Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: выбираем лучшие позиции

Расчетный счет – важный и выгодный финансовый инструмент для каждого индивидуального предпринимателя или учредителя ООО. Он позволяет не только безопасно хранить средства, но и упорядочить, сделать комфортными и быстрыми денежные операции предприятия. Открытие и обслуживание такого счета платное, поэтому, перед тем как выбрать банк, лучше провести финансовый анализ его дополнительных услуг, тарифов, бонусных предложений.

Как открыть расчетный счет?

Чтобы открыть расчетный счет, необходимо обратиться в отделение банка, оформить заявление, предоставить пакет документов, и после подписания договора учетная запись финансового учреждения будет полноценно функционировать. Это общий алгоритм процедуры, но в каждом банке он имеет свои особенности. Например, открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке (как и для ООО) можно с помощью онлайн резервирования номера учетной записи (он сразу стает доступным для приема платежей), а в течение 5 дней предъявить пакет документов и этим обеспечить полноценное функционирование счета. Второй и последующие тоже можно открыть без посещения банка. ВТБ24 дает возможность создать их в срочном порядке в течение 4 часов, имея стандартный пакет документов (но услуга платная – 2000 руб.). Есть возможность открыть счет через интернет и в Альфа-Банке, но он останется неактивным до момента предоставления пакета документов (в течение максимум 14 дней). Лучше выбрать крупный банк с хорошей репутацией. Также следует учитывать, что в государственных финансовых учреждениях хотя и высокий уровень надежности, но процесс оформления, проверки документов очень бюрократизирован.

Совет: документы для открытия расчетного счета должны быть действительными и достоверными на дату их предъявления.

Расчетный счет для ИП: где выгодней открыть?

Не всем индивидуальным предпринимателям нужно обязательно открывать расчетный счет. Но для корректного ведения бизнеса, удобного проведения финансовых операций процедура необходима практически всем ИП, хотя законодательство и не обязывает к этому. Также важно пройти регистрацию ИП в ФСС в качестве работодателя. Расчетный счет позволяет безопасно хранить деньги, упростить процесс расчета с заказчиками, поставщиками, в конце каждого отчетного периода на него начисляются проценты. Если понадобится закрыть ИП с долгами в ПФР, нужно будет разобраться и оплатить их, ведь закрытие предпринимательства не списывает долги перед государством. Также важно помнить, что налоги с зарплаты в 2016 году будут платиться по ставке 22% в ПФР, 2,9% в ФСС, 5,1% в ФФОМС.

Если суммы сделок между индивидуальным предпринимателем и клиентом будут больше 100 тыс. руб., то оформить учетные банковские записи просто необходимо. Сделать это можно в любом финансовом учреждении, но прежде важно проанализировать тарифы, близость отделения к офису, комиссию за снятие наличных и платежи.

На что нужно обратить внимание при выборе банка для открытия расчетного счета для ИП:

1. Стоимость открытия и обслуживания счета.
2. Услуга интернет-банкинга, ее стоимость.
3. Особенности открытия счетов в иностранной валюте.
4. Комиссия за проведение денежных операций (снятие, перевод, зачисление).
5. Наличие дополнительных услуг.

Совет: налог на имущество ИП на УСН в 2016 г. будет формироваться исходя из кадастровой стоимости. Его уплачивают на основании уведомления из налоговой инспекции(п. 1 ст. 408 НК РФ).

Оптимальные условия для открытия и ведения расчетного счета для ИП созданы, по нашему мнению, в следующих банках:

1. Альфа-Банк (пакет «СтартАп», при оплате обслуживания счета сразу за 9 месяцев предоставляется 3 месяца бесплатного, проверка надежности контрагентов до отправки платежа, специальные предложения для участников государственных закупок).
2. ВТБ24 (скидка 50% на дополнительные услуги, не вошедшие в состав пакета в период действия пакета РКО, бонус 2000 руб. на контекстную рекламу в Google AdWords, выгодные пакеты услуг для ИП – «Стартовый»).
3. Россельхозбанк (бесплатное открытие счета + дистанционное банковское обслуживание, умеренный процент за выдачу наличных).
4. Авангард (первый счет открывают бесплатно в отделении, умеренная комиссия за ведение счета, бесплатное смс-информирование при выборе пакета «Базовый», отсутствие комиссии за перевод средств на счет ИП, юридического лица, в фонды для уплаты обязательных платежей).
5. Тинькофф (Пакет «Простой» – бесплатное открытие счета и двухмесячное обслуживание, также при отсутствии оборота).

Совет: многих начинающих ИП беспокоит вопрос о том, как сдать декларацию в налоговую. По единому налогу их подают в бумажном или электронном виде раз в год или ежеквартально в зависимости от группы плательщика. По единому социальному взносу ЕСВ – раз в год.

В каком банке открыть расчетный счет для ООО?

При оформлении ООО открытие расчетного счета обязательно. Чтобы выгодно вести свой бизнес, лучше не забывать о некоторых нюансах, в том числе о выгодности тарифов банка касательно создания и ведения расчетного счета. Кроме этого, важно учитывать репутацию финансового учреждения, отдаленность отделения от офиса, размер комиссий, наличие юридической поддержки.

Лучшие банки для открытия расчетного счета ООО:

1. ВТБ24 (открыть счет можно во всех регионах присутствия, обратившись в отделение 1 раз, пакетная форма расчетно-кассового обслуживания – «ВЭД», «Бизнес-касса»).
2. Авангард (бесплатное открытие счета, умеренная комиссия за перевод средств – 30 руб., бесплатная выдача чековых книжек).
3. Тинькофф (умеренная плата за обслуживание – от 490 руб., начисление процентов на остаток по счету, межбанковские переводы до 21.00, бесплатные налоговые и бюджетные платежи).

Сравнительная таблица тарифов банков

Перед открытием расчетного счета для ИП и ООО лучше внимательно изучить тарифы и дополнительные услуги, комиссии банка, проанализировать отзывы о его работе, учесть нюансы ведения работы. Важный аспект – стоимость открытия и, главное, ведения счета, проценты за снятие с него наличных. Выбрав оптимальные тарифы и расположение отделения банка, подключив интернет-банкинг, вести финансовые операции станет намного проще.