Большинство пользователей пластиковых банковских карт давно уже оценили их преимущества. Они позволяют обналичивать средства со счетов, рассчитываться за товары и всевозможные услуги, пользоваться заемными средствами, перечислять деньги на счета других граждан и совершать множество других операций.
Нередко, когда требуется оформить банковский счет, пользователи сталкиваются с проблемой выбора электронной платежной системы. Какой из них отдать предпочтение – Виза или Мастеркард? Какие между ними существуют различия и что нужно знать об их функционале? Рассмотрим подробно эти вопросы ниже.
Чем отличается Виза от Мастеркард?
Такие платежные системы, как Виза и Мастеркард, представляют собой сервисы, обеспечивающие переводы денежных средств между банковскими счетами в электронном виде. Все операции с участием пластиковых карт осуществляются по особым правилам с применением определенных технических средств и специальных программ.
Пользователям пластиковых карт необходимо знать, что эти банковские продукты бывают международными и локальными. Электронные платежные системы MasterCard и Visa относятся к первому типу, к тому же среди прочих известных систем являются самыми популярными и востребованными.
Они позволяют получать наличные деньги в банкоматах, производить оплату за товары и услуги, включая покупки в интернет-магазинах. Что касается локального вида банковских карт, то они действуют в рамках отдельного рыночного сегмента, а также на территории определенного государства.
По функционалу пластиковые банковские карты бывают начального, среднего и высшего (премиум-класса) уровня. Карты платежных систем MasterCard Electronic, Maestro и Unembossed, а также Visa Electron – начальный уровень. Работа с ними предполагает для всех пользователей обязательный ввод ПИН-кода для проведения определенных финансовых операций.
К основным преимуществам карт начального уровня относится отсутствие либо низкая стоимость годового обслуживания, которая составляет порядка 130-150 рублей. К примеру, всем известный Сбербанк предоставляет клиентам карты начального уровня, позволяющие получать соцвыплаты, заработные платы, пенсии, пособия и другие виды начислений. С их помощью можно оплачивать штрафы, услуги, пополнять счета операторов мобильной связи и осуществлять другие операции.
Карты начального уровня также называют электронными. Держатели таких пластиков не имеют возможности оплачивать товары и услуги в Интернете (кроме Visa Electron, при условии, что банк, в котором была получена карта, предоставляет такую услугу).
Важно: электронные карты начального уровня широко распространены в различных странах мира, тем не менее как инструмент для оплаты товаров они принимаются далеко не везде. Данная особенность связана с тем, что фамилия и имя владельца на них напечатаны, а не выдавлены. За рубежом в основном информация считывается при помощи импринтеров (безтерминальная оплата), для которых требуется наличие именно объемных символов на карте.
Карты типа Виза Классик и Мастеркард Стандарт относятся к среднему уровню, открывающему держателям значительно больше возможностей в сравнении с предыдущими видами. Прежде всего, помимо ввода пароля безопасности, владельцы карт могут использовать голосовой набор ПИН-кода.
Данный тип пластика позволяет их держателям расплачиваться за услуги и товары в магазинах как в повседневной жизни, так и в Интернете. К тому же карты среднего уровня дают возможность человеку расплачиваться в любой точке земного шара, где имеются соответствующие платежные терминалы и банкоматы.
Карты среднего уровня могут быть дебетовыми либо кредитными, а стоимость годового обслуживания, в зависимости от банка, составляет порядка 250-300 рублей. Обратите внимание, что пользователи, желающие приобрести в Интернете какой-либо товар либо оплатить услугу, должны ввести CVV2 код при наличии карты Visa и CVC2 для MasterCard (этим отличается Виза от Мастеркард среднего уровня).
Владельцам карт премиум-класса Gold и Platinum (и Виза, и Мастеркард) банки предоставляют расширенный функционал. Прежде всего стоит отметить высокий уровень безопасности использования и защиты личных средств.
Также клиентам доступно страхование платежей, накопительные программы, скидки и другие привилегии (бесконтактная оплата, использование возможностей мобильного банка, прочее). Стоимость обслуживания пластика премиумного уровня может достигать 10 тыс. рублей в год. К некоторым особенностям этих карт относятся следующие возможности:
- бесплатное страхование во время путешествий за границей;
- участие в различных дисконтных программах;
- получение скидок у банков-партнеров;
- наличие приоритетной линии связи с банком;
- доступ к наличным средствам при утере карты;
- закрепление за владельцем преимиум-карты личного менеджера.
Какое существует отличие Visa от MasterCard премиумного уровня? Платежная система Виза, помимо перечисленных выше достоинств, предоставляет крупным клиентам юридические консультации и медицинскую помощь во время заграничных поездок.
Также банки-эмитенты предлагают своим клиентам такие специальные услуги, как, например, скидки при посещении Москвы, Пекина, Лондона, Сиднея, Торонто и других крупных городов. При этом учитываются личные предпочтения каждого держателя карты премиум-класса, для чего предоставляются специальные скидки для посещения крупных магазинов, ресторанов, музеев и других достопримечательностей мировых столиц. Важно понимать, что примиумные карты являются не только финансовым инструментом для проведения всевозможных банковских операций, но и подчеркивают статус их владельцев.
Существенное различие между обеими платежными системами – конвертация валют. Основной валютой Виза является американский доллар, в то время как для Мастеркард в приоритете выступает евро. Для россиян основной валютой является российский рубль, при этом в случае конвертации предусмотрена определенная комиссия.
Важно: обмен различных валютных пар осуществляется по курсу того банка, где была получена пластиковая карта. Владельцы Мастеркард имеют возможность узнать текущий курс валют только по завершении обменной операции, в то время как держатели Виза с ним могут ознакомиться еще до проведения транзакции.
Visa или MasterCard – что лучше?
Карты бывают кредитными, дебетовыми, а также смешанного типа (дебетовые с определенным лимитом овердрафта). Держатели кредитных карт Visa или MasterCard пользуются заемными деньгами, дебетовых – личными средствами. На «кредитках» установлен конкретный лимит и дневное ограничение сумм, которые можно обналичить.
Виза Классик, Бизнес и Мастеркард Стандарт от Виза Голд, Платинум, а также Мастеркард Голд и Платинум отличаются низким кредитным лимитом. Рассмотрим, какие банковские карты лучше использовать и какая между ними есть разница.
Платежная система Виза присутствует в 200 государствах мира, а Мастеркард охватывает 210 стран. Однако, если сравнивать количество используемых пластиков в мировом масштабе, то Visa принадлежит 28%, а MasterCard всего лишь 20%. Если сравнивать показатели по Российской Федерации, то Виза охватывает 65% всех карточных продуктов и присутствует в 80 банках. При этом Мастеркард имеет 35-процентную представленность, несмотря на то что данной платежной системой пользуются свыше 100 российских банков.
Картами Виза можно расплатиться в более чем 20 млн торговых предприятий по всему миру. Эти же показатели у системы Мастеркард выше на 10 млн. Как видно из этих данных, МК занимает лидирующие позиции. Что касается оплаты услуг и товаров в Интернете, то обе платежные системы предоставляют своим пользователям одинаковые возможности.
Для обеспечения безопасности перевода между карточными счетами (посредством терминалов либо банкоматов) Виза использует специализированный сервис Visa Money Transfer. Помимо этого, данная платежная система применяет дополнительный сервис Verifiedby Visa. Мастеркард использует только MasterCard Money Send, что получило гораздо меньшее признание в пользовательском сегменте.
В российских банках клиенты могут оформить мини-карты обеих платежных электронных систем. Основным их отличием является невозможность их применения в банкоматах, при этом такие карты обладают полноценным функционалом.
О чем нужно помнить путешественникам?
Как мы уже говорили, приоритетной валютой для карт Виза является доллар США, а евро – для Мастеркард. Если взаиморасчеты осуществляются валютной картой Виза, то к оплате принимаются доллары. Мастеркард позволяет использовать и ту, и другую валюту, что очень удобно, особенно во время заграничных поездок.
Вывод очень простой: если человек желает посетить любую из европейских стран, выгодно использовать карту платежной системы Мастеркард. Для тура в Америку и другие страны подойдет Виза.
Если пользователь сталкивается с вопросом о том, кукую лучше использовать систему (Виза или Мастеркард) в России, то это не имеет принципиального значения. При оформлении карты в банке необходимо заранее ознакомиться с преимуществами обеих платежных систем, узнать у менеджера условия их использования, а также поинтересоваться имеющимися скидками, бонусными программами и лимитами на использование денежных средств.
