«Сохраняй Онлайн»: как открыть и получить повышенные проценты?

В отечественной банковской системе «Сбербанк» как бы стоит особняком. По сути у нас есть «СБ» и все остальные. Это связано не только с тем, что он крупнейший, старейший и имеет системообразующее значение для российской экономики. Миллионы граждан привычно видят в нем то учреждение, которое обслуживало их десятками лет, где они хранили свои сбережения, где получали денежные переводы и брали ссуды. Сначала не было альтернативных вариантов, в СССР действовали только сберегательные кассы. Теперь же у «СБ» настолько широкая линейка финансовых продуктов, что он охватывает практически все сегменты профильного рынка и категории клиентов. В нем можно взять потребительский кредит, оформить ипотеку, он принимает вклады под довольно выгодные проценты. Особенно нужно обратить внимание на исторически сложившуюся устойчивость и надежность «СБ» – наиболее важный критерий при выборе того учреждения, где открывать депозит.

Чтобы правильно понять роль и статус «Сбербанка» в нашей реальности, стоит заглянуть в середину XIX, в далекий 1841 год, когда император Николай I издал указ об учреждении в России первой сберегательной кассы. Именно с этого документа берет свое начало длинная и насыщенная событиями история «Сбербанка России», где были периоды взлетов, огромных достижений, кризисов и потрясений.

Главное, это банковское учреждение всегда пользовалось максимальной поддержкой государства:

• В царской России целью создания сети сберегательных касс было стремление приучить население к цивилизованным формам сбережения денег, а за сохранность размещенных в них средств ручалось государство.
• В советский период вся система сберкасс претерпела изменения, она была превращена в сеть учреждений, где можно было выполнить все необходимые для граждан операции. Здесь делали денежные переводы, продавали акции, облигации и другие ценные бумаги, можно было оформить вклад с целью получения дохода в виде процентов или ссуду. Это было единственное в СССР учреждение такого типа. И хотя альтернативы не было, ее и не искали почти, ведь все это совершалось под присмотром государства, а вложения и сбережения были под его надежной защитой.
• Система касс была реорганизованная в «Сберегательный банк СССР», что произошло в 1987 году. В постсоветский период, после развала Союза, российская республиканская его часть стала собственностью РФ. Последние десятилетия «СБ» работает как универсальный коммерческий банк. Его основной акционер сегодня (50 + 1 акция) – Центробанк РФ, то есть, можно говорить о серьезной доле государственного участия. Именно поэтому у него репутация самого надежного и стабильного банка страны, он участвует практически во всех социальных правительственных программах. Кроме того, компенсация советских вкладов в «Сбербанке» – тоже государственный проект, деньги на который идут из бюджета.

Основываясь на этих фактах, можно говорить, что «Сбербанк – самый надежный из существующих отечественных, и ему стоит доверить свои сбережения. Однако есть и другие аспекты, которые влияют на выбор финучреждения для депозита.

Высокие проценты и «Сбербанк»

В вопросе доходности вкладов «Сбербанк» нельзя назвать самым интересным. Его проценты на различные финансовые продукты находятся в средней категории, он никогда не предлагает своим клиентам тот максимум, что иногда дают другие игроки рынка. С чем это связано:

• «Сбербанк» стоит практически вне конкуренции и ему не нужно бороться за вкладчика.
• У него высокий рейтинг среди населения, что позволяет ему обходиться без создания для клиентов высокозаманчивых предложений.
• Он ориентируется на различные категории населения, разрабатывает те продукты, что будут интересны пенсионерам, людям со средним и малым достатком.
• Он четко следует политике Центробанка России по рекомендованной процентной ставке.

О последнем моменте нужно знать всем, кто планирует оформлять банковский депозит.

Ключевая ставка Центробанка и ее влияние на проценты по вкладу

В банковской системе регулятор (у нас ЦБ РФ) устанавливает ключевую ставку, по которой кредитует коммерческие банки или принимает от них средства на хранение. Ее величина зависит от различных факторов и экономических показателей. Сегодня действует ключевая ставка в размере 10,5% годовых.

ЦБ РФ уже несколько раз за последние два года «играл» на понижение, если в 2014 году она была в размере 17%, то уже в 2015 – 11%. Этот показатель – своеобразный индикатор, который определяет все процентные ставки по вкладам в банках Санкт-Петербурга, Москвы, Владивостока и других российских городов. Они не могут быть выше.

Также регулятор применяет и другой инструмент, который не позволяет банкам существенно завышать процент. Это средняя максимальная ставка, которая базируется на процентах по депозитам, что предлагают населению игроки из ТОПа (10 крупнейших банков России, что привлекают сбережения населения, куда входит и «СБ»). Если превышение по какому-либо из финансовых продуктов достигает 2-3%, то организация выплачивает в ФСВ (Фонд страхования вкладов) больший размер взноса. С начала 2016 года она колеблется в пределах 7,94-8,96 %, также немного разнится и в зависимости от региона.

То есть если банк предлагает своим клиентам завышенные процентные ставки по депозитам, это может свидетельствовать о том, что он ведет рискованную политику. Имейте в виду этот аспект, когда будет подыскивать лучшие вклады в рублях в Москве или в регионах.

Совет: некоторые финучреждения среднего и малого размера используют такие приемы для привлечения клиентов, идя на заведомое уменьшение собственной прибыли и предлагая очень выгодные проценты по депозитам. Здесь нужно рассматривать всю ситуацию в целом и внимательно изучать информацию, касающуюся интересующего вас учреждения, находящуюся на сайте Центробанка. Там можно узнать, насколько «недоволен» регулятор поведением какого-либо банка, грозят ли тому санкции в виде отзыва лицензии, не понижен ли его рейтинг надежности и подобное.

«СБ» в плане процентов по вкладам максимально осторожен, поэтому и доходность по его продуктам находится в средней категории. Однако, с другой стороны, этим он еще раз подтверждает свою надежность. В рискованных операциях он не участвует.

Вклады для физических лиц от «Сбербанка»

Крупнейший отечественный банк не стоит на месте, он постоянно развивается, разрабатывает и предлагает населению различные финансовые продукты, начиная от потребительских кредитов и ипотеки, заканчивая пластиковыми картами и депозитами.

В числе последних есть как классические вклады, рассчитанные на людей, которые желают общаться с банком в традиционной форме, посещая отделение, так и основанные на внедрение новых технологий удаленного доступа.

Базовых продукта у «СБ» три – «Управляй», «Пополняй» и «Сохраняй». Все они относятся к разным типам срочных депозитов:

• в формате «Управляй» можно проводить операции обоих видов — как приходные, так и расходные;
• в версии «Пополняй» возможны дополнительные взносы;
• «Сохраняй» относится к депозитам сберегательного типа. Здесь начисляются максимальные проценты из потенциальных. Но деньги вносятся в финучреждение на четко оговоренный срок и никаких дополнительных операций с вкладом производить нельзя.

Совет: если вы предполагаете, что в ближайшее время вам понадобится воспользоваться определенной суммой денег, но все же хотите получить доход в виде банковских процентов, то поищите краткосрочные депозиты. К примеру, некоторые вклады в «Совкомбанке» на сегодня предполагают сроки в 91 день и выплаты в размере 8,8-9,8 % годовых.

Как получить самые высокие проценты по депозиту «Сохраняй»?

У «СБ» есть две версии вклада «Сохраняй – традиционная и онлайновая. У второй более интересные проценты. В сравнении:

1. от 5,15 до 6,91 % в руб., от 0,01 до 1,38 % в долларах США, от 0,01 до 0,30 % в евро;
2. от 5,35 до 7,28 % в руб., от 0,01 до 1,64 % в долларах США, от 0,01 до 0,40 % в евро.

Во всем остальном эти два депозита практически идентичны:

• срок устанавливается индивидуально с точностью до одного дня, возможные периоды – от 1 мес. до 3 лет включительно;
• минимальная сумма – 1,0 тыс. рублей, 100 долларов США, 100 Евро;
• проценты начисляются ежемесячно, есть капитализация, а также и возможность перечислить их на счет/карту;
• снятие части суммы без потери планируемого дохода не предусмотрено;
• внесение дополнительных платежей для увеличения тела вклада нет;
• досрочное расторжение договора возможно, при этом размер процентов, которые выплатят владельцу депозита, зависит от того, в течение какого периода основного срока происходит востребование средств.

Преимущества вклада «Сохраняй Онлайн»

Здесь мы не сравниваем продукты разных банков, к примеру, вклады ВТБ24 для физических лиц, и анализируем выгодность различных депозитов от «Сбербанка». Речь идет только о плюсах, что дает оформление через удаленный доступ.

Если вы придете в отделение «СБ» и откроете вклад «Сохраняй», то вам предложат более низкие проценты.

Чтобы получить повышенную ставку, следует воспользоваться интернет-банкингом или проделать все операции с помощью банкомата. Кроме того, в достоинствах онлайновых инструментов есть следующее:

• вам не понадобится посещать отделение банка и тратить свое время на стояние в очередях;
• интернет-сервис доступен с различных устройств, в числе которых персональный компьютер, планшет или смартфон, информационно-платежный терминал или банкомат;
• все соединения защищены, и при любых действиях, если вы проявляете разумную осторожность, ваши средства не будут похищены;
• все онлайн-сервисы от «Сбербанка» предельно понятны, ими можно пользоваться даже при невысоком уровне компьютерной грамотности;
• при возникновении какой-либо проблемы вы всегда сможете обратиться на «горячую линию», где вам окажут максимально полную консультационную поддержку.

Как открыть вклад «Сохраняй Онлайн»?

В отличие от различных других финансовых продуктов, к примеру, от депозитов «Россельхозбанка» для пенсионеров, где можно прийти в отделение и сразу открыть вклад, чтобы воспользоваться возможностью оформить его через удаленный доступ в «СБ», уже нужно быть его клиентом. То есть для человека «с улицы» этот сервис недоступен. Поэтому, если вы хотите получить повышенные проценты по вкладу «Сохраняй Онлайн», вам следует сначала посетить отделение «Сбербанка» и оформить карту моментальной выдачи.

Далее, все предельно просто:

• Вам нужно будет пройти регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн». Здесь можно воспользоваться официальным сайтом «СБ РФ» или одним из устройств сети, терминалом или банкоматом.
• Для регистрации вам понадобится карта «СБ» и мобильный телефон, на который поступит смс-сообщение с паролем для входа. На нем уже должно быть установлена услуга «Мобильный банкинг».
• Следуя инструкциям, что будут вам предложены (на сайте, в терминале или банкомате), вы сможете пройти регистрацию и начать работу.

Совет: если вы испытываете затруднения и вам нужна помощь в подключении онлайн-банкинга, то вы можете это сделать в отделении «СБ». Таким способом обычно пользуются пожилые люди, которые не привыкли к новым технологиям. Но при подключении сервиса таким образом и в случае дальнейших самостоятельных действий по оформлению вклада, повышенные проценты вам также гарантированы.

• По завершении регистрации вам откроется возможность проводить различные операции, в том числе и открывать вклады в личном кабинете.
• Вход в личный кабинет производится при помощи пароля, который вам приходит на мобильный телефон, и идентификатора (логина), что выдается при регистрации. Последний вы можете поменять в форме кабинета и вписать более привычный для вас.
• Все действия по открытию депозита и дальнейшей с ним работы нужно производить в специальной вкладке «Вклады и счета». Здесь нужно полностью заполнить все графы и получить подтверждение о том, что он успешно начал функционировать.
• Все движения по вкладу, начисление процентов, пролонгации и подобное вы сможете также отслеживать в личном кабинете на своем компьютере или в банкомате без посещения отделения.

«Сохраняй Онлайн» – доступный, интуитивно понятный продукт с выгодными процентами. Открывая его, вы не только получите пассивный доход, который будет несколько выше, чем при обращении в банк для оформления аналогичного продукта, но и существенно сэкономите свое время и усилия.

Выбирая для своих сбережений депозит от «Сбербанка», вы тем самым отдаете предпочтение самому надежному финансовому учреждению нашей страны, крупному, с максимальной государственной поддержкой и с хорошей репутацией.