Что собой представляют дебетовые и кредитные карты и какая между ними разница?

Ошибочно полагать, что кредитная и дебетовая карты представляют собой одно и то же. К сожалению, многие граждане не имеют понятия, какая существует разница между этими весьма удобными финансовыми инструментами, которые стали неотъемлемой частью жизни большинства из нас.

Пластиковая карта является банковским продуктом, который позволяет хранить и использовать личные или заемные средства по своему усмотрению. К примеру, с помощью карт можно оплачивать покупки в магазинах и различные услуги, а также совершать коммунальные платежи. Пластиковая карта является своеобразным ключом, обеспечивающим беспрепятственный доступ к средствам, которые вы доверили банку (дебетовая карта) либо он предоставил их во временное пользование (кредитные средства).

Понимание особенностей работы дебетовых и кредитных карт и знание их основных отличий поможет простому обывателю ориентироваться в возможностях банковских продуктов и грамотно распоряжаться денежными средствами.

Для чего используются дебетовые карты?

Такой финансовый инструмент, как дебетовая пластиковая карта, предназначен для хранения и использования личных средств ее держателя. Банки могут перечислять на них различные социальные выплаты, стипендии, зарплаты, алименты, пенсии и другие виды выплат.

По желанию клиента банка можно оформить дебетовую карту, которая будет использоваться для хранения и накопления денег. Также их можно использовать для пополнения либо переводов различных сумм иным лицам (к примеру, благотворительные переводы, пожертвования, оплата за фриланс, прочее). В отличие от кредитной карты, за использование средств банк не снимает проценты.

Необходимо знать, что для получения дебетовой карты потребуется предъявить паспорт гражданина РФ в любом отделении банка, после чего в течение 10-15 минут он станет ее владельцем (мгновенной). Если потребуется именная карта, то для ее изготовления и получения может потребоваться до 14 календарных дней.

Обратите внимание: каждый держатель пластиковой дебетовой карты может обналичить денежные средства без комиссии в банкоматах того банка, где она была выдана, либо в банках-партнерах. Их список и адреса расположения можно получить у менеджера по обслуживанию клиентов в любом банковском отделении.

Владельцы карт могут пользоваться сервисом онлайн-банкинга (конечно, если такая услуга предоставляется финансовой организацией), что позволит контролировать текущее состояние счета и все расходные операции. К тому же каждый человек может оплачивать различные услуги и совершать покупки в интернете не выходя из дома, что, согласитесь, очень удобно. Также владельцы «дебетовок» могут:

• оплачивать покупки в любых магазинах с установленными терминалами;
• быстро переводить деньги на карты других пользователей (без процентов только держателям карт того же банка);
• использовать «дебетовку» в качестве инструмента для депозита;
• безопасно хранить средства на протяжении всего срока действия карты.

Использовать банковские карты удобно, к тому же это открывает гораздо больше возможностей (контроль над деньгами, оплата услуг, покупки в интернете, прочее). Граждане, получающие зарплаты в виде наличных денег, в любое время могут отрыть дебетовый счет и заказать дебетовую карту в ближайшем банковском отделении.

Что собой представляют кредитные карты?

Разница между кредитной и дебетовой картой заключается в использовании заемных средств банка, которые снимаются при выводе их через кассу или банкомат. Отметим, что в любом случае при снятии любых сумм банк удерживает определенную комиссию.

Чтобы стать владельцем кредитной карты, гражданину РФ потребуется предъявить банку не только документы, подтверждающие его личность, но и предоставить информацию об уровне ежемесячного дохода. Для этого на работе необходимо взять справку о зарплате за последние полгода.

Владельцам кредитных карт следует помнить, что их следует использовать для оплаты различных услуг и товаров, поскольку в этом случае банком комиссия не взимается. В отличие от дебетовых карт, на кредитках устанавливается льготный период, в течение которого пользователю не насчитываются проценты. Он может составлять от одного до нескольких месяцев, в зависимости от условий конкретного продукта. Имея кредитную карту, держатель сможет:

• снимать деньги и производить расчет в любое время;
• в течение льготного периода закрывать задолженность и использовать далее заемные средства без комиссии;
• выплачивать задолженность равными частями;
• досрочно погасить кредит с наименьшими потерями;
• возобновить использование кредитной линии сразу после полного погашения имеющегося долга.

На каждой кредитной карте банк устанавливает определенную величину кредитного лимита, что выражается максимальной суммой, которой может распоряжаться держатель по своему усмотрению. Обратите внимание, что процентная ставка может в различных банках варьироваться в пределах до 30%.

Совет: многие заемщики интересуются, какие кредитные карты самые выгодные и что необходимо знать перед их оформлением. Прежде всего следует обратиться сразу в несколько банков и сравнить предлагаемые ими условия кредитования. Выбирая банковский продукт, нужно отдать предпочтение низкой процентной ставке и большому льготному периоду (в некоторых банках он может составлять 100 дней). Прежде чем заключить кредитный договор, внимательно изучите его условия, особенно те пункты, в которых говорится об уплате банковских процентов, комиссии за снятие денежных средств, просрочки платежа и банковской пени, поскольку суммы эти могут быть весьма внушительными.

Об особенностях этих финансовых инструментов

Кредитные и дебетовые карты предназначены для безналичной оплаты, не облагаемой комиссией, причем если в случае с кредиткой существует ограничение в виде льготного периода, то на «дебетовку» оно не распространяется. К тому же владельцы обеих карт могут пользоваться деньгами по своему усмотрению. В обоих случаях держатели имеют право отслеживать движение средств на счетах при помощи личного онлайн-кабинета, а также совершать любые банковские операции.

В отличие от кредитки, на дебетовую карту (чаще всего зарплатную) по желанию ее держателя может быть установлен овердрафт, представляющий собой фиксированную сумму заемных средств. Его величина рассчитывается исходя из размера заработной платы.

Держатель карты может обратиться в банк с просьбой об автоматическом погашении задолженности за пользование заемными средствами. Их наличие позволяет совершать любые покупки, если нет наличных средств, не брать в долг у знакомых и думать, где найти деньги за 1 день или неделю до зарплаты.

Также можно приобрести банковскую подарочную карту, стоимость которой может варьироваться от одной до 15 тыс. рублей. С ее помощью можно производить любые расчеты, а также осуществлять покупки в интернете. Единственным минусом этой карты является невозможность обналичивать деньги.

Рассматривая разницу между дебетовыми и кредитными картами, следует упомянуть о смешанном типе. Это могут быть «дебетовки» (к примеру, зарплатные) с кредитным лимитом, а также кредитки, при помощи которых можно хранить и пользоваться личными деньгами.

Наиболее популярными в последнее время считаются универсальные карты с установленным кредитным лимитом, однако ими можно пользоваться как дебетовыми, не расходуя банковские средства. В любом случае, прежде чем потратить заемные деньги, следует знать, что они являются кредитом, который необходимо погашать в соответствии с требованиями банка и, конечно же, отдавать свои «кровные» с учетом процентов.