Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: выбираем лучшие позиции

Расчетный счет – важный и выгодный финансовый инструмент для каждого индивидуального предпринимателя или учредителя ООО. Он позволяет не только безопасно хранить средства, но и упорядочить, сделать комфортными и быстрыми денежные операции предприятия. Открытие и обслуживание такого счета платное, поэтому, перед тем как выбрать банк, лучше провести финансовый анализ его дополнительных услуг, тарифов, бонусных предложений.

Как открыть расчетный счет?

Чтобы открыть расчетный счет, необходимо обратиться в отделение банка, оформить заявление, предоставить пакет документов, и после подписания договора учетная запись финансового учреждения будет полноценно функционировать. Это общий алгоритм процедуры, но в каждом банке он имеет свои особенности. Например, открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке (как и для ООО) можно с помощью онлайн резервирования номера учетной записи (он сразу стает доступным для приема платежей), а в течение 5 дней предъявить пакет документов и этим обеспечить полноценное функционирование счета. Второй и последующие тоже можно открыть без посещения банка. ВТБ24 дает возможность создать их в срочном порядке в течение 4 часов, имея стандартный пакет документов (но услуга платная – 2000 руб.). Есть возможность открыть счет через интернет и в Альфа-Банке, но он останется неактивным до момента предоставления пакета документов (в течение максимум 14 дней). Лучше выбрать крупный банк с хорошей репутацией. Также следует учитывать, что в государственных финансовых учреждениях хотя и высокий уровень надежности, но процесс оформления, проверки документов очень бюрократизирован.

Совет: документы для открытия расчетного счета должны быть действительными и достоверными на дату их предъявления.

Расчетный счет для ИП: где выгодней открыть?

Не всем индивидуальным предпринимателям нужно обязательно открывать расчетный счет. Но для корректного ведения бизнеса, удобного проведения финансовых операций процедура необходима практически всем ИП, хотя законодательство и не обязывает к этому. Также важно пройти регистрацию ИП в ФСС в качестве работодателя. Расчетный счет позволяет безопасно хранить деньги, упростить процесс расчета с заказчиками, поставщиками, в конце каждого отчетного периода на него начисляются проценты. Если понадобится закрыть ИП с долгами в ПФР, нужно будет разобраться и оплатить их, ведь закрытие предпринимательства не списывает долги перед государством. Также важно помнить, что налоги с зарплаты в 2016 году будут платиться по ставке 22% в ПФР, 2,9% в ФСС, 5,1% в ФФОМС.

Если суммы сделок между индивидуальным предпринимателем и клиентом будут больше 100 тыс. руб., то оформить учетные банковские записи просто необходимо. Сделать это можно в любом финансовом учреждении, но прежде важно проанализировать тарифы, близость отделения к офису, комиссию за снятие наличных и платежи.

На что нужно обратить внимание при выборе банка для открытия расчетного счета для ИП:

1. Стоимость открытия и обслуживания счета.
2. Услуга интернет-банкинга, ее стоимость.
3. Особенности открытия счетов в иностранной валюте.
4. Комиссия за проведение денежных операций (снятие, перевод, зачисление).
5. Наличие дополнительных услуг.

Совет: налог на имущество ИП на УСН в 2016 г. будет формироваться исходя из кадастровой стоимости. Его уплачивают на основании уведомления из налоговой инспекции(п. 1 ст. 408 НК РФ).

Оптимальные условия для открытия и ведения расчетного счета для ИП созданы, по нашему мнению, в следующих банках:

1. Альфа-Банк (пакет «СтартАп», при оплате обслуживания счета сразу за 9 месяцев предоставляется 3 месяца бесплатного, проверка надежности контрагентов до отправки платежа, специальные предложения для участников государственных закупок).
2. ВТБ24 (скидка 50% на дополнительные услуги, не вошедшие в состав пакета в период действия пакета РКО, бонус 2000 руб. на контекстную рекламу в Google AdWords, выгодные пакеты услуг для ИП – «Стартовый»).
3. Россельхозбанк (бесплатное открытие счета + дистанционное банковское обслуживание, умеренный процент за выдачу наличных).
4. Авангард (первый счет открывают бесплатно в отделении, умеренная комиссия за ведение счета, бесплатное смс-информирование при выборе пакета «Базовый», отсутствие комиссии за перевод средств на счет ИП, юридического лица, в фонды для уплаты обязательных платежей).
5. Тинькофф (Пакет «Простой» – бесплатное открытие счета и двухмесячное обслуживание, также при отсутствии оборота).

Совет: многих начинающих ИП беспокоит вопрос о том, как сдать декларацию в налоговую. По единому налогу их подают в бумажном или электронном виде раз в год или ежеквартально в зависимости от группы плательщика. По единому социальному взносу ЕСВ – раз в год.

В каком банке открыть расчетный счет для ООО?

При оформлении ООО открытие расчетного счета обязательно. Чтобы выгодно вести свой бизнес, лучше не забывать о некоторых нюансах, в том числе о выгодности тарифов банка касательно создания и ведения расчетного счета. Кроме этого, важно учитывать репутацию финансового учреждения, отдаленность отделения от офиса, размер комиссий, наличие юридической поддержки.

Лучшие банки для открытия расчетного счета ООО:

1. ВТБ24 (открыть счет можно во всех регионах присутствия, обратившись в отделение 1 раз, пакетная форма расчетно-кассового обслуживания – «ВЭД», «Бизнес-касса»).
2. Авангард (бесплатное открытие счета, умеренная комиссия за перевод средств – 30 руб., бесплатная выдача чековых книжек).
3. Тинькофф (умеренная плата за обслуживание – от 490 руб., начисление процентов на остаток по счету, межбанковские переводы до 21.00, бесплатные налоговые и бюджетные платежи).

Сравнительная таблица тарифов банков

Банк	Стоимость открытия счета (в рублях)	Стоимость ведения счета (в рублях)	Преимущества	Сроки открытия	Процент за обналичивание
Сбербанк	2400 (700 руб. для клиентов сегмента «Малый бизнес» при некоторых условиях)	2000 в месяц (для некоторых категорий клиентов 700 руб. или бесплатно)	Онлайн резервирование номера счета, после чего он доступен для приема платежей	До 5 дней	0,65%-1,55% от суммы в зависимости от цели, 1% за перевод на карту
ВТБ24	2500	1100	Открытие в срочном порядке (в течение 4 часов), онлайн-заявка на открытие (доступно не всем категориям клиентов)	2-3 дня	0,6%-10% от суммы, бюджетные переводы бесплатны, межбанковские – 30 руб.
Альфа-Банк	Бесплатно – 800 руб.	1090-9900 в зависимости от тарифа. Пакет СтартАп – при отсутствии оборотов, обслуживание бесплатно + не взимается плата за обслуживание 1 счета в иностранной валюте (пакет услуг «Альфа-Бизнес ВЭД»)	Онлайн открытие счета, можно заказать бесплатную встречу с менеджером в удобном для клиента месте	1-3 дня	Снятие для некоторых пакетов – бесплатно, 0,6% от суммы, минимальная сумма снятия – 250 руб.
Авангард	Бесплатно для ИП, для ООО с использованием онлайн-заявления для предоставления документов на открытие первого счета –1000 руб., срочное открытие – 3000 руб., на стадии банкротства – 20000 руб.	Бесплатно – до 900 руб. в зависимости от категории клиентов	Онлайн открытие счета, бесплатное подключение к интернет-банкингу	1-2 дня	Перевод бесплатен, в некоторых случаях до 150 р., снятие – 1,5-10% в зависимости от цели
Тинькофф	Бесплатно	Бесплатно первые 2 месяца и для ИП, зарегистрированных менее полугода назад до даты открытия первого счета, с третьего месяца – 490 руб.	Бесплатный интернет-банкинг, выгодные пакеты тарифов для малого бизнеса, ИП, дополнительные услуги для ИП (справки для налоговой, выпуск личных, зарплатных карт, страхование)	2-3 дня	1,5% (минимум 99 руб.), перевод на личную карту банка до 400 тыс. – 0%

Перед открытием расчетного счета для ИП и ООО лучше внимательно изучить тарифы и дополнительные услуги, комиссии банка, проанализировать отзывы о его работе, учесть нюансы ведения работы. Важный аспект – стоимость открытия и, главное, ведения счета, проценты за снятие с него наличных. Выбрав оптимальные тарифы и расположение отделения банка, подключив интернет-банкинг, вести финансовые операции станет намного проще.