Обезличенный металлический счет – выгодно или нет, что такое ОМС?

Сегодня многие люди, имеющие даже малые накопления, озадачены тем, как их сберечь и приумножить. Как правило, россияне по старинке хранят свои сбережения дома либо переводят их в банковские вклады. В краткосрочном плане, когда деньги могут понадобиться в ближайшие месяцы, имеет смысл открыть депозитный счет в банке. Если же человек планирует «заморозить» свои средства на долгий период, то оптимальным вариантом может стать инвестирование финансов в реальные либо обезличенные металлические счета (сокращено ОМС).

Что такое металлический счет?

ОМС – это разновидность клиентского счета в банке, на котором числится драгметалл в обезличенном виде. Он позволяет вести учет и контроль за движением благородных активов в граммах без малейших признаков индивидуальности, которые присущи слиткам (численность, проба, серийный номер, вес, страна-производитель и т.д.).

ОМС разительно отличается от металлического счета ответственного хранения (аллокированный счет) тем, что вкладчик не является владельцем ценности в ее реальном исполнении. Он приобретает драгметалл по установленному на день покупки курсу, после чего выкупленные граммы «падают» на счет. Доходность обеспечивается ростом котировок. Чаще всего подобные счета открывают путем покупки обезличенной ценности за наличку, однако некоторые банковские учреждения позволяют списать средства с текущего счета либо внести реальный драгметалл в слитках. Обналичивание ОМС происходит путем списания активов и их продажи банку по курсу, актуальному на день операции.

Разновидности

Неаллокированные счета бывают текущими (до востребования) и депозитными (срочными):

1. Срочный счет. Отличается наличием обязательного срока действия, установленного банком. Доход вкладчика составляют проценты, падающие на остаток счета. Данные поступления облагаются налогом, а их размеры измеряются в граммах и зависят от роста цен на драгметаллы на мировых рынках. При решении вкладчика закрыть ОМС проценты не начисляются, а продажа ценности выполняется в соответствии с актуальными котировками цен.
2. Текущий счет. Проценты здесь не начисляются. Доход формируется лишь за счет возможного роста курсовой стоимости активов на мировом рынке. При этом вкладчик имеет возможность пополнять счет, а также снимать имеющиеся средства.

Плюсы и минусы

Как и любые инвестиции, вложения средств в высокопробные активы имеют свои недостатки и преимущества. Рассматривая ОМС с положительной стороны, можно выделить следующие неоспоримые плюсы:

• владелец обезличенного металлического счета может не только хранить, но и приумножать свои вклады;
• высокая ликвидность;
• открытие и ведение обезличенных вкладов бесплатное;
• высокая доступность, обусловленная низким порогом вхождения;
• высокая защищенность средств от негативного влияния сложных экономических ситуаций.

Важно: основным минусом обезличенных счетов является то, что их нельзя застраховать, а значит, если банк признает себя банкротом, то получить свои «кровные», скорее всего, не удастся. Именно по этой причине делать подобные вклады рекомендуется исключительно в проверенных и надежных банковских организациях.

Еще одним «жирным» минусом ОМС является то, что доходы вкладчика сильно зависят от банковской политики цен. Инвестор покупает драгметаллы по цене продажи, а продает по цене покупки. Поэтому нужно выбирать организацию с наименьшей разницей цен купли-продажи активов (величиной спрэда). Между прочим, спрэды на разные драгметаллы и в разных кредитных учреждениях могут сильно разниться.

Важно: доходы от продажи активов, хранящихся на обезличенном счете, облагаются налогом, если вкладчик приобрел и владеет ими менее 36 месяцев. Налог оплачивается владельцем в самостоятельном порядке.

Металлические счета – выгодно или нет?

Ответить однозначно на данный вопрос нельзя, ведь все зависит от того, какие цели преследует вкладчик и какими возможностями он располагает. Если рассматривать инвестирование в долгосрочной перспективе, то чем больше времени будет отведено на это, тем больше шансов получить хорошую прибыль. Если не акцентировать свое внимание на периодических просадках цен, а наоборот, дополнительно приобретать граммы драгметаллов именно после падения их стоимости, то конечный доход может вырасти еще больше. В данном контексте речь идет об усреднении стоимости покупки.

К примеру, инвестор приобрел 100 граммов золота по цене 2000 рублей. Спустя год ценник упал до 1200 рублей, вкладчик покупает еще 100 граммов. В итоге он имеет 200 граммов драгметалла по средней цене 1600 рублей. И в тот момент, когда стоимость активов достигнет первоначального значения в 2000 рублей, его доход уже будет составлять 400 рублей с грамма либо 80000 рублей в общей сумме.

Инвестирование в ОМС без какой-либо определенной цели чревато убытками. К примеру, срочно понадобилась крупная сумма (покупка недвижимости, машины и т.д.), вкладчик собирает деньги где только можно и, конечно же, снимает средства со своего обезличенного металлического счета. А цены на драгметаллы к этому времени упали. В результате, не имея другой альтернативы, инвестор продает активы по низкой стоимости себе в убыток. Следовательно, можно утверждать, что ОМС с наибольшей вероятностью принесут прибыль вкладчикам, инвестирующим на долгосрочную перспективу, поскольку длительные сроки сглаживают рыночные колебания цен и дают больше шансов для извлечения прибыли.

Как открыть обезличенный металлический счет?

На сегодняшний день услуга открытия ОМС представлена во многих банках. А значит, инвесторам, находящимся в поиске «тихой гавани», есть из чего выбрать. Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Газпромбанк – и это далеко не весь перечень организаций, предлагающих своим клиентам услуги по созданию обезличенных металлических счетов. В различных банках действуют свои условия открытия и ведения ОМС. Поэтому, обращаясь в подобное финучреждение, важно выяснить некоторые вопросы, касающиеся обезличенных вкладов:

• порог вхождения (минимально допустимый вес покупаемого драгметалла, позволяющий открыть счет в банке);
• категории доступных вкладов;
• размер годовой процентной ставки для депозитных вкладов;
• сроки хранения;
• величина спрэда.

Открытие ОМС – процедура простая, проходит она в несколько этапов:

• передача представителям банка необходимых документов (паспорт гражданина РФ и ИНН);
• заполнение заявления для открытия счета;
• заключение договора о сотрудничестве;
• оформление бумаг по приему высокопробных металлов банком от заявителя.

Металл и валюта – сравнительная таблица

Для более понятного восприятия информации следует рассмотреть темпы роста цен на металлы и валюту за период с 30 ноября 2012 года по 30 ноября 2017 года:

Практически по всем фронтам, за исключением второй строчки, наблюдается очевидный рост. Основные сдвиги в цене отмечались зимой 2015 и 2016 годов, в остальное время валюта находилась в состоянии относительного покоя, а драгметалл из месяца в месяц все больше оттягивал карманы вкладчиков.

При взгляде на таблицу в глаза бросается нехилый прирост палладия, который в один миг обогатил своих владельцев, которые однажды не побоялись рискнуть и инвестировали свои «кровные» в спокойный металл. За пять лет его цена выросла на 183%, что на 96% больше долларового прироста. Платина все это время скромно держалась на плаву, обеспечивая своим вкладчикам хоть и скромный, но весьма стабильный прирост. Однако никто не знает наверняка, какой будет картина через энное количество лет. Палладий тоже мирно «дремал» более 10 лет. Ростом стоимости он обязан дефициту электроэнергии в Южно-Африканской Республике. Добычу металла пришлось приостановить, в то время как спрос на него сохранялся на прежнем уровне, что и привело в итоге к такому прорыву.

Совет: вкладывая деньги, не стоит забывать о диверсификации. Выгоднее маневрировать целым пакетом фининструментов, чем зацикливаться на одном.

Часто задаваемые вопросы

В условиях нестабильной экономики на рынках наблюдается рост заинтересованности в благородных высокопробных металлах. Именно эти активы представляют собой некое «безопасное пристанище», куда вкладчики стараются пристроить свои накопления и как-то сберечь их в неспокойное время. В связи с этим россияне все больше интересуются открытием ОМС в банке и чаще задаются одними и теми же вопросами.

Кто может открыть ОМС?

Обезличенный металлический счет могут открывать совершеннолетние лица на основании паспорта. Дееспособные граждане, не достигшие совершеннолетнего возраста (от 14 лет), открывают вклад самостоятельно, но с письменного разрешения законного представителя. В случае обращения в банк представителя клиента необходима нотариально заверенная доверенность.

В какой валюте ведется ОМС?

Неаллокированные счета ведутся в металле, учет – в граммах.

Какой метал выбрать для ОМС?

Банки предоставляют своим вкладчикам услуги по открытию ОМС в золоте, серебре, платине либо палладии. Особой популярностью во все времена пользуется неаллокированный золотой счет, следом идут серебряный, платиновый и палладиевый.

И золото, и серебро – прекрасные варианты вложения, несмотря на различия в волатильности (показатель изменчивости цены), размере рынка и наличии драгметалла на рынке. Сегодня во всем мире серебра гораздо больше, чем золота. Его рынок меньше золотого, а потому для серебра типичны внезапный рост и быстрый спад.

Если выбирать между этими двумя драгметаллами, то выбор в пользу серебра можно считать более рискованным вложением. Но в то же время он может принести лучшую прибыль на коротком временном промежутке за счет резких колебаний цен. Золото – более спокойный и менее рисковый элемент, но при всем при этом обладает меньшей доходностью на коротких дистанциях. Но где присутствует риск, там всегда есть шанс подзаработать.

Платина не менее интересна для инвестирования. Спрос на данный драгметалл обычно прямо пропорционален спросу на золото. В условиях нестабильной мировой экономики платина теряет свою ценность, а при благоприятном раскладе, наоборот, растет в цене. Стоимость золота и серебра сейчас чрезмерно завышена по отношению к их себестоимости, а платина почти достигла дна. Последующее снижение ценника сделает производство данного металла нерентабельным.

Палладий активно применяется в промышленности, а в некоторых сферах и вовсе незаменим. В первую очередь это касается отрасли машиностроения, которая развивается усиленными темпами и тем самым неумолимо приводит к росту спроса на палладий. Несмотря на то что объемы палладиевых запасов превышают золотые, их добыча сопряжена с особой сложностью.

Если учитывать спрос производителей авто, то снижение добычи палладия даже на 5% приведет к дефициту и существенному росту цен на драгметалл. Спрос на палладий в ближайшие несколько лет будет превышать предложение, а значит стоимость активов вырастет еще больше.

Нужно ли платить налог с доходов от ОМС?

Изучая данный вопрос, вкладчику необходимо уяснить для себя два основных момента:

1. Покупка благородных металлов (будь это слитки, монеты либо обезличенный металл) не предполагает никаких налоговых обязательств для вкладчика. Иными словами, инвестор вправе приобрести в личную собственность драгметалл любого количества и вида, причем такая покупка не будет облагаться каким-либо налогом.
2. Продажа металлических активов, находящихся в собственности менее трех лет, обязывает уплатить НДФЛ (налог на доходы физических лиц).

При налогообложении особое значение имеет срок владения ОМС:

• если срок владения драгметаллом составляет 36 и более месяцев, то, в соответствии с пунктом 17.1 статьи 217 НК РФ, доходы физического лица от продажи данных активов освобождаются от уплаты подоходного налога, декларировать их не надо;
• если же активы находятся в собственности менее трех лет, а также при отсутствии документов, подтверждающих дату их приобретения, прибыль от продажи облагается соответствующим налогом.

В соответствии со статьей 228 НК РФ налогоплательщик собственноручно высчитывает и уплачивает подоходный налог. При желании вкладчик вправе воспользоваться услугами независимого финансового советника, который составит декларацию и определит сумму НДФЛ к уплате.

Металлический счет в Сбербанке – выгоден ли?

Чтобы понять для себя, выгоден ли ОМС в Сбербанке, необходимо перед его открытием провести тщательную аналитическую работу. Очень важно акцентировать внимание на драгметаллах, чьи показатели демонстрируют позитивную динамику роста. Это позволит получить дополнительный доход.

Также при открытии неаллокированного счета следует учитывать размер банковского спрэда. При его значении близком к отметке 10% инвестиции не принесут желаемой выгоды по причине «съедания» прибыли большой разницей между стоимостью покупки и продажи.

Вкладчикам без опыта, не разбирающимся в котировках на драгметаллы, лучше инвестировать средства в рублевый либо долларовый депозит. В качестве альтернативного варианта можно рассмотреть покупку акций предприятия, занимающегося добычей благородных металлов.

Чтоб ответить для себя на вышепоставленный вопрос, необходимо объективно оценить свои знания о:

• рынке драгметаллов;
• критериях, обуславливающих рыночные движения;
• правилах минимизации рисков.

На рынке благородных активов встречаются два типа вкладчиков: консерваторы и спекулянты. Первые, как правило, открывают депозитные счета и получают доход по истечении срока действия, установленного банком. Они рискуют остаться без процентов и понести убытки, превышающие сумму собственных инвестиций, в случае резкого снижения цен.

Спекулянты создают неаллокированные счета на неограниченный период, в течении которого регулярно совершают покупку-продажу активов, в результате чего имеют некую прибыль. Работа в данном русле предполагает наличие особых навыков касательно движения котировок.

На вопрос “выгодно или нет инвестировать в металлический счет в Сбербанке?” сложно ответить однозначно. Однако стоит помнить, что деньги совершенно точно крутятся там, где присутствуют знания и риски.

Какие металлы позволяют открыть обезличенный металлический вклад?

ОМС в банке открываются в золоте, серебре, платине и палладии.

Подлежат ли страхованию обезличенные металлические счета граждан?

ОМС не входят в систему страхования банковских вкладов.

По какому курсу совершается покупка обезличенного драгметалла у банка?

Банк устанавливает котировки с учетом актуальной стоимости благородных активов, установленной Центробанком РФ, ситуации на внутреннем рынке драгметаллов, а также беря за основу изменения текущих цен на мировых рынках.

Покупка обезличенных металлов – один из самых выгодных способов, позволяющих сберечь накопления от инфляции. Конечно же, данный тип фининструментов имеет и негативные моменты в виде банковских спрэдов и отсутствия страховки. Однако при должном подходе все эти минусы можно свести практически к нулю.

Приобретать благородные металлы нужно в проверенных банках и лишь после тщательного изучения условий соглашения. Перед открытием ОМС желательно проконсультироваться со специалистом касательно налоговых вопросов во избежание возможных проблем в будущем.