Использование материнского капитала: как воспользоваться мат капиталом в 2023 году

Кто может получить маткапитал

• Семьи, в которых хотя бы один из супругов имеет российское гражданство;
• Родители, усыновившие второго или последующего ребенка после 2020 года.
• Родители, чей ребенок является гражданином России.

Материнский капитал выдается не на каждого ребенка, а только один раз. При этом деньги предоставляются только в безналичной форме — в виде электронного или бумажного сертификата.

Куда можно потратить материнский капитал

Материнский капитал можно использовать на образование или реабилитацию детей или на накопленную пенсию матери. Материнский капитал можно использовать и на другие цели

• В качестве первоначального взноса по ипотеке. Семьи с детьми имеют доступ к ипотечным программам с низкими процентными ставками. Альфа-Банк предлагает процентную ставку в размере 4,69% годовых;
• для выплаты процентов по ипотеке или для частичного погашения единовременной суммы. Частичное погашение может помочь сократить срок кредита или сумму ежемесячных платежей. В результате ваша общая переплата по договору уменьшится;
• Для погашения причитающегося баланса. Если долг по ипотеке меньше или равен сумме материнского капитала, заемщики смогут погасить им весь долг.

Наличие МСК дает право на льготные условия, но не гарантирует получение ипотеки. Для того чтобы банк одобрил кредит, вы должны иметь хорошую кредитную историю, достаточный доход и регулярный заработок.

Кaк пoгacить ипoтeкy мaтepинcким кaпитaлoм

Boзьмитe в бaнкe cпpaвкy o пoлyчeнии кpeдитa

В справке будет указана сумма задолженности, невыплаченные проценты, номер и дата кредитного договора, данные заемщиков, которые будут направлены в материнский капитал. На его получение необходимо потратить несколько дней, так как банки обычно не выдают его сразу.

Вы сдадите этот документ в местное отделение Пенсионного фонда, чтобы подтвердить, что вам выдана ипотека. При заказе не забудьте сказать, что вам нужен сертификат для ПФР, чтобы они могли использовать специальный шаблон.

Пoдпишитe oбязaтeльcтвo y нoтapиyca

Ипотека обычно выдается на имя одного совершеннолетнего члена семьи. Как правило, ипотека берется и дом покупается до того, как семья решит использовать материнский капитал. В отличие от этого, OFE разрешает использовать материнский капитал на покупку жилья только в том случае, если это жилье находится в собственности всех членов семьи. Он может находиться в совместной собственности всех членов семьи или быть смешанным — мать и ее супруг могут оформить часть дома в совместную собственность, а часть — в совместную собственность детей.

Для решения этой проблемы Пенсионный фонд готов пойти на сотрудничество и выдать сертификат перед регистрацией квартиры на всех членов семьи. Но Пенсионному фонду нужна гарантия того, что член семьи, на имя которого оформлен кредит, продолжит переоформлять недвижимость сразу после погашения ипотеки. Такая гарантия представляет собой нотариально заверенное обязательство, в котором член семьи, на имя которого зарегистрирована ипотека и квартира, подтверждает, что он или она переоформит квартиру на всех в течение шести месяцев после снятия ипотечного обременения.

Обязательство предусматривает, что при выполнении обязательства каждому члену семьи будет выделена доля. Например, если супруги разводятся, владелица материнского капитала не может выделить долю в квартире своему бывшему мужу — ведь он уже не будет являться членом семьи. И если родится еще один ребенок, ей также придется выделить свою долю, даже если на момент подписания обязательства его еще не было.

Дети, достигшие совершеннолетия на момент выплаты ипотеки, имеют право отказаться от участия в жилье — например, если они намерены участвовать в жилищной программе в будущем. Некоторые родители намеренно воздерживаются от полной выплаты кредита и вступления во владение имуществом до достижения ребенком совершеннолетия, даже если остаются минимальные выплаты, чтобы не включать ребенка в число собственников. Однако это допустимо только в том случае, если это отвечает наилучшим интересам ребенка. Если ребенок, достигший совершеннолетия, желает получить долю в квартире, это необходимо указать.

Нотариусу должен быть предоставлен оригинал

• паспорт члена семьи, который подписывает обязательство
• свидетельство о браке
• сертификат на материнский капитал
• договор купли-продажи или договор участия
• выписка из Единого государственного реестра юридических лиц о регистрации прав на недвижимое имущество
• кредитный договор

Проще и дешевле было бы выделить доли всем членам семьи сразу, так как выполнение обязательства обойдется в 2 тысячи рублей, а потом придется снова платить нотариусу — когда придет время выполнять обязательство и выделять доли всем членам семьи. Но очень мало банков, которые разрешают передачу имущества несовершеннолетним детям. Кстати, если у вас смешанная собственность — совместная собственность на детей и совместная собственность на супругов, вам не нужно платить нотариусу при разделе долей.

Дополнительным осложнением является то, что вам придется получить разрешение от органа опеки, так как вся квартира, а также доли детей останутся в залоге у банка. Нет гарантии, что орган опеки даст такое разрешение, а рассмотрение заявления занимает около двух недель. Вы не сможете получить одобрение заранее; вам придется сначала найти дом, получить одобрение банка, а затем получить полную заявку и документацию на покупку. Вы можете подать заявку на одобрение в одном банке, а затем получить отказ в другом. Поэтому, чтобы сэкономить время, стороны сделки в первую очередь выберут вариант с обязательствами.

Закон не устанавливает конкретный размер доли, но нотариусы обязаны правильно рассчитать минимальную долю: стоимость доли должна быть как минимум равна размеру субсидии на каждого члена семьи.

Например, вы покупаете квартиру за 3 миллиона и используете весь материнский капитал — 453 026 рублей. Допустим, ваша семья состоит из трех человек — матери и двух детей. В таком случае целесообразно выделить детям хотя бы долю 3/50. Стоимость такой доли составляет 3 000 000 х 3/50 = 180 тысяч рублей, а размер доплаты — 453 026 / 3 = 151 008 рублей. Получается, что доля каждого ребенка будет стоить больше этой суммы. В итоге каждый ребенок получит 3/50, а мать — 44/50.

Бывает, что доля родителя уменьшается, а доля ребенка увеличивается — в случае повторного развода будет разделена лишь небольшая часть дома.

Пoдaйтe зaявлeниe в ПФP

Пенсионный фонд не имеет права распоряжаться вашими деньгами и не может перевести их на ваш ипотечный счет без вашего заявления. Заявление можно подать в отделении Пенсионного фонда, через многофункциональный центр, портал госуслуг или личный кабинет на сайте Пенсионного фонда. Лучше записаться на прием заранее, так как вам придется передать весь пакет документов. Форму заявления и приложения к нему можно найти на сайте Пенсионного фонда и в офисе Пенсионного фонда. Если вы заполните его заранее, то сможете быстрее подать документы.

Обратите внимание, что в графе «назначение платежа» необходимо написать: «В счет погашения ипотечного кредита на основании Приложения 2».

Документы, которые необходимо приложить к заявлению о погашении ипотеки материнским капиталом:

• документ, подтверждающий личность лица, имеющего право на получение материнского капитала
• сертификат на получение материнского капитала
• ипотечный договор;
• документы на жилье — договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из Единого государственного реестра юридических лиц
• справка из банка, отражающая сумму задолженности, оформленная на специальном бланке для пенсионного фонда материнского капитала — в ней будут указаны реквизиты для перечисления субсидии
• нотариально заверенное обязательство заемщика о распределении акций.

Заявление может быть подано лично или по доверенности. Полномочия, которые вы предоставляете ему или ей, должны быть изложены в нотариально заверенной доверенности как можно более полно и точно.

Если вы получили сертификат в другом городе или регионе, вы можете поехать туда лично или выдать доверенность, чтобы пакет документов подали за вас по месту выдачи сертификата. В качестве альтернативы вы можете сначала перевести средства гранта на новое место жительства (это займет около 1 месяца), а затем подать заявление в OFE. В этом случае проверьте, действительны ли ваши документы на момент подачи заявления. Если нет, вам придется получать их и платить за них заново.

Дoждитecь oтвeтa oт Пeнcиoннoгo фoндa

Пенсионный фонд рассмотрит ваше заявление в течение одного месяца. Вам должны сообщить о решении в течение пяти дней после истечения месячного срока. Однако вы должны контролировать этот процесс и время от времени проверять его. Пенсионный фонд может принять решение об одобрении или отказе в выдаче ипотечного кредита из средств материнского капитала.

Отказ может быть по следующим причинам:

• Невыполнение обязательства надлежащим образом. В Законе нет единой формы документа; каждый нотариус составляет его по-своему. А если в кредитном договоре участвуют созаемщики, третьи лица, ПФР может рассматривать их как будущих претендентов на квартиру — ведь если созаемщик вносит ежемесячные платежи по кредитному договору, он имеет право требовать выделения доли. Отрицательное решение ПФР по таким основаниям можно обжаловать, приложив нотариально заверенный отказ этих созаемщиков от требования о выделе доли в квартире;
• непригодный, по мнению ПФР, объект недвижимости. Например, если дом слишком старый или построен давно, они могут заподозрить, что вы покупаете ветхую квартиру. Сотрудники Пенсионного фонда запросят муниципалитет об имуществе, и дальнейшие действия будут зависеть от полученного ответа;
• Номинальный счет, на котором нет конкретного покупателя, который используется некоторыми банками. Номинальный счет — это обезличенный банковский счет, на который вносятся заемные средства. Он может быть отозван продавцом только после подачи документов на продажу квартиры конкретному покупателю. Если продажа не состоится, банк заберет деньги. Если покупатель не указан в ссылке на счет, ПФР не увидит связи с транзакцией и откажет в переводе денег;
• целью кредита является не только покупка квартиры, но и ее ремонт. Такая ипотека имеет право на существование и пользуется определенным спросом, но она не совместима с материнским капиталом. Выход — изменить формулировку: «для приобретения жилья вместе с его неотделимыми улучшениями».

В случае отказа ПФР вы можете его обжаловать. Вы должны обратиться с жалобой к офис-менеджеру или в специальный отдел Пенсионного фонда. Вы получите ответ в течение пяти дней, если отказ был связан с проблемами с документами, или пятнадцати дней, если отказали из-за каких-то проблем с материнским капиталом.

Если ваше заявление будет удовлетворено, деньги из пенсионного фонда поступят на ваш счет в течение 10 рабочих дней. Если в заявлении вы отметили «как ипотечный платеж», банк засчитает ваш платеж в счет ипотеки.

Пoдaйтe зaявлeниe в бaнк

Ваше заявление будет зависеть от того, идет ли речь о полном или частичном погашении ипотеки.
или частичное погашение. Если вы полностью погашаете ипотечный кредит, попросите у банка справку о том, что вы погасили долг. Если долг только уменьшается, попросите новый график платежей.

У вас есть возможность уменьшить ежемесячный платеж или сократить период погашения кредита. Но такой выбор возможен, если он прописан в условиях вашего контракта. Некоторые банки заранее оговаривают в договоре, будет ли дополнительная сумма, которую вы заплатите, использована для сокращения срока или суммы погашения кредита. Однако если вы можете решить это самостоятельно, обязательно подайте в банк заявление с указанием ваших предпочтений. Заявление должно быть подано до того, как вы получите деньги.

Cнимитe oбpeмeнeниe и pacпpeдeлитe дoли

Если вы полностью погасите ипотеку, вы снимете все обременения с вашей недвижимости, как того требует Федеральный закон № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

И не забудьте разделить проценты: на это у вас будет шесть месяцев. В течение этого срока вы должны будете подписать соглашение о разделе процентов. Если вы покупаете строящийся дом, вам придется передать долю только после завершения строительства дома и снятия обременения. В таких случаях установленный законом шестимесячный срок начинает исчисляться с момента наступления последнего из этих условий. Продажа недвижимости возможна только после передачи доли и получения разрешения органов опеки.

Как погасить ипотеку материнским капиталом: особенности и условия

Средства материнского капитала могут быть использованы для оплаты первоначального взноса, основного долга и процентов по кредиту на покупку жилья, обеспеченного ипотекой или займом. Порядок погашения ипотечного кредита регулируется статьей 10 Федерального закона № 256. Основные требования включают:

• приобретаемое недвижимое имущество должно находиться на территории Российской Федерации;
• квартира, приобретенная с помощью государства, должна быть разделена на равные части для супругов и несовершеннолетних детей;
• Приобретенная недвижимость поступает в собственность основного заемщика;
• Средства маткапитала могут быть использованы для покупки, перепланировки квартир, приобретения недвижимости в пределах CDA, а также для покупки жилых участков;
• ипотечный кредит должен быть оформлен в банке, АИЖК (ДОМ.РФ) или кредитном кооперативе;

• Средства не могут быть использованы для погашения начисленных штрафов, пеней или банковских комиссий. Материнский капитал предназначен только для погашения фактического долга и/или начисленных процентов;
• деньги выдаются единой суммой, а не по частям.

Для того чтобы вложить материнский капитал в погашение жилищного кредита, не обязательно ждать, пока ребенку исполнится три года. Как правило, ипотечная сделка должна быть согласована с банком-кредитором и Пенсионным фондом Российской Федерации.

Как погасить ипотеку материнским капиталом: пошаговая инструкция

Планируете ли вы выплачивать ипотеку за счет государственной помощи? Мы говорим вам, что делать:

1. Заранее соберите пакет документов: паспорта всех членов семьи, свидетельства о рождении детей, документ о браке или его разводе. Также вам понадобится кредитный договор из банка, договор купли-продажи квартиры или ЦДС, последняя выписка из ЕГРН, сертификат на материнский капитал.
2. Попросите банк предоставить выписку об остатке задолженности и сумме выплаченных процентов.
3. Подать заявление в Пенсионный фонд через официальный сайт ведомства, Портал государственных услуг или обратиться лично в отделение Пенсионного фонда по месту регистрации.
4. Отправьте в свой банк заявление с просьбой погасить кредит (частично или полностью) за счет средств материнского капитала. На этом этапе договоритесь со своим финансовым учреждением, на что будут использованы деньги: на погашение капитала или процентов. Вы также имеете право изменить график: сократить продолжительность или уменьшить размер ежемесячных взносов.

В таких случаях ПФР отклонит заявление:

• Представлен неполный комплект документов;
• Владелец сертификата не имеет права распоряжаться средствами (если мать была лишена родительских прав);
• Заявитель представил поддельные документы;
• Цель кредита не была указана в кредитном договоре;
• жилье, взятое в кредит, не соответствует условиям: оно признано аварийным или ветхим.

В некоторых ситуациях вы можете обжаловать отказ. Если вы считаете, что ваши права были нарушены, вам следует проконсультироваться с адвокатом и подать жалобу в ПФР.

Образование детей

Материнский капитал можно использовать для оплаты обучения ребенка или общежития на время учебы.

Ваучер выдается не конкретно одному ребенку, а семье. Это означает, что его можно использовать для обучения старшего ребенка, например, в государственной школе или университете, или для оплаты частного детского сада для младшего ребенка.

Пререквизиты:

• учреждение, с которым вы заключаете договор, должно находиться в России;
• на момент начала занятий ребенку должно быть не более 25 лет;
• Учебное заведение должно иметь государственную аккредитацию.

Как получить деньги. Помимо основного пакета документов (заявление на использование средств материнского капитала, паспорт), необходима копия договора на оказание услуг, заверенная учебным заведением.

OFE рассмотрит заявление на использование материнского капитала и перечислит деньги в течение 2 месяцев. Затем эти деньги регулярно перечисляются в учебное заведение. Способ перечисления определяется матерью в заявлении: единовременный платеж за весь период или ежемесячный платеж.

Если вы хотите использовать маткапитал для оплаты общежития, вам понадобится договор аренды с указанием суммы и сроков оплаты, а также справка, подтверждающая, что ребенок действительно проживает там.

Вы можете использовать маткапитал на образование только после третьего дня рождения ребенка, исключение составляет оплата детского сада. Весь ваучер или его часть можно использовать для обучения нескольких детей.

Кто может подать заявление

Право на выплату маткапитала может осуществлять владелец ваучера или его представитель, действующий на основании нотариально заверенной доверенности.

Владелец ваучера может подать электронную заявку через Gosuslugi. Сделать это с другого аккаунта невозможно. Поэтому представитель, даже если это супруг, должен не только иметь доверенность, но и посетить OFE или МФЦ для заполнения заявления.

Если ваши обстоятельства изменились, и вы хотите отменить свое заявление на получение материнского капитала, вы должны сделать это в течение десяти рабочих дней с даты подачи заявления.

Вы должны подать заявление об аннулировании в OFE лично или по доверенности. В течение пяти дней вы получите уведомление об услуге, деньги переведены не будут.

Как внести материнский капитал в ипотеку: пошаговое руководство

Чтобы перевести материнский капитал на ипотечный счет, необходимо подать заявление в пенсионный фонд. Инструкции:

Шаг 1: подать заявление в банк

Первым шагом является получение в банке направления в Пенсионный фонд, из которого следует, что заемщик берет ипотеку или брал ее ранее. Направление включает номер кредитного договора, личные данные заемщика, общую сумму задолженности и банковские реквизиты для перевода средств.

Шаг 2: выполнение обязательства

Затем составляется нотариально заверенное обязательство. Документ гарантирует, что родитель, получивший МСК, выделит детям долю в приобретенной квартире после полной выплаты долга и снятия обременения. Для исполнения обязательства необходимы следующие документы:

• паспорта всех членов семьи;
• свидетельства о рождении детей в возрасте до 14 лет;
• выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
• ипотечный договор и сертификат на материнский капитал
• Договор купли-продажи, договор о продаже или соглашение о переуступке.

Кроме того, необходимо сделать заверенные копии оригинального документа, чтобы они оставались в Пенсионном фонде, а сертификат также потребуется для распределения акций.

Шаг 3: обратитесь в Пенсионный фонд

Перед погашением ипотеки материнским капиталом владелец сертификата подает заявление в Пенсионный фонд РФ. В документе должен быть указан вид расходов, а также необходимая сумма денег. К заявлению должны быть приложены:

1. Паспорта супругов, свидетельство о регистрации (или расторжении) брака.
2. Документы, подтверждающие покупку недвижимости, а также подтверждающие право собственности заемщика: CDC, DVD.
3. СНИЛС, оригинал или дубликат свидетельства.
4. Копия кредитного договора с графиком погашения. Справка о непогашенном остатке и процентах на дату подачи заявки на финансирование, ипотека.
5. Нотариально заверенное обязательство о том, что заемщик обязуется распределить доли между всеми членами семьи.
6. Сертификат с указанием счета владельца сертификата.
7. Расписка, подтверждающая передачу продавцу имущества.

Если семья планирует использовать маткапитал на строительство (переоборудование) дома, потребуется разрешение на строительство и документы на земельный участок.

Способы подачи документов:

• Через МФЦ;
• В банке;
• Через веб-сайт государственных услуг;
• Лично в Пенсионном фонде.

Пенсионный фонд рассматривает заявление в течение двух недель. Максимальный срок обработки заявки составляет 30 дней. Если фонд рассмотрит заявление положительно, государственная поддержка поступит на счет заявителя через 10 дней. После этого банк примет деньги для досрочного погашения ипотеки.

Шаг 4: Подайте заявление в банк

Далее необходимо уведомить кредитную организацию о своем решении погасить ипотечный кредит (капитал или проценты) за счет средств семейного капитала. Желательно до наступления срока сдачи. Для внесения средств заемщики должны представить в банк заявление, сертификат и справку из Открытого пенсионного фонда (ОПП) о состоянии счета.

После одобрения процедуры деньги переводятся на счет банка-кредитора. Затем банк производит перерасчет и предоставляет новый график погашения кредита. Если средств от МСК было достаточно для полного погашения кредита, заемщик должен получить справку о задолженности. В дальнейшем с недвижимости снимается обременение: соответствующее заявление подается в Федеральное регистрационное управление.

Способы погашения ипотеки материнским капиталом

Государственная субсидия может быть использована в качестве аванса по ипотечному кредиту, выданному на:

• приобрести квартиру на вторичном рынке или в новостройке
• строительство или реконструкция частного дома;
• Государственный грант может быть использован в качестве аванса по ипотеке, оформленной на: покупку квартиры со вторичного рынка или новостройки; строительство или реконструкцию частного жилья; или покупку жилья с максимальным износом 50%. Средства MHI могут быть использованы для покрытия части основного долга или для выплаты процентов по кредиту. При частичном досрочном погашении вы можете уменьшить сумму обязательных платежей или сократить срок кредита.

Стоит заранее выбрать подходящий банк. Альфа-Банк предлагает льготные кредитные программы, в том числе возможность воспользоваться материнским капиталом. Ипотеку с использованием материнского капитала можно оформить как на общих, так и на льготных условиях: процентная ставка от 5,6% годовых.

При выплате материнского капитала в качестве аванса рекомендуется добавить часть собственных средств, так как фонд перечисляет деньги в течение месяца. На момент подписания кредитного договора эти деньги не будут учтены, банк сделает перерасчет позже.

Кaк влoжить мaтepинcкий кaпитaл в ипoтeкy нa пepвoнaчaльный взнoc

Если вы получили право на материнский капитал до получения ипотечного кредита, вы можете использовать государственную субсидию для частичной или полной оплаты первоначального взноса по ипотеке. Закон не накладывает никаких ограничений или условий на то, чтобы вы пополняли счет собственными деньгами, но банки будут кредитовать только тех заемщиков, у которых есть собственные сбережения для первоначального взноса, что является обязательным условием кредитных программ. Поэтому лучше поднять и добавить к материнскому капиталу 5-10% от стоимости жилья.

Для того чтобы оплатить ипотеку материнским капиталом, необходимо в заявлении на ипотеку написать, что первый взнос будет оплачен из средств материнского капитала. Наряду с другими документами, необходимыми банку для рассмотрения заявления, вы должны приложить справку из пенсионной компании о состоянии вашего счета. Это связано с тем, что макрокапитал можно расходовать частями и даже использовать для погашения двух ипотечных кредитов, если это необходимо. Это означает, что банк должен убедиться, что макрокапитал не был потрачен полностью, и примет во внимание оставшуюся сумму.

В отделении Пенсионного фонда вас попросят предъявить паспорт и сертификат макрокапитала — так что получить его нужно заблаговременно. Срок его выдачи составляет три рабочих дня. Владелица материнского капитала может заказать сертификат через портал государственных услуг, а затем прийти за ним, предъявив паспорт.

Если банк одобрит вашу заявку и выдаст кредит, вы получите все деньги, включая сумму, которая входит в первоначальный взнос. После приобретения квартиры вам нужно будет обратиться в Открытый пенсионный фонд с заявлением о переводе денег, причитающихся банку, и часть долга будет выплачена из средств материнского капитала.

Поскольку банк будет рассчитывать ежемесячные платежи, исходя из общей суммы долга на момент перевода, в ваших интересах сделать перевод как можно раньше. Нередко банки указывают в кредитном договоре дату, до которой вы должны перечислить материнский капитал. Обычно на это дается от трех до шести месяцев. Если сумма не будет выплачена вовремя, банк наложит на вас штрафные санкции. Чтобы избежать штрафа, вам придется искать возможность внести сумму, равную материнскому капиталу, и выплатить сумму погашения. Это приемлемо, поскольку банку все равно, что вы используете для погашения кредита, но вам трудно понять, откуда взять деньги.

Когда банк получит деньги из Пенсионного фонда, он пересчитает сумму вашего кредита и уменьшит ваши платежи или срок кредита.

Для того чтобы Пенсионный фонд перевел маткапитал в банк, вам нужно будет взять справку из банка, оформить нотариальное обязательство, написать заявление в Пенсионный фонд и подать его с тем же пакетом документов, который нужен для ипотеки. Фонду потребуется около одного-двух месяцев для сбора документов и обработки заявления.

Ипотека с использованием материнского капитала позволяет внести в договор с банком жилье одновременно для всех членов семьи, но редко какой банк на это соглашается. Если вам повезет, вы можете обратиться в банк, который не требует нотариально заверенного обязательства.

Возможные риски

Существуют нюансы, связанные с использованием материнского капитала:

Улучшение жилищных условий

По данным пенсионного фонда, одна из самых популярных целей использования материнского капитала. Вот на что их можно потратить:

• строительство, покупка жилья;
• возмещение расходов на уже построенный дом;
• внесение первоначального взноса по ипотеке;
• выплата капитала или процентов по жилищному долгу;
• уплата регистрационного сбора за члена жилищной ассоциации;
• строительство жилого дома на садовом участке или возмещение затрат на него.

Невозможно использовать макрокапитал, например, для установки сантехники или ремонта, покупки гаража или участка земли для будущего дома.

Вы можете сразу потратить макрокапитал на первоначальный взнос по ипотеке или на погашение существующей ипотеки, а если вы планируете купить жилье на собственные деньги без кредита, макрокапитал можно использовать через 3 года.

В условиях использования нет ограничений на количество займов и кредитов. Это означает, что сертификат может быть вложен в погашение двух или более жилищных долгов одновременно.

Одно из главных условий — приобретаемый дом должен находиться в России. Он должен находиться в совместной собственности — каждый член семьи, включая детей, должен иметь свою долю. В будущем, когда вы продадите старую квартиру и купите новую, органы социального обеспечения будут смотреть на эту сделку — важно, чтобы доли детей в новой квартире были не меньше, чем в старой.

Документы. Для каждой цели существует свой перечень документов. Заявления можно загрузить с веб-сайта ПФР.

В пакет документов входят: паспорт лица, получившего сертификат, бланк заявления о назначении дислокации, бланки с реквизитами банковского счета и номерами договоров при переводе денег.

Крайние сроки. Все расчеты по материнскому капиталу осуществляются исключительно банковским переводом.

В случае положительного решения OFE перечислит деньги в течение 40 рабочих дней (один месяц и 10 рабочих дней) с даты подачи заявления о распоряжении сертификатом.

Если вы планируете использовать макрокапитал в качестве аванса, заявление в OFE следует подавать после получения кредита в банке.

Процедура выполняется следующим образом:

1. Выберите банк, который принимает макрокапитал в качестве аванса.
2. Заполните заявление на получение кредита, подготовьте документы и закажите в OFE справку об остатке средств.
3. Выберите квартиру и подайте документы в банк.
4. Зарегистрировать право собственности в Росреестре.
5. Взять кредит. Важно понимать, что до перечисления выплата материнского капитала будет выше, но после перечисления банк сделает перерасчет, и выплата уменьшится.
6. Банк перечислит продавцу сумму, которая была указана в договоре, а затем вы обратитесь в Пенсионный фонд.
7. Через один месяц и 10 дней Пенсионный фонд переведет деньги в банк.

Снятие обременения, если ипотека закрыта полностью

Если средств материнского капитала было достаточно для полного погашения ипотеки, необходимо снять обременение с недвижимости. Для этого необходимо получить справку из банка о том, что кредит полностью погашен, и обратиться в отделение Росреестра или МФЦ с заявлением.

Особенности

Получение налогового вычетаПравомерно, вы можете получить налоговый вычет только в том случае, если недвижимость была приобретена на ваши собственные деньги. Вычет не предоставляется за счет государственных субсидий. Однако если семья оформляет вычет и затем погашает часть ипотеки материнским капиталом, то сумму, полученную из этих средств, необходимо вернутьПродажа недвижимостиСложности могут возникнуть с недвижимостью, приобретенной на средства МСК. Это связано с тем, что при оформлении ипотеки родители выделяют доли всем детям. Для продажи акций несовершеннолетних собственников требуется разрешение органов опеки. Без этого разрешения транзакция будет недействительной. Процедура рефинансирования предполагает перевод долга от одного кредитора к другому с одновременным снятием обременений и перерегистрацией договора. Такая ситуация потенциально нарушает права детей, имеющих интерес к имуществу

Сроки перечислений

Если Пенсионный фонд принял положительное решение, то в течение пяти дней он направит заявителю соответствующее уведомление. Деньги по заявке переводятся в среднем в течение 10 дней. Об этом следует помнить при подаче заявления в банк. В процессе рассмотрения заявки проценты начисляются на стандартных условиях, изложенных в кредитном договоре.

Применить онлайн

Вы можете подать свое заявление и оригиналы документов в OFE через портал государственных услуг. Для этого необходимо иметь подтвержденную учетную запись и войти на сайт. Тогда:

• выберите вкладку «Услуги» и перейдите в раздел «Семья и дети»;
• Откройте вкладку «Управление материнским капиталом» и выберите получение услуги в электронном виде;
• Нажмите кнопку «Получить услугу» и отправьте запрос на выполнение.

Через несколько дней вы получите приглашение с датой посещения ПФ.

Как погасить ипотеку маткапиталом в Альфа-Банке

Инструкция по оплате ипотеки макрокапиталом в Альфа-Банке выглядит следующим образом:

• получить сертификат для MSC, вы можете в электронном виде
• подать заявление и стандартный пакет документов, включая справку о балансе, имеющуюся на сертификате;
• для завершения сделки по ипотечному кредиту;
• не позднее 6 месяцев после получения ипотечного кредита заемщик должен подать заявление на получение мкапитала в любое отделение Альфа-Банка.

В среднем, субсидия зачисляется на счет в течение 30 рабочих дней с момента подачи заявления. Изменения в остатке задолженности можно отслеживать на веб-сайте или в мобильном приложении.

Причины отказа

Право на использование семейного капитала для погашения ипотеки установлено законом. Согласно статье 8 Федерального закона № 256, причинами отказа являются:

• утрата права на получение государственной помощи — лишение родительских прав, аннулирование усыновления;
• Ошибки, недостоверная информация в представленных документах, представление неполного комплекта документов;
• Несоответствие банка-кредитора требованиям Пенсионного фонда Российской Федерации.

Кроме того, Пенсионный фонд отклонит заявку на приобретение квартиры, признанной аварийной или подлежащей восстановлению.

Как погасить ипотеку материнским капиталом через личный кабинет банка?

8 июля 2021 года она запустила онлайн-погашение ипотеки за счет средств семейного капитала, без посещения офиса банка и пенсионного фонда. На сегодняшний день только банк ВТБ предложил своим клиентам такую возможность.

Чтобы заполнить заявку, клиент должен войти в свой личный кабинет (и, по логике, он уже должен быть у него). Затем они выбирают «Государственные услуги» и заполняют электронное заявление. Затем банк отправляет заявление в сам Пенсионный фонд, который перечисляет деньги.

Благодаря этой системе процесс подачи заявления упрощается и сокращается время. Кроме того, состояние приложения можно отслеживать в режиме реального времени.

Вскоре будут подключены и другие банки. Чтобы узнать, доступна ли услуга в «вашем» банке, позвоните оператору горячей линии или напишите вопрос в онлайн-чате, если он есть.

Накопительная пенсия мамы

Материнский капитал может быть использован для пенсионных накоплений матери. Деньги будут переведены по желанию матери в государственный или частный пенсионный фонд. Инвестированные деньги помогают увеличить будущие пенсионные выплаты благодаря инвестиционной деятельности фонда или управляющей компании.

Как получить деньги. Вы получите инвестированные деньги только тогда, когда выйдете на пенсию. Но заявление в ОПФР о том, что делать с материнским капиталом, должно быть подано, когда ребенку исполнится 3 года.

Закон предусматривает три варианта получения денег:

Накопительная пенсия — выплачивается ежемесячно и пожизненно (назначается с учетом ожидаемого периода выплат — в 2022 году это 22 года)

Срочный аннуитетный платеж — его продолжительность можно выбрать самостоятельно на срок от 10 лет и более

Единовременная выплата — вы можете получить все свои пенсионные накопления одной суммой, но пенсия по капиталу не может превышать 5% от общей суммы пенсии по пенсионному страхованию. Схема расчета сложна, поэтому о конкретных суммах лучше узнать в своем пенсионном фонде.

Чтобы рассчитать сумму увеличения вашей пенсии с использованием материнского капитала, обратитесь в свой пенсионный фонд.

Как вернуть деньги из материнского капитала, которые были направлены на накопительную пенсию. Если вы передумаете откладывать материнский капитал на пенсию, вы можете вернуть его обратно и выбрать другой способ. Для этого нужно написать заявление в Открытый пенсионный фонд об отказе в направлении средств материнского капитала на формирование пенсии. Однако это необходимо сделать до получения пенсии.

Выделение долей

После полного погашения ипотеки и снятия обременения с недвижимости владелец сертификата должен выполнить обязательство по выделению доли в течение 6 месяцев после закрытия кредита.

В законе нет четкого указания на то, какой должна быть сумма акций. На практике доли распределяются пропорционально проценту от общей суммы ипотечного долга, который был погашен за счет выделенных средств. Когда в семье появляется третий или последующий ребенок, выделяется еще одна доля наследства. Таким образом, происходит перераспределение акций.

Ипoтeкa c yчacтиeм мaтepинcкoгo кaпитaлa

Государство готово поддержать семьи, родившие или усыновившие второго или последующего ребенка в период с 2007 по 2021 год включительно. Такие семьи могут получить материнский капитал от государства, на сегодняшний день он составляет 453 026 рублей. Материнский капитал неоднократно валоризировался с начала действия программы, но к 2020 году государство больше не намерено его валоризировать.

Государство предоставляет эту субсидию только один раз, но некоторые регионы создали собственные программы поддержки семей, в рамках которых местные власти выплачивают дополнительный материнский капитал один раз за третьего и последующего ребенка.

Материнский капитал можно получить из средств пенсионного фонда сразу после рождения или усыновления ребенка. Обратите внимание, что это не наличные деньги; это сертификат, подтверждающий ваше право на получение гранта от государства. Как правило, маткапитал можно использовать, когда ребенку исполнится три года, но как только ребенок родится, вы можете погасить маткапитал ипотекой или сделать первоначальный взнос.

На получение жилья могут претендовать все или только один член семьи: мать — владелица материнского капитала, ее муж или совершеннолетний ребенок. К членам семьи относятся мать, ее дети и супруг.

Если ипотечным заемщиком является официальный супруг, то владелец материнского капитала может вообще не участвовать в качестве созаемщика. Банковский кредит, выданный на основании заявления и брачного договора, по которому один из супругов становится собственником жилья, с обязательством разделения долей, позволяет использовать материнский капитал.

Адаптация и интеграция в общество детей-инвалидов

С 2016 года материнский капитал можно будет потратить на товары для детей-инвалидов. Все дело в возмещении расходов. Это означает, что вы сначала покупаете необходимое за собственные деньги, а затем обращаетесь в Пенсионный фонд за компенсацией, предъявляя чеки и документы о покупке. Пенсионный фонд должен проверить, есть ли у вас дома эти предметы, и составить отчет. Деньги будут переведены на ваш расчетный счет в течение 40 рабочих дней после отправки запроса в Пенсионный фонд.

Вы можете подать заявление на возмещение сразу же, вам не нужно ждать, пока вашему ребенку исполнится три года.

На какие цели можно использовать материнский капитал. Невозможно возместить расходы на оплату материнского капитала за какие-либо товары, даже если, по мнению родителей, они необходимы. Они должны быть назначены врачами, разрабатывающими программу реабилитации ребенка, и должны быть включены в программу реабилитации ребенка.

Список пунктов, по которым предоставляется компенсация, опубликован на сайте Пенсионного фонда. Она включает в себя специализированные кровати, велосипеды, наушники, игры, коляски и компьютеры.

Путинские выплаты

Малообеспеченные семьи могут ежемесячно получать часть суммы материнского капитала. Для этого нужно подсчитать, какой доход имеет каждый человек в семье, и сравнить эту сумму с двукратным прожиточным минимумом в вашем регионе — в каждом регионе он разный.

Общий доход семьи за год делится на 12 месяцев, а затем снова делится на всех членов семьи, включая маленьких детей. Если полученная сумма меньше двукратного размера прожиточного минимума (в вашем регионе), вы можете подать заявление. Бабушки и дедушки не учитываются при расчете семейного дохода.

Пособие можно получать до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Сумма платежа. Размер выплаты варьируется в зависимости от региона страны. Самая большая выплата — 27 985 ₽ в Чукотском автономном округе, самая маленькая 10 310 ₽ в Белгородской области.