Чтобы выбрать финансовый инструмент для размещения сбережений, российским гражданам необходимо составить рейтинг банков по вкладам. Многие банки параллельно депозитным программам предлагают клиентам оформить дебетовые карты. По ним устанавливаются максимально комфортные условия, а также предусматриваются различные бонусы. Для получения такого пластика не всегда нужно лично посещать офисы банков, так как обращение можно сделать посредством интернета, так же как и онлайн-заявки во все банки на кредитные карты.
Какие виды дебетовых карт сегодня доступны российским гражданам?
Чтобы в 2017 году выбрать самую выгодную дебетовую карту, каждый человек должен изначально узнать, какие виды пластика предлагают банковские учреждения. Сегодня для российских граждан финансовые организации разработали следующие виды карт:
| Visa Classic | Такие карты предназначены для физических лиц, которые имеют постоянный источник дохода. Их можно использовать для хранения денежных средств, проведения расчетов за товары и услуги |
| Visa Gold, Platinum | Эта серия дебетового пластика разрабатывалась специально для состоятельных людей. Владельцам таких карт предоставляются всевозможные скидки и бонусы. Они могут проводить финансовые операции как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами. В случае утери или хищения карт этого уровня клиенты имеют возможность в экстренном режиме обналичить все имеющиеся на них денежные средства |
| Visa Electron | Такие карты предназначены для проведения расчетов во всех торговых сетях, которые поддерживают данную технологию. Физические лица имеют возможность обналичивать средства через банкоматы или проводить платежные операции через терминалы |
| Зарплатные карты | Такой вид пластика оформляют своим штатным сотрудникам субъекты предпринимательской деятельности в тех банках, в которых они получают расчетно-кассовое обслуживание. На них регулярно зачисляются заработные платы и прочие социальные выплаты. Физические лица могут снимать с карт средства, рассчитываться ими в магазинах |
| Расчетные карты | Этот вид дебетовых карт предназначен для хранения денежных средств, которыми владельцы могут распоряжаться по своему усмотрению |
| Овердрафт карты | Данный вид банковского пластика позволяет держателям расходовать больше средств, чем хранится на их счетах. При помощи этих карт финансовые учреждения продвигают свою линию кредитования |
Совет: каждый вид банковского пластика, доступный для физических лиц, обладает своими преимуществами и индивидуальным функционалом. В процессе выбора карты каждый человек должен внимательно изучить все условия и только после этого подавать свою заявку.
Какими преимуществами обладают дебетовые карты?
Дебетовая карта Моментум от Сбербанка или пластик, предложенный другими финансовыми учреждениями, обладают следующими преимуществами:
- Физические лица всегда имеют доступ к своим денежным средствам (в отличие от депозитных счетов, по которым в большинстве случаев запрещены расходные операции).
- Владельцы дебетового пластика в любой момент могут провести платеж как через интернет, так и при личном визите в финансовое учреждение.
- Банковскими картами можно рассчитываться не только за товары, но и за услуги, например, оплачивать коммуналку, штрафы и т.д.
- По некоторым программам предусмотрен овердрафт. В этом случае физическое лицо имеет возможность хранить на карте свои личные средства, а при возникновении необходимости тратить деньги банка (в пределах установленного кредитного лимита).
- В последнее время многие российские банки предоставляют в качестве дополнительной услуги держателям дебетовых карт Cashback. Благодаря этому механизму физическим лицам будет возвращаться часть средств от каждой совершенной расходной операции. Крупные финансовые учреждения закладывают в условия до 15% возврата (если клиент будет расплачиваться картой в ресторанах, туристических агентствах или в автосалонах).
Как правильно выбрать дебетовую карточку?
Чтобы в 2017 году найти выгодные дебетовые карты, физическим лицам необходимо учитывать следующие факторы:
- срок, на который оформляется пластик;
- предусмотрено ли начисление процентов на остаток;
- подключение дополнительных услуг;
- защита дебетового пластика;
- валюта, в которой оформляется карта и т.д.
Каждый человек перед тем, как обращаться в финансовое учреждение за дебетовой картой, должен для себя решить, в каких целях он будет ее использовать. Если он планирует хранить на ней свои сбережения, то следует выбирать программу с возможностью получения процентного дохода. В том случае, когда банковская карта будет использоваться для совершения покупок, следует обращать внимание на пластик серии Master Card World. С ним не возникнет никаких проблем при необходимости обналичить денежные средства через банкоматы разных финансовых учреждений.
Совет: государство защищает денежные средства физических лиц, которые хранятся на банковских счетах. Но чтобы исключить любые риски, не следует в 2017 году размещать на дебетовых картах более 700 000 рублей.
На какие нюансы следует обращать внимание?
Практически все российские граждане, которые планируют оформить в финансовых учреждениях дебетовый пластик, рассчитывают использовать его для хранения и накопления денежных средств. Чтобы защитить свои сбережения от возможных рисков, следует очень внимательно и ответственно подходить к выбору финансового учреждения и продуктов, которые оно предлагает. Специалисты в сфере финансов рекомендуют обращать внимание на следующие нюансы:
- При выборе банка следует обращать внимание на его репутацию, на то, какое место он занимает на отечественном финансовом рынке. Как правило, крупные финансовые учреждения не испытывают недостатка в клиентах, поэтому устанавливают не слишком комфортные для физических лиц условия. Небольшие банки, напротив, стремятся любыми способами пополнить свои клиентские базы, поэтому предлагают российским гражданам дебетовые карты на очень заманчивых условиях. В этом вопросе физическим лицам стоит решить, что они хотят в конечном итоге: надежно защитить свои сбережения в проверенном годами банке или доверить их не слишком уверенно «стоящей на ногах» финансовой организации.
- При выборе дебетовой карты следует обратить внимание на ее статус, от которого напрямую будет зависеть размер абонплаты, комиссионных за открытие и проведение различных финансовых операций. Если физическое лицо примет решение об открытии статусного пластика, то ему следует учесть, что придется регулярно тратить приличные средства на ее обслуживание. В то же время такие карты обладают высокой доходностью, так как по ним предусмотрена возможность начисления процентов на остаток средств. Регулярный доход держатели статусного пластика могут получать и в виде кэшбэка, благодаря которому при совершаемых расчетах будет возвращаться часть потраченных средств. Если физическое лицо не планирует хранить и накапливать денежные средства, то ему стоит обратить внимание на простые банковские карты.
- Стоимость оформления дебетового пластика. Каждое финансовое учреждение в индивидуальном порядке формирует свою ценовую политику. Стоимость открытия карт по стране колеблется в диапазоне от 100 до 30 000 рублей (зависит от типа карты).
- При выборе дебетовой карты российские граждане должны учитывать один важный нюанс. Некоторые банки ставят перед клиентами условие – на конец определенного периода на карточном счете должна находиться определенная сумма денежных средств. Если держатель карты нарушит это требование финансового учреждения, он может лишиться процентного дохода.
Самые выгодные предложения российских банков
В 2017 году многие финансовые учреждения предлагают физическим лицам разнообразные банковские продукты, в частности, дебетовые карты. Российским гражданам, прежде чем принять окончательное решение, следует изучить самые выгодные программы:
- Карты Сбербанка России. На сегодняшний день это финансовое учреждение является самым крупным и стабильным на всей территории Российской Федерации. Для своих новых и постоянных клиентов им была разработана широкая линейка дебетового пластика. Карта Visa (классическая) – по ней установлены стандартные условия, минимальная стоимость годового обслуживания (750 рублей), большой список дополнительных услуг. Физические лица могут пользоваться таким пластиком не только в стране, но и за ее пределами. При необходимости клиенты могут заключить с банком отдельный договор, который дает право использовать карту для получения зарплаты и социальных выплат. Карта Visa (золотая или платиновая) – предназначена для привилегированных клиентов. Она оформляется сроком на три года, предусмотрена возможность использования овердрафта, мобильного банка Сбербанка. Стоимость годового обслуживания для «золота» составляет 3 000 рублей, для «платины» – 10 000 рублей. Обладатели таких карт получают массу интересных и доходных предложений. Для людей, которые предпочитают проводить расчеты в интернете, Сбербанк подготовил специальное предложение – виртуальную карту. Такой финансовый инструмент владельцы могут подключать к своим электронным кошелькам. Стоимость обслуживания пластика составляет 60 рублей в год. В 2017 году финансовым учреждением была представлена банковская карта для молодежи, по которой установлены максимально комфортные условия. Этим предложением могут воспользоваться клиенты, которым на момент подачи заявления не исполнилось 25 лет. Срок действия такой карты составляет 3 года, стоимость годового обслуживания установлена в размере 150 рублей. По пластику установлены лимиты: на ежедневное снятие наличных – 150 000 рублей (в месяц 1 500 000 рублей), на суточное пополнение – до 10 000 000 рублей.
- Карты Альфа-банка. Это финансовое учреждение в 2017 году существенно упростило процедуру оформления дебетового пластика. Теперь физическим лицам нет необходимости лично посещать офисы банка, так как все необходимые действия можно выполнить посредством интернета. Для этого достаточно перейти на официальный сайт Альфа-банка, ознакомиться с действующими продуктами и подать заявку. В 2017 году для российских граждан доступны следующие виды дебетовых карт класса VISA: Platinum, Gold, Black Platinum, Classic.
- Дебетовые карты ВТБ24. Сегодня в этом банке физические лица могут оформить разные виды карт. Классический пластик выдается на 2 года. По нему установлено годовое обслуживание в размере 750 рублей. Мультивалютная карта Classic открывает перед держателями практически безграничные возможности. При годовом обслуживании в 750 рублей есть возможность использовать кару в любых точках мира. Золотой пластик ВТБ24 обладает расширенным функционалом. Его владельцам за предоставленный сервис придется платить 3 000 рублей в год. Чтобы подчеркнуть свой высокий статус, физические лица могут оформить в этом финансовом учреждении пластик Мультивалютный Gold.
- Карта от Тинькофф банка. Для своих новых и постоянных клиентов финансовое учреждение предлагает дебетовый пластик на максимально выгодных условиях. По карте предусмотрен кэшбэк (за все покупки делается возврат в размере 1%, а при оплате отдельных категорий товаров – 5%), размер которого во время акций может достигать 30%. Оформить пластик можно на официальном сайте Тинькофф банка. На остаток денежных средств, которые будут храниться на карточном счете, будут начисляться проценты: менее 30 000 рублей – 3,00%, более 30 000 рублей – 7,00%. Если в течение месяца по карте не проводились никакие финансовые операции, то проценты начисляться не будут. Физические лица могут бесплатно и без ограничений делать переводы денежных средств с дебетового пластика внутри системы. За межбанковские переводы финансовое учреждение взимает комиссию: до 150 000 рублей – 90 руб., более 150 000 рублей – 2% от суммы перечисления.
- Дебетовые карты от Райффайзенбанка. В 2017 году клиенты этого финучреждения могут оформить пластик серии Visa Classic, который может быть подключен к счету в отечественной или иностранной валюте. Держатели дебетовых карт получают возможность проводить бесконтактные финансовые операции. Им позволено без комиссии оплачивать коммунальные услуги. Каждый клиент получает доступ к мобильному банку, благодаря которому будет отслеживать все движения по своему карточному счету. Райффайзенбанк подготовил для такой категории клиентов дисконтное предложение – увеличенный дневной лимит на снятие наличных до 200 000 рублей. Также по дебетовым картам предусмотрены СМС-информирование, предоставление выписок по счету, техническая поддержка (круглосуточная). Ежедневные расходы по карте не должны превышать 3 000 000 рублей. При пополнении пластика на сумму до 100 рублей взимается комиссия (если сумма больше, то операция проводится бесплатно). Стоимость годового обслуживания такой карты составляет 750 рублей. Физические лица могут оформить до 5 дебетовых карт (за каждый дополнительный пластик придется платить по 600 рублей в год).
В 2017 году российские граждане могут без особого труда найти выгодные дебетовые карты. Для этого следует изучить все банковские предложения и выбрать самый подходящий по параметрам продукт. Если физические лица планируют получать пассивный доход со своих сбережений, хранящихся на дебетовых картах, то им нужно искать программы, по которым предусмотрено начисление процентов.
