Индивидуальный инвестиционный счет – что это такое, где лучше открыть, отзывы вкладчиков об ИСС

Каждому начинающему инвестору необходимо знать о таком финансовом инструменте, как ИИС. Он привлекателен в первую очередь тем, что для него предусмотрены определенные налоговые льготы. Это дает возможность вкладчикам получать ощутимую прибыль при работе на фондовых биржах. Рассмотрим, в каких компаниях можно открывать ИИС, какие его виды существуют, а также преимущества и недостатки работы с ним.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет – его виды, плюсы и минусы

Не так давно открытие индивидуального инвестиционного счета стало возможным для любого желающего человека. Частные инвесторы теперь могут смело инвестировать в различные активы (облигации, акции компаний, ценные бумаги) на выгодных условиях и получать соответствующую прибыль. Под индивидуальным инвестиционным договором принято понимать особое соглашение инвестора с управляющей компанией либо брокером, который предоставляет доступ к проведению финансовых операций на рынке ценных бумаг на определенных условиях.

Частный инвестор имеет возможность выбора – заключить договор о сотрудничестве, посетив офис такой организации, либо сделать это онлайн на сайте управляющей компании. Важно понимать, что, в отличие от депозитных банковских счетов, при открытии ИИС инвестор пользуется предусмотренными государством для этого вида деятельности льготами. Они заключаются в освобождении от уплаты налога на полученную прибыль. Такое возможно, если инвестор не будет выводить деньги со своего открытого счета в течение 3 лет – минимальный срок открытия ИИС. Его отсчет начинается с момента заключения договора между частным инвестором и брокером или УК, а не с момента проведения первой финансовой операции либо внесения депозита. Чтобы избежать аннулирования счета, его достаточно пополнить в течение того года, когда было заключено соглашение (крайним сроком является последний день года).

Максимальный размер инвестиционного капитала составляет 1000000 рублей, при этом по закону запрещено открытие нескольких индивидуальных счетов. Наряду с этим граждане могут владеть любым банковским счетом, в том числе депозитным.

Вклад собственных средств в банк не требует от человека какого-либо участия, чтобы получить через определенный срок прибыль. Если физлицо открывает брокерский счет, то от него нужны как временные затраты, так и применение собственных знаний по управлению счетом и активами. Тем не менее большинство инвесторов либо не разбираются во всех тонкостях работы на фондовых рынках, либо им некогда заниматься увеличением капитала. По этой причине многие передают брокеру право доверительного управления своими инвестициями, контролируя при этом состояние счета.

ИИС обладает рядом особенностей, к которым следует отнести:

• отсутствие минимального объема инвестируемых средств;
• средства можно переводить на счета различных организаций;
• к вкладам допускаются различные суммы (до 1000000) исключительно в российских рублях;
• запрет на присвоение статуса ИИС действующим счетам инвестора.

Что касается лимитов на пополнение инвестиционного счета, то для него устанавливаются определенные ограничения в течение 1 года, при этом размер баланса может быть практически каким угодно. Если вложенные деньги на ИИС превысили установленное ограничение, они автоматически будут переведены на брокерский счет.

Плюсы и минусы

Не все инвесторы знают о преимуществах и недостатках работы на фондовых биржах при помощи открытых индивидуальных счетов. В первую очередь это связано с тем, что на российском финансовом рынке этот инструмент законно функционирует с начала 2015 года. К основным достоинствам ИИС относятся:

• отсутствие максимального срока получения налоговых льгот при совершении операций при помощи индивидуального счета;
• возможность получения высокого дохода;
• в случае смерти инвестора его средства могут перейти по наследству ближайшим родственникам;
• высокая прибыль в сравнении с банковским депозитным счетом;
• контроль над вкладом независимо от ситуации на фондовом рынке (при передаче брокеру в доверительное управление);
• высокая степень защиты от возможных рисков;
• возможность выбора инвестиционного направления.

Несмотря на явные преимущества открытия инвестиционного счета, существуют подводные камни, о которых должен знать каждый вкладчик. К ним относятся:

• ограниченный размер объема инвестирования;
• отсутствие страхования денежных средств, размещенных на ИИС;
• потеря привилегий по налогообложению в случае досрочного расторжения договора (ранее 3-летнего срока).

К недостаткам ИИС следует отнести невозможность частичного вывода средств. К тому же инвестор несет потери по причине обязательной оплаты услуг брокера.

Виды

Инвесторы могут воспользоваться двумя видами ИИС, предполагающих работу с активными и пассивными инвестициями. В первом случае прибыль бывает достаточно высокой, поскольку по истечении 3-летнего периода она может превысить 100% от первоначального вклада. Нередко случается так, что эти средства являются единственным официальным источником доходов инвестора. В данном случае у фискальных органов не должно возникнуть вопросов к гражданам, почему они не оплачивают налоги и на какие средства существуют. Тем не менее стоит помнить об ответственности за уклонение от уплаты обязательных налогов согласно установленным законом правовым нормам. Чтобы не платить налог, инвестор обязан перед закрытием своего счета представить управляющей компании или брокеру справку из ФНС о том, что налоговые вычеты им не использовались.

Доходность от инвестиций через ИИС

Рассмотрим доходности от различных инвестиций.

Облигации

В портфеле каждого опытного инвестора, как правило, имеются облигации различных компаний. В первую очередь это связано с получением большой прибыли при инвестировании в данный финансовый инструмент, а также минимальными рисками. Надежность проведения операций с облигациями настолько велика, что их можно смело сравнивать с депозитами банковских организаций.

Вкладчики должны знать, что у облигаций есть обязательная процентная ставка, а также сроки погашения. Инвестор может в любое время продать их, чего нельзя сделать с депозитом. При работе с открытым ИИС следует выбирать облигации, у которых срок погашения варьируется в пределах 3-5 лет. Таким образом можно прилично заработать в долгосрочной перспективе.

Если у человека имеется ИИС, он может приобретать федеральные облигации, которые выпускаются государственными организациями, а также корпоративные, являющиеся активами крупных коммерческих компаний. На протяжении всего времени действия этого финансового инструмента компания-эмитент выплачивает платежи по процентам (специальные купоны), а в конце этого периода – тело актива.

При выборе облигаций в качестве объекта инвестирования необходимо обращать особое внимание на такие параметры, как сроки погашения, время выплаты, процентную ставку и рейтинг компании-эмитента.

Акции

Вклады собственных активов в акции различных предприятий также является надежным и выгодным видом инвестирования. При их покупке граждане автоматически становятся совладельцами таких компаний и предприятий, что позволяет получать причитающиеся дивиденды.

Под капитализацией акций принято понимать рост их стоимости. На ней инвесторы могут неплохо зарабатывать. Чем больше зарабатывает организация-эмитент, тем дороже выпускаемые ею ценные бумаги. В них могут быть инвестированы средства любого человека, для чего можно обратиться для открытия ИИС в управляющую компанию или к надежному брокеру.

Следует понимать, что рынок акций отличается нестабильностью. Так, за прошлый год стоимость акций компании Яндекс возросла на 64%, в то время как активы Газпрома дали просадку в 1%. Прогнозировать движение стоимости ценных бумаг достаточно сложно, поэтому существуют определенные риски при работе с ними.

ПИФы

Известно, что инвестирование в ПИФы (паевые инвестиционные фонды) является высокодоходным видом деятельности. Однако следует помнить о том, что наряду с этим существует большая сложность найти надежный фонд, в активы которого можно вложить свои деньги.

Даже опытные брокеры нередко ошибаются и теряют свои деньги. Прежде чем инвестировать в ПИФы, не лишним будет поинтересоваться отзывами о работе с ними коллег по цеху. Успех также во многом зависит от профессионализма управляющей компании.

Валюта

Каждый инвестор имеет возможность со своего ИИС оплачивать покупку такой валюты, как евро, фунтов стерлингов, американских долларов и т.д. по выгодному курсу. Что касается торговли на валютном рынке Форекс, стоит отметить, что инвестированные средства не идут на развитие организаций и предприятий. По этой причине государство не видит для себя выгоды вкладывать деньги в него.

Фьючерсы и опционы

Данный вид инструментов, как правило, используют только опытные игроки финансового рынка. Это связано с тем, что проведение успешных спекулятивных операций зависит напрямую от уровня аналитической подготовки и экономических знаний брокера.

Как открыть ИИС?

Только частные инвесторы имеют право открывать индивидуальные счета для вкладов в различные активы и получения прибыли с этого вида деятельности. Для начала человеку необходимо выбрать надежную управляющую компанию, которая, по сути, предоставляет посреднические услуги.

Если вкладчик имеет представление о работе на бирже и обладает немалым опытом, оптимальным вариантом будет открытие счета у брокера. В противном случае придется передать бразды правления в руки управляющей компании, поскольку существует большая вероятность потерять вложенные инвестиции.

При выборе посредника следует обращать внимание на опыт его работы на финансовом рынке и прозрачность проведения соответствующих операций. После выбора партнера необходимо написать на его имя заявление о желании открыть индивидуальный инвестиционный счет, для чего придется лично посетить компанию. Мы уже говорили, что пользователи могут открыть счет онлайн и на сайте управляющей компании. Это позволит сэкономить личное время.

Договор можно заключить при наличии оформленного банковского счета. Обратите внимание, что при открытии инвестиционного счета у брокера следует получить акт о согласии с регламентом компании. После соблюдения всех формальностей и подписания соглашения посредник направляет в ФНС уведомление об открытии инвестиционного счета конкретного человека. С этого момента новоиспеченный инвестор становится полноценным участником финансовой программы.

Индивидуальный инвестиционный счет — где лучше открыть?

Согласно ФЗ №156 «Об инвестиционных фондах» от 25 ноября 2009 года каждая компания, предлагающая клиентам услуги по доверительному управлению активами и инвестированию денежных средств, обязана осуществлять свою деятельность на основании лицензии, выданной в федеральных органах власти.

В обязательном порядке такие организации должны иметь собственный капитал, размер которого не менее 80 млн рублей. К тому же в составе фонда должен быть штат сотрудников от 5 человек, имеющих соответствующие сертификаты Федеральной службы по финансовым рынкам РФ. Среди отечественных компаний, зарекомендовавших себя в качестве надежных партнеров, следует выделить:

• Сбербанк Управление активами;
• ВТБ Капитал Управление активами;
• Газпромбанк Управление активами;
• Райффайзен Капитал;
• Апрель Капитал;
• Уралсиб;
• Промсвязь Управляющая компания.

Вышеперечисленные компании предоставляют физлицам комплексные услуги по открытию и обслуживанию индивидуальных инвестиционных счетов. Существенным различием между ними является размер минимального вклада, который каждая из организаций принимает в доверительное управление.

Чтобы минимизировать возможные риски, начинающие инвесторы могут открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке. На сегодняшний день активы этой компании составляют свыше 400 млрд рублей. Обратите внимание, что Сбербанк Управление активами создал всего 20 ПИФов, при этом в его распоряжении находится 23% инвестиционного фондового рынка.

Важно: при желании физлица открыть инвестсчет на срок от 3 лет компания Сбербанк Управление активами предлагает 13% ставку в рублях. Доход рассчитывается на основании полученной прибыли за истекший период. Минимальный порог инвестируемых средств составляет 100 тыс. рублей, что является оптимальным условием для получения льгот от государства по налогообложению, а также освобождения прибыли с вклада от НДФЛ.

Как получить налоговый вычет за взнос средств на ИИС?

Чтобы получить налоговый вычет, инвестору необходимо собрать определенные документы. Для начала следует взять справку по форме 2-НДФЛ, необходимую для подтверждения оплаты налогов без задолженности.

Помимо этого, потребуется паспорт гражданина РФ, а также справка от управляющей компании (брокера), необходимая для идентификации открытого ИИС. После сбора документов следует заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ, которая подается затем в ФНС. На официальном сайте этой организации есть образец заполнения документа.

Налоговую декларацию можно подать, придя в отделение ФНС по месту фактического проживания или в электронном виде на сайте службы. На рассмотрение запроса может уйти до 3 месяцев, после чего на банковский счет инвестора будет переведена необходимая сумма (налогового вычета).

Как заработать на вложениях с ИИС – полезные советы

Рассмотрим советы бывалых инвесторов, которые позволят эффективно вкладывать деньги в инвестсчета и получать прибыль. Прежде всего новичкам, желающим зарабатывать на фондовом рынке, нужно отдать предпочтение брокерским компаниям. Это связано с тем, что их услуги обходятся значительно дешевле, в отличие от сотрудничества с управляющими компаниями. Также рекомендуется как можно быстрее инвестировать деньги. 3 года – немаленький срок, поэтому, чтобы получить прибыль и налоговый вычет, инвестировать нужно без продолжительных раздумий.

Новички должны вкладывать деньги в те инструменты, которые наименее рискованны в работе. На начальном этапе освоения фондового рынка идеально подойдет инвестирование в облигации различных компаний, поскольку большая часть этих ценных бумаг имеет фиксированный процент получаемой прибыли. К тому же облигации не требуют от инвестора активного участия в процессе получения дохода, размер которого составит в среднем порядка 23%.

Что надежнее и выгоднее – ИИС или банковский депозит?

Чтобы ответить на этот вопрос, следует сравнить оба финансовых инструмента. Договор ИИС заключается минимум на 3 года, депозиты в банке могут приносить прибыль с возможностью снятия процентов ежемесячно.

Средний процент по депозитам в банковских организациях варьируется в диапазоне 8-9% годовых. Как видно, данный показатель существенно уступает ИСС. Обратите внимание, что, если кредитная организация предлагает высокие проценты (порядка 12-14%), это может указывать на большой риск потери денег в будущем.

Доход от процентной ставки по депозиту в банке облагается налогом на доходы физлиц по ставке 35% (если ставка по вкладу превышает ставку рефинансирования, установленную ЦБ РФ, на 10 позиций). Что касается налогообложения инвесторов, у которых открыт вклад по ИИС, а также вычетов по взносам, мы это рассмотрели выше.

Важно: инвесторы не должны сбрасывать со счетов открытие обычного банковского депозита. Как показывает практика, в связке с ИИС это дает достаточно ощутимый доход, к тому же депозитный счет отличается высокой надежностью.

Индивидуальный инвестиционный счет — отзывы вкладчиков

Елена, 28 лет, Омск:
У меня открыт счет в Сбербанке, и я решила заняться инвестированием. Отрыла недавно ИСС именно в Сбербанк Управление капиталами, поскольку полностью доверяю этой организации. К тому же компания является государственной, поэтому я считаю, что мой депозит реально меньше подвержен рискам.

Николай, 34 года, Нижневартовск:
Вопрос инвестирования денег и получения стабильной прибыли, а главное, пассивной, всегда был актуальным для меня. По отзывам именно ИИС дает возможность получить солидный доход, к тому же государство идет навстречу вкладчикам и не облагает налогом прибыль. Вклад сделал 4 месяца назад в Уралсибе, каждый месяц вношу некоторую сумму денег, чтобы увеличить размер вклада. Считаю, что за подобными инвестиционными проектами будущее.

Как видно, вклады при помощи ИИС является достаточно прибыльным и перспективным источником дохода и надежным инструментом для инвестирования личных средств. К тому же государство предлагает очень выгодные условия по налогообложению, что является весомым аргументом в пользу начала деятельности на фондовом рынке.