Как оформить выгодный автокредит в СПб?

Многие жители Санкт-Петербурга задумываются над тем, что лучше — автокредит или потребительский кредит, так как стремятся найти программу с максимально выгодными и комфортными условиями. Сегодня многие местные банки предоставляют возможность физлицам принять участие в кредитовании, благодаря чему они получают возможность сесть за руль собственных авто. Чтобы узнать, где лучше взять кредит на машину, людям следует внимательно изучить предложения местного финансового рынка и после анализа собранной информации составить рейтинг банков СПб.

Как можно сэкономить на автокредите?

Чтобы оформить выгодные автокредиты в СПб, местным жителям необходимо понимать, на чем они могут сэкономить. При выборе программ следует учитывать несколько факторов:

1. Документальное подтверждение платежеспособности. Если претендент на автокредит сможет доказать банку свою финансовую состоятельность, он может рассчитывать на более низкие процентные ставки (могут быть понижены на 2 пункта).
2. Срок действия программы. При подаче заявки следует помнить, что долгосрочные автокредиты практически всегда оформляются под высокие проценты. В результате заемщику придется сильно переплатить за свое авто.
3. Размер первоначального взноса. Если претендент сделает максимальный стартовый платеж, то этим он убедит финансовое учреждение в своей платежеспособности и сможет оформить автокредит на максимально выгодных условиях. Также стоит отметить — чем больше первоначальный взнос, тем меньше тело займа и, соответственно, переплата.
4. Модификация транспортного средства, а также пробег и год выпуска (для бывших в эксплуатации машин). Очень часто банки снижают процентные ставки по программам, по которым можно купить конкретные виды автомобилей. Что касается бывших в эксплуатации машин, то финансовые учреждения относительно них предъявляют довольно жесткие требования.
5. Способ расчета обязательных платежей. Специалисты рекомендуют принимать участие в программах, по которым предусмотрен дифференцированный способ расчета ежемесячных платежей. В этом случае удастся сэкономить на процентах, так как с каждой оплатой будет уменьшаться тело займа и снижаться сумма начислений.

Обратите внимание: сегодня многие финучреждения предлагают жителям СПб автокредиты с государственной поддержкой. По ним устанавливаются очень низкие процентные ставки, так как банкам разница возмещается из бюджета.

На каких условиях оформляются автокредиты?

Выгодные автокредиты в СПб местные жители могут оформить на следующих условиях:

• максимальная сумма займа напрямую зависит от финансовой состоятельности клиента (кредитный лимит может колебаться в диапазоне от 50 000 до 8 000 000 рублей);
• автокредиты чаще всего оформляются в российских рублях;
• величина первоначального взноса устанавливается каждым банком индивидуально — от 10% до 50% стоимости авто;
• срок действия автокредитов не превышает 10 лет (минимум 6 месяцев), но большинство финучреждений оформляют программы максимум на 5-7 лет.

Какие требования предъявляются к претендентам?

Чтобы оформить выгодные автокредиты в СПб, людям следует выполнить основные требования финучреждений:

• регистрация претендента в регионе присутствия офиса финансового учреждения;
• наличие российского гражданства;
• к кредитованию допускаются лица, которым на момент подачи заявки исполнился 21 год (верхняя возрастная граница для мужчин — 60 лет, женщин — 55 лет);
• отсутствие негативных записей в кредитном досье, хранящемся в БКИ;
• официальное трудоустройство (стаж у последнего работодателя от 6 месяцев);
• наличие постоянного источника дохода (практически всегда требуется документальное подтверждение);
• оформления страховых полисов ОСАГО и КАСКО.

Совет: если человек хочет оформить кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками в СПб, то ему придется передать банку в залог личное имущество, например, объект недвижимости. По такой программе может потребоваться поручительство. Стоит отметить, что банк будет страховать свои средства от рисков максимально высокими процентными ставками и урезанными сроками кредитования.

Оформление автокредита с господдержкой

Начиная с 2013 года, жители СПб получили возможность оформлять выгодные автокредиты с господдержкой. Главной целью таких программ является поддержка отечественных производителей. Благодаря государственному субсидированию финансовые учреждения существенно снижают процентные ставки на автокредиты. Принять участие в такой программе может любой житель Санкт-Петербурга и Ленинградской области, достигший совершеннолетия и имеющий российское гражданство. Также оформить такие автокредиты могут индивидуальные предприниматели, которые в дальнейшем будут задействовать приобретенный транспорт в коммерческой деятельности.

На каких условиях оформляются автокредиты с государственной поддержкой:

• автомобиль должен быть собран на территории Российской Федерации;
• машина на момент приобретения не должна состоять на государственном учете (возраст до 1 года, масса до 3,5 тонн);
• срок действия автопрограммы не превышает 3 года;
• размер первоначального взноса — от 15%;
• заемщик должен обеспечить условия для хранения приобретенного авто.

Обратите внимание: жители СПб могут оформить выгодный автокредит с государственной поддержкой только в тех финансовых учреждениях, которые прошли аккредитацию.

Каждый банк ставит перед претендентами ряд дополнительных условий, например, наличие положительной кредитной истории, полный пакет документов, возрастные ограничения и т.д. Специалисты рекомендуют для оформления такой программы обращаться в автосалон, где присутствуют представители тех банков, которые являются участниками госпрограммы. Условия автокредита в автосалоне позволяют физлицам экономить на покупках. Очень часто они проводят акционные мероприятия, во время которых цены на конкретные марки автомобилей существенно снижаются.

Этапы оформления автокредита

Чтобы оформить выгодный автокредит в СПб, претенденту нужно действовать в определенной последовательности:

1. Выбрать финансовое учреждение, в которое следует подать анкету-заявку.
2. После получения предварительного решения необходимо подойти в банк с пакетом документов и подписать кредитный договор.
3. Делается выбор автомобиля и получается на него счет-фактура (для этого банки устанавливают сроки от 2 недель до 6 месяцев). Подписывается договор купли-продажи в автосалоне.
4. Оплата первоначального взноса. Если по условиям программы от клиента требуется залог, то оформляются соответствующие документы. Приобретаются страховые полисы.
5. Денежные средства перечисляются на счет автосалона.
6. Заемщик забирает свой автомобиль, ставит его на государственный учет в ГИБДД, после чего передает ПТС и копии страховых полисов своему кредитору.

Обратите внимание: до тех пор, пока клиент полностью не погасит свою задолженность, его машина будет являться собственностью банка.

После оформления выгодного автокредита в СПб заемщики должны ежемесячно делать обязательные платежи, которые могут быть аннуитетными или дифференцированными. Если у них появится возможность, они могут досрочно выполнить свои обязательства, после чего совершать любые юридические операции со своими автомобилями.

Предложения банков СПб

Сегодня многие банки СПб предлагают местным жителям выгодные автокредиты:

1. Альфа-банк. Финансовое учреждение предлагает программу, по которой можно приобрести новый автомобиль. Клиенты могут получить до 4 000 000 рублей сроком до 6 лет. Действует годовая процентная ставка, стартующая с 12,49%. Обязательно нужно документально подтверждать источник дохода и оформлять страховой полис КАСКО.
2. Русфинанс Банк. Жителям СПб предлагается автокредит на машины марки КИА. Они могут получить до 6 500 000 рублей сроком до 5 лет. По программе действует очень низкая процентная ставка, стартующая с 7,70% годовых. Необходима справка о доходах и страховка КАСКО.
3. ЮниКредит Банк. По программе с государственным субсидированием люди могут получить до 920 000 рублей сроком до 3 лет и под 8,50% годовых. Нет необходимости документально подтверждать платежеспособность, но наличие страховки КАСКО обязательно.
4. Газпромбанк. В этом банке можно оформить автокредит на покупку новой машины. Максимальная сумма займа достигает 4 500 000 рублей. Срок действия программы — от 1 года до 7 лет. Годовая процентная ставка стартует с 12,75%. Требуется полный пакет документов.
5. Банк Санкт-Петербург. Местным жителям предложена автопрограмма с государственным участием. Они могут получить на покупку нового отечественного авто до 920 000 рублей сроком до 3 лет. Процентная ставка стартует с показателя 6,97% годовых. Обязательное оформление страховки.

Многие люди знают, как работают перекупщики машин, какие риски могут возникнуть при сотрудничестве с ними. Именно поэтому многие из них предпочитают оформлять выгодные автокредиты, которые предлагают надежные и проверенные временем банки СПб.