебаниям, чем рубль.

Но в нынешнем 2016 году даже самым дальновидным и опытным финансовым экспертам сложно спрогнозировать курс иностранной и отечественной валюты в будущем, даже недалеком, так же как и в свое время с компенсацией вкладов Сбербанка до 1991 года.

И все же валютные депозитные программы имеют много выгод для своих вкладчиков:

1. рост валют многих стран по отношению к темпам колебания рубля;
2. диверсификация рисков за счет открытия депозитных счетов сразу в несколько валютах (если рубль упадет, повышение курса евро компенсирует утраты);
3. для инвестирования можно использовать не только привычные иностранные валюты (доллар и евро), но и фунты стерлингов, японские иены, швейцарские франки, канадские доллары и очень популярные в 2016 году китайские юани;
4. валютный депозит под максимальные проценты для физических лиц выгоден тем, кто в дальнейшем планирует осуществить покупку именно в иностранных денежных знаках (так ничего не потеряется при конвертации);
5. программа страхования вкладов, которая гарантируется на государственном уровне, распространяется и на валютные вложения, что добавляет уверенность возврата денежных средств.

На сегодня большинство банков Санкт-Петербурга открывают вклады в иностранной валюте. Как правило, минимальная сумма небольшая и составляет 50 долларов или 50 евро.

Совет: для открытия валютного депозита можно предоставить рубли, которые будут конвертированы согласно действующему курсу.

Недостаток у валютных программ только один – низкая процентная ставка. Поэтому если судить об уровне доходности, не всегда доллар или евро вырастут по отношению к рублю, в результате чего депозит в национальной валюте будет гораздо выгодней.

Обзор вкладов в иностранной валюте

Как показывает практика, доллар менее «капризен», чем другие денежные единицы. Вклады в долларах и в 2016, и в предыдущих годах лидировали среди валютных предложений.

Самые выгодные максимальные проценты среди долларовых депозитов:

Название программы и банка	Максимальный процент	Капитализация процентов	Возможность пополнения	Возможность снятия	Выплата процентов
Банк Русский стандарт, вклад «Пополняемый»	4%	отсутствует	допускается	отсутствует	в конце действия договора
Промсвязьбанк «Финансовая защита»	3,6%	отсутствует	не допускается	отсутствует	в конце действия договора
Банк Югра «Стабильный рост»	3,27%	присутствует	допускается	отсутствует	в конце действия договора
Бинбанк «Вклад в будущее»	3%	отсутствует	не допускается	отсутствует	в конце действия соглашения
МБСП «Вклад в будущее»	2,9%	отсутствует	допускается	отсутствует	в конце действия договора

Обратите внимание, указанный вклад в Бинбанке на сегодня действует только при оформлении соглашения накопительного страхования жизни.

Сравнить вложения в евро по максимальным процентам в Санкт-Петербурге для физических лиц в 2016 году можно в таблице:

Название вклада и банка	Максимальный процент	Капитализация процентов	Возможность пополнения	Возможность снятия	Выплата процентов
Банк Русский стандарт «Пополняемый»	3,5%	отсутствует	допускается	отсутствует	в конце действия соглашения
РосЕвроБанк «Высокий процент»	3,25%	возможна	не допускается	отсутствует	каждый квартал
Банк Югра «Солнечное лето»	3%	отсутствует	допускается	допускается	в конце каждого календарного месяца
Тимер Банк «Ваш мультивалютный»	2,5%	отсутствует	допускается	отсутствует	в конце действия соглашения
Промсвязьбанк «Традиция успеха»	2,5%	возможна	допускается	отсутствует	в конце каждого текущего месяца

При выборе депозитной программы в Санкт-Петербурге не забывайте, что высокие ставки – это повышенный риск. Если вы не гонитесь за большой прибылью, и ищите более стабильный банк, обратите внимание на проценты по вкладам в Совкомбанке.

Вклады для пенсионеров с максимальными процентами в СПБ

Многие банки Санкт-Петербурга среди разных предложений в 2016 году для физических лиц выделяют пенсионеров в отдельную группу, предлагая им более выгодные условия. Со стороны такие депозиты ничем не отличаются от стандартных, но для пенсионеров разница существенна. Определим особенности таких программ и сравним проценты в банках Санкт-Петербурга.

Особенности депозитов для пенсионеров

Ни для кого не станет новостью, что именно пожилые люди предпочитают экономить и копить деньги. Именно под их запросы многие банки Санкт-Петербурга разработали специальные банковские продукты, которые предоставляются по следующим условиям:

1. Отсутствие ограничений по минимальной сумме. Каждый банк Санкт-Петербурга сегодня указывает на минимальную и максимальную сумму вложения. Для пенсионеров минимальный порог, как правило, не ограничен. Это означает, что они могут открыть вклад, имея на счету и 1 рубль.
2. Возможность пополнения. Далеко не все программы позволяют вносить средства после заключения договора. Большинство банков Санкт-Петербурга в 2016 году, которые предлагают специальные программы для людей пенсионного возраста, предусматривают частичное пополнение.
3. Возможность частичного снятия. Данный параметр обусловлен тем, что пенсионеру в самый непредвиденный момент может понадобиться определенная сумма (на лечение, оздоровление, подарок родным).
4. Снятие процентов по выбору вкладчика. Сам пенсионер должен решить в момент составления договора – перечислять ли проценты на отдельный банковский счет или подключить капитализацию для увеличения доходности.
5. Если сравнить все предложения в банках Санкт-Петербурга для физических лиц, то далеко не всегда программы с вышеперечисленными опциями дают высокую доходность. Вклады для пенсионеров не только гибкие, но и характеризуются достаточно высокими процентными ставками.

Зависимость от пенсии

Также много банков Санкт-Петербурга предоставляют выгодные условия пенсионерам, которые получают пенсию на счет в этом финансово-кредитном учреждении.

Как мы знаем, сегодня пенсионер самостоятельно может выбрать банк, который будет его обслуживать и начислять выданную государством пенсию. Но каждая финансовая организация для увеличения своей клиентской базы старается привлечь пенсионеров, гарантируя им самые выгодные условия и максимальные ставки при условии сотрудничества.

Например, пенсионер может заключить договор о частичном переводе пенсии на депозитный счет определенного банка. Такая возможность удобная, так как ему не нужно ежемесячно пополнять счет. Данные функции присутствуют во вкладах Сбербанка в 2016 году для пенсионеров.

Для открытия вклада нужно ознакомиться с предложениями банков Санкт-Петербурга, выбрать подходящую программу по максимальным ставкам и обратиться в отделение, взяв с собой пенсионное удостоверение, паспорт и деньги.

Несмотря на гибкость и доступность, вклады для пенсионеров в 2016 году могут иметь ограничения. Как правило, они выражаются в возрастных рамках (минимум 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин).

Самые выгодные депозиты для пенсионеров

Если сравнить процентные ставки и общие условия оформления депозита для пенсионеров в 2016 году в Санкт-Петербурге, можно выделить следующий рейтинг самых выгодных программ:

1. вклад «Ваш пенсионный резерв онлайн» от Татфондбанка дает возможность разместить финансовые средства на 1 год с максимальной ставкой 9,9% в рублях;
2. депозит «Максимальный процент (пенсионный)» от Бинбанка также дает возможность выгодно разместить свои деньги – процентная ставка составляет 9,75% на 1 год;
3. программа «Пенсионный доход» от ТРАСТ Банка – процентная ставка составляет 9,6% при размещении денег на один год;
4. Банк Санкт-Петербург представляет программу «Пенсионный онлайн» под 8,2%;
5. специальное предложение от Росинтербанка – 7,25% при размещении депозита на 1 год.

Вклад – это проверенный способ сохранения и приумножения финансовых средств. Перед его выбором рекомендуется проверить надежность банка, сравнить несколько предложений. На финансовом рынке Санкт-Петербурга представлено много разнообразных депозитных программ, как и вкладов под высокий процент в Москве. Некоторые из них отличаются доступностью и гибкостью, другие дают максимальную доходность, но не избавлены от рисков. Перед выбором конкретной программы нужно проанализировать цель вложения и отталкиваться от личных критериев.