Открыть МФО

Открытие МФО с нуля

Эта аббревиатура объединяет оба типа организаций IWC и IFC. Предоставляемая ими услуга – быстрое получение микрозайма. В любом случае компания должна числиться в СРО самостоятельно регулируемой компании в реестре ЦБ РФ, через которую осуществляется контроль за деятельностью организаций.

До недавнего времени финансовая грамотность населения была такова, что люди не задумывались о легальности МФО (любого типа). Но сегодня даже через интернет можно увидеть признаки легальных МФО:

• Наличие государственной лицензии (недоступна мошенникам);
• Комплексный кредитный договор составляется без подводных камней для заемщика;
• Наличие физического и юридического адреса, опубликованного в открытых источниках;
• честные МФО не требуют регистрации на сайте, путем перечисления денег на счет.

При выборе компании обязательно изучайте страницы в социальных сетях и читайте живые отзывы на тематических форумах. Будьте внимательны при выборе МФО, так как по схеме мошенников долг будет увеличен в несколько раз. Если вы допустили ошибку, обязательно обратитесь к юристу. Кстати, при подозрении на нарушения ЦБ РФ имеет право запросить всю информацию об учредителях МФО. Строгость регулярного надзора определяется типом организации: МСС или МФК.

Отличия организации от банка

Оба финансовых учреждения занимаются кредитованием граждан. Чем МФО отличается от банка? Их отличие заключается в объеме выдаваемых кредитов. Различия заключаются в следующем:

1. Кредит выдается только в национальной валюте.
2. МФР не может в одностороннем порядке вносить изменения относительно ставки, порядка определения обязательств по договору, срока их действия и комиссии.
3. Микрофинансовая организация не вправе налагать штрафы на заемщика, полностью или частично оплатившего микрозайм, досрочно, если он уведомил об этом.
4. МФО не участвует на рынке ценных бумаг.
5. МФО предъявляет меньше требований к клиенту.

Во многих городах можно найти такие компании. У них есть яркая реклама для привлечения клиентов. Хотя между организациями есть различия, в целом МФО в Москве и других регионах работают по одному принципу.

Как учитывать риски и работать с должниками?

Кредиторы были успешными людьми во все времена. Неудивительно, что многие сегодня обращаются за деньгами в МФО, даже несмотря на высокие процентные ставки. Лучше ориентироваться на тех людей, которые не знакомы с финансовой сферой. Необходимо учитывать так называемые экстренные кредиты, когда человеку нужны деньги здесь и сейчас.

Практически все МФО выдают деньги на паспорта. Такая лояльность к клиентам увеличивает планируемую прибыль, но вместе с тем увеличивается и риск, ведь люди могут не вернуть взятые деньги. Этим и объясняются высокие процентные ставки. Чтобы не прогореть, вы должны включить свой риск в процентную ставку. Определиться с этим нужно на этапе составления бизнес-плана. Вы можете начать со следующего:

• если МФО тщательно проверяет заемщика, ок. 10% включены в бюджет на риск дефолта;
• при выдаче кредитов с кредитной историей риск невозврата составляет около 10-20%;
• срочные микрокредиты, выданные на основании одного паспорта и без проверки других документов и оценки кредитоспособности, имеют более высокий процент риска — около 30-40%.

От того, как МФО будет работать со своими должниками, также будет зависеть возврат заемных средств и прибыль организации. Обычно небольшие фирмы не имеют собственной службы безопасности и штата юристов. Поэтому с возвратом денег им проблематично разобраться. При работе с франшизой таких вопросов не возникает. Если предприниматель хочет вести независимый бизнес, он может продать безнадежные долги коллекторам, но они будут стоить меньше, чем окончательная сумма долга.

Принцип работы

Основным отличием МФО от традиционных кредитных структур является наличие кредитного лимита в районе полутора миллионов. Основой работы организации является предоставление займов на условиях возвратности и срочности для физических лиц. Обязательно заключение договора, содержащего важные условия сделки. МФО выполняет следующие функции:

• кредит может быть предоставлен только в национальной валюте;
• предъявлять минимальные требования к заемщикам;
• не может участвовать в покупке/продаже ценных бумаг;
• не имеет возможности изменить условия договора после того, как он приобрел юридическую силу;
• не может нести штраф за досрочное погашение, если заемщик уведомил о своих намерениях заранее.

Эти особенности следует учитывать при открытии микрофинансовой организации.

Регистрируем юридическое лицо (ООО)

Процедура регистрации ООО для деятельности микрофинансовой организации ничем не отличается от регистрации обычной компании. Единственное, на что стоит обратить внимание:

• в заявлении о регистрации в качестве основного вида деятельности указывается код ОКВЭД 64.92.7;
• название организации должно содержать словосочетание: «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания».

Примечание: термин «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания» может использоваться в наименовании ООО без статуса МФО только в течение первых 90 календарных дней с момента регистрации ООО.

Кадры

По финансовому сценарию нам потребуется около 3-х человек — помимо директора это сотрудник службы безопасности и 2 менеджера а-ля «кредитный офицер». Охранник просто необходим и скупиться на него не стоит: он будет проверять заемщиков на наличие в различных черных списках, так что хорошие связи приветствуются. Рабочий день у менеджеров 12 часов, 2/2, адекватность, клиентоориентированность и яркая улыбка приветствуются.

Где и как зарегистрироваться?

Процесс регистрации и получения статуса МКК (Микрокредитной организации) – кропотливая и длительная задача, требующая денег, времени и сил. В первую очередь собственник будущего предприятия должен подготовить все нормативные документы (устав, правила о награждении, общие условия оказания услуг и т.д.) документы должны быть разработаны в соответствии с действующим законодательством РФ и специальными федеральными законами (№ 151, 152, 230, 115 и так далее)

Далее необходимо определить организационно-правовую форму: ООО, АО и так далее, и зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции, уплатив государственную пошлину (4000 рублей). Перечень необходимых документов можно уточнить в любом отделении налоговой инспекции. Федеральная налоговая служба. Процедура регистрации стандартная, занимает 5 дней, после чего можно идти за справкой и другими документами.

Затем вы должны заказать распечатку и открыть банковский счет. Для этого вам необходимо выбрать подходящую кредитную организацию, ознакомиться с перечнем всех необходимых документов для открытия расчетного счета юрлица. Примерно через 2-5 дней счет будет открыт.

После этого нужно отправить госпошлину в ЦБ РФ в размере 1000 рублей с расчетного счета данной организации. За внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрокредитных организаций уплачивается государственная пошлина. В назначении платежа нужно написать именно это.

При оплате государственной пошлины необходимо направить пакет документов вместе с квитанцией об уплате пошлины в ЦБ для получения статуса МКК и включения в список участников финансового рынка (реестр МФО). В 14-дневный срок служба ЦБ по финансовому рынку должна принять решение о регистрации организации в реестре или об отказе.
Как только информация об организации будет внесена в ЕГРЮЛ, она сможет предоставлять микрозаймы наличными в отделениях и торговых точках.

Оборудование

Здесь тоже все гораздо проще, чем в банках и салонах красоты. Основное оборудование — компьютеры, оргтехника, телефоны. Чтобы вашим клиентам было хорошо и комфортно, установите диван, цветы и кофемашину со сладостями. По сравнению с конкурентами, у которых только железные стулья. в общем, важна доверительная атмосфера. Маленькие вещи имеют значение.

Законодательные нормы

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2 июля 2010 года.

Понятие МФО включает два типа организаций:

1. МФК – микрофинансовая компания;
2. МКК является микрокредитной компанией.

IFC сложнее организовать. Закон устанавливает минимальный размер собственного капитала — 70 миллионов рублей. (п. 7 ст. 5 151-ФЗ). Руководство обязано публиковать отчеты и аудиторские отчеты в Интернете.

При этом МФК выдает кредиты физическим лицам до 1 млн рублей и привлекает деньги от граждан от 1,5 млн рублей. Ограничений по инвестициям для юридических лиц нет. Еще одним преимуществом являются расширенные возможности удаленной идентификации заемщиков (актуально для онлайн-кредитов).

Для микрокредитных компаний нет обязательных требований к размеру капитала. Человек не получит от компании сумму, превышающую 0,5 млн рублей. ICC не имеет права принимать средства от физических лиц.

Федеральный закон об МФО

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Законом ФЗ № 151 от 2 июля 2010 года.

Преимущества МКК

Мы знаем по опыту, что небольшие кредиты легче получить в микрофинансовых организациях. Кредитные компании выполняют самые важные расчеты, привлекая множество клиентов, которые охотнее идут на небольшие транзакции. Верхний предел максимальной суммы для физических лиц обычно строг, что не позволяет новым и неблагонадежным заемщикам получить много. Это необходимый принцип для работы с большим населением.

Франшиза или свой бизнес?

Как открыть микрозайм с нуля? Есть 2 способа начать бизнес:

1. Используйте раскрученное название компаний, предлагающих работу по франшизе.
2. откройте МФО.

Важно подробно ознакомиться с каждым методом. Первый вариант проще и не требует больших вложений. Но условия франшизы у каждого свои. Некоторые предоставляют поддержку, программное обеспечение, обучение, в то время как другие ограничиваются небольшим участием. Но из-за простоты доход обычно меньше. Как правило, новые члены платят за работу с известной торговой маркой.

начинать свой бизнес с микрозаймов считается длительным процессом. Бизнесмен должен пройти все этапы: от разработки бизнес-плана и его расчета до взаимодействия с проблемными заемщиками. В этом случае вам придется заплатить намного больше денег и потратить много времени. К тому же рисков много, но при тщательном оформлении доход будет значительно выше.

Как открыть микрозаймы? Что нужно для открытия?

Для открытия микрокредитной организации с нуля потребуются внушительные вложения, а процедура регистрации МФО займет около 1-2 месяцев. Если посчитать самый бюджетный вариант оффлайн МФО в маленьком городе на периферии, примерная смета будет выглядеть так:

• Регистрация, госпошлина, помощь специалиста (около 10 тыс руб.)
• Аренда офиса, мелкий косметический ремонт — около 25-35 тысяч рублей, последующая аренда помещения с ежемесячной оплатой. Более дешевый вариант – разместить торговый прилавок в крупном торговом центре.
• Покупка оборудования (столы, стулья, ПК и комплектующие, принтер, сканер и так далее) составляет около 50 тысяч рублей, если сэкономить и взять все в хорошем состоянии.
• Подбор персонала/зарплата. Чтобы максимально удешевить компанию, можно обойтись несколькими менеджерами-консультантами, которые будут играть роль кассира, охранника, сторожа и уборщицы. Чаще всего это происходит в местных местных МФО. Зарплата в небольшом периферийном городе составит около 12-20 тысяч рублей на каждого.
• Бухгалтерские расходы. Здесь можно сэкономить, наняв бухгалтера на неполный рабочий день и предоставив бумаги для заполнения непосредственно перед отправкой отчетов в вышестоящие уполномоченные органы, налоговые органы, центральный банк и т д. Такая разовая работа бухгалтера будет стоить ок. 4-8 тысяч в месяц.
• Ежедневные расходы. Помимо основных расходов, владельца бизнеса ждут небольшие, но очень важные ежемесячные платежи. Это оплата счетов за интернет и телефонную связь (мобильную и городскую). На это уйдет в среднем 1000-1500 рублей в месяц. Покупка канцтоваров, заправка картриджей для принтеров и т д. В зависимости от условий аренды могут быть расходы на электричество и воду. Не забывайте об услугах типографии (визитки, различные бланки и т.д.) д общем, на ежемесячные нужды уйдет еще 3-5 тысяч рублей.
• Очень важным фактором является проверка заемщика. В зависимости от бюджета владелец может использовать разные способы проверки:

1. Скоринг — самый дорогой вариант. Приходится покупать лицензионную программу и платить за нее большие деньги.
2. Запросы в БКИ и звонки контактным лицам. Вы можете привязать как к пакетным (оптовым) запросам, так и к отдельным. В первом случае стоимость запроса варьируется от 150-200 рублей и выше. Во втором минимум 250-300 руб.
3. Бесплатные запросы в базу ФССП и звонки контактным лицам. Бесплатный и самый опасный метод проверки для МФО, увеличивающий долю кредитов, выдаваемых мошенникам и крупным должникам.

В итоге получается, что открытие самой бюджетной микрофинансовой организации в небольшом городе на периферии обойдется владельцу в 125-135 тысяч рублей. Сумма небольшая, но формируется без учета создания и поддержки сайта, без рекламы, операторов горячей линии, балльной системы проверки клиента или платных обращений в ЦБИ, службы безопасности, кассира и тд. С этими составляющими создание МФО обойдется как минимум в 3-4 раза дороже минимальной сметы.

Почему такие учреждения востребованы?

Первые организации начали открываться в 2011 году. С тех пор их количество увеличилось. Это связано с тем, что государство слабо контролирует деятельность компаний по сравнению с крупными банками. К преимуществам МФО относятся:

1. Простая регистрация юридического лица, от которого будет вестись работа.
2. Оптимальные рычаги управления и мягкие финансовые индикаторы.
3. Страховых взносов в фонды не требуется.
4. Необходимые резервы не требуются.
5. Требования к капиталу отсутствуют.

Недостатки МКК

• Выпуск облигаций невозможен;
• Запрещено взыскание денежных средств с физических лиц, не являющихся акционерами, учредителями или участниками;

Микрокредитную компанию открыть проще, чем МФК, уставный капитал может быть любым, но максимальная сумма кредита не перешагнет отметку в полмиллиона рублей. В отличие от IFC, конкуренция уже актуальна для IWC. Ведь стартовые условия для открытия намного мягче. Поэтому нужно позаботиться о том, как открыть микрокредитную организацию.

Примерный бизнес-план микрокредитной компании

Рассмотрим примерный образец расчетов бизнес-плана для МФО в виде МКК. Согласно финансовой статистике, наибольший спрос на кредиты наблюдается при следующих условиях:

• сумма около 10 тысяч рублей
• срок — 2 недели
• процентная ставка – 0,5% в день

Если уставный капитал МКК составляет 1 миллион рублей, то, продавая около 100 кредитов по 10 тысяч рублей в месяц, предприниматель будет получать доход около 300 тысяч рублей.

Для работы такой МКК потребуется 3 штатных специалиста (администратор, менеджер, специалист по работе с дебиторами). Всего фонд оплаты труда составляет около 150 тысяч рублей. Административные расходы в месяц (аренда офиса, коммунальные платежи, налоги и так далее) – около 50 тысяч рублей. Таким образом, затраты на производство небольшого МКК составят примерно 200 тысяч рублей. Получается, что даже с уставным капиталом в 1 миллион рублей МКК может обслуживать свои расходы и зарабатывать 100 тысяч рублей. Компетентные предприниматели в первый год работы почти всю свою прибыль направляют на приумножение средств МКК и, соответственно, увеличение объемов кредитов. Так за год вы сможете увеличить собственный капитал почти на 1 миллион рублей. Полезно знать, каковы правила написания бизнес-плана.

Может ли ИП получить статус МФО?

Индивидуальные предприниматели не могут участвовать в микрофинансовой деятельности и регистрировать МФО.

Заработок

Кредитование – прибыльный бизнес. Есть много нюансов, влияющих на прибыльность бизнеса. Микрозаймы востребованы среди населения, не имеющего глубоких знаний финансового сектора и принципов работы кредитных организаций. Поэтому более высокие цены считаются особенностью микрокредитования. Высокая стоимость кредита связана с тем, что клиенты часто не выполняют свои обязательства. По этой причине риск компенсируется более высокими ценами и небольшими суммами.

При создании бизнес-плана микрозаймов 10-20% будут указаны как потери от невыплаченных средств. Этот показатель является стандартным. Если кредиты выдаются быстро с минимальной проверкой, 30% или даже 40% просроченных средств будут проблематичными.

На результат работы МФО также влияет то, что будет осуществляться взаимодействие с должниками. У этих сервисов обычно нет собственной службы безопасности и юристов, поэтому работа с неплательщиками передается сторонним организациям. Коллекторские компании занимаются выкупом долгов с коэффициентом, поэтому важно наладить хороший бизнес-процесс, чтобы была высокая оптимизация при минимальных затратах.

Бизнес — микрозаймы до зарплаты населению

Суть данной бизнес-модели заключается в предоставлении взаймы собственных или заемных средств под проценты. Основной доход состоит из процентов за пользование заемными средствами, которые относятся на основную сумму долга и выплачиваются заемщиком в установленный срок.

Выгоднее всего выдавать краткосрочные кредиты до зарплаты. Для них средняя процентная ставка составляет 2% в день, а для долгосрочных микрозаймов — 0,5-1% в день. Оформив микрозайм на короткий срок, деньги можно быстро вернуть и использовать для выдачи нового кредита другому клиенту. Это увеличивает доходность по сравнению с предоставлением долгосрочных кредитов.

Если представить, что средняя МФО в маленьком городе выдает 15 микрозаймов в день на сумму 5000 рублей на 10 дней, то чистый доход организации в день составит 1500 рублей, на 10 дней — 15000 рублей, на 30 дней — 45 000 руб. И это самые скромные оценки. На самом деле, даже в небольших городах потенциальные заемщики регулярно обращаются в МФО за кредитами до зарплаты.

Внесение МФО в реестр Центробанка РФ

Каждый кандидат на пост главы МФО тщательно изучается Центральным банком России. Неснятая или непогашенная судимость недопустима в отношении преступлений против власти или экономических преступлений.

Если у компании когда-то была отозвана лицензия в связи с нарушением закона, она не имеет права принимать участие в управлении МФО и владеть 10% акций. Если такое событие происходит, лицо, признанное неспособным управлять МФО, может подать жалобу в течение 30 дней.

Если юридическое лицо соответствует требованиям, пора подготовить пакет документов:

• Заявление;
• Учредительные документы юридического лица (копии);
• Решение о создании юридического лица (копия);
• Решение о назначении руководства (копия);
• Сведения об учредителях;
• Адрес исполнительного органа;
• Выписки из ЕГРЮЛ требуются от иностранных юридических лиц;
• Квитанция об уплате государственной пошлины (оригинал).

Этот список из восьми пунктов не так уж и прост. Само заявление (первый пункт в списке) должно быть подписано уполномоченным лицом (с указанием должности) или руководителем, также там указывается перечень следующих документов в одном пакете. На этот же лист вносятся подробные персональные данные о руководителе (телефоны, место жительства).

После этого в ЕГРЮЛ подготавливаются сведения об организации: регистрационный и порядковый номер, даты, полное и сокращенное наименования, вносятся регистрационный номер, серия и номер на бланке, данные о лице и адрес. Задачу можно упростить, если вы обратитесь в Finintegra».

Плюсы и минусы инвестиций в микрозаймы

Самым большим преимуществом, которое заставляет вас хотеть снять деньги с банка и инвестировать в МФО, является привлекательная годовая процентная ставка. Они намного выше, чем некоторые из самых прибыльных депозитных позиций. Столь щедрые предложения обусловлены тем, что микрокредитные организации выдают кредиты населению под огромные проценты (максимальная процентная ставка составляет 365% годовых).

Деятельность МФО регулируется Банком России, поэтому каждая организация, имеющая право на осуществление деятельности, включается в специальный реестр. Чтобы проверить благонадежность микрофинансовой организации, достаточно зайти на официальный сайт регулятора с соответствующим запросом.

Но все плюсы инвестирования в МФО просто теряются на фоне минусов — их намного больше.

• Проблемные заемщики часто обращаются за микрозаймами. Многие МФО выдают кредиты всем без разбора, а потом банкротятся из-за огромного количества потерянных средств. Всегда высока вероятность потерять все вложения в организации-банкроте – в отличие от банковских вкладов они не застрахованы.
• С полученных процентов уплачивается НДФЛ – 13%. Даже если не нужно посещать налоговую самостоятельно, отдавать часть начисленных процентов с суммы свыше полутора миллионов все равно не приятно.
• Минимальные инвестиции от одного человека должны быть не менее 1,5 млн рублей. Это очень много, учитывая, что инвестирование в микрофинансирование — достаточно рискованная затея.

Самое неприятное — осознавать, что ты получаешь хороший годовой процент от вложений в микрозаймы только потому, что одна и та же организация выдает взаймы те же средства под безумный процент. Люди, оказавшиеся в сложной ситуации, часто обращаются за деньгами в срочном порядке, иногда не понимая, что обращение в МФО только ухудшит их положение.

Хотя в последние годы государство стало уделять больше внимания надзору за МФО, а сами организации становятся более надежными и современными, такие инвестиции имеют огромную степень риска. Добиться годового дохода в 15-20% можно, используя другие проверенные временем инструменты, приносящие доход, не наживаясь на простых людях.

Как открыть МФО: пошаговая инструкция

Прежде чем получить статус МФО в центральном банке, необходимо открыть юридическое лицо. Наиболее распространенной формой создания МФО является общество с ограниченной ответственностью (ООО).

С чего начать

На самом деле, открывая бизнес, следует начать с изучения законодательной базы. Что касается микрофинансовых организаций, то в соответствии с действующим российским законодательством существуют две организационные формы микрофинансовых организаций — это микрофинансовые компании и микрокредитные компании, которые имеют ряд существенных отличий.

Микрофинансовая компания имеет право не только оказывать финансовую помощь населению, но и привлекать во вклады физических и юридических лиц. Если инвестор — физическое лицо, минимальная сумма вложений должна быть не менее 1,5 млн рублей. Уставный фонд микрофинансовой компании должен быть не менее 70 млн рублей. В полномочия таких компаний входит выдача кредитов физическим лицам на сумму до одного миллиона рублей, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям до 3 миллионов рублей. Микрофинансовые компании, среди прочего, уполномочены выпускать собственные облигации и могут работать в режиме онлайн.

Статус микрокредитной компании несколько ограничивает права и возможности учредителей. Выдавать кредиты можно только за счет учредителей предприятия, запрещается привлекать инвестиции со стороны. Но нет необходимого размера уставного капитала. Максимальная сумма кредита для физических лиц составляет 500 000 рублей, но кредиты не могут быть выданы юридическим лицам. Такая организация не может, в том числе, осуществлять свою деятельность вовне, т.е онлайн, и выпускать собственные облигации.

После выбора формы организации необходимо определиться с формой собственности ООО или АО и зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции. Эта процедура будет довольно долгой и сложной для учредителей. В первую очередь необходимо составить устав, правила оказания финансовых услуг, общие условия обслуживания. При составлении устава необходимо опираться на действующее законодательство, а именно статьи 151, 152, 230, 115 ФЗ РФ.

Далее необходимо подготовить необходимые документы и зарегистрировать юридическое лицо в ФНС. Из документов нужно:

• квитанция об уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей;
• устав компании;
• заявление в налоговую по форме Р11001;
• решение о создании организации.

Сроки регистрации в налоговой инспекции занимают 5 дней, после чего можно будет получить свидетельство о постановке на налоговый учет, автоматически будет внесена запись в ЕГРЮЛ, никаких дополнительных действий для этого предпринимать не нужно. Но при этом учредители должны обязательно открыть расчетный счет в банковской организации, в среднем такая процедура может занять от 2 до 5 рабочих дней.

После открытия счета в банке необходимо отправить с него комиссию в размере 1000 рублей в ЦБ РФ. Это необходимо для внесения записи в Национальный реестр микрокредитных организаций. Помимо прочего, ЦБ нужна вся информация о юридическом лице, в том числе учредительные документы и информация об организаторах.

Финансовая часть (примерные вложения, прибыль и окупаемость)

Чтобы добиться быстрой окупаемости инвестиций, стоит подготовить подробный бизнес-план микрофинансовой организации. Открытие этого бизнеса потребует следующих затрат:

• Капиталовложение:
• Капитал, выделенный для предоставления кредитов, — 900 тыс руб.
• Покупка оборудования — 100 тыс руб.
• Приобретение дополнительного оборудования — 50 тыс руб.
• Текущие расходы:
• Аренда офиса — 20 тыс руб.
• Заработная плата четырех сотрудников – 120 тыс руб.
• Организация рекламы — 50 тыс руб.
• Дополнительные расходы — 30 тыс руб.

В результате сумма капитальных вложений будет равна 1 млн 50 тыс руб., а текущих затрат – 220 тыс руб. Эта сумма будет зависеть от конкретного случая, но пример поможет вам рассчитать все расходы, не упуская деталей. Если вы хотите сэкономить, вы можете открыть МФО по франшизе с выгодными условиями. Подобных предложений от крупных компаний немного, но предприниматель может выбрать для себя оптимальный вариант.

Для создания точного бизнес-плана необходимо учитывать около 50% невозврата выданных средств. Для полного покрытия расходов необходимо ежемесячно выдавать кредиты примерно на 700 тыс руб. Если бизнес развивается успешно, погашение будет достигнуто через один месяц. При этом в течение года можно будет покрыть все расходы и получить капитал для развития бизнеса.

Общий доход организации составит примерно 500 тысяч рублей за один месяц работы.

Местоположение

Перед открытием МФО необходимо определиться с местом. Это может иметь решающее значение для вашего бизнеса. Наиболее привлекательными местами являются торговые центры, небольшие супермаркеты возле дома, крупные офисные центры и остановки общественного транспорта. Начнем с того, что достаточно даже небольшого уголка в районе 30 квадратных метров — мы не открываем отделение банка.

Франшиза или самостоятельный бизнес – что выбрать?

МФО являются популярной формой ведения бизнеса. Здесь вы можете не только начать свой бизнес с нуля, но и приобрести франшизу известной компании и быть ее представителем в своем городе или целой области. Рассмотрим характеристики обеих схем в сравнительной таблице:

	Франшиза	Свое дело
Преимущества	Более простая процедура открытия МФО, возможность получения всесторонней поддержки со стороны франчайзера (он может провести обучение, поставить оборудование и ПО). Франчайзер создает готовую бизнес-модель, оценивает риски, фиксирует их и разрабатывает кредитные предложения. Возможность работать под известным брендом, что привлекает больше клиентов и снижает затраты на рекламу и продвижение.	Получение полной суммы прибыли, возможность самостоятельной разработки кредитных программ. Создание нового, индивидуального продукта, названия, логотипа.
Ошибка	Доход меньше, чем может быть из-за наличия ежемесячных взносов. Наличие ограничений.	Более длительное вращение. Необходимость самостоятельно разработать бизнес-план, просчитать риск. Более высокая вероятность неудачи.
Кому подойдет	Начинающие бизнесмены, не имеющие опыта в этой сфере.	Опытные предприниматели, знакомые с механикой ведения бизнеса.
Начальный капитал	От 1,5-2 млн руб.	От 2 млн руб.
Ежемесячная прибыль	От 80 тысяч рублей.	От 85-100 тысяч рублей.

 

Бизнес-план с расчетами

Перед тем, как отправиться за покупками, необходимо составить примерный финансовый план, в котором учтены расходы и доходы.

Вот как примерно рассчитывается стоимость бизнеса:

1. первоначальные затраты будут включать:
   1. регистрация акционерного общества — около 20 тысяч;
   2. декор – около 50 тысяч рублей;
   3. приобретение нескольких компьютеров и программ для них – около 80 тысяч;
   4. рекламная кампания – около 80 тысяч рублей;
   5. фонд выдачи кредитов — около 1 млн руб.
2. операционные расходы – это средства, необходимые ежемесячно для нормального функционирования бизнеса:
   1. аренда помещений — около 60 тыс;
   2. зарплата работникам — около 100 тысяч ежемесячно;
   3. акции и так далее — где-то 100 тысяч ежемесячно.

Такие финансовые затраты будут характерны для стартапа в населенном пункте, население которого не превышает 1 млн человек. При таких ежемесячных тратах необходимо выдавать кредитов более чем на полмиллиона, только так бизнес будет постепенно окупаться.

Сколько можно заработать и за какой период

Итак, для расчета мы взяли небольшой город с населением менее миллиона человек. Подумайте, как прибыль будет расти в течение пяти лет.

В настоящее время ставка по микрозаймам не должна превышать трехкратную сумму. Такая высокая процентная ставка объясняется тем, что риск невозврата кредита превышает риск выдачи банковских кредитов.

Если установить ставку в районе 250%, капитал может увеличиться в 30 раз за пятилетний период. Разумеется, речь не идет о чистой прибыли — она будет зависеть от эффективности рекламной компании и процента возврата кредитов.

Как открыть микрофинансовую организацию по франшизе смотрите в видео:

Через пять лет ежемесячная прибыль от микрофинансовой деятельности может вырасти до 5 миллионов без учета налогов и расходов на персонал. Для получения такого дохода необходимо ежегодно просматривать резервный фонд.

Данный расчет является приблизительным, чтобы показать динамику роста прибыли.

постепенно увеличивайте темп. Начинать выдавать кредиты стоит с небольших сумм – до 50 тысяч, не «поднимая» процентную ставку.

Существует негласное правило – чем больше сумма кредита, тем выше процентная ставка. Это связано с тем, что даже в случае самого злостного хищения микрокредитная организация может получить не менее четверти прибыли.

Полезно будет познакомиться с полицией или другими ведомствами, так как в случае невозврата необходимо будет получить информацию о заемщике.

Советы и рекомендации бизнесменов

При создании микрофинансовой организации необходимо учитывать следующее:

1. название должно содержать словосочетание «микрофинансовая компания»;
2. условие о запрете начисления процентов заемщику, если сумма процентов, начисляемых в соответствии с договором, и иных платежей достигает трехкратной суммы кредита, должно быть указано на первой странице кредитного договора;
3. начинающему бизнесмену стоит нанять хорошего юриста, который поможет разобраться в дебрях законодательства и разработать типовые формы, а также будет представлять интересы организации в случае необходимости правоприменения;
4. по последней информации в СМИ стало известно, что центральный банк готов разрешить микрофинансовым организациям получить статус банка с ограниченными возможностями, благодаря чему они смогут получать финансирование от вкладов населения, заниматься денежными переводами , обменивать валюту и выдавать гарантии; эти изменения связаны с тем, что Банк России отозвал лицензии у многих банков, и теперь эту нишу необходимо закрывать.

Таким образом, микрокредитование является перспективным направлением финансирования.