Расчетный счет – важный и выгодный финансовый инструмент для каждого индивидуального предпринимателя или учредителя ООО. Он позволяет не только безопасно хранить средства, но и упорядочить, сделать комфортными и быстрыми денежные операции предприятия. Открытие и обслуживание такого счета платное, поэтому, перед тем как выбрать банк, лучше провести финансовый анализ его дополнительных услуг, тарифов, бонусных предложений.
Как открыть расчетный счет?
Чтобы открыть расчетный счет, необходимо обратиться в отделение банка, оформить заявление, предоставить пакет документов, и после подписания договора учетная запись финансового учреждения будет полноценно функционировать. Это общий алгоритм процедуры, но в каждом банке он имеет свои особенности. Например, открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке (как и для ООО) можно с помощью онлайн резервирования номера учетной записи (он сразу стает доступным для приема платежей), а в течение 5 дней предъявить пакет документов и этим обеспечить полноценное функционирование счета. Второй и последующие тоже можно открыть без посещения банка. ВТБ24 дает возможность создать их в срочном порядке в течение 4 часов, имея стандартный пакет документов (но услуга платная – 2000 руб.). Есть возможность открыть счет через интернет и в Альфа-Банке, но он останется неактивным до момента предоставления пакета документов (в течение максимум 14 дней). Лучше выбрать крупный банк с хорошей репутацией. Также следует учитывать, что в государственных финансовых учреждениях хотя и высокий уровень надежности, но процесс оформления, проверки документов очень бюрократизирован.
Совет: документы для открытия расчетного счета должны быть действительными и достоверными на дату их предъявления.
Расчетный счет для ИП: где выгодней открыть?
Не всем индивидуальным предпринимателям нужно обязательно открывать расчетный счет. Но для корректного ведения бизнеса, удобного проведения финансовых операций процедура необходима практически всем ИП, хотя законодательство и не обязывает к этому. Также важно пройти регистрацию ИП в ФСС в качестве работодателя. Расчетный счет позволяет безопасно хранить деньги, упростить процесс расчета с заказчиками, поставщиками, в конце каждого отчетного периода на него начисляются проценты. Если понадобится закрыть ИП с долгами в ПФР, нужно будет разобраться и оплатить их, ведь закрытие предпринимательства не списывает долги перед государством. Также важно помнить, что налоги с зарплаты в 2016 году будут платиться по ставке 22% в ПФР, 2,9% в ФСС, 5,1% в ФФОМС.
Если суммы сделок между индивидуальным предпринимателем и клиентом будут больше 100 тыс. руб., то оформить учетные банковские записи просто необходимо. Сделать это можно в любом финансовом учреждении, но прежде важно проанализировать тарифы, близость отделения к офису, комиссию за снятие наличных и платежи.
На что нужно обратить внимание при выборе банка для открытия расчетного счета для ИП:
- Стоимость открытия и обслуживания счета.
- Услуга интернет-банкинга, ее стоимость.
- Особенности открытия счетов в иностранной валюте.
- Комиссия за проведение денежных операций (снятие, перевод, зачисление).
- Наличие дополнительных услуг.
Совет: налог на имущество ИП на УСН в 2016 г. будет формироваться исходя из кадастровой стоимости. Его уплачивают на основании уведомления из налоговой инспекции(п. 1 ст. 408 НК РФ).
Оптимальные условия для открытия и ведения расчетного счета для ИП созданы, по нашему мнению, в следующих банках:
- Альфа-Банк (пакет «СтартАп», при оплате обслуживания счета сразу за 9 месяцев предоставляется 3 месяца бесплатного, проверка надежности контрагентов до отправки платежа, специальные предложения для участников государственных закупок).
- ВТБ24 (скидка 50% на дополнительные услуги, не вошедшие в состав пакета в период действия пакета РКО, бонус 2000 руб. на контекстную рекламу в Google AdWords, выгодные пакеты услуг для ИП – «Стартовый»).
- Россельхозбанк (бесплатное открытие счета + дистанционное банковское обслуживание, умеренный процент за выдачу наличных).
- Авангард (первый счет открывают бесплатно в отделении, умеренная комиссия за ведение счета, бесплатное смс-информирование при выборе пакета «Базовый», отсутствие комиссии за перевод средств на счет ИП, юридического лица, в фонды для уплаты обязательных платежей).
- Тинькофф (Пакет «Простой» – бесплатное открытие счета и двухмесячное обслуживание, также при отсутствии оборота).
Совет: многих начинающих ИП беспокоит вопрос о том, как сдать декларацию в налоговую. По единому налогу их подают в бумажном или электронном виде раз в год или ежеквартально в зависимости от группы плательщика. По единому социальному взносу ЕСВ – раз в год.
В каком банке открыть расчетный счет для ООО?
При оформлении ООО открытие расчетного счета обязательно. Чтобы выгодно вести свой бизнес, лучше не забывать о некоторых нюансах, в том числе о выгодности тарифов банка касательно создания и ведения расчетного счета. Кроме этого, важно учитывать репутацию финансового учреждения, отдаленность отделения от офиса, размер комиссий, наличие юридической поддержки.
Лучшие банки для открытия расчетного счета ООО:
- ВТБ24 (открыть счет можно во всех регионах присутствия, обратившись в отделение 1 раз, пакетная форма расчетно-кассового обслуживания – «ВЭД», «Бизнес-касса»).
- Авангард (бесплатное открытие счета, умеренная комиссия за перевод средств – 30 руб., бесплатная выдача чековых книжек).
- Тинькофф (умеренная плата за обслуживание – от 490 руб., начисление процентов на остаток по счету, межбанковские переводы до 21.00, бесплатные налоговые и бюджетные платежи).
Сравнительная таблица тарифов банков
Банк |
Стоимость открытия счета (в рублях) | Стоимость ведения счета (в рублях) | Преимущества | Сроки открытия |
Процент за обналичивание |
Сбербанк | 2400 (700 руб. для клиентов сегмента «Малый бизнес» при некоторых условиях) | 2000 в месяц (для некоторых категорий клиентов 700 руб. или бесплатно) | Онлайн резервирование номера счета, после чего он доступен для приема платежей | До 5 дней | 0,65%-1,55% от суммы в зависимости от цели, 1% за перевод на карту
|
ВТБ24 | 2500 | 1100 | Открытие в срочном порядке (в течение 4 часов), онлайн-заявка на открытие (доступно не всем категориям клиентов) | 2-3 дня | 0,6%-10% от суммы, бюджетные переводы бесплатны, межбанковские – 30 руб. |
Альфа-Банк | Бесплатно – 800 руб. | 1090-9900 в зависимости от тарифа. Пакет СтартАп – при отсутствии оборотов, обслуживание бесплатно + не взимается плата за обслуживание 1 счета в иностранной валюте (пакет услуг «Альфа-Бизнес ВЭД») | Онлайн открытие счета, можно заказать бесплатную встречу с менеджером в удобном для клиента месте | 1-3 дня | Снятие для некоторых пакетов – бесплатно, 0,6% от суммы, минимальная сумма снятия – 250 руб. |
Авангард | Бесплатно для ИП, для ООО с использованием онлайн-заявления для предоставления документов на открытие первого счета –1000 руб., срочное открытие – 3000 руб., на стадии банкротства – 20000 руб. | Бесплатно – до 900 руб. в зависимости от категории клиентов | Онлайн открытие счета, бесплатное подключение к интернет-банкингу | 1-2 дня | Перевод бесплатен, в некоторых случаях до 150 р., снятие – 1,5-10% в зависимости от цели |
Тинькофф | Бесплатно | Бесплатно первые 2 месяца и для ИП, зарегистрированных менее полугода назад до даты открытия первого счета, с третьего месяца – 490 руб. | Бесплатный интернет-банкинг, выгодные пакеты тарифов для малого бизнеса, ИП, дополнительные услуги для ИП (справки для налоговой, выпуск личных, зарплатных карт, страхование) | 2-3 дня | 1,5% (минимум 99 руб.), перевод на личную карту банка до 400 тыс. – 0% |
Перед открытием расчетного счета для ИП и ООО лучше внимательно изучить тарифы и дополнительные услуги, комиссии банка, проанализировать отзывы о его работе, учесть нюансы ведения работы. Важный аспект – стоимость открытия и, главное, ведения счета, проценты за снятие с него наличных. Выбрав оптимальные тарифы и расположение отделения банка, подключив интернет-банкинг, вести финансовые операции станет намного проще.